Пластиковая карта давно вошла в жизнь обычного человека. Кто– то получает зарплату на финансовый инструмент, кто–то оплачивает приобретения в интернете. Именно карта зарекомендовала себя как платежный и надежный инструмент для хранения денежных средств. А какую дебетовую карту лучше оформить?
Особенности
Задаваясь вопросом какая дебетовая карта самая выгодная, необходимо понимать, что у каждого человека имеются свои требования к платежному инструменту и определить конкретный выгодный продукт невозможно. Изначально стоит определиться с выбором пластика, а уже затем говорить о его выгодности.
Определить выгодную платежную карту возможно по нескольким критериям:
- платежная система;
- цена за выпуск и обслуживание;
- наличие определенных лимитов;
- возможность обналичивания денежных средств;
- наличие начисление процентов на остаток средств;
- быстрое или удобное оформление заявки на получение;
- наличие бонусной программы;
- наличие банкоматов и сети отделений в месте проживания клиента.
Также немаловажным фактором становятся функции:
- наличие смс информирования обо всех операциях по сделке;
- возможность совершенной операции на официальном ресурсе в дистанционном режиме;
- наличие скидок от партнеров банка и специальных предложений для владельцев;
- акции для активных пользователей платежным инструментом;
- наличие мобильного приложения.
Возвратность
Многие кредитные учреждения предлагают к оформлению продукт с cash back. Это оптимальная функция для тех, кто любит экономить на покупках и возвращать денежные средства в определенном проценте. Если оплата происходит по карте, то банк осуществляет возврат в пределах установленного процента за конкретную категорию.
Существуют и оптимальные программы для клиента от кредитного учреждения. Они представлены в следующих финансовых компаниях:
| Наименование | Наличие возвратности | Максимальный годовой |
|---|---|---|
| Тинькофф | 1% за любое приобретение и 5% за покупку определенного товара в категории | 7200 |
| Росбанк | 10% при оплате любого товара или услуги | 36 000 |
| Альфа банк | 10% при оплате товара на заправке и 5% в кафе | 27 000 |
| Юникредит | 1% при расчетах при любой операции | 3600 |
| Промсвязьбанк | 5% за приобретение обуви или одежды, а также товаров для дома. Допускается начисление за горючее или за билеты 3% за рестораны и торговую сеть | 11520 |
| Банк Москвы | 5% на косметику и медикаменты 3% за рестораны, автозаправки | 11376 |
С начислением на остаток по счету
Если говорить о доходных операциях, то выгодные дебетовые карты с начислением процентов представлены в следующей таблице. Лучшие дебетовые карты с начислением процентов:
| Наименование | В год на остаток | Наличие бонусов |
|---|---|---|
| Уралсиб | До 7% | За каждые 25 рублей по 1 бонусу |
| Русский стандарт | До 8% | За каждые 25 рублей по одному баллу. Дополнительно 3 000 приветственных |
| Бинбанк | До 7,5% | За каждые 30 рублей по 1,25 мили За каждые 57 рублей на сайте айглоб 15 миль Наличие персонального менеджера |
| Юникредит | До 8% | Имеются скидки при приобретении у компаний партнеров банка |
| Санкт Петербург банк | До 10% | Имеются скидки при приобретении у компаний партнеров банка |
| Тинькофф | До 8% | 2% бонусов при оплате товаров на сайте Алиэкспресс 1% при приобретении иного характера |
| ОТП банк | До 7% | Имеются различные скидки у партнеров кредитора |
Предложения другого характера
В каком банке лучше оформить дебетовую карту? Этим вопросом задаются многие желающие приобрести финансовый инструмент. Чтобы сравнить банковские предложения, стоит просмотреть либо заранее созданное сравнение другими желающими, либо провести собственный анализ что лучше.
Для начала необходимо:
- Просмотреть стоимость обслуживания 2023 года по дебетовым картам. У каждого банка это собственный показатель. Выгоднее всего приобретать карту без годового обслуживания, основываясь на статистики ТОП;
- Если человек не желает ограничиваться только собственными сбережениями, то стоит открыть кредитную карту. А что выбрать дебетовую и кредитную и в каком случае? Кредитная карта позволяет получить заимствованные денежные средства в любой момент. Например, можно получить в качестве карты для путешествий. Кредитная карта выгодна, если ей пользоваться безналично, а потом в льготный период ее оплачивать;
- Сравнить условия в 2017 году по начисляемым процентам в разных банках;
- По– хорошему лучше выбирать и открывать продукт чем дешевле, тем прибыльнее, особенно если имеется кеш бэк. Стоит проводить сравнительный анализ по услугам и тарифу банка.
В каждом банке условия разные. И выбрать оптимальный банковский продукт даже после сравнения и оформления невозможно. По выбранным продуктам также стоит просмотреть отзывы. Если человек часто путешествует, то стоит обратить внимание на дебетовый инструмент вместе с овердрафтом или кредитным лимитом. Возможно оформление и кредитования от банка.
Лучшую дебетовую карту можно определить только по отзывам реальных клиентов. Рейтинг дебетовых карт представлен на ресурсе Центробанка, здесь также можно ознакомиться с отзывами.
Лучшие инструменты
Самые выгодные дебетовые карты в 2023 году следующие:
| Наименование | Проценты в год, начисляемые на остаток |
|---|---|
| Сбербанк | 0 |
| Промсвязьбанк | 4 |
| ВТБ 24 | 0 |
| Ренессанс кредит | 7% |
Все они выпускаются в короткие промежутки времени.
Если говорить о кобрендовых карт, то здесь стоит выделить следующие оптимальные предложения для физического лица:
| Наименование | Стоимость обслуживания | Снятие наличных комиссия | Предложение |
|---|---|---|---|
| Открытие | 0 | 0 | Бонус 300 рублей при первом приобретении + 6% за покупку билетов |
| ВТБ24 | 2 000 | 0 | Мили за каждую покупку билетов |
| Сбербанк | 1 000 – 4 000 | 0 | Скидки от партнеров платежной системы Виза |
| Альфа банк | 490 | 0 | За каждые 30 рублей по баллу + 500 баллов в качестве приветственных бонусов |
Также стоит рассмотреть следующие предложения:
- дебетовая карта Совесть;
- оформить дебетовую карту на ребенка;
- дебетовая карта банка Открытие;
- дебетовая карта Халва;
- кэшбэк по дебетовой карте Альфа банк.
Отзывы о выше представленных предложениях только положительные. Отзывы связаны только с преимуществом в обслуживании и доходности операции.
Преимущества
Каждый человек должен понимать, с какими нюансами ему придется столкнуться в ближайшем будущем:
- дебетовый пластик позволяет получить только сбережения клиента. В минус без подключения кредитной линии или овердрафта не возможно уйти;
- все денежные средства. Которые находятся на банковском инструменте, застрахованы государством в размере 1400 000 рублей;
- если владелец желает обналичивать денежные средства в иных банках, то предпочтительнее будет приобрести Мастеркард Ворд;
- существуют и специализированные продукты для пенсионеров, студентов.
Стандартных преимуществ здесь много, и о них знают все. Чаще всего это возможность получения денежных средств наличными, а также оплата коммунальных услуг, перевод денежных средств на другие счета. Но это не единственное преимущество.
По факту имеется еще несколько:
- возможность подключения овердрафта. Это кредитный лимит, который может предоставляться владельцу. То есть он вправе уходить в минус в пределах предоставленного лимита. Это небольшое кредитование для форс–мажорных ситуаций;
- наличие кэш бэка. Это немаловажный фактор при выборе финансового инструмента. То есть многие кредитные учреждения позволяют возвращать часть уплаченной суммы от безналичной сделки. Многие финансовые компании предлагают возвратность в пределах 0,5–3 процентов от суммы. Существуют и предложения с возвратностью в 15%, но это только при покупке в определенной категории товаров;
- возможность дистанционного оформления и проведения платежей. Дебетовая карта позволяет осуществлять различные оплаты, не выходя из домашней обстановки.
Выбор лучшего предложения за каждым владельцем.
Читайте далее:
- NPS: что это в продажах - 11.04.2024
- Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
- Как заработать в Telegram - 06.04.2024
При выборе дебетовой карты ориентируюсь на мобильное приложение, а также на акции для активных клиентов. Проценты, возвратность – тут уж как повезет, это мое мнение.Вам нравится комментарий?
Спасибо, что подсказали по каким критериям определить самую выгодную дебетовую карту. Самому трудно сориентироваться.Вам нравится комментарий?
Стараюсь особо не смотреть на то, есть ли мобильное приложение и прочие современные приблуды. Для меня куда более важно ее техническое оснащение, то есть перевод за рубеж или скорость прихода денег на карточку и прочееВам нравится комментарий?
Евгений, я поступаю также, но всё-таки полезно знать на что еще можно ориентироваться при выборе дебетовой карты, ведь приложение является не самым надежным критерием при выборе. Плюс было очень интересно узнать и посмотреть на сравнение по разным характеристикам. Спасибо автору ! Очень полезная статья !Вам нравится комментарий?