Бюро кредитных историй

Все кредитные учреждения отправляют сведения о заемщиках в бюро кредитных историй. Это позволяет другим кредиторам ознакомиться с информацией и принимать решение по заявке. Также это позволяет просчитать кредитные риски по потенциальному заемщику. Но прежде, чем подать заявку на получение займа, необходимо ознакомиться с общими сведениями о кредитном бюро и о его формировании.

Что это такое

Бюро кредитных историй – это юридическая компания, в которой содержаться все сведения о заемщиках. Она представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по координации и предоставлению информации, а также по обработке и хранению. Именно кредитная история отображает необходимые сведения о заемщике, то есть платежеспособность и ответственность.

Если заемщик допускал просрочки, то это характеризует его как не ответственного и не платежеспособного клиента. Часто кредиторы отказывают в выдаче обязательств по причине уже испорченной кредитной истории. Не желая брать на себя высокие риски, они без объяснения причин отказывают в выдаче лимита. И это их право.

В кредитном бюро хранится досье каждого клиента. Часто все это делится на несколько пунктов:

1. Дополнительно называется титульный. Здесь находится информация по персональным данным заемщика и кода субъекта;
2. Здесь представлена информация о прописке и фактическом месте проживания, сумма кредитного лимита, проценты и сроки возврата, фактическое выполнение взятых обязательств.
3. Представляет собой закрытую информацию. Здесь представлены дополнительные запросы кредиторов и заемщика на получение кредитных обязательств.

Бюро кредитных историй обеспечивает прием и предоставление отчетности, касаемо досье потенциального заемщика по всем займам и кредитам. Предоставлять БКИ может информацию всем финансовым организациям. Расположение и хранение информации осуществляется через Центральный каталог, представленный в Центробанке.

Функционал

Бюро кредитных историй позволяет получить полную информацию о клиентах в финансовом плане, то есть о текущих обязательствах и просрочках. Деятельность БКИ позволяет банкам получить сведения до выдачи собственных денежных средств.

На основании документации любой кредитор может самостоятельно выявить свои риски и поставить процентную ставку. Окончательное решение выносится не только благодаря этим сведениям, но и по текущему финансовому состоянию. БКИ позволяет снизить риск выдачи кредитных обязательств неблагонадежному клиенту.

По закону все заемщики также имеют право запрашивать сведения из кредитного бюро. И это можно сделать совершено бесплатно один раз в год. Остальные запросы будут платными. Если в БКИ присутствует положительная кредитная история, то заемщик вправе рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Хранится кредитная история в течение 15 лет. Если не было запросов, то по истечению данного периода времени она автоматически удаляется. Такой внушительный срок должен аргументировать постоянную проверку сведений о себе. Лучше ежегодно запрашивать информацию о своей статистике.

Что такое БКИ в кредитной истории

Каждое кредитное или финансовое учреждение непосредственно влияет на кредитную историю. Они принимают участие не только в запросе информации, но и в формировании данного досье. Такая процедура регулируется только договором об информировании. Все банки обязуются передавать данные о заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Главное, чтобы бюро действовало на территории Российской Федерации.

Передача информации обусловлена письменным соглашением клиента на обработку и передачу персональных данных. В момент подачи заявления потенциальный заемщик заполняет такой документ и подтверждает свое согласие подписью. Помимо этого, при оформлении обязательств формируется персональный код (код субъекта). С помощью него формируется и идентифицируется контакт с БКИ. Предоставляя такую информацию, ни одна сторона не нарушает закон.

Часто на просторах интернета можно встретить предложения об исправлении испорченной кредитной истории за конкретное вознаграждение. Таковых компаний не существует. Все предложения выдвигают мошенники, которые желают воспользоваться финансами отчаявшихся клиентов. Исправить кредитную историю можно только самим заемщиком. А удалить ее вовсе нельзя.

Каждое кредитное учреждение, работающее не по системе скоринг, отправляет запрос на получение сведений о кредитной истории заемщика. Отправка происходит тому бюро, с которым заключены договорные отношения. Алгоритм действий здесь следующий:

1. Клиент обращается в кредитную организацию за получением кредитования. Здесь же заполняется кредитная заявка с обязательным внесением всех данных, в том числе и персональных, о трудоустройстве. Заполняется Согласие на обработку персональных данных.
2. Кредитная организация отправляет запрос в бюро кредитных историй.
3. На основании полученных сведений кредитор выявляет риски и формирует отчет. Оглашает максимально доступный кредитный лимит и процентную ставку.

Официальный сайт национального бюро кредитных историй nbki.ru

Особенности

Каждый человек вправе самостоятельно запросить данные из бюро кредитных историй. Для оформления потребуется ознакомиться с 218 ФЗ о кредитной истории. Здесь прописаны основные сведения о формировании и законности передачи третьим лицам информации. Для формирования КИ самостоятельно придется озвучить адрес регистрации и фактического проживания.

Запросить досье можно самостоятельно и через агентов. В качестве последних может выступать акционерное общество, ЗАО, ООО, ОАО – финансовая организация. Например, Альфа банк, ВТБ 24, ОТП банк, Русский Стандарт.

Только после запроса данной информации из базы данных, происходит анализ кредитоспособности заемщика в России. Получить сведения можно без регистрации. Но для увеличения функционала лучше войти в учетную запись. Так как исправить кредитную историю, если она уже испорчена? Достаточно взять несколько кредитных обязательств и погасить их своевременно. Например, микрозайм на карточку.

Для ознакомления с выпиской из каталога, необходимо иметь код субъекта. Затем зайти на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации и узнать где находится информация о нем. Для ознакомления лучше запросить сведения в АО национальное бюро кредитных историй. Здесь представлена только единая государственная база, где находятся все сведения о заемщике. Представлена компания в Москве.

ОБКИ объединенное бюро кредитных историй позволяет ознакомиться со всеми БКИ для определения где именно имеется досье у заемщика. А уже потом узнавать у конкретной организации. Существует несколько видов кредитной истории – внутренняя и общая.

Общая – это всем известная. Запрашивается в БКИ. А существует еще и внутренняя, которая оформляется у самого кредитора. Если вносятся туда просрочки, то получить в этом банке кредит уже будет проблематично.

Если нет возможности сделать запрос письменно, то можно узнать особенности запроса, позвонив по телефону горячей линии Центробанка. Телефон горячей линии 8800 говорит о бесплатной линии.

Выписка из бюро кредитных историй

Если не платить по кредиту вовремя, то автоматически портиться кредитная история. И исправить ее гораздо трудней. Ведь каждая кредитная организация заключает свой договор на поставку информации с конкретным кредитным бюро. И догадаться в каком именно бюро проверяет кредитор информацию о заемщике невозможно. Также подстраховаться таким образом не получиться никак.

Восточное европейское бюро – приоритетная база для многих небольших кредитных организаций.

Позволяет синхронизировать информацию, и получить полные сведения о клиенте. Обновление происходит еженедельно. Запрос осуществляется через номер субъекта. Запросить информацию можно и в Поволжском бюро. Это возможно и по фамилии, а не только по паспортным данным.

Предоставление информации возможно и по скоринг процессу. Главное иметь согласие на обработку персональных данных и согласие на передачу третьим лицам.

Список

Госреестр позволяет просмотреть всю информацию о бюро кредитных историй, обеспечении, дабы не приобрести заложенное имущество. Также можно выделить еще несколько кредитных бюро:

• зауральское;
• межрегиональное;
• поволжское;
• региональное;
• независимое;
• северо западное;
• федеральное;
• Equifax.

Перечень организаций – это только популярные компании. На данный момент предоставляют информацию порядка 30 организаций.

Сколько хранится информация в бюро кредитных историй

Хранится информация ровно 15 лет с момента последнего закрытия кредитных обязательств. Если обращения с того периода времени не было, то кредитная история автоматически аннулируется. При первом же обращении КИ формируется заново.

Отсутствие обращения в этот период времени – это обязательное условие для удаление из базы данных кредитных обязательств.

Бюро кредитных историй Эквифакс онлайн бесплатно

Представленное кредитное бюро не первый год на рынке. Поэтому, практически все банковские организации отправляют сведения в представленную компанию. Отзывы о компании всегда положительные. Всегда можно запросить список всех кредиторов и просмотреть свою КИ, не выходя из дома.

Имеет возможность корректировки основных ошибок. Если открыть бланк и заметить некорректную информацию, то можно смело обращаться к кредитору с требованием исправления. При регистрации даются дополнительные услуги в виде защиты от мошенничества. Первое посещение должно сопровождаться регистрацией на портале.

Функции данного кредитного бюро аналогичны остальным. Понятие деятельности оговаривается в действующем ФЗ. Запрос кредитной истории совершается через интернет. Запросить черный список в кредитной организации внутреннего типа невозможно. Здесь можно запросить только реестр и справку о наличии или отсутствии задолженности. А также информацию о том, является ли заемщик должником или нет.

Данная информация необходима для оформления кредита для юридических лиц или подачи искового заявления о банкротстве.

Как обратиться в БКИ

Существует несколько способов получения кредитного отчета. Для определения оптимального варианта, нужно исходить из своей возможности и финансового состояния. Необходимо также помнить, что кредитная история может распределяться на несколько кредитных бюро одновременно. А запрос КИ возможен только один раз бесплатно.

И каждый способ имеет несколько особенностей по оформлению. Поэтому, гражданин должен заблаговременно запросить информацию где вообще имеется о нем информация. Для этого на официальном ресурсе Центробанка делается запрос. Необходимо указать не только персонализированные данные, но и код субъекта. Присваивается такой код при первом обращении в кредитное учреждение.

Если код человек не помнит, то его можно обносить, написав заявление в финансовое учреждение, где на данный момент имеется кредит. Самыми оптимальными способами являются несколько действий.

Через бюро КИ

Если человек знает где о нем сведения содержаться, то необходимо напрямую сделать запрос в БКИ.

Совершить это можно несколькими способами:

• через личный визит в представленную организацию;
• через телеграмму;
• через интернет, если бюро кредитных историй предоставляет данный функционал.

Бюро кредитных историй предлагает не только предоставление отчетности, касаемо КИ, но и выявление неточности в КИ. Данный факт можно оспорить у старого кредитора или через судебную инстанцию. Специалисты БКИ вправе присваивать кредитной истории номер или изменить его.

В офисе агента

Ознакомиться с информацией можно запросив ее через иного кредитора. Такая услуга сопровождается дополнительными финансовыми расходами. Предоставляют такую информацию крупнейшие банки – Почта банк, ВТБ, Сбербанк. Другие банки предоставляют услугу в ограниченном режиме. Поэтому, нужно узнавать о возможности непосредственно в кредитном учреждении.

Для получения КИ нужно обратиться в финансовую организацию с документом, удостоверяющим личность, и написать соответствующее заявление. Подготовка документации не занимает много времени. Часто получить справку можно за полчаса. За такую услуги банки взимают комиссию в размере 300– 1100 рублей.

Через онлайн банк

Многие кредитные учреждения позволяют получить информацию через дистанционное управление. То есть клиент должен зайти на официальный ресурс кредитной организации и воспользоваться услугой. Достаточно перейти на вкладку запроса кредитной истории, заполнить все поля и отправить запрос.
Такой запрос позволяют сделать ВТБ24 и Сбербанк. Стоимость услуги 500 рублей.

Через Евросеть

Можно проверить свою кредитную историю по паспорту в компании Евросеть. Такая услуга стоит там 990 рублей. Кроме паспорта для решения вопроса ничего не требуется. Дополнительно компания предлагает услугу «идеальный заемщик». Она позволяет составить алгоритм действий для улучшения КИ. Стоимость процедуры 490 рублей.

Кредитование – оптимальная услуга для каждого заемщика, если он имеет положительную кредитную историю.

Рефинансирование кредитных карт

Кредитная история

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитная карта Русский стандарт

Срочные микрозаймы

Микрозаймы через интернет

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Наталья Еськова

Эксперт по банковскому делу.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.

Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)

• Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
• Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
• SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022