Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки

Существует масса выгодных программ перекредитования, например, рефинансирование военной ипотеки на выгодных условиях. Такая процедура доступна для всех граждан, кто взял недвижимость в кредит на рынке первичного или вторичного жилья по программе НИС. Существует отдельный перечень финансовых предприятий, которые предоставляют данную услугу. Чтобы понять, стоит ли рефинансировать долг по военной ипотеке, следует изучить условия программы, а также сравнить с предложениями по перекредитованию, которые предлагаются другими банками.

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку

По военной ипотеке, сумма средств, выделяемых военнослужащим по программе НИС, постоянно увеличивается. Это достигается за счет того, что 1 раз в год происходит их индексация. Услуга рефинансирования не всегда выгодна. Все зависит от того, на каких условиях выдавался первоначальный ипотечный кредит. Накопительно-ипотечная система (НИС) была введена Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ. Целью семейной программы является обеспечение военнослужащих жильем за счет накоплений или целевого жилищного займа от государства.

Важно понимать, что НИС разработана исключительно для военнослужащих и если человек платит только ипотеку по этой программе, перекредитование не всегда актуально. Выгоднее, когда помимо жилищного кредита, у человека имеются дополнительные долговые обязательства. В этом случае, гражданин может заменить несколько займов на один.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Условия

Статистические данные позволили выяснить, что рефинансирование позволяет уменьшить процентную ставку минимум на 2 %, а также соединить для общих выплат денежные средства из разных источников:

  • социальная помощь;
  • поддержка Министерства обороны;
  • других кредитных продуктов;
  • личных накоплений.

Можно корректировать график платежей, изменить график погашения, уменьшить сумму общей задолженности, если рефинансироваться более крупную сумму и закрыть засть долга. Для того, чтобы получающие заемщики могли перекредитовать военную ипотеку, должны соответствовать ряду критерий. Основные положения:

Основные позицииОписание
Какой вид кредитного продукта можно рефинансироватьКредит является потребительским продуктом, ипотечным займом или автокредитом
Возрастной цензВозраст заемщика от 21 до 45 лет
Отсутствие просрочек и плохой кредитной историиОбязательное условие, чтобы сохранить процентную ставку рефинансирования
Ограничения по сумме задолженностиОт 400000 рублей до 2,5 миллионов
Финансовые возможности человека, размер государственной и социальной поддержкиНИС достаточно для погашения долга с учётом срока сокращения ипотеки, или личного дохода военнослужащего хватит для его погашения
Как повысить шансы на рефинансированиеВнесение личных средств для частичного погашения или наличие поручителя
Список кредитных организаций, которые позволяют провести рефинансирование военной ипотекиСбербанк; ВТБ; Открытие; Банк России; УралСиб; Банк Зенит; Россельхозбанк; Газпромбанк; РНКБ; Абсолют Банк и другие
Процентная ставкаВарьируется в диапазоне от 9,5 до 12% в год

Три основных предложения: рефинансирование ипотеки; объединение этого продукта с кредитом; выдача допсредств и включение в счёт ипотеки других займов.

Здесь важно соблюсти условие: долг по денежному кредиту не должен превышать 1 миллиона рублей. Максимум можно объединить до 5 кредитных продуктов.

Основная документация, которую должен предоставить каждый человек:

  • паспорт гражданина РФ и удостоверение военнослужащего;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия контракта о службе в вооружённых силах России;
  • свидетельство об участие в программе НИС;
  • кредитный контракт о военной ипотеке;
  • справка 2 НДФЛ, которая содержит данные по заработной плате за последние полгода;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем компании.

Перекредитование можно оформить в том же банке, где заключался основной договор. Если выбрано другое финансовое учреждение, происходит перевод недвижимости и баланса счёта в собственность, а также перерасчёт.

Если военнослужащий увольняется со службы, то социальные выплаты от государства по ипотеке прекращаются.

какие банки рефинансирую военную ипотеку

Как рефинансировать (пошаговая инструкция)

Предварительный расчет можно провести на специальном калькуляторе, который можно найти на официальном сайте выбранной организации. Чтобы провести процесс рефинансирования, требуется выбрать финансовое учреждение, после чего предусмотрен стандартный алгоритм действий, вне зависимости от выбранного банка:

  1. Заполнить анкету.
  2. Предоставить пакет документов.
  3. Дождаться проверки данных.
  4. Ознакомиться с графиком платежей.
  5. Подписать кредитный контракт.

Подать заявку на рефинансирование можно лично, в любом отделении выбранного банка или в дистанционном режиме. Рассмотрение заявление занимает от одного дня до двух недель.

Если принято положительное решение, предыдущее финансовое предприятие снимает обременение с объекта и происходит переоформление залога.

рефинансирование

Плюсы и минусы

Государство РФ разработало и утвердило систему переводов военным материальной целевой помощи. Эта сумма представляет собой годовой платеж по программе НИС. Именно он позволяет перекрыть инфляцию. Плюсы и минусы процедуры:

Преимущества и недостатки
Своевременная помощь Министерства обороны и выгодное рефинансирование позволит погашать платежи без вложения собственных средств
Есть возможность заменить финансовую организацию, если политика той компании, в котором изначально оформлялась ипотека, по тем или иным причинам не подходит клиенту
Получение отсрочки платежа по программе «Кредитные каникулы». Можно рефинансировать до 5 кредитов, если будут соблюдены условия по суммам
Бумажная волокита, долгое рассмотрение заявки. Если заемщик использует аннуитетную систему расчетов, то рефинансирование невыгодно
Если у человека присутствуют просрочки по ипотеке, то рефинансирование не станет выгодной процедурой, потому что другое банковское предприятие предоставить услугу перекредитования таким лицам, но с повышенной процентной ставкой
Нет гарантии, что банк одобрит обращение без страхования жизни клиента. Рефинансирование потребует дополнительных затрат во время процесса перехода с одной кредитной организации в другую

Актуальна процедура при дифференцированных платежах.

рефинансирование

Какие банки рефинансируют военную ипотеку

Предложения финансовых организаций по рефинансированию военного ипотечного кредита:

БанкГодовая ставкаСрокСуммаРейтинг
Банк РоссииОт 7,95%До 25 летДо 3270 тысяч руб. Первичный и вторичный рынок⭐⭐⭐⭐⭐
ОткрытиеОт 7,5%. До 29 лет Размер кредита от 10% до 80%. Требуется первый взнос
⭐⭐⭐⭐⭐
Абсолют БанкОт 8,6-9,25%. До 30 летДо 79,99% от стоимости недвижимости. Залог обязателен⭐⭐⭐⭐☆
УралСибОт 7,99% до 8,59%. До 30 летДо 50 млн руб. Требуется первый взнос⭐⭐⭐⭐☆
Банк ЗенитОт 7,99%. До достижения военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службеДо 4,1 млн руб.⭐⭐⭐⭐☆
РоссельхозбанкОт 7,5%. До 27 летДо 3 млн руб.⭐⭐⭐⭐⭐

В большинстве случаев такие условия рефинансирования предлагаются зарплатным клиентам.

Частые ошибки

Основные особенности рефинансирования военной ипотеки:

  1. За счет увеличения срока кредитования происходит уменьшение ежемесячного платежа, без значительного роста переплаты.
  2. Имея несколько кредитов, по каждому из которых приходится ежемесячно переводить денежные средства, человек будет делать один взнос в месяц.
  3. Есть возможность перенести дату ежемесячного взноса на более удобную, а также воспользоваться опцией «Кредитные каникулы».
  4. Можно заменить валютный кредит на рублевый, а также выбрать продукт с фиксированной, а не плавающей процентной ставкой.
  5. Рефинансирование в целом позволяет оптимизировать процесс выплат и существенно снизить размер переплаты по кредиту.

Следует проанализировать дополнительные услуги. Такие, как страховка. При рефинансировании придется вторично проводить оценку недвижимости, что сопряжено с финансовыми затратами.

Отзывы

Елизавета, 40 лет, г. Москва

Следует набраться терпения и быть готовым к длительному переоформлению. Учтите, если человек обращается в банк, в котором получает зарплату, можно рассчитывать на снижение процентной ставки.

Виктор, 38 лет, г. Сочи

Мне отказали в рефинансировании, потому что у меня есть просрочки по действующим кредитам. Вообще, я бы не советовал перекредитовывать ипотеку, полученную по программе НИС, потому, что есть риск лишиться социальных выплат от государства.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Наталья Еськова/ автор статьи
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банке более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: