Что будет если не платить кредит

Что будет, если не платить кредит

В последнее время очень много заемщиков задаются вопросом о невыплате кредита. И это аргументировано достаточно сложным временем в стране. Кто–то приходит к этому из–за финансовой сложности, кто–то и вовсе не собирается оплачивать денежные средства по кредиту сознательно.

Что будет, если не платишь кредиты

Оформляя кредитные обязательства каждый потенциальный заемщик соглашается с условиями договора, тем самым его подписывая. Там оговаривается порядок исчисления и начисления процентов, порядок уплаты денежных средств по обязательствам.

Со всем этим он соглашается еще до получения денежных средств. Если он перестает выплачивать кредит, то финансовая организация вправе применить к нему штрафные санкции или обратиться в судебную инстанцию.

Но стоит понимать, что подача заявления в суд – это долгая процедура, на которую идут не все кредитные учреждения. Нести большие потери никто не хочет. Поэтому в договоре часто указывается возможность переуступки права требования третьим лицам. В частности, банки перепродают долг без согласия клиента коллекторским агентствам.

Процесс взыскания долговых обязательств у всех организаций аналогичен. Он подразделяется на несколько этапов. Так что же будет, если больше не оплачивать долг?

Если у заемщика несколько кредитов, то банк вправе передавать их в несколько коллекторских агентств. Каждое конкретное учреждение производит свой процесс взыскания. И такой натиск пережить достаточно сложно. Но в соответствии с Федеральным законом, теперь можно письменно отказаться от взыскания через коллекторское агентство путем написания письменного заявления об отказе после просрочки в 120 дней.

Если заемщик так и не оплатит кредит, то на него будет заведено три исполнительных производства. Остальной процесс ничем не отличается от производства по одному кредиту.

Виды взаимодействия

Если человек решается не оплачивать кредитные обязательства, то происходит просрочка. Сразу после этого банк начинает взаимодействие с клиентом в виде:

  • телефонных переговоров. Банк вправе осуществлять звонки с целью информирования должника о просрочке. Это может быть и СМС информирование. Представитель кредитного учреждения вправе поинтересоваться причиной по которой происходит задержка оплаты. Может и предложить оптимальный выход из ситуации. Это лайт взаимодействие на стадии небольшой просрочки 2–14 дней. Как только просрочка переступит данный период начнется увеличение контакта с заемщиком. Здесь могут уже настойчиво требовать оплаты. Возможно предложение реструктуризации или внесения части задолженности. Если это не помогает, то банк переходит к следующему этапу;
  • передача дела в службу безопасности или перепродажа долга. Это, как правило, сильные и юридически подкованные молодые люди, которые ведут диалог с заемщиком. Они проходят все возможные психологические тренинги для воздействия на должника. Они точно знают на какие точки нужно воздействовать и как возможно мотивировать. На этом этапе многие заемщики возвращают долг. Очень сложный этап в психологическом плане для любого человека. Звонки будут осуществляться в количестве, оговариваемом в Федеральном законе. Обзвон возможен и третьих лиц, указанных в договоре.

Как не платит кредит законно

При передаче на стадию Хард будут приходы на дом к клиенту. В основном это просто беседа и аргументирование оплаты. Но стоит помнить, что некоторые коллекторские агентства действуют не в рамках закона. На этом этапе возможна разбивка долга на несколько частей. Этап продолжается неопределенное время.

Последний этап – подача в суд или окончательная продажа долга коллекторам. В последнем случае происходит извещение клиента о переуступки права требования. В первом случае извещается о передаче дела в суд. И в том, и ином случае, даже если клиент подаст апелляцию, суд встанет на сторону кредитного учреждения, так как заемщик самостоятельно подписывал кредитный договор.

Но стоит помнить, что судебная инстанция вправе списать некоторую часть долга. В частности, начисленные штрафы и проценты. Также в судебной практике присутствует понятие о несоразмерности взыскиваемой суммы. Но возвращать основное тело кредита все же придется.

Для минимизации таких методов воздействия лучше сразу предупредить финансовое учреждение о трудном финансовом положении, предоставить подтверждающие документы. В крайнем случае, если долг свыше 500 000 рублей подать заявление на признание человека банкротом.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту образец

Граждане, решившие признать себя банкротами или решившие уведомить банк о своей настоятельности, должны прийти в отделение и написать заявление. В шапке указывается наименование учреждения, и ФИО от кого поступает письменное уведомление. Выглядит это следующим образом:

Что будет если не платить кредит 3 года

Что будет если не платить кредит боле трех лет? Этим вопросом задаются многие заемщики, услышавшие такое понятие, как срок исковой давности. На самом деле действующее законодательство не настолько совершенна, что данным понятием нельзя апеллировать при неуплате. Дело в том, что срок исковой давности не отсчитывается от начала действия договора или окончания его.

Отсчет происходит после просрочки и последнего контакта с должником. Так, например, если просрочка у человека составляет 2,5 года, а дозвонились из банка ему только сейчас, то срок исковой давности возобновляется. И если человек не выйдет на связь в течение дополнительных трех лет, то таким правом можно воспользоваться.

По истечению трех лет действительно суд не может принять кредитный договор и взыскать денежные средства с заемщика. Однако, нужно понимать, что взять ссуду и ее не платить – это не правильный подход.

Суд может проверить информацию и обвинить заемщика в мошенничестве. А за это может быть реальный срок. При не возврате кредита основной мерой по взаимодействию становится начисление пени и штрафов.

Начисление такого рода начинается уже с первого дня просрочки. Продолжается этот период до погашения ежемесячного взноса. Это автоматическая санкция. А вот штраф возможен при негрубом нарушении, например, при 1–2 дн. просрочки. Все зависит от условий договора и устава кредитной организации. Определяется размер также кредитным договором.

Также кредитное учреждение вправе направлять должнику письма с требованием погасить долговые обязательства. Затем, если клиент не реагирует на данный факт, банк вправе перепродать долг коллекторам. Возможно агентство будет изначально действовать как посредник по агентскому договору, но вскоре банк продаст долг ему полностью. И тогда новым кредитором уже будет являться коллекторское агентство.

Что делать, если нет возможности платить кредит

Многие заемщики желают, чтобы их дело передали коллекторам, поскольку их деятельность незаконна и с ними можно не разговаривать. Однако, сейчас вышел Федеральный закон 1.01.2017, в соответствии с которым деятельность компании оговорена. И их деятельность теперь имеет смысл. Организация по договору цессии становится новым кредитором и оплачивать долг нужно уже по реквизитам коллекторского агентства.

Стоит также помнить, что коллекторское агентство имеет право подать на должника в суд и взыскать с него определенную сумму. Все судебные издержки также несет на себе должник, в том числе исполнительский сбор в размере 7% от суммы полного долга.

Когда нет денежных средств на оплату ежемесячного платежа, лучше перезанять и отдать. Если и таковой возможности нет, то лучше прибегнуть к услугам рефинансирования (если не было еще просрочки) или к реструктуризации в представленном учреждении.

Как платить кредит банку, если отозвали лицензию у банка

Этим вопросом задавались практически все заемщики, кредит которых принадлежал банку, лишившегося лицензии. В России в 2015–2016 годах было признано банкротом большое количество кредитных организаций. И практически все заемщики вздохнули спокойно. Ведь нет банка и нет кредита.

Однако, они ошибаются. Кредитные обязательства никуда не уходят. Долг по кредиту остается вне зависимости какое кредитное учреждение перекупит обязательства. Деньги нужно будет вносить аналогичным методом только по другим реквизитам. Если этого не сделать, то заемщику грозят штрафные санкции.

Аналогичные вопросы возникали у клиентов следующих финансовых организаций:

  1. Дельта банк
  2. Еврокоммерц банк
  3. Русский Стандарт
  4. Тинькофф
  5. Хоум Кредит.

Эти кредитные учреждения находились на этой стадии, в связи с чем у клиентов вопрос стоял о закрытии полностью обязательств. Кинуть банк на оплату практически невозможно. Ведь если не оплачивать займ, то об этом может узнать жена, муж и остальные родственники. А в этом им поможет коллекторское бюро, которое действует не легально. Мало того, банк может списать зарплату с дебетовой карты в счет погашения долга.

Если у банка официально отозвали лицензию необходимо дождаться извещения о переходе права требования. Там уже будут указаны новые реквизиты для оплаты. Возможно это сделать и в бывшем кредиторе. Они обязаны оговорить данный факт при обращении.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если нет возможности оплачивать микрозайм или микрокредит, то лучше сразу обратиться в кредитное учреждение с письменным заявлением. Там указать о причинах такого финансового состояния. Чаще всего, финансовая организация идет на встречу клиенту и удовлетворяет его требования. Такая ситуация часто присутствует при:

  • ипотечном кредитовании;
  • кредите на машину;
  • займе пенсионерам;
  • ссуде наличными.

Если кредит не оплачивается заемщиком, то происходит переуступка права требования или подача в суд. В первом случае просто перепродается долг по сниженной стоимости. И после этого коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика. Во втором случае происходит подача искового заявления в суд, оплата государственной пошлины и в одностороннем порядке взыскивается долг.

После этого, кредитор подает заявление вместе с исполнительным листом в организацию судебных приставов. Они находят должника и взыскивают задолженность. Для этого они запрашивают все данные с налоговой и социальной службы, проверяют собственность заемщика. в размере эквивалентном сумме задолженности происходит арест имущества, а затем его реализация.

Все вырученные денежные средства идут на погашение долговых обязательств. Стоит помнить, что заемщик несет все финансовые расходы по судебным разбирательствам. Поэтому, эта сумма также удерживается при реализации имущества.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Несмотря на появление нового законопроекта о банкротстве физических лиц, это не дает заемщикам зажить спокойно. Лучше все же оплатить долг. Но бывают и ситуации, когда можно реструктуризировать долг или вовсе не платить долговые обязательства.

Если у человека сложная ситуация, то лучше направить письмо в банк, в котором оговорить причины. Часто просрочка возникает не со зла, а по неопытности использования. Так например, по кредитной карте забывают оплатить плату за обслуживание. В связи с чем, после решения суда они обязуются уже в троекратном размере погасить долг.

Не платить кредит можно в случае:

  • после смерти;
  • при разводе;
  • при наличии страховки;
  • если объявить себя банкротом по кредитам.

Если человек умирает, то оплачивать долг ему не нужно. За него это делает сын или дочь. При этом проценты после факта смерти не начисляются. После полугода близкие родственники обязуются оплатить.

Но если они не вступают в наследство, то долг автоматически аннулируется. Финансы по долгу списываются, и обязательства признают выполненными.

Если родственники вступают в наследство, то они могут запросить:

  1. реструктуризацию кредитов других банков;
  2. рефинансирование других кредитов;
  3. помощь кредитного брокера для избавления от кредитов если платить нечем.

Судебная практика и отзывы показывают, что данные способы позволяют минимизировать долг умершего и не потерять наследство.

Как не платить по ипотечному кредиту

Не платить по ипотечном кредиту невозможно. Это обеспеченный займ, при не оплате которого происходит передача дела в суд и реализация приобретенного имущества. При этом, даже объявив себя банкротом, приобретенную недвижимость изымут. Поэтому, при таком виде кредитования лучше производить платежи.

Но если сложная финансовая ситуация, то можно попросить банк о реструктуризации долга или обратиться в другой банк за рефинансированием кредита. Это позволит снизить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования.

Как договориться с банком

Договориться с банком можно только о реструктуризации. Для этого подается письменное заявление, где прописываются причины такого поступка. К нему прикладываются подтверждающие документы.
Также возможна договоренность при реализации имущества при ипотечном кредитовании для погашения полного долга.

Необходимо помнить, что даже если объявить себя банкротом – это не избавит должника от уплаты взятых обязательств. Все деньги возвращаются за счет реализации собственности заемщика.


2 thoughts on “Что будет, если не платить кредит

  • Олеся

    (14.04.2017 - 12:17)

    Здравствуйте. У меня аналогичная ситуация. Меня лишили работы, и я не знаю как мне теперь оплачивать ипотечный кредит. Как я понимаю, возможности не платить кредит вовсе нет. И меня лишат после этого квартиры. Оплачивала исправно более 10 лет. Осталось выплатить основной долг. Как мне поступить в этой ситуации? Не хотелось бы лишаться квартиры в такое кризисное время.

  • Мария

    (14.04.2017 - 12:41)

    В вашем случае советую вам, пока не началась просрочка, реструктуризировать или рефинансировать кредитные обязательства. В первом случае необходимо прийти в отделение кредитного учреждения с документами, подтверждающими ваше увольнение. Дополнительно можете предоставить справку о доходах, если вы трудоустроены на данный момент. Как правило, банковская организация идет на встречу клиенту и предоставляет либо услугу «Кредитные каникулы»– отсрочка на срок до года, либо уменьшение платежей за счет увеличения срока кредитования. При отказе можно собрать пакет документов и обратиться к другому кредитору за рефинансированием. Как правило, при таком сроке выдается рефинансирование по двум документам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 + 7 =