Кредитные брокеры: помощь в получении кредита

Кредитные брокеры: помощь в получении кредита

Многие граждане не знают как правильно брать кредит. Мало того, некоторые даже не знакомы с условиями кредитования и не могут сделать выбор. Именно к таким на помощь приходит кредитный брокер.
Так что же из себя представляет это понятие и какой функционал выполняет данный сотрудник?

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Прежде всего, это сотрудник, который осуществляет помощь в получении кредитного продукта. Кредитный брокер это оптимальная возможность сэкономить и не переплачивать. Кредитный брокеридж позволяет взять с выгодой следующие продукты:

Такие сотрудники помогают взять лучшее кредитование даже если у клиента плохая кредитная история. Но стоит помнить, что это не кредитная организация, а обычная компания, в штате которой имеются специалисты, как правило, с финансовым или юридическим образованием. Это больше профессиональное агентство.

Кредитный брокер с плохой кредитной историей поможет человеку оформить кредитование, если даже тот желает открыть собственное дело и бизнес. Для этого он должен предоставить аналогичный пакет документов. В частности, нужно предоставить пошаговый бизнес план.

Кредитные услуги существуют уже продолжительное время, но безграмотность населения дает о себе знать. Ведь если гражданин имеет испорченную кредитную историю, то он считает, что получить займ на выгодных условиях уже невозможно. Но он сильно ошибается. Многие представители банка советуют гражданам самостоятельно обращаться к брокерам за получением займа.

Такой брокер представляет собой либо сотрудника другого агентства, либо того же банка, но расположенного в партнерах–магазинах. Он осуществляет помощь в подборе оптимального предложения по любому виду кредита или займа. Воспользоваться услугами специалиста может любой человек, решивший взять кредитный продукт.

Но стоит помнить, что эта услуга не бесплатна. Чаще всего, за это взимается процент от запрошенной суммы. В частности, 2–4% от кредитного лимита, выданного по факту.

Помощь кредитного брокера

Так как работают брокеры? Такой специалист позволяет сэкономить время. Он предоставит человеку исчерпывающую информацию обо всех компаниях и составит за него заявление. Рассылается заявка по всем выбранным продуктам. А уже после одобрения выбирается оптимальное предложение. В этом случае также происходит консультация и оговариваются дальнейшие действия заемщика.

Не стоит думать, что обращаясь к такому сотруднику, вы получаете качественные услуги. Ведь они также сотрудничают с кредитными организациями и получают некоторый доход с продажи.

Но на финансовом рынке существуют услуги и от черных брокеров и от честных. Так как же их отличить?
Существует некоторый белый список, где указаны компании, которые не работают с банками. В любом случае, необходимо изначально убедиться, что организация не является мошенником и проверить наличие лицензии. Рейтинг надежных и лучших компаний отображается на сайте Центрального Банка России.

Также можно проверить компанию, исходя из отзывов клиентом. Найти их очень просто. Их деятельность проверить возможно по ОКВЭД.

Все брокеры по кредитованию дают возможность получения информации об оптимальных условиях, таких как: проценты, наличные или безналичные деньги, наличие поручителей, в какой валюте предоставляется лимит – доллары или руб. Все операции по созданию заявки производит сам кредитный брокер. Он также вправе содействовать в получении положительного ответа по кредитной заявке.

Можно и обговорить детали профессии представленных сотрудников. В круг обязанностей сотрудника входит:

  • подбор оптимального предложения;
  • защита интересов заемщика;
  • полный сбор необходимых документов;
  • поиск акций по банковскому продукту;
  • проводит диалоги с сотрудниками кредитного учреждения;
  • разъясняет все вопросы финансового характера.

Существует не мало преимущество от использования их услуг. Именно этот человек дает дельный совет по поводу погашения и получения кредита. Заемщик без специализированного образования может напасть на мошенников или вовсе не получить должного кредитного лимита. Сотрудник защищает клиента от необдуманного поступка и невыгодной сделки.

Кредитный брокер по ипотеке

Взять кредит с помощью кредитного брокера, особенно ипотечный, достаточно легко. Ведь специалист поможет оформить всю документацию, покажет образец заявления и подскажет как его заполнить.

Мало того, если человек обращается напрямую в кредитное учреждение, он может надеяться на запрос кредитной истории. А если она изначально испорчена, то он автоматически получает отказ. В связи с чем, оптимальным предложением становятся услуги брокера. Он помогает получить несколько одобрений на различных условиях.

Многие кредитные учреждения даже не запрашивают кредитную история, считая что до этого это уже сделали специалисты агентства. Таким образом, потенциальный заемщик получает существенное преимущество от работы с кредитным специалистом.

В этом случае, брокер подставляет кредитное плечо, что позволяет получить заемщику ипотеку на выгодных условиях. Такой процесс конечно возможен не везде. Так, например, Сбербанк и ВТБ24 обязательно запрашивают информацию в Бюро кредитных историй вне зависимости от способа обращения клиента.

Как стать кредитным брокером

Стать кредитным брокером может любой совершеннолетний гражданин. Как правило, ими становятся граждане, отработавшие в банковской сфере или в юридической. На базе трудоустройства работник проходит специализированное обучение. На основании его уже присваивается класс работнику.

Это стандартная процедура, которая обязательна для выполнения при желании стать высококвалифицированным сотрудником. Их обучают схеме процедуры, психологии, анализу предложений и потенциального заемщика. Также им помогают в открытии собственного счета для пополнения безналичным путем клиентом.

Кстати, услуги кредитного брокера, зачастую стоят более 5–7% от суммы запрашиваемого кредитного лимита. Соответственно, при оформлении ипотечного кредитования данное вознаграждение будет существенным.

Услуги кредитного брокера и помощь в получении кредита

Самой простой услугой брокера становится рассылка в различные организации кредитных заявок. Это довольно простая услуга, за которую берется достаточно большая оплата. Мало того, вся рассылка отражается на кредитной истории клиента. И во многих случаях, если много заявок, все они отклоняются. Исключением являются только микрофинансовые организации.

Если принимается положительное решение по кредитной заявке, то брокер получает свое вознаграждение. Нередко встречаются ситуации, когда с целью повышения своего дохода они советуют заемщикам оформить быстрый займ, стоимость которого превышает 2% в день. Это сделано ради собственной выгоды.

Аналогичной причиной становится и фальсификация справки о доходах, подделка срока трудоустройства и трудовой книжки. В некоторых ситуациях случается и трудоустройство в фирму однодневку.

За каждого клиента, получившего положительное решение, брокер получает в среднем 10 000 – 15 000 рублей. Но если это предлагается, то с этим не стоит связываться. Ведь можно понести ответственность по статье 327 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Франшиза кредитного брокера

Как уже и говорилось ранее, брокер является посредником между кредитным учреждением и заемщиком. Как только брокер направляет заявку и она одобряется, он получает заработную плату. По этой схеме начисляется вся прибыль сотрудников.

Франшиза – это возможность накопления денежных средств для старта более весомого собственного дела. Благодаря этому специалист сможет вести все свои дела безошибочно. В этом случае специалист помимо заработной платы получает секреты ведения такого бизнеса. При предъявлении сотрудником франшизы он расширяет собственные возможности. Клиентура уже получает кредитные средства в более короткие сроки.

Договор комиссии и агентский договор кредитного брокера

Договор комиссии представляет собой определенный документ, в котором прописываются следующие реквизиты:

  • город;
  • номер;
  • дата заключения;
  • фамилия, имя, отчество или наименование организации обеих сторон;
  • основания для действия;
  • права и обязанности сторон;
  • предмет договора;
  • расчеты и конфиденциальность.

Составляется в двух экземплярах. Оговаривает процент или фиксированную стоимость за услуги специалиста.

Кредитный брокер для юридических лиц

Если специалист подобран правильно, то он сможет подобрать оптимальное предложение, исходя из бухгалтерской отчетности. Мало того, специалист сможет предоставить информацию в подробном виде по нескольким направлениям. Например, по максимально доступному кредитному лимиту, а также возможности ее увеличения.

Он вправе дать информацию о различных инструментах для получения лучших условий, а также скомбинировать их для реализации определенной задачи. Например, советом может стать скомбинировать овердрафт, факторинг и кредит.

Кредитные брокеры позволяют выбрать самое лучшее предложение на финансовом рынке.


2 thoughts on “Кредитные брокеры: помощь в получении кредита

  • Марина

    (14.04.2017 - 12:29)

    Не могу никак получить ипотечное кредитование. Подходим подо все параметры, выдвигаемые кредитным учреждением, но одобрение никак не приходит. Обращались даже к кредитному брокеру. Денежные средства он взял, но помочь так и не смог. Мало того, просто исчез с нашими деньгами в неизвестном направлении. Вот так и доверяй людям. Как нам получить ипотеку? Скоро уже будет пополнение, а мы до сих пор проживаем с родителями. Они, естественно, не в восторге от нашего общества.

  • Сергей

    (14.04.2017 - 13:15)

    Кредитный брокер – это не всегда выгодная позиция для потенциального заемщика. В вашем случае попался недобросовестный специалист. Это мошенник. И к сожалению, на финансовом рынке встречается таковых не мало. Поэтому, необходимо заблаговременно ознакомиться со всеми отзывами клиентов по данному поводу. И выбирать необходимо не по стоимости его услуг, а по качеству выполнения. В вашем случае стоит посоветовать обратиться непосредственно в фирму –застройщика. Там оформляют кредитные обязательства, не выходя в другие кредитные учреждения. Там разъяснят все условия. Получить там кредит гораздо быстрее, чем через банковскую организацию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 + 9 =