Как работают коллекторы

Как работают коллекторы

Многие россияне сталкивались с такими людьми, как коллекторы. Они занимаются взысканием задолженности с неплательщиков. До недавнего времени коллекторы не стеснялись в выборе способов воздействия на должника: звонили, угрожали, преследовали, портили имущество, расписывали стены подъездов, присылали оскорбительные письма и смс. Законодательно не существовало механизма, который позволил бы бороться с взыскателями, нарушающими права граждан. В 2016 году был принят новый закон, который вступил в силу с января 2017 года. Как работают коллекторы, принципы их взаимодействия с должником, ответственность в случае превышения полномочий – описаны в ФЗ № 230.

ФЗ № 230 о коллекторской деятельности 2017

ФЗ № 230 принят был принят 03.07.2016г., но вступил в силу с 01.01.2017г. Данный закон существенно ограничил полномочия коллекторов в своих действиях. Теперь все их функции четко прописаны в ФЗ. Законодатели надеяться, что федеральный закон о коллекторской деятельности 230 ФЗ защитит в полной мере права граждан, а коллекторы больше не смогут творить беспредел, как это было раньше.

Как выглядит коллектор

В понимании граждан коллекторы представляют собой очень суровых и жестоких людей, пренебрегающих всеми нормами морали и этики. Многие их просто напросто боятся, поэтому предпочитают не связываться вообще с кредитами и микрозаймами наличных денежных средств.

Образ коллекторов примерно складывается такой: это обязательно мужчина крепкого телосложения, возможно, в прошлом связанный с криминалом. Если у него не выходит выбить долги путем переговоров, он может угрожать и преследовать. В принципе не удивительно, почему люди так опасаются взыскателей, поскольку были случаи, когда убивали должников (по данным СМИ).

Новые правила взыскания долгов направлены на то, чтобы максимально защитить граждан от произвола коллекторов. Сейчас имея судимость или запятнанную репутацию устроиться в коллекторское агентство невозможно. Такие лица не могут быть взыскателями по закону. На сегодняшний день коллекторы – это цивилизованные люди, которые решают вопросы мирным путем. Не стоит их бояться, нужно всего лишь знать свои права.

законны ли коллекторские агентства

Законны ли коллекторские агентства

ФЗ № 230 установлено, как работает коллекторское агентство. В соответствии со ст. 12 заниматься взысканием долгов вправе только те юридические лица, которые прошли государственную регистрацию, и сведения о которых внесены в ЕГРЮЛ. Представители юридического лица подают документы для регистрации организации, после проведения которой на руки выдается свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц. Этот документ является подтверждением законности существования такой организации.

Право заниматься взысканием проблемной задолженности предоставляется тем организациям, для которых это является основным видом деятельности. Членами коллекторского агентства могут быть лица, у которых нет судимости. Не может быть коллектором гражданин, который ранее нес наказание за совершение преступления в области экономики или против государственной власти.

На сегодня коллекторских компаний образовалось уже довольно много. Наиболее известное  — это Первое коллекторское бюро.

Закона о запрете коллекторской деятельности в России не существует. Деятельность взыскателей вполне легальна, если она проводится в соответствии с ФЗ № 230.

Как работают коллекторы с должниками

Действия коллекторов по отношению к должникам должны осуществляться только в рамках нового закона о коллекторах. Взаимодействие с неплательщиками происходит посредством:

  • звонков;
  • писем и смс;
  • встреч.

Других форм для контакта коллектора и должника не предусмотрено. Поэтому, только вышеописанные действия являются законными, если они проводятся правильно. Это означает, что устанавливаются определенные ограничения по поводу звонков, писем и личных встреч.

Когда могут звонить коллекторы по закону? Для ответа на вопрос обратимся к ФЗ о коллекторах. Статья 7 говорит, что время звонка может быть с 8 и до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 часов в выходные и праздники. В более позднее время запрещено звонить. Ограничение действует по поводу того, сколько раз могут звонить взыскатели. Количество звонков не может превышать:

  • 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Звонить на работу должника запрещается, в противном случае нарушается законодательство о защите персональных данных. Так, если работодателю станет известно от коллекторов о наличии долгов у его работника, считается, что информация передана незаконным способом, так как должник не давал своего согласия на распространение этой информации третьим лицам. Кроме того, сам работодатель не вправе разглашать сведения о работнике в связи с этим же правилом.

Долг лица коллекторы могут сообщать ему также с помощью смс-сообщений или писем, направленных по почте или электронной почте. Законодательство предусматривает, что оповещать должника письменно и по смс можно в тоже время, что и звонить. Количество письменных извещений не должно превышать 2 раз в день, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Что могут коллекторы по новому закону еще? — так это проводить встречи с должниками, но не чаще 1 раза в месяц.

Выше описаны все методы, что могут коллекторы осуществить в отношении гражданина-неплательщика.

Имеет ли право банк давать информацию коллекторам

Основная масса долгов, которые взыскивают коллекторы, образуется в результате непогашения кредитов. Оформляя займ в банке, гражданин предоставляет данные о себе: ФИО, адрес проживания, телефон, почтовый адрес, место работы и т.д. Сведения вносятся в анкету-заявку. В дальнейшем при общении с заемщиком кредитор использует эти данные.

Если гражданин перестает платить, банк может начать процедуру взыскания самостоятельно или передать эту функцию коллекторам. Для этого есть несколько способов:

  1. Продать кредиторскую задолженность по договору переуступки права требования;
  2. Заключить с коллекторами договор, в рамках которого проводится взыскание средств с должника в пользу банка.

И в том, и в другом случае коллекторы получают информацию о конкретном неплательщике. Получив сведения о человеке, взыскатели начинают ему звонить, писать, назначать встречи. Но, если гражданина, не устраивает, что его беспокоят, существуют варианты, как с этим бороться.

Во-первых, передача персональной информации о гражданине возможна только с его согласия. При оформлении займа обычно банки дают подписать лицу соответствующее заявление. В таком случае передача личных данных вполне законна. Если же гражданин не давал такого согласия, то кредитор не вправе раскрывать данные о заемщике третьим лицам.

Во-вторых, если заемщик дал свое разрешение на использование и передачу персональных данных, то в любой момент он может отозвать это согласие. Это поможет избавиться от звонков коллекторов. Как это сделать? Необходимо обратиться к первичному кредитору и написать заявление с требованием запрета использования личных данных (номера телефона, адреса проживания). А в том случае, если коллекторы будут продолжать звонить или приходить домой, можно жаловаться на них в Роскомнадзор.

Как коллекторы ищут должников

Поиск должника для коллекторов в принципе не составляет труда: список должников они получают от первичных кредиторов. На что имеют право коллекторы при розыске неплательщика?

Прежде всего, это разговаривать по телефону с коллекторами. Сколько раз в день могут звонить коллекторы было описано выше. Также разрешено лично видеться с должником. Права коллекторских агентств на этом не заканчиваются: информировать гражданина о сумме задолженности они могут также путем направления ему писем, смс на мобильный телефон.

Обратите внимание: если коллекторы явились по адресу вашего проживания, то войти в жилое помещение они могут только по приглашению гражданина. Насильно войти в квартиру взыскатели не имеют права, иначе это будет считаться проникновением в жилье.

Что будет, если не платить коллекторам?

Взыскание коллекторами долгов производится на досудебной стадии. Многие должники не реагируют на требования взыскателей и продолжают не оплачивать долги. Что ждет неплательщика далее?

Коллекторы могут инициировать судебный процесс и подать в суд, если они выкупили долг заемщика у банка. Судебная процедура предусматривает принудительный порядок взыскания долгов. Подается исковое заявление в суд, в котором истец требует взыскать сумму основного долга, неустойки, штрафных санкций. В большинстве случаев суды выносят решения в пользу истцов. В итоге должник все равно должен вернуть деньги. Только теперь уже в другом порядке: на основании решения суда выносится исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Эти должностные лица ежемесячно удерживают средства с заработка или другого дохода должника. Деньги перечисляются на счета кредиторов.

Если у должника нет постоянного источника дохода, то взыскание проводится за счет его собственности: принадлежащие ему объекты движимого и недвижимого имущества продаются, а вырученные средства идут в счет погашения долга.

Подадут ли коллекторы в суд на должников?

Возможность обращения коллекторов в суд зависит от того, на каком основании они действуют. Если взыскание проводится коллекторским агентством от имени банка по договору с ним, то подавать иск должен сам банк. Это право банков предусмотрено ст. 27 и 33 ФЗ № 395. Но в дальнейшем кредитор может продать долг коллекторам по исполнительному листу. Если же коллекторы выкупили долги по договору переуступки права требования, то все права первичного кредитора переходят им, соответственно коллекторы могут подать иск от своего имени.

Договор переуступки права требования – это соглашение, по которому все права первичного кредитора передаются другому лицу.

Могут ли коллекторы описать имущество

Не все знают, имеют ли коллекторы право описывать имущество. На самом деле в полномочия коллекторов эти обязанности не входят. Функции по описи имущества должника и наложению на него ареста возложены на судебных приставов.

Так, в соответствии со ст. 80 ФЗ № 229 судебный пристав описывает имущество в целях обеспечения его сохранности, невозможности отчуждения должником. Об этом выносится соответствующее постановление. Далее, если гражданин не вернет деньги, имущество реализуется на торгах. Обращаем внимание, что коллекторы к данной процедуре не имеют отношения.

Что не имеют права делать коллекторы

Информация по задолженности может быть передана только заемщику или поручителю. Если звонят родственникам, друзьям или знакомым должника, то это является нарушением. Гражданин может подать жалобу в Роскомназдор, так как этот орган рассматривает обращения по нарушениям коллекторов. По чужому кредиту взыскатели также не могут звонить, если человек не является поручителем по нему.

Как не платить коллекторам

Избавиться от проблемной задолженности и общения с взыскателями граждане могут, погасив долг полностью. Если нет возможности сделать это сразу, то можно воспользоваться программой рефинансирования кредита. Следует уточнить у взыскателей, есть ли такие условия для должника. Такой вариант вполне приемлем, если человек хочет закрыть все финансовые обязательства.

Бывают ситуации, когда коллекторы не совсем правомерно требуют возврата долга. В каких случаях это возможно? Например, если задолженность по кредиту была продана коллекторам по договору переуступки права требования, но при этом должника забыли уведомить об изменениях.

В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ должник должен быть письменно извещен о переходе права требования долгов от одного кредитора к другому. Кроме того, должны быть предоставлены доказательства перехода права требования. Если этого не было сделано, то должник может не исполнять обязательство перед правопреемником до предъявления соответствующих документов.

Закон о коллекторах с 1 января 2018

В 2018 году правоотношения коллекторов и неплательщиков регулируются ФЗ № 230. Основные принципы работы коллекторов, какие права имеют коллекторы в отношении должника были рассмотрены выше.

Права коллекторов в 2018 году

Коллекторы в 2018 году руководствуются действующим законом № 230, а также должностной инструкцией. Инструкция является внутренним документом организации, разрабатывается она на основе Конституции и ФЗ о коллекторах. В частности, в ней прописывается: какие права имеют коллекторы, что имеют права делать коллекторы.  Должностная инструкция не должна противоречить ФЗ.


Бесплатная юридическая консультация в Москве по телефону: 8 (499) 703-35-33 доб. 785

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 + 4 =