Как объявить себя банкротом

Как объявить себя банкротом

Ежегодно тысячи граждан объявляют себя банкротами. И это стало возможным после вступления в силу закона от 2015 года. Практически каждый заемщик вздохнул с облегчением после этого. Но на самом ли деле все так гладко?

Что значит объявить себя банкротом

Идея объявить себя неплатежеспособным присутствует у каждого человека вне зависимости взял он долговые обязательства или нет. У многих данная идея присутствует еще до получения одобрения по кредитной заявке. Ведь изначально был такой ажиотаж вокруг данного законопроекта, что все заемщики подумали, что смогут избавиться от долга законным способом.

Но не тут то было. Объявить себя банкротом – это признать собственную неплатежеспособность. Соответственно, процедура сопровождается реализацией имущества заемщика, а затем подтверждением статуса клиента. Он после этого уже не сможет брать кредитные обязательства в течение пяти лет и создавать собственный бизнес. Даже на престижную работу клиента могут не взять.

Но все это не останавливает граждан и они активно обращаются в суд. Но прежде, чем это сделать, нужно ознакомиться с основными нюансами процесса. Избавиться от долговых обязательств ничего не теряя – невозможно.

Начать жизнь с чистого листа получится, но с определенными ограничениями в деятельности. Мало того, после вынесения такого решения, к заемщику приставляется финансовый управляющий, который распоряжается всеми полученными финансами и имуществом.

Но в некоторых случаях данное действие является единственным вариантом для минимизации расходов. Ведь зачастую кредиторы не идут на встречу клиенту и не предоставляют им возможности реструктуризации долга. А при банкротстве данная процедура является обязательной и неоспоримой. Однако, не все кредитные учреждения идут на такие уступки и объявляют заемщика банкротом самостоятельно.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом

Для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно соответствовать всем требованиям, прописанным в законодательстве.

В частности:

  1. Сумма долговых обязательств свыше 500 000 рублей. Возможно объединение нескольких кредитных продуктов и разных банков;
  2. Просрочка более 3 месяцев;
  3. Пользование продуктами более полугода.

Для объявления потребуется подать исковое заявление в суд. Далее оплачивается государственная пошлина. А уже в судебном порядке доплачивается сумма – гонорар финансовому управляющему. В среднем это 30 000 рублей.

Если долговая нагрузка у человека аналогичная, то он вправе подать иск на признание себя банкротом. Но в этом случае придется доказывать свое финансовое положение документально. Для этого на руках должно оставаться менее прожиточного минимума.

Объявить должника банкротом вправе как сам должник, так и кредитор, налоговая служба. Прогноз экспертов таков, что кредиторы все чаще будут прибегать к этой процедуре, если заподозрят невозможность выплат физическим лицом. Обратиться с таким заявлением можно и в адрес уже умершего человека.

Как объявить себя банкротом по кредитам

Алгоритм в каждом конкретном случае отличен друг от друга. В общем он выглядит следующим образом:

  • человек самостоятельно обращается в Арбитражный суд с письменным заявлением о признании его банкротом. Обращение происходит по месту регистрации или проживания данного человека. Подкрепляется документ определенным пакетом справок, которые подтвердят факт несостоятельности. В этот список входят документы о списке кредиторов, состоянии банковского счета, наличие зарплатных проектов и предметов роскоши;
  • судебная инстанция проверяет все факты и проводит анализ на банкротство. Обязательно суд выясняет наличие сделок, которые были совершены в последние три года. Например, была ли подарена машина или квартира своему близкому родственнику. За попытку такого мошенничества предусмотрена определенная ответственность. Грозит гражданину либо штраф, либо уголовная ответственность;
  • если судебная инстанция выносит положительное решение по данному делу, то судебные приставы накладываю арест на собственность должника и назначают финансового управляющего. Последний будет самостоятельно контролировать все финансовые поступления и распоряжаться ими. Он также обязан общаться с кредитором, составлять план реструктуризации и оценивать собственность.

Как объявить себя банкротом перед банком

Объявление банкротом перед банком выглядит аналогичным способом. Только изначально клиент приходит к кредитору с письменным заявлением с просьбой предоставить ему отсрочку или о получении реструктуризации. Если банк отказывает ему в этой просьбе, то с письменным отказом он вправе обратиться в суд и подать исковое заявление о признании его банкротом.

В деле с кредитором может быть несколько вариантов исхода событий– принудительная реструктуризация долга или банкротство с дальнейшей реализацией имущества.

Основным методом судебной инстанции становится применение реструктуризации долга. Если у заемщика имеется письменный отказ кредитора, то в судебной инстанции решается вопрос о принудительной процедуре.

Одна из главных задач финансового управляющего становится получение реструктуризации. Именно этот человек теперь распоряжается финансами банкрота и производит все согласование с кредитором. Он анализирует долговые обязательства клиента и согласовывает новый план погашения обязательств.

Целью такого метода становится восстановление платежеспособности заемщика. Реструктуризация позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличить срок кредитования или предоставить кредитные каникулы на конкретный срок. Все это позволяет заемщику минимизировать долговые обязательства.

Главное, чтобы после утверждения плана погашения, суд прекратил начисление неустойки и штрафов. Ведь именно такие санкции применяются за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств.

На проект такого рода отводится три года. За этот период человек, решивший себя объявить банкротом, не сможет распоряжаться имуществом и финансовыми средствами. Также нельзя будет вносить собственность в уставной капитал организации и приобретать долю, совершать безвозмездные сделки любого типа. Все действия теперь придется согласовывать с финансовым представителем.

Эксперты считают, что реструктуризация – это единственный метод удовлетворения обоих сторон. Кредиторы все равно получают прибыль, а должники какое–то время ослабляют долговые нагрузки и сохраняют собственность при себе. Но на такой процесс могут рассчитывать далеко не все граждане.

Если человек привлекался к ответственности за экономические махинации или за мелкое хищение, то судебная инстанция отказывает ему в реструктуризации. Невозможно претендовать на действие если человек уже ранее обращался по этому поводу, а 8 лет с того момента еще не прошло. Также недопустима эта возможность и для заемщиков, уже ранее признанных банкротами.

Как объявить ИП банкротом

Если закон о физических лицах вышел не так давно, то индивидуальные предприниматели вправе объявить себя банкротами уже давно.

При этом процедура банкротства у них проводится аналогичным методом. Только вот они отвечают не только собственностью предприятия, а и собственным имуществом. Поэтому банкротство индивидуальным предпринимателям не выгодно.

Подача в суд производится аналогичным способом. Затем приставляется конкурсный управляющий, который также распоряжается финансовыми средствами. А затем, если реально денежных средств не хватает, компанию признают банкротом в соответствии с законодательством.

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Объявление банкротом физического лица – процедура не из легких. Она сопровождается большим количеством времени и денежными затратами. Депутаты ежегодно обновляют этот закон новыми поправками, но до сих пор проект не имеет достаточного основания.

Рассчитывать на такую процедуру могут как заемщики среднего типа, так и пенсионеры. При этом объявить себя банкротом и не платить кредит достаточно просто. Так как можно объявить себя банкротом? Как правильно это и самостоятельно сделать?

Нужно подать исковое заявление в Арбитражный суд, оплатить государственную пошлину и собрать полный пакет документов. Затем несколько месяцев приходить на судебные разбирательства и доказывать свою точку зрения. Процедура банкротства официально не может быть произведена одним лицом, например, физлицом. То есть в одностороннем порядке вынесение решения невозможно.

Присутствуют на судебном заседании обе стороны. Выясняется изначально при каких условиях заемщик желает себя объявить банкротом, как относится к этому банк, наличие поручителя по обязательствам.

Если человек объявил себя банкротом правильно, то фирма–кредитор не вправе ничего ему уже предъявить. Особенно, если уже постановление вступило в силу. Человек вправе самостоятельно решить данный вопрос с кредитором.

Но любые законы не оговаривают основные нюансы в судебном порядке, такие как:

По истечению времени на раздумья предоставляется реструктуризация или производится арест имущества.

Сколько стоит объявить себя банкротом физ лицу

Стоимость напрямую зависит от суммы долговых обязательств. Изначально оплачивается государственная пошлина в размере от суммы искового требования кредитора. Затем оплачивается услуги нотариуса и юриста.

Если человек желает чтобы его интересы представляло третье лицо, то он также должен выдать доверенность, за которую нужно заплатить.

Услуги высококвалифицированного юриста стоят не дешево. Именно поэтому, прежде чем идти на этот шаг, нужно просмотреть свои возможности. Помимо этого, нужно оплатить услуги финансового управляющего и платформу для реализации имущества должника. В частности, последняя процедура затребует около 2 000 рублей.

А вот услуги специалиста стоят 10 000 за процедуру. В среднем, в судебно порядке их производится 3. Соответственно, нужно будет заплатить 30 000. Но можно и отсрочить уплату, путем подачи ходатайства на это действие.

Документы

Для объявления себя банкротом потребуется предоставить:

  1. Исковое заявление;
  2. Документ, удостоверяющий личность;
  3. Правоустанавливающие документы на собственность;
  4. Кредитные договора, чеки, отказы;
  5. Список всех кредиторов;
  6. Свидетельство о браке, рождении детей, разводе;
  7. Справка с места работы о трудовой занятости и заработной плате;
  8. Иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения;
  9. Квитанция об уплате государственной пошлины.

Плюсы и минусы

Преимуществом такого метода становится только избавление от финансовой нагрузки. А вот недостатков здесь достаточно много:

  • большие финансовые расходы;
  • большой срок разрешения ситуации;
  • реализация собственности;
  • отсутствие возможности распоряжаться денежными средствами и имуществом;
  • в течение пяти лет невозможно взять кредит и заниматься собственным делом.

Последствия

Объявление себя банкротом несет в себе много негативных последствий. И об этом должен знать каждый человек, решившийся на данный шаг. Такой статус сохраняется за заемщиком в течение пяти лет. И на протяжении этого промежутка времени гражданин будет ограничен в собственных правах.

Так например, он не сможет взять кредитные обязательства, снова объявить себя банкротом, занимать должность в управлении и руководить организацией. сложность может возникнуть и при трудоустройстве на работу.

Поэтому, лучше выплачивать кредитные обязательства вовремя или брать рефинансирование долга в другом банке до наступления просрочки.


3 thoughts on “Как объявить себя банкротом

  • Александр

    (14.04.2017 - 14:05)

    Банкротство–не выход. Я тоже когда то обращался с исковым требованием. В результате, все описали и реализовали. Остался в пустой квартире без кредитов и нажитого имущества. Тем более, процедура не быстрая. Затрагивает не только много времени, но и денежных средств. Потом не сможете брать кредиты и создавать свое дело.

  • Лера

    (20.05.2017 - 13:25)

    А зачем физ лицу объявлять себя банкротом?

  • Бизнес-мама

    (20.05.2017 - 13:26)

    Физическое лицо вправе объявить себя банкротом для минимизации долговых обязательств. Доступно это стало с 2015 года. И уже тысячи граждан воспользовались данным правом и полностью погасили обязательства перед кредитором.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 + 6 =