Как отказаться от страховки по кредиту

При оформлении кредитного продукта многие банки навязывают покупку страховки для минимизации своих рисков. Поэтому, практически каждый человек задается вопросом о возможности отказа от приобретения такого рода. Так возможно ли это официальным путем?

Особенности отказа

Отказаться от приобретения страхового продукта можно только в определенных случаях. Практически каждый человек не знает как правильно и в каком случае это возможно. Поэтому, нужно изучить законодательные акты и правовые основы вопроса.

Отказаться невозможно от приобретения страхового продукта по залоговому имуществу. Если оформляется ипотечное кредитование, потребительское под залог имущества или автокредит, то автоматически приобретается страховка. Данное правило действует по Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

А вот отказаться возможно от приобретения страховки «Жизнь и здоровье» и «Потеря работы». Последний страховой продукт вовсе является нецелесообразным по мнению экспертов в этой области, так как распространяется только на сокращение или не оплату работы.

Отказ от страховки по кредиту

Отказаться от страховки возможно перед подписанием кредитного договора. Но тогда кредитное учреждение вправе повысить процентную ставку для минимизации своих рисков. Мало того, кредитное учреждение оставляет за собой право вовсе отказать человеку в кредитовании без объяснения причин.

И данный факт нельзя опротестовать в суде. Россияне вправе отказаться от страхового продукта в течение пяти дней без финансовых потерь.

Данный период времени рассчитывается от момента заключения договорных отношений. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию или в страховую компанию, в зависимости от подписанного договора.

С начала года действует закон, регламентирующий условия возврата страхователю уплаченной стоимости продукта при отказе от него. Регламентирует закон только страховые продукта добровольного типа.

Денежные средства страховая организация обязуется возвратить в течение 10 дней после подачи заявления.

Если страховой продукт начинает свое действие со дня подписания договора, то страховая компания вправе удержать сумму за период действия документа.

Как отказаться от страховки жизни при кредите

Можно отказаться от страхования жизни и здоровья на этапе оформления кредитных обязательств. То есть в анкете прописывается отказ от приобретения страхового продукта. Да, это может повлиять на решение финансовой организации, а также на предоставленный кредитный лимит и стоимость обязательств. Но это поможет сэкономить на оплате ненужного продукта.

Можно оформить в течение пяти дней отказ от страхового продукта в компании. Для этого предоставляется заявление соответствующего образца. Дополнительно к нему прикладываются документы, подтверждающие оплату продукта.

Если клиент досрочно погашает кредитные обязательства, то он вправе также затребовать возврат страховой суммы. Но тогда происходит перерасчет страховой премии. Подается аналогичным образом заявление и подтверждающие документы. и в течение 10 дней приходит ответ и денежные средства поступают на указанный счет.

Как можно отказаться от страховки по кредиту

В системе потребительского кредитования предусмотрено право на отказ заемщиком от страхового продукта. Это регламентируется действующим законодательством, но в косвенном виде. Воспользоваться данным правом можно в течение 14 дней после получения нецелевого кредитования и в течение месяца при целевом использовании.

Но в этот период необходимо полностью погасить кредитные обязательства. Тем не менее, сумма, уплаченная за страховой продукт, будет перерасчитана в соответствии с использованным периодом. Фактически прекращение действия документа происходит не по желанию клиента, а по прекращению кредитных обязательств.

В этом случае предоставляется соответствующее заявление и справка о погашении полной задолженности перед кредитным учреждением. Возвратить страховую сумму при отсутствии досрочного погашения достаточно проблематично. Да, отказаться от продукта можно, но в последнее время потребительское кредитование сопровождается страховкой с единовременным внесением платежа.

А вернуть через страховую компанию данную сумму не получается. Часто в страховой договор такой пункт вносится для минимизации процента возврата. В этом случае нужно получить письменный отказ на удовлетворение требований и обращаться в суд.

Страхование кредита в Сбербанке: как отказаться?

Сбербанк также навязывает получение страхового продукта для минимизации своих рисков. Если написать отказ в банке от страховки, то проценты по займу будут несколько выше. А при досрочном погашении и вовсе может быть отказ, так как банк работает с компанией, которая прописывает пункт о невозможности возврата.

Причин для отказа в выдаче обязательств может быть достаточно много. Поэтому банк не разглашает свои позиции по анализу платежеспособности и на каких основаниях происходит отказ. Но при нежелании оформлять страховку, кредитор может по своим соображениям отказаться от кредитования.

Деньги по страховке оплачиваются единовременным путем, что не позволяет заемщику при досрочном погашении просто не платить взнос. Поэтому, для отказа нужно:

  1. Собрать полный пакет документов
  2. Написать заявление определенного образца
  3. Обратиться в страховую компанию
  4. Передать документы и реквизиты счета;
  5. Ожидать решения.

ВТБ страхование: отказ от страховки по кредиту

ВТБ оформляет кредит также навязывая покупку страхового продукта. На базе своего филиала он имеет дочернее предприятие, которое страхует риски кредитного учреждения. Финансы вносятся единовременным платежом.

Здесь можно оформить отказ от договора страхования жизни по кредиту. Образец заявления необходимо получить у операциониста. Часто банк сотрудничает с посредниками в приобретении страховки, такими как Хоум кредит банк или Ренессанс Страхование. Поэтому обращаться стоит по месту оформления страхового полиса.

Отказаться от навязанной страховки по кредиту можно через суд, если доказать ее неправомерность. Но для этого придется привлечь высококвалифицированного юриста. Иначе, денежные средства не выплатят.
Отказ от договора страхования по кредитному договору оформляется аналогичным способом, как и в Сбербанке.

Граждане, решившиеся на возврат страховки, также желают знать ответы на следующие вопросы:

Последствия

Если гражданин еще до получения одобрения по кредитной заявке оформляет отказ от приобретения страхового продукта, то кредитное учреждение, скорее всего, откажет в выдаче ему обязательств.

Специалисты банка часто объявляют такой продукт обязательным для оформления. После устного отказа лучше сразу оформить письменный. Это позволит минимизировать шанс включения финансового расхода в пункт кредитного договора.

Если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита по этой причине, как считает потенциальный заемщик, то стоит попросить дать письменный отказ. И уже на основании данного документа посетить Роспотребнадзор и прокуратуру. Если и это не помогает, то можно привлечь судебную инстанцию для решения конфликта. Но как показывает практика, это не позволяет получить обязательства на выгодных условиях.

Но стоит понимать, что финансовая организация вправе выдвинуть свою позицию, более аргументированную высококвалифицированными специалистами. Банк всегда найдет себе оправдания, оговорив другую причину отказа. Даже если у потенциального заемщика есть приобретенный страховой полис, финансовая организация также вправе отказать в выдаче обязательств. Поэтому нужно доказать, что именно страховой продукт стал причиной отказа в выдаче кредита.

Если приобретение страхового продукта произошло под давлением сотрудников кредитного учреждения или по невнимательности самого заемщика, то стоит написать жалобу руководству финансовой организации. Второе заявление должно быть на возврат уплаченной суммы. Его нужно как можно скорее оформить в корректном виде.

Читайте далее:
Экономист Олеся Антипова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Мирослава

    Статья-предупреждение о том, что с отказом от страховки можно и кредита не получить… Но! попробовать можно, если собрать указанные документы. Удачи нам!Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Ирина

    Информация о том, что от страховки можно отказаться как нельзя кстати. Знаю, что банк будет навязывать, но буду всеми силами сопротивляться.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  3. Алена

    Как я поняла, отказаться от страховки можно. А мне тут недавно в банке сказали, что вероятность выдачи кредита по безстраховочной заявке почти равна нулю. Что ж, обманули выходитВам нравится комментарий?

    Ответить
  4. Экономист Олеся Антипова автор

    Отказаться от страховки по кредиту можно только в случае приобретения продукта «Жизнь и здоровье», а так же иные страховки, связанные с жизнедеятельностью потенциального заемщика.

    А вот отказаться от страховки обеспечения по кредиту невозможно. Это оговаривается на законодательном уровне и не подлежит обсуждению.

    При подписании кредитного договора нужно прочесть все пункты, особенно «дополнительные расходы».

    Там часто без ведома клиента прописывается снятие суммы за страховой продукт. Человек вправе отказаться на начальном этапе от этого продукта, просто не подписывая кредитный договор. Тогда запрос на предоставление кредита аннулируется, и будет создаваться новый с учетом пожеланий потенциального заемщика.

    Банк вправе отказать в выдаче кредита или минимизировать кредитный лимит при отказе от страховки. Чаще всего стоимость займа увеличивается на несколько пунктов.

    Заемщик вправе отказаться в течение 30 дней от страхового продукта с возмещением полностью затрат. Для этого нужно прийти в отделение и написать заявление установленного образца. В течение 14 дней после подачи заявления будет перечисление на дебетовый счет клиента.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  5. Инга

    Полезная статья о возможности отказаться от страховки, автор четко изложил, когда можно отказаться и чем это грозит в последствии.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  6. Ксения

    Очень неприятно, когда к кредиту банки навязывают страховку, прочитав статью, узнала, как можно отказаться от страховки. Очень советую прочитать, чтобы знать варианты и свои возможности при страховке.Вам нравится комментарий?

    Ответить