Кредит под залог ПТС

Кредит под залог ПТС

Залоговый кредит предоставляют практически все финансовые организации. Данный вид банковского продукта не пользуется особым спросом. Ведь на просторах финансового рынка существует не мало предложений, которые позволяют получить денежные средства без залога и дополнительных справок.
Так в чем же преимущество такого вида кредита? Каковы его особенности?

Кредит под залог ПТС в банке

Предоставляется кредит такого типа и банками, и микрофинансовыми организациями и даже частными инвесторами. Денежная ссуда позволяет получить клиенту необходимый лимит, практически равный стоимости заложенного автомобиля. Компания не предъявляет особых требований к обеспечению, однако просят его застраховать.

Это обязательное условие любого обеспеченного кредита. Федеральный закон о банках и их деятельности, а также гражданский кодекс, оговаривать обязанность потенциального заемщика застраховать переданное в залог имущество.

Существует несколько вариаций получения займа:

  • получение кредитного лимита под залог самого транспортного средства;
  • оформление ссуды под залог ПТС.

Следует также понимать отличие автозалога и автоломбарда. В последнем случае кредит предоставляется без удержания автомобиля на стоянке кредитора. Заемщик вправе распоряжаться техническим средством. Но он обязуется его застраховать от потери, угона и других случаев. Это и называется автозалогом.

Автоломбардом называется кредит с обязательным оставлением автомобиля у кредитора до полной уплаты кредитных обязательств.

Из вышесказанного следует, что более выгодное предложение представлено в виде автозалога. Особенно, если автомобиль становится источником дохода семьи. Такой вид становится альтернативой обычному кредиту, но под залог автомобиля.

Денежная ссуда такого вида ограничена в максимальном кредитном лимите. В среднем, кредитор вправе выдать сумму, не превышающую 40–70% от оценочной стоимости имущества. Стоит помнить, что кредитор старается обезопасить себя. А соответственно, оценивает автомобиль несколько ниже, чем его рыночная стоимость.

Условиями для предоставления денежной ссуды становятся:

  • проведение экспертизы и выявление дефектов, общая оценка;
  • передача представителю кредитной организации оригинала ПТС и комплекта ключей;
  • соглашение на запрет осуществление операций с ТС, в том числе и дарение, реализация.

Предоставляются такие кредиты и банками и МФО.



GreenFinance RU CPS - Деньги под залог авто и ПТС

Кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах

Получить кредит под залог ПТС можно наличными, либо в виде кредитной карты.
На данный момент существует несколько подвидов займа под залог ПТС. Банки имеют следующие продукты:

  1. Займ под залог ПТС с плохой кредитной историей;
  2. Займ под залог ПТС с низкими процентами;
  3. Займ под залог ПТС без отказов;
  4. Займ под залог ПТС без посредников;
  5. Микрозаймы наличными по паспорту в Москве под залог ПТС.

Во многих банках займ такого вида предоставляется в рамках потребительского кредита.

Для оформления нужно соответствовать представленным требованиям банка, а автомобиль должен соответствовать требуемым параметрам.

Основными требованиями к потенциальному заемщику становятся:

  • гражданство Российской Федерации. Данное требование присутствует во всех банках и микрофинансовых учреждениях. Также требование к постоянной регистрации в регионе присутствия кредитного учреждения;
  • возраст. Помимо вышеперечисленного требования, основным является возраст потенциального заемщика. Закон позволяет выдавать кредитные обязательства всем совершеннолетним гражданам. Но банки устанавливают свои требования. В среднем, возраст потенциального заемщика 21–65 лет. Но если клиент является зарплатником, то предельные возрастные ограничения увеличиваются – 18–80 лет;
  • наличие постоянного источника дохода. Часто банки выставляют конкретные требования и к стажу трудовой деятельности для минимизации своих рисков. В среднем, стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий не менее года;
  • наличие технической документации на автомобиль;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность официального подтверждения своего дохода.

Эти жесткие требования предъявляются только популярными кредитными учреждениями. Если говорить о небольших банках, то основное требование выдвигается только к возрасту клиента и стажу.

Помимо требований к заемщику, банк предъявляет требования и к транспортному средству:

  • исправное состояние;
  • отечественный автомобиль не старше 8 лет;
  • иностранный автомобиль не старше 10 лет;
  • без значительных повреждений;
  • растаможенным;
  • зарегистрированным на территории Российской Федерации.

Процесс оформления

Изначально каждый потенциальный заемщик должен определиться с необходимым кредитным лимитом. После этого, он может подать заявку в несколько кредитных учреждений. Каждая из компаний проведет свою оценку и выскажется на счет максимальной суммы к предоставлению. Исходя из этого признака, можно выбрать оптимальный продукт.

Также можно выбрать банковский продукт, исходя из стоимости. В банках предоставляется займ на условиях возвратности под 14–25% годовых. Выбирать стоит только по полной стоимости кредита, включая дополнительные расходы в виде страхования, комиссии за открытие счета и ведение.

Срок возврата кредитных обязательств потенциальный заемщик определяет сам. Но банк вправе подкорректировать время, исходя из собственного устава.
Для оформления кредита потребуется собрать полный пакет документов. Делать это нужно заранее, до обращения в кредитное учреждение. Как только пакет документов собран можно обращаться в финансовую организацию. Стоит помнить, что 2НДФЛ действует не более месяца.

Процесс оформления кредита можно разделить на несколько шагов:

  • оформление заявки на денежную ссуду. Возможно это как лично в отделении банка, так и дистанционно через интернет;
  • оценка транспортного средства, заключение эксперта;
  • получение ответа (окончательный шаг при личном обращении);
  • сбор пакета документов и личное обращение в кредитную организацию за получением ссуды (окончательный шаг при дистанционном).

Какие банки дают кредит под залог ПТС

Такой вид кредита присутствует не во всех кредитных учреждениях. Необходимую сумму при залоге ПТС можно получить в день обращения. Но стоит помнить, что необходима оценка автомобиля, а эта экспертиза делается за счет потенциального заемщика.

Сбербанк позволяет оформить кредитные обязательства под залог ПТС в виде кредита наличными или кредита на покупку автомобиля. Оформить его возможно, путем подачи документов и паспорта ТС. Приобрести на эти денежные средства возможно поддержанный и новый автомобиль. Кредитный лимит составит 50–80% от рыночной цены транспортного средства. Стоимость 12–17% годовых.

Национальный залоговый банк позволяет получить денежную ссуду до 3 миллионов рублей, которая выдается на срок до года. Предоставляется в любой валюте. Принимается под залог автомобиль стоимостью 24 тысячи рублей – 3,5 миллиона рублей. Рассмотрение кредитной заявки не более 13 дней. Предварительное решение в течение 5 дней.

Банк Москвы позволяет получить денежные средства в размере до 3 миллионов рублей. Стоимость банковского продукта – 22% годовых. Банк проверяет кредитную историю, а также предоставляет лимит пропорционально оценочной стоимости транспортного средства.

Пробизнесбанк позволяет оформить кредит под залог ПТС на развитие бизнеса. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке, исходя из семейного положения заемщика и его финансового состояния. Максимально допустимый кредитный лимит 1 миллион рублей.

Нюансы

Так где взять займ под ПТС? Получить можно в микрофинансовой организации и в банке. Также возможно оформить изначально такой вид кредита, а затем подать заявку на рефинансирование. Это позволит получить оптимальные условия кредитования.

Условия рефинансирования кредита просты. Заемщик должен пользоваться кредитным продуктом более года, а до окончания срока кредитного договора не должно быть менее трех месяцев. В некоторых случаях предъявляется требование и к сумме задолженности. Часто минимальной суммой при рефинансировании становится 50 тысяч рублей.
Выдает рефинансирование микрофинансовая организация и банк. Как такового агентства по рефинансированию микрозаймов нет.

Существует и так, что заемщики не оплачивают кредитные обязательства. Это может быть и по объективным причинам (болезнь, смерть, инвалидность), так и не уважительным (забывчивость). В любом случае, банк будет возвращать сумму. А данный вид кредитования является залоговым.

Это говорит о том, что в первую очередь будет изыматься предмет залога – то есть автомобиль. Это производится в судебном порядке. Если клиент не оплачивает в 30–дневный период полную стоимость кредита, то по исполнительному листу автомобиль забирается и реализовывается на торгах.

Если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, то нужно самостоятельно отправить документ, подтверждающий закрытие требований. Таковым может быть только постановление суда. Обращаться за закрытием долговых обязательств можно по истечению периода. При постоянных звонках лучше обратиться в полицию или в средства телекоммуникаций.

Кредит под залог ПТС – возможность каждого клиента, имеющего в собственности автомобиль, получить необходимую сумму денежных средств.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 + 7 =