Кредит для малого и среднего бизнеса

Кредит для малого и среднего бизнеса

Ежегодно тысячи людей открывают собственное дело. Но не все имеют первоначальный капитал на открытие бизнеса. Именно поэтому, они обращаются в кредитное учреждение. Но не все так просто.

Банковский бизнес настолько изменился в период кризиса, что влияет на срок кредитования и максимально допустимый кредитный лимит.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса – программа, которая была всегда востребована. Но в последнее время бизнес пошел на убыль, а предприниматели не смогли выплачивать кредитные обязательства в срок. Именно поэтому многие банки ужесточили свои требования к предпринимателям и стали меньше выдавать ссуду.

Кредит – денежные средства, выданные кредитором на условиях возвратности. За данную процедуру он взимает определенную стоимость, прописанную в кредитном договоре. Предоставляет банк займ не только физическим лицам, но и юридическим. Для ряда предпринимателей такой продукт становится решением многих проблем.

Кредит позволяет им получить денежные средства на покупку автомобиля или инвентаря, оплату работы сотрудников и их обучения. Возможно даже получения кредита наличными в определенных случаях.

Обзавестись крупной сумой желает каждый начинающий предприниматель. Вопрос актуален как для малого бизнеса, так и для среднего. Часто вопрос стоит остро при приобретении техники или расширении компании.

Получить денежную ссуду такого типа очень не просто. Нужно доказать свою платежеспособность, предоставить документы, продумать тщательно идею и составить бизнес–план. При этом, кредитора нужно убедить в целесообразности инвестирования в целом. С момента подачи кредитной заявки и до момента получения денежной ссуды может пройти неделя, а то и месяц.

Такой срок аргументирован дополнительными государственными программами софинансирования. Конечно, если клиент не желает воспользоваться такой акцией, то срок рассмотрения кредитной заявки сокращается до недели. Однако, если потенциальный заемщик желает сэкономить на процентах, то ему стоит дождаться решения.

Гарантий на получение положительного ответа не существует. При этом отказ от кредитора может быть и не аргументирован. Все это производится в соответствии с уставом кредитной организации. Чтобы ожидание было не напрасно, стоит соблюдать основные условия и требования финансовой организации.

Особенности

Для получения самого выгодного кредита, нужно ознакомиться с финансовым рынком в целом. Для этого нужно выделить ни один час. Анализ должен производиться тщательно, с просмотром всех возможных программ, их условий. Оптимальный банковский продукт можно выбрать не только по стоимости обязательств, но и по максимально доступному кредитному лимиту.

Но стоит помнить, если затребовать большой лимит, а платежеспособность выплачивать его не позволит, то кредитор автоматически вышлет отказ. Подавать кредитные заявки стоит сразу в несколько финансовых организаций. Да, это отражается на кредитной истории компании, но так можно получить высокий шанс одобрения и возможность выбора условий.

Если одобрение приходит сразу из нескольких кредиторов, то у компании существует возможность выбрать оптимальное предложение. Стоит также помнить, что если кредитор во время проверки платежеспособности клиента запросит кредитную историю и увидит еще заявки, то он вправе отказать.

Оптимальные кредитные программы представлены в ВТБ24. Именно в это кредитное учреждение обращаются миллионы предпринимателей. Там представлен универсальный кредитный продукт, который носит название «Коммерсант». Финансовая организация выдает займ до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет.

Стоимость продукта составит 21–29% годовых. Это нецелевая программа, позволяющая потратить денежные средства на любые нужды.

Виды кредитов

Для начинающих или уже существующих предпринимателей имеются и дополнительные программы в виде:

  1. Овердрафта – стоимость предложения 11% годовых на срок до года.
  2. Оборотное кредитование с процентной ставкой в 10,9% годовых, погашение составит 2 года.
  3. Инвестиционное кредитование со стоимостью в 11,1% годовых. Погасить обязательства возможно за период в 84 месяца.

Аналогичное кредитование присутствует и в Альфа банке. Здесь минимальный кредитный лимит составит 3 миллиона рублей, а максимальный достигнет 50 миллионов. Срок возвратности – 3 года. Также банк предоставляет кредитку с лимитом до 500 тысяч рублей. Он увеличивается в соответствии с временем работы на рынке.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса

Дополнительными программами становятся предложение от Юни кредита и Уралсиба. Данные кредиторы пользуются высоким спросом в основном у среднего бизнеса. На данный момент программы кредитования выглядят следующим образом.

Юни кредит:

  • кредитный лимит – 500 000 – 25 миллионов рублей;
  • срок погашения 6–24 месяца;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

УралСиб:

  • кредитный лимит – 300 000 – 10 миллионов рублей;
  • срок погашения 12 месяцев;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

На финансовом рынке также стоит выделить и таких кредиторов, как Промсвязьбанк и ОТП банк.

Промсвязь банк:

  • кредитный лимит – 5 миллионов рублей;
  • срок погашения 10 месяца;
  • проценты за пользование денежными средствами определяется в индивидуальном порядке.

ОТП банк:

  • кредитный лимит – 40 миллионов рублей;
  • срок погашения 6–36 месяцев;
  • процентная ставка – 9,5% годовых.

Перед подачей кредитной заявки стоит ознакомиться с основными нюансами.

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Как уже и говорилось ранее, в кризисное время не многие бизнесмены смогли выплачивать взятые на себя обязательства. Многие подали исковое заявление на признание их банкротами. Естественно, банк не получил существенного дохода от такого действия. Именно поэтому, сейчас получить займ такого рода очень сложно.

Перед подачей кредитной заявки стоит изучить актуальную информацию о теме и об условиях кредитования. Стоит также помнить следующие нюансы:

  • не нужно рассчитывать на максимальный кредитный лимит. Для получения максимальной суммы нужно предоставить залог или обеспечение в виде поручительства. В ином случае, будет сумма соизмерима с предоставленными расчетами в бизнес–плане;
  • кредит малому бизнесу выдается под высокую процентную ставку. Если существует возможность полностью обойтись без кредитных обязательств, то лучше это сделать. Если нужны заемные денежные средства, то нужно к этому вопросу подходить более грамотно;
  • для положительного ответа от банка потребуется предоставить корректный бизнес–план, в котором будет видна идея. Также там должны быть рассчитаны риски убытков и предполагаемая прибыль;
  • репутация бизнесмена играет несомненную роль при положительном решении. Необходимо предоставить всю бухгалтерскую отчетность.

Шансов на получение кредита на развитие среднего бизнеса намного больше. Такое положение позволяет оценить существенную прибыль среднего производства и минимизировать риски кредитного учреждения.

Ставки по кредитам

Все кредитные предложения в России имеют свою стоимость. Банковское кредитование позволяет получить существенную прибыль самому государству. Но в то же время, последняя инстанция проявляет содействие в кредитовании бизнеса в коммерческих банках.

Часто банк идет на встречу клиенту и выдает денежные средства на развитие бизнеса срочно. Процент при этом повышается в несколько раз. Для получения такого займа нужно предоставить конкретный пакет документов. Ссуда погашается ежемесячно по графику, определенному в кредитном договоре. Погашение должно производиться своевременно в полном объеме.

При срочном кредитовании процентная ставка составит 15–18% годовых. При наличии испорченной кредитной истории она возрастает до 32% годовых. При наличии гарантии от организации – 11–18% годовых. Возможно получить заем наличными в валюте. Тогда и процентная ставка будет несколько ниже.

Если компании отказали в оформлении заявки на кредит, аргументируя ее не кредитоспособностью, то можно получить следующие программы:

  • кредитную карту;
  • микрокредит;
  • микрозайм;
  • деньги в долг на развитие бизнеса.

Всю переплату по ним можно рассчитать по калькулятору, представленному на ресурсе финансового учреждения. Расчет можно осуществить и на сторонних сайтах, но за точность никто не отвечает. Оформить можно онлайн заявку. Это позволяет сэкономить время потенциального заемщика. Оформляется это на официальном сайте компании.

Также многие предприниматели задаются следующими вопросами:

Какие есть банки, которые дают потребительский кредит ИП?
Как взять кредит для начинающих ИП?
Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса?
Как взять ломбардный кредит Банка России?
Как взять кредит в Сбербанке для ИП без поручителей?

Программы кредитования малого и среднего бизнеса Сбербанк

Сбербанк считается самым оптимальным кредитором благодаря его продуктовой линейки. Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса – это его фишка.

В представленном кредитном учреждении существует несколько кредитных программ:

  1. Доверие. Оформление не затребует обеспечение или залог. Кредитный договор заключается на срок до трех лет. Процентная ставка составит 19,5% годовых. Максимально доступный кредитный лимит – 3 миллиона рублей;
  2. Бизнес–доверие. Этот продукт также не затребует залог. Выдается на срок до 4 лет. Процентная ставка составит 18,98% годовых;
  3. Экспресс кредитование под залог. Такой вид кредита требует залоговое имущество в виде недвижимости или автомобиля. Минимальный лимит 300 000 рублей. Максимальная сумма составит 5 000 000 рублей.

Стоимость продукта несколько ниже ранее представленных – 16–23% годовых.

Для получения денежных средств на пополнение оборотного капитала нужно:

  • заключить документ о лизинге;
  • получить кредитование на приобретение коммерческого транспортного средства или объектов недвижимости;
  • получить рефинансирование долговых обязательств по кредиту;
  • воспользоваться банковской гарантией.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Если в банке предпринимателю отказали в выдаче кредитного лимита, то он не должен отчаиваться. Есть специальная государственная программа кредитования, позволяющая оформить лимит под сниженную процентную ставку.

Воспользоваться таким предложением можно один раз за свою предпринимательскую деятельность. Но нужно помнить, что потенциальный заемщик должен иметь положительную кредитную историю и корректный бизнес–план. Только после ознакомления с последним, фонд сможет помочь предпринимателю в его финансовом вопросе.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

5 + 7 =