Образовательный кредит с государственной поддержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Россияне привыкли получать образование бесплатно и кредитование для них в этом вопросе неприемлемо. Однако стоит ли быть таким категоричным? Образовательный кредит с государственной поддержкой может стать «палочкой-выручалочкой» как для абитуриентов, так и для студентов, которые по тем или иным причинам не могут продолжить учебу на бюджетной основе.
Ситуаций, когда необходимы деньги на учебу, немало: это и банальный недобор баллов на ЭГЭ для поступления, и утрата льгот, и желание восстановиться в ВУЗ после отчисления. О том, что такое образовательный кредит с государственной поддержкой, как и где его получить и пойдет речь ниже.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Образовательный кредит с государственной поддержкой представляет собой займ, целью которого является оплата обучения. Список ВУЗов, с которыми сотрудничает тот или иной банк, можно найти на его официальном сайте.

Деньги, как и при всех остальных видах кредитования, предоставляются на условиях срочности, платности и возвратности – через определенный срок банк должен получить всю сумму обратно и проценты за ее использование.

Образовательный кредит с государственным субсидированием также называется льготным. Из этого вытекает главное достоинство этого займа – относительно невысокая стоимость. Также к его плюсам можно отнести:

  • отсутствие необходимости подтверждать свою платежеспособность;
  • удобное время для погашения – до 10 лет с момента окончания учебы.

Нельзя не отметить и то, что деньги могут быть получены как на оплату всего периода обучения, так и только на его часть – например, последний год.

Деньги в рамках рассматриваемого нами кредитования выдаются не на руки, а перечисляются на счет образовательной организации. Они могут быть направлены не только на оплату выставленного университетом счета, но и потрачены на жилье, питание, учебники.

Отличиями образовательного кредита с государственным субсидированием от обычного образовательного кредита являются:

  • стоимость составляет 25% ставки рефинансирования, увеличенной на 3%;
  • основной долг подлежит выплате только по прошествии 3-х месяцев со дня окончания обучения в течение 10 лет;
  • обязательства по кредитному договору могут быть погашены раньше истечения срока его действия без каких бы то ни было штрафных санкций;
  • дополнительные платежи, в том числе комиссия за ведение банковского счета отсутствуют;
  • залог и поручительство третьих лиц не требуется – гарантом выступает государство.

Как получить кредит на образование с государственным субсидированием

Кредит на образование с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам нашей страны, обучающимся на платной основе.

Первое, что необходимо сделать для его получения – обратиться в банк. Там потребуется заполнить заявление и приложить к нему следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
  • договор с учебным заведением об оказании платных образовательных услуг;
  • счет из бухгалтерии ВУЗа.

Также могут быть нужны и другие документы. С их точным перечнем можно познакомиться на официальном сайте банка или у его сотрудника.

Калькулятор

Образовательный кредит с государственным субсидированием выгоден только в том случае, если есть уверенность в трудоустройстве по окончании ВУЗа и приличном доходе от профессиональной деятельности.

Все банки, помогающие оплатить обучение, предоставляют возможность оценить свои силы. Для этого специалистами разрабатываются калькуляторы, которые рассчитывают размер ежемесячного платежа исходя из суммы кредита, его срока и стоимости.

Перечень банков

В настоящее время финансовую помощь на оплату обучения можно получить в одном из следующих банков:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • РосИнтерБанк.

Образовательный кредит в Сбербанке с государственным субсидированием

Основными критериями образовательного кредита с государственным субсидированием от Сбербанка являются:

  • возможность оплаты всего периода обучения;
  • стоимость – 7,5% годовых;
  • срок – все время обучения + 10 лет.

Деньги могут быть направлены на получение как высшего профессионального, так и среднего профессионального образования. Форма обучения также не имеет значения – студент может быть и «очником» и «заочником».

Залог и поручительство третьих лиц не требуется. Государство оплачивает 75% ставки рефинансирования.

Порядок получения ссуды на образование выглядит следующим образом:

  • собрать требуемые документы – их перечень приведен на официальном сайте банка;
  • заполнить заявление;
  • дождаться решения;
  • при положительном решении – подписать кредитный договор.

Однако согласно последним новостям, Сбербанк приостановил выдачу кредитов на образование. Когда будет возобновлена эта услуга, пока неизвестно.

Россельхозбанк: образовательный кредит с господдержкой

В перечне кредитов физическим лицам Россельхозбанка также есть займ на оплату обучения. Однако условия получения образовательного кредита с господдержкой в этом банке несколько иные. Во-первых, сумма – она не может быть более 350 тыс. рублей. Ее величина зависит от платежеспособности клиента: его заработной платы и наличия имущества в собственности.

Во-вторых, стоимость – она начинается с 16% годовых. На эту процентную ставку могут рассчитывать только те заемщики, которые согласятся на оформление страховки. В противном случае она возрастает до 17,75% годовых.

Что касается срока, то он точно такой же, как в Сбербанке: 10 лет после окончания обучения.

Таким образом, образовательный кредит от Россельхозбанка подходит только тем, кто планирует получить второе высшее образование или пройти профессиональную переподготовку. В остальных случаях лучше всего обращаться в Сбербанк.

РосИнтерБанк

РосИнтерБанк выдает кредит на оплату обучения в размере до 1 млн рублей. Деньги могут быть предоставлены в валюте, например, в долларах или евро, так как в список ВУЗов, с которыми сотрудничает этот банк, входят и иностранные учебные заведения.

Процентная ставка варьируется в диапазоне от 11 до 22% годовых при выдаче кредита в рублях и от 9,9 до 20,9% годовых – в валюте.

Срок кредитования – до 6 лет: весь период обучения, который в настоящее время по программам бакалавриата составляет 4 года и 2 года после при необходимости.

Минимальный возраст для получения финансовой помощи на оплату обучения в РосИнтерБанке – 16 лет. Однако в этом случае потребуется предоставить согласие родителей в письменной форме. Тоже самое касается студентов, достигших совершеннолетия и не имеющих постоянного источника дохода.

Отсрочка по оплате основного долга на весь период обучения этим банком не предоставляется. Но можно платить по семестрам или попросить подождать год.

Что будет в случае невыплаты образовательного кредита?

Если человек по тем или иным обстоятельствам не выполняет свои обязательства перед банком по образовательному кредиту, то первое, что его ждет – это пени и штрафы, которые в конечном итоге увеличивают его стоимость в разы.

Если эта ситуация будет продолжаться регулярно, то к решению проблемы подключатся специалисты отдела по работе с должниками. Им потребуется объяснить причины задержки, и если они будут уважительными, то банк может пойти на встречу – например, предоставив так называемые кредитные каникулы. Также во многих кредитных учреждениях существуют программы реструктуризации кредитов.

Одним из самых неприятных последствий невыплаты образовательного кредита является его продажа третьим лицам. В этом случае должнику будут звонить всем известные коллекторы. Если это не возымеет должного эффекта, то они придут к нему домой.

Задача этих людей коллекторов – объяснить человеку необходимость уплаты долга. Если коллекторы будут угрожать или совершать другие противоправные действия, следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы.

И последнее, что может быть применено к неплательщику кредита, в том числе образовательного – взыскание долга через суд. В этом случае может быть изъято все имущество, за исключением единственного жилья, вещей первой необходимости и предметов, необходимых для ведения профессиональной деятельности.

В случае проблем с уплатой долга перед банком можно прибегнуть к перекредитованию физических лиц – обращению за финансовой помощь в другой банк, тем самым прекратив обязательства перед первым.

Также следует поговорить о сроке давности по кредиту. На данный момент это – три года. Однако нет единого мнения о том, с какого дня вести отсчет: последней транзакции по кредитному договору или прекращению его действия.

Таким образом, кредит на образование с государственной поддержкой – неплохой способ оплатить обучение в учебном заведении среднего или высшего профессионального образования. Главное – верно оценить свои силы перед обращением в банк.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 + 8 =