Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов

Процедура кредитования включает в себя несколько особенностей. Даже если заемщик получает кредит, он вправе подать заявку на рефинансирование и перекредитовать взятые обязательства. Делается это для получения максимально выгодных условий по банковскому продукту.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда не могут оплатить взятые на себя обязательства. Причинами такого действия могут быть проблемы на работе или неправильно взвешенная долговая нагрузка. Практически каждый заемщик хоть раз в жизни сталкивался с такой проблемой.

И такие случаи не исключения ни в банке, ни в микрофинансовом учреждении. Просрочка влечет за собой негативные последствия в виде испорченной кредитной истории, начисления штрафов. Избежать такой ситуации позволяет рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредитных обязательств – изменение условий договора в лучшую сторону. Но не каждое финансовое учреждение готово предоставить данную услугу, если у человека уже имеется просрочка. Как правило, лучше обращаться за помощью до получения отметки в кредитную историю.

По сути, перекредитование кредита позволяет отсрочить платеж еще на один месяц, и получить более оптимальные условия. Каждый банк старается привлечь чужих заемщиков своими привлекательными ставками. Это несомненно выгодно, но не для заемщика.

Если кредит уже выплачивается продолжительное время, то в конце срока брать рефинансирование нет смысла. Иначе, будет опять оплата процентов, а потом уже основного долга. А к концу периода заемщик оплачивает основной долг.

Получить рефинансирование можно в иной кредитной организации. В случае получения одобрения, денежные средства перечисляются безналичным путем прошлому кредитору. А заемщику остается предоставить справку об отсутствии задолженности от прошлого кредитора новому после завершения платежа. С момента подписания кредитного договора и перечисления денежных средств нужно оплачивать займ по новым реквизитам.

Особенности

Как только клиент приносит справку о полном погашении долга, он начинает выплачивать ежемесячный платеж, согласно представленному графику по новым реквизитам. Для минимизации риска не уплаты, стоит запросить у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности. Изготавливается она моментально, но за нее взимается комиссия.

Во всех кредитных учреждениях она различна. В некоторых банках она даже не присутствует. В среднем стоимость составляет 100–300 рублей.

Необходимо помнить, что рефинансирование стоит рассматривать в крайнем случае. Если есть возможность рассчитаться по старому займу, то не стоит прибегать к новому кредитованию. Это позволяет человека посадить только в «долговую яму». Существенных преимуществ такой процедуры нет. Как итог, это просто удорожание займа за счет новых процентов.

Что такое реструктуризация долга по кредиту? Часто понятие рефинансирования путают с аналогичной процедурой реструктуризации. Последняя представляет собой отсрочку долга на определенный срок. Предоставляется она в том же кредитном учреждении, что были взяты первые обязательства.

А рефинансирование – новый кредит, по сумме покрывающий старые обязательства, но уже на новых условиях. Часто клиенты прибегают к услугам рефинансирования для снятия обременения. Например, это оптимальный вариант для автокредита. Во многих банках автомобиль заставляют страховать по КАСКО. А это не дешевое удовольствие.

Мало того, автомобиль находится в залоге. Соответственно, рефинансирование позволяет снять обременение с залога и не тратиться в дальнейшем на приобретение расширенной страховки.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Есть банки, предоставляющие услуги срочного перекредитования, и ООО МФО, которое позволяет займ на погашение старых обязательств. Последняя организация находится в Москве и Спб.

Банк%СрокСуммаСсылка на сайт
logo_skbbank19,9%До 5 лет30 тыс.р. - 1,3 млн.р.подробнее на сайте СКБ
logo_vtb13,5%5 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте ВТБ
logo_alfabank11,9%1-7 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте Альфа Банк

Для получения оптимальных условий по уменьшению процентов стоит привлечь поручителя или брокера. Поручитель нужен для того, чтобы стать обеспечением возвратности взятых обязательств. То есть, если основной заемщик не сможет оплачивать займ, то за него это сделает поручитель. Он обязан подходить подо все требования банка, а также предоставить аналогичный пакет документов.

Брокер – специалист, позволяющий оформить обязательства по выгодным условиям. Клиент просто обращается к нему, оплачивает его услуги и получает информацию где лучше оформить займ. При этом он просчитывает сумму, сроки и процентную ставку, а также самостоятельно подает заявки по всем кредитным организациям. Чтобы не попасть на мошенников, стоит просмотреть отзывы о каждом таком специалисте.

Рефинансирование предоставляется Сбербанком. Это самое популярное кредитное учреждение, к которому приходят за рефинансированием. Здесь программа рефинансирования кредитов предоставляется на такие виды кредитов, как:

1. кредитование юридических лиц в РФ, в том числе получение кредита на старт бизнеса;
2. кредитование физических лиц в РФ.

При назначении срока исковой давности по кредиту после решения суда, процедуру рефинансирования уже не начать.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Как правило, микрозаймы выдаются на небольшой срок, но под высокие проценты. Но те же микрофинансовые организации идут на встречу клиенту и предлагают реструктуризацию, если последний не может уплатить взятые обязательства.

Если клиент желает получить рефинансирование, то он вправе также обратиться в микрофинансовую организацию. В некоторых МФО такая услуга присутствует. Но это распространяется только на один займ. Если их несколько, то стоит обратиться в банк, т.к. МФО не рефинансирует несколько кредитов.

Если обращаться в МФО, то сумма рефинансирования будет не более 100 тысяч рублей. Срок несколько измениться в большую сторону или останется на аналогичном уровне. Процентная ставка упадет на несколько подпунктов.

Услуга рефинансирования доступна только при долгосрочном кредитовании. Микрозаймы выдаются на небольшой срок, но если он выше трех месяцев, то заемщик может рассчитывать на перекредитование. Для оформления у потенциального заемщика должен быть паспорт и справка о наличие задолженности. При этом нет особых требований к кредитной истории. То есть оформить может даже гражданин с испорченной кредитной историей.

Но некоторые кредитные учреждения предъявляют требования к наличию просрочек. Многие просто отказывают в выдаче займа при наличии текущих просрочек.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Услуга рефинансирования физических и юридических лиц доступна практически во всех кредитных организациях. Кредитором может выступить как банк, так и микрофинансовая организация. Но в последнем случае, займ выдается на аналогичный срок с увеличением срока. А это сулит высокой переплатой.

Но в кризисное время многие финансовые организации удалили из своей продуктовой линейки такой продукт. Связано это с высокими рисками не оплаты в будущем. Наиболее оптимальные условия рефинансирования на данный момент присутствуют в следующих кредитных учреждениях:

1. Сбербанк позволяет получить кредит под 16–24% годовых. Максимальная сумма здесь составит 1 миллион рублей. Преимуществом программы становится отсутствие справки о доходах.

2. ВТБ24 позволяет получить займ на перекредитование.

Обязательное требование – наличие справки о доходах.
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей
Срок кредита — от 6 месяцев до 5 лет
Процентная ставка — до 13,5% годовых
Возраст — от 21 до 70 лет

Подробности на официальном сайте ВТБ

3. Альфа банк

Требования к заемщикам:
Гражданство РФ
Постоянная регистрация на территории РФ
Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Подробности на официальном сайте Альфа Банка

4. Хоум Кредит дает возможность оформить денежную ссуду со стоимостью 19,9% годовых. Максимальная сумма к получению 500 000 рублей. Подтверждение дохода не требуется.

5. Росбанк оформляет обязательства со стоимостью 18–23% годовых, при этом максимальный лимит составит 600 000 рублей. Обязательное подтверждение дохода.

 

Порядок оформления и пакет документов

Для оформления рефинансирования нужно выполнить следующие действия:

  1. выбрать оптимальный банковский продукт и просмотреть его дополнительные условия;
  2. запросить справку об остатке долга у старого кредитора;
  3. прийти в отделение кредитной организации и рассчитать полную стоимость кредита, исходя из суммы остатка долга;
  4. собрать необходимый пакет документов и подать заявление;
  5. при положительном ответе перевести денежные средства на счет кредитора и подписать документы;
  6. запросить справку об отсутствии задолженности у старого кредитора и предоставить новому.

Процедура рефинансирования подразумевает под собой безналичный перевод денежных средств в счет погашения кредита. Автоматически кредит не гаситься. Необходимо прийти в отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Если денежные средства получает клиент наличными, то действует аналогичная процедура. В этом случае потребуется предоставить еще справку о доходах.

Также стоит помнить, что перед проведением процедуры рефинансирования, старого кредитора нужно известить. Во многих кредитных договорах это прописано. Иначе, за досрочное погашение может быть штраф. Если не уплатить его, то с каждым разом сумма будет нарастать.

Для получения услуги рефинансирования нужно предоставить определенный пакет документов, приложив заявление установленного образца. Для оформления часто требуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В качестве последнего потенциальный заемщик может предоставить:

1. водительское удостоверение;
2. военный билет;
3. пенсионное удостоверение;
4. загранпаспорт;
5. банковская карта;
6. страховое свидетельство или индивидуальный номер налогоплательщика;
7. паспорт на техническое средство.

Если кредитное учреждение одобряет необходимый лимит, то нужно взять справку из микрофинансовой организации, содержащую информацию о заемщике, полной стоимости кредита, а точнее его остатка, а также наличие текущих просрочек и начисленных процентов.

Список необходимых документов для кредитного учреждения стоит уточнять непосредственно у представителя организации. Чем больше заемщик сможет предоставить документов, тем больше шанс получить новые кредитные обязательства на лучших условиях.

НаименованиеОфициальный сайтСтавкаКредитный лимит (руб.)СрокСкорость рассмотрения заявки
Турбозайм RU CPSturbozaim.ru1,8% в день1600028 дней10 мин.
Pay P.S.payps.ru1,8% в день8000
25 дней10 мин.
MoneyManmoneyman.ru0,75% в день1500-29000
5-126 дней
10 мин.
Честное Слово4slovo.ru1-2,2 % в день1000020 дней10 мин.
Займерzaymer.ru0,63% в день2900030 дней
Мгновенно
Kredito24kredito24.ru1,8% в день2900028 дней10 мин.
Срочноденьгиsrochnodengi.ru1,8% в день2900028 дней10 мин.
Zaimonzaimon.ru1,6% в день2900028 дней10 мин.
МигКредитmigcredit.ru0,46% в день5000028 дней10 мин.
Monezamoneza.ru1,8% в день2900028 дней10 мин.
OneClickMoneyoneclickmoney.ru1,8% в день500-25000
21 день30 мин.
Webbankirwebbankir.com0,9% в день2000030 дней5 мин.
Быстроденьгиbistrodengi.ru1,8 % в день50000
28 дней10 мин.
GreenMoneygreenmoney.ru1,8 % в день8000
30 дней30 мин.
SmartCreditsmartcredit.ru1,8 % в день2000021 день10 мин.
MoneyClickmoneyclick.ru
1,8 % в день190001 мес.10 мин.
CreditPluscreditplus.ru
1,8 % в день1500030 дней10 мин.
еКапуста e-kapusta.ru1,7-2,1% в день3000021 день10 мин.
LIME займlime-zaim.ru0-2,18 % в день2040030 дней10 мин.
До Зарплатыdozarplati.com2,2 % в день700020 дней10 мин.
Деньги Сразуdengisrazy.ru от 0 % в день3000016 дней10 мин.
Platizaplatiza.ruот 1,6 % в день150005-30 дней15 мин.
СМСФинансsmsfinance.ruот 1,6 % в день30000
Выдается клиентам с плохой кредитной историей
1-30 дней15 мин.
Vivusvivus.ru2% в день30000
Выдается клиентам с плохой кредитной историей
1-30 дней30 мин.
CR911cr911.ru0,87 % в день10000024 недели30 мин.
Кредитный займkreditniyzaem.ruот 1,5 % в день3-30000 руб.5-30 дней30 мин.
Онлайн займonline-zaim.ru3-10 тыс.руб.6-25 дней
Omoneyomoney.ru2,1 % в день10-30 тыс.руб.10-30 дней20 мин.
Kongakonga.ru0,77 % в день100-20400 руб.5-90 дней
Womoneywomoney.ruот 1,9 % в день3000-12000 руб.1-31 дней
Zaymigozaymigo.com0,49 % в день4000-50000 руб.4-12 недель
Ё-заемezaem.ru2000-15000 руб.5-30 дней
Milimili.ru3-30 тыс. руб.3-30 дней
Вкарманеvkarmane-online.ru



2,17% в день5-8 руб.5-30 дней
Веб-займweb-zaim.ruот 1,55 % в день1500-5000 руб.7-21 день
Турбозайм 2turbozaim.ru2,17% в день3-15 тыс. р.7-30 дней15 мин.
Manimomanimo.ru1-80 тыс. руб.1-365 дней15 мин.
Slon financeslonfinance.ru1-20 тыс. руб7-30 дней20 мин.
Oneclickmoney super VIP oneclickmoney.ru500-25000 руб.6-21 день15 мин.
ГлавФинансglavfinans.ru1-15 тыс. руб.1-15 дней15 мин.
Вкарманеvkarmane-online.ru5-20 тыс. руб.5-30 дней15 мин.
Кредитный кооператив “Бастион”

bastioncoop.ru
1%
(только для москвичей)
300 тыс. руб.30 дней

2 thoughts on “Рефинансирование микрозаймов

  • Катя

    (14.04.2017 - 12:26)

    Столкнулась с такой же проблемой. В магазине сама тому не ведая, приобрела кредитный продукт и под высокую процентную ставку. Прочитала документы только тогда, когда пришло извещение на почту о просроченной задолженности и о передаче дела в судебную инстанцию. Конечно я понимаю, что последний факт был выдвинут для угрозы, но не хотелось бы его приводить в действие. А сейчас мне требуются дополнительные денежные средства, которые не дают в банках по причине испорченной кредитной истории. Как мне поступить в этой ситуации. Деньги срочно нужны на лечение.

  • Mira

    (12.05.2017 - 13:11)

    В вашем случае лучше сразу погасить кредитные обязательства, как будет возможность. Но так как вам нужны срочно денежные средства, то можно воспользоваться услугой перекредитования. Рефинансирование предполагает выдачу аналогичной суммы задолженности для перекрытия старого долга. При этом потенциальный заемщик только выигрывает на переплате. Перекредитование – это получение либо большей, либо эквивалентной суммы. Собирается аналогичный пакет документов, анализируется финансовый рынок и выбираются оптимальные условия кредитования. После этого, посещается кредитное учреждение и подается кредитная заявка. Больший кредитный лимит позволит вам и погасить микрозайм, и получить денежные средства на лечение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

1 + 6 =