Кредит для физического лица

Кредит для физического лица

Кредитование физических лиц – основной финансовый инструмент, позволяющий получать максимальную прибыль государством в короткий срок. Именно данный инструмент формирует общий бюджет государства и востребован как физическими, так и юридическими лицами.

Содержание

Условия кредитования физических лиц

Кредит физических лиц – конкретная сумма денежных средств, выдаваемая на принципах возвратности и уплаты стоимости продукта. Может выдаваться на конкретную цель, либо без объяснения причины необходимости такой суммы. Выдается только на условиях возвратности в банках, микрофинансовых организациях и иных кредитных учреждениях. Имеет проценты, из которых складывается определенная переплата.

Потенциальный заемщик подает кредитную заявку с указанием всех персональных данных, оговаривает все номера телефонов, по которым ему можно дозвониться. Во многих случаях обязательным условием становится наличие официального заработка и подтверждения своего дохода. Естественно, после получения кредитных обязательств, заемщик обязуется на ежемесячной основе уплачивать платежи, которые предусмотрены в дополнительном соглашении к кредитному договору.

Порядок уплаты и стоимость кредитных обязательств оговаривается в дополнительных соглашениях, а не в кредитном договоре. Мало того, сейчас обязали всех кредиторов оговаривать полную процентную ставку на первом листе кредитного договора, что позволяет ознакомиться с ней заблаговременно и только потом подписать документ. Полная сумма кредита также прописывается в кредитном договоре после расчета переплаты за конкретный период времени.

Кредитование физических лиц

Кредитование физических лиц подразумевает выдачу конкретного кредитного лимита. Он может достигать разных показателей, в зависимости от деятельности кредитора. Но в любом случае, в банковской организации имеется несколько финансовых инструментов (кредитов) для конкретных целей. И все они отличаются по:

  • срокам;
  • целевому использованию;
  • наличию обеспечения.

По срокам стоит различать:

  • долгосрочные – 5–30 лет;
  • среднесрочные – 1–5 лет;
  • краткосрочные – до года.

По целевому использованию стоит отличать:

  • целевое кредитование – ипотека, автокредит, товарный кредит, кредит на обучение или лечение;
  • нецелевое кредитование – кредит наличными, потребительское кредитование.

По обеспечению стоит отличать:

  • обеспеченные кредиты – наличие залога (недвижимость автомобиль) или поручительства третьих лиц;
  • необеспеченные кредиты – потребительское кредитование.

В банковской структуре существует не мало различных программ кредитования физических лиц. С каждым нужно ознакомиться подробнее.

Кредитные карты

Это финансовый инструмент, позволяющий получить денежные средства на любые цели. Пластик позволяет оплачивать покупки, возвращать процент от приобретения, оплачивать инструмент без потери собственных денежных средств. Иными словами, если оплачивать кредитные обязательства в льготный период, то никаких проблем с оплатой и переплатой не будет.

В каждом кредитном учреждении такой инструмент имеет разные условия. В некоторых грейс период достигает полугода, в некоторых он составляет только месяц. Кредитный лимит устанавливается для каждого человека индивидуально, исходя из го платежеспособности.

Карта может быть как именная, так и не именная. Отличием становится не только наличие персонализированных данных на пластике, но и возможность оплаты в различных магазинах. Некоторые не принимают не персонализированные карты, боясь ответственности за мошеннические действия. Такими картами часто пользуются мошенники, которые получили данный инструмент незаконным путем и воспользовались ею.

Не персонализированная карта выдается, как правило, вместе с потребительским или ипотечным кредитом. Выдается только по документу, удостоверяющему личность. Если кредитная карта нужна клиенту как единственный инструмент, то он подает заявление на получение таковой. И тогда она уже издается персонализированная.

Такой инструмент имеет небольшой кредитный лимит – до 200 000 рублей. Ею можно оплачивать товары и услуги безналичным путем. Можно снимать наличные, но за это идет достаточно большая комиссия.

Процентная ставка при безналичной оплате не более 20%, при снятии наличных достигает 60% годовых. Все кредитные карты имеют срок эксплуатации – 3 года. По истечению данного периода она перевыпускается.

Оплачивать ее необходимо ежемесячно или в любое время, как появляются денежные средства. Если оплачивать ежемесячно, то в расчет берется 5% от суммы использованного кредитного лимита. Это та сумма, которую необходимо уплатить заемщику ежемесячно. После оплаты можно снова воспользоваться положенной суммой.

Кредиты физическим лицам без справок

Это самая популярная программа. Выдается либо с подтверждением дохода, либо без. Но в последнем случае необходимо знать, что кредит сопровождается достаточно большими процентными ставками и небольшим кредитным лимитом.

Потребительское кредитование представлено практически во всех кредитных учреждениях. Имеет кредитный лимит до 3 миллионов рублей с обеспечением и 1,5 миллиона рублей без обеспечения. Высчитывается максимальный кредитный лимит, исходя из платежеспособности потенциального заемщика и предоставленных документов.

Вправе выдаваться на срок до 5 лет. Но некоторые кредиторы в обход закона дают возможность оплачивать 7 лет. Процентная ставка по таким кредитным обязательствам варьируется 12–20% годовых для обеспечительного кредита и 16–24% годовых для кредитов без обеспечения.

Кредит физическим лицам без поручителей

Выдаются такие кредитные обязательства под повышенную процентную ставку, так как нет никаких обеспечительных мер по возвратности займа. Как правило, это небольшой кредитный лимит, не превышающий показателя в 500 000 рублей на срок до 5 лет.

Выдается только по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Во многих больших банковских организациях требуется еще предоставить документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

Оплачиваются такие кредитные обязательства аналогичным способом. Оплата производиться ежемесячно.

Ипотечное кредитование

Это целевое кредитование, предназначенное для приобретения недвижимости. Это долгосрочное кредитование, выдающееся на срок до 30–45 лет. Существует не мало дополнительных программ, позволяющих сэкономить на данном продукте. К таковым стоит отнести:

  • военная ипотека;
  • ипотека молодым семьям;
  • ипотека малоимущим и нуждающимся;
  • ипотека для государственных органов.

Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом, исходя из платежеспособности клиента. В среднем, стоимость равна 12–15% годовых. Но в некоторых случаях она увеличивается на несколько пунктов.

Обязательное условие при этом виде кредитования – наличие обеспечения. В качестве него может выступить:

  • дом;
  • дача;
  • гараж;
  • земельный участок;
  • квартира;
  • автомобиль.

При этом аналогичное имущество можно приобрести в ипотеку.

Для получения также требуется первоначальный взнос. И чем выше он, тем меньше переплата в целом. В некоторых случаях допускается предоставление только двух документов для одобрения кредитной заявки (при наличии первоначального взноса более половины от суммы).

Автокредит, товарный кредит

В 2017 году становится все более популярным продукт автокредит. Здесь можно получить сумму 7000000 для приобретения нового или с пробегом транспортного средства. Предоставляют кредиты такого типа несколько кредитных учреждений:

  • Авангард банк;
  • Газпромбанк;
  • Локо банк;
  • Приорбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • МДМ банк;
  • Россельхозбанк;
  • Ситибанк.

Представленные кредиторы позволяют получить заем с лучшими ставками на финансовом рынке.

Выгодный товарный кредит выдают следующие организации:

  • Банк Москва;
  • Тинькофф;
  • Траст банк;
  • Хоум кредит;
  • Челиндбанк.

Это обеспечительные кредитные продукты, позволяющие приобрести конкретный товар по сниженной процентной ставке. Обеспечением становится приобретаемый продукт. Обязательно он страхуется в соответствии с действующим законодательством. Для получения кредита потребуется заполнить анкету заемщика. Автокредит возможно получить и в валюте.

В кредитных учреждениях можно получить следующие программы:

  • кредит на подержанный автомобиль у физического лица;
  • кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом;
  • кредит на коммерческий транспорт для физических лиц;
  • кредит на спецтехнику для физических лиц.

Предоставляется кредит на подержанный автомобиль у физического лица, как правило, по двум документам.

Образовательный кредит и кредит на лечение

Это специализированные программы, позволяющие получить кредит на конкретную необходимую цель.

Такое предложение существует в различных банковских организациях. Самые дешевые предложения представлены в Сбербанке и Бинбанке.

Для получения необходимо предоставить подтверждающие документы. Программа имеет невысокую процентную ставку – до 20% годовых и неограниченный кредитный лимит.

Предложения банков

Для правильного выбора кредитной программы, стоит провести анализ предложений на финансовом рынке.

Почта банк: кредиты физическим лицам

Почта банк отличается достаточно высокими процентными ставками, но имеет постоянные акции для существующих клиентов:

  1. Кредит наличными – первый почтовый. Процентная ставка 14,9% годовых, кредитный лимит до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет;
  2. Кредит наличными – первый почтовый плюс. Процентная ставка 19,9% годовых, кредит – 500 000 рублей, срок до 5 лет;
  3. Знание –сила. Процентная ставка 14,9%, максимальный лимит – 2 миллиона рублей, срок до 150 месяцев;
  4. Льготный до 19,9% по стоимости. Сумма кредита – до 150 тысяч рублей, срок до 3 лет;
  5. Рефинансирование – 16,9% годовых. Лимит до 1 миллиона рублей, срок до 5 лет.

Дополнительно здесь имеются кредитные карты со следующими условиями:

  • элемент 120 – ставка 27,9%, лимит – 500 тысяч рублей и льготный период 120 дней;
  • зеленый мир – проценты 19,9%, лимит – аналогичный, грейс период 60 дней;
  • почтовый экспресс – индивидуальная ставка, лимит до 15 тысяч рублей, льготный период до 60 дней.

Сравнительная таблица предложений банков по потребительским кредитам

НаименованиеПроцентная ставкаКредитный лимитСрок
ВТБ14,53 000 00012 месяцев
Совкомбанк12100 00012 месяцев
Альфабанк11,992 000 00060 месяцев
Уральский банк151 000 00060 месяцев
Газпромбанк14,52 000 00060 месяцев
Восточный банк1550 00036 месяцев
Банк Открытие16,71 000 00060 месяцев
Ренессанс Кредит13,9500 00060 месяцев
Авангард141 000 00060 месяцев
Бин Банк14,991 000 00084 месяца
Сити Банк142 500 00060 месяцев
Локо Банк14,92 000 00084 месяца
МДМ Банк14,99
1 000 00084 месяца
Промсвязьбанк12,9
1 000 00084 месяца
ОТП Банк14,9750 00060 месяцев
Банк Жилищного Финансирования14,9930 000 000
(в зависимости от залога)
84 месяца
СКБ Банк15,3
1 300 00060 месяцев
Райффайзен Банк12,91 500 00060 месяцев
Хоум Кредит14,9500 00060 месяцев
Почта Банк14,91 000 00060 месяцев
Сбербанк13,93 000 00060 месяцев
Росбанк143 000 00012 месяцев
Уралсиб181 000 00084 месяца
МТС Банк20,99200 00012 месяцев
Югра22,5150 00018 месяцев

Альфабанк: кредиты физическим лицам

Альфа банк имеет только один потребительский кредит с процентной ставкой в 11,99% годовых.

Потребительские кредиты на официальном сайте: alfabank.ru

Кредитные карты Альфабанка на официальном сайте alfabank.ru

Максимальный кредитный лимит – 2 миллиона рублей, выдающийся на срок до 5 лет.

Остальные продукты – кредитные карты:

  • 100 дней классика – стоимость – 23,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – 100 дней;
  • карта без затрат – стоимость – 23,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – без грейс периода;
  • кэш бэк– стоимость – 25,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – 60 дней;
  • 100 дней стандарт – стоимость – 23,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – 100 дней;
  • 100 дней платинум – стоимость – 23,99%, лимит – 1000 тысяч рублей, грейс период – 100 дней;
  • перекресток – стоимость – 25,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – 60 дней;
  • альфа миллиз классик – стоимость – 31,99%, лимит – 150 тысяч рублей, грейс период – 60 дней;
  • ржд – стоимость – 25,99%, лимит – 300 тысяч рублей, грейс период – 60 дней.

Банки Москвы кредит физическим лицамТакже можно поподробнее рассмотреть предложения банков в столице.

ВТБ 24 официальный сайт кредиты физическим лицам

ВТБ 24 предлагает обширную кредитную линейку всем физическим лицам. Он работает с соблюдением закона о кредитовании физических лиц. Идет на встречу каждому клиенту, даже если происходит задержка оплаты по кредитным обязательствам. Имеет лицензию на осуществление такого рода деятельности.

Здесь особую важность придают кредитной истории. Если она испорчена, то вряд ли банк одобрит кредитование физическому лицу. Особенно, если это кредит на покупку нежилого помещения.

Здесь не представлена кредитная линия, но присутствует достаточно выгодные виды кредитования для физических лиц. Кредитоспособность физических лиц определяется исходя из предоставленной документации и иных факторов, влияющих на деятельность организации, в которой работает потенциальный заемщик. Методы оценки кредитоспособности здесь применяются как по обычному режиму, так и по скоринг процессу.

Здесь представлены программы:

  • на коммерческую недвижимость;
  • под залог недвижимости;
  • под поручительство;
  • без подтверждение дохода физ лицам.

Каждая программа имеет индивидуальную ставку конкретно для любого заемщика. кредитный лимит также определяется на основании имеющихся документов.

Кредиты Росбанка физическим лицам КАЛЬКУЛЯТОР

Все кредиты от представленного банка имеют возможность заблаговременного расчета на официальном ресурсе кредитора. Каждый потенциальный заемщик сможет самостоятельно все рассчитать и понять целесообразность взятия микрозайма или другой программы.

Организация предоставляет такие дополнительные программы, как:

Все программы имеют собственные условия кредитования и определяются они индивидуальным образом для каждого клиента после анализа анкетных данных. После этого, выдается бланк кредитного договора с физическим лицом.

Образец кредитного договора с физическим лицом

Образец кредитного договора стандартен. Но каждый кредитор может вносить пункт о страховании.

Кредиты физлицам в банке Уральский

Здесь представлены далеко не выгодные условия для граждан, желающих получить потребительское кредитование:

  • минутное дело – цена 63%, сумма 200 000 рублей, срок 60 месяцев;
  • открытый – цена 19%, сумма – 1 миллион рублей, срок 84 месяца;
  • пенсионный – цена 21%, лимит 600 тысяч рублей на срок 1 год;
  • под залог недвижимости – цена 18%, сумма от 250 тысяч рублей, на срок до 12 лет;
  • под залог транспортного средства – цена 20; сумма аналогична, срок до 5 лет.

Кредит до 1 млн.р до 15% годовых на официальном сайте банка ubrr.ru

Кредиты физлицам в банке Восточный банк

Представленное кредитное учреждение позволяет взаимно сотрудничать. Погашать взятые обязательства можно любым удобным для заемщика способом. В рейтинге банков данный кредитор стоит в десятке лидеров.

Порядок выдачи кредита физическим лицам здесь аналогичен, как и у всех. Изначально заполняется кредитная заявка, потом предоставляется документ (паспорт и справка о доходе) и оформляется кредитный договор. Если долг не возвращается в установленный срок, то образуется просроченная задолженность. Если клиент застрахован, то страхование оплатит продукты банка при форс–мажорных обстоятельствах.

Банк работает по скоринговой оценке кредитоспособности физического лица. Поэтому ставка здесь не самая низкая:

  • сезонный – ставка 15%, сумма 50 000 рублей, срок 3 года;
  • равный платеж – ставка 20%, сумма 200 000, срок 3 года;
  • большие деньги – ставка 18%, сумма 500 000, срок до 3 лет;
  • пенсионный – процент -29%, сумма 100 000, срок до 3 лет;
  • под залог транспортного средства – процент 19%, сумма до миллиона, срок до 5 лет;
  • под залог недвижимости – 10%, сумма до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет.

Также здесь присутствуют кредитные карты с лимитом до 200 тысяч рублей и процентами до 36% годовых.

Совкомбанк условия кредитования физических лиц

В представленном банке имеются несколько кредитных программ:

  • экспресс +. Ставка 26% годовых, сумма 40 тысяч рублей на срок до 1,5 лет;
  • стандартный – 24% годовых, сумма до 300 тысяч рублей на срок до года;
  • пенсионный – 19,9% годовых, сумма до 300 тысяч рублей на срок до трех лет;
  • денежный с процентной ставкой 12% годовых, сумма до 100 тысяч рублей на срок до года;
  • для ответственных предоставляется на срок до 3 лет, сумма 300 тысяч рублей с минимальной ставкой в 20% годовых;
  • под залог автомобиля – 17% , лимит 1 миллион рублей, срок возврата 5 лет;
  • под залог недвижимости – 19%, лимит 30 миллионов рублей на 12 лет.

Подать заявку можно на официальном сайте Совкомбанка sovcombank.ru

Кредиты физическим лицам КАЛЬКУЛЯТОР

Для расчета кредитного лимита к выдаче стоит воспользоваться калькулятором, который расположен на официальном ресурсе кредитного учреждения.

Аналогичным образом можно воспользоваться калькулятором на сторонних ресурсах. Дополнительно можно высчитать примерный ежемесячный платеж, исходя из требуемой суммы.

Правовые основы кредитования физических лиц

Регулируется действие всех кредитором Центральным банком. Законодательная база вопроса – это Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Дополнительно регулируется иными правовыми актами, при:

Все вышеперечисленные действия производятся в судебном порядке и регулируются Федеральным законом, Гражданским кодексом и Административным.

Оценка кредитоспособности физических лиц

Оценка кредитоспособности– это необходимый процесс как при выдаче кредита в иностранном банке для физических лиц, так и при выдаче займа у национального кредитора. Совершенствование системы скоринг пока не наблюдается. Именно поэтому, происходит так много не возвратов финансов. Поэтому условия кредитования несколько дороги простому потенциальному заемщику. Пока что оценка кредитоспособности происходит не через автоматику, а при помощи кредитных аналитиков.

Каждый заемщик вправе взять любую форму кредитования и оплачивать ее своевременно. И каждый из них вправе проверить кредитную историю бесплатно онлайн. Для начала делается запрос в Центробанк где именно находиться информация о конкретном заемщике. А уже потом запрашивается конкретное бюро кредитных историй.

Если у человека испорчена история по его вине, то он может исправить ее, взяв займ на исправление кредитной истории на карту.

Классификация кредитов для физических лиц достаточно широка. И каждый заемщик вправе выбрать оптимальный банковский продукт именно для себя. Необходимо выбирать продукт, только исходя из собственных требований, а не рекомендаций кредитного инспектора.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 + 4 =