Если человеку нужны денежные средства сейчас и по низкой ставке, следует рассмотреть кредиты Альфа Банка. Популярное финансовое предприятие обслуживает все населенные пункты России, позволяет подавать онлайн заявку и оптимизирует процесс выдачи наличных. Можно оформить беззалоговый займ, под свой личный транспорт или воспользоваться услугой потребительского кредитования, если человек знает, на что он потратит полученные денежные средства. Прежде чем оставить заявку, следует проанализировать все предложения банковской организации.
Кредит наличными
На сегодня Alfabank входит в пятерку лидеров по кредитованию, предлагая потенциальным клиентам разные банковские продукты с привлекательными условиями. Онлайн решение принимается за 2 минуты и если оно будет положительным, то останется посетить отделение Альфа банка или заказать выездного менеджера, чтобы закончить оформление кредита.
Условия
Небольшую сумму можно взять по паспорту, без дополнительных справок. Общие требования: возраст от 21 года, официальный доход от 10000 рублей, стаж – не менее 3 месяцев. Условия кредитования в цифрах:
| Процентная ставка | От 6,5% |
| Срок | От 1 года до 5 лет |
| Сумма | От 50000 руб. до 5 миллионов |
| Получение займа | На дебетовую карту клиента |
| Первый платеж | Через 45 дней, после заключения договора |
6,5% — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы средств, которые берутся в кредит, срока и содержания анкеты соискателя. Владельцам карт Альфа банка гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить. Если человек не является клиентом кредитного предприятия, то помимо двух обязательных документов, потребуется предоставить данные дебетовой карточки любого банка.
Если нужна сумма от 300000 рублей, то нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Для пенсионеров достаточно взять электронную выписку из ПФР. Важно помнить, что банковская организация всегда может потребовать предъявление дополнительной документации.
Плюсы и минусы
Сводная таблица преимуществ и недостатков кредита наличными от Альфа-банка на любые цели:
Оплачивать кредит удобно в отделении банка, через мобильное приложение или банкоматы Альфы. Эти варианты гарантируют перевод без комиссии.
Как подать заявку
Чтобы получить кредит, необходимо заполнить заявку. Для этого не требуется регистрации на официальном сайте Альфа банка. Достаточно посетить этот ресурс и следовать пошаговой инструкции:
- зайти на портал;
- выбрать вкладку «Кредиты»;
- перейти в раздел «Кредит наличными»;
- ввести ФИО и номер телефона;
- дождаться предварительного решения.
Перед отправкой заявки на рассмотрение, лучше провести расчет стоимости займа. Для этого предусмотрен онлайн калькулятор. Он располагается чуть выше анкеты на той же странице.
Потребительский кредит
Потреб кредит мало чем отличается от предыдущего предложения, но он имеет цель. Заемщик обращается в банк для получения денежных средств на конкретную покупку: мебель, бытовая техника, косметологические услуги, оформление абонемента в тренажерный зал. Отличие потребительского кредитования от займа наличными в том, что человеком указывается, на какие нужды он просит кредит.
Условия
После оформления договора, деньги не передаются клиенту на руки, а перечисляются по реквизитам в организацию, товар/услугу которой заемщик кредитует. Условия:
| Процентная ставка | От 6,5 до 11,9% |
| Срок | От 1 года до 5 лет |
| Сумма | От 50000 руб. до 5000000 руб. |
| Получение займа | «на руки» денежные средства не выдаются, а переводятся в счет оплаты товара/услуги |
| Первый платеж | Через 45 дней, после заключения договора |
Наличие положительной кредитной истории дает гарантию в 90%, что человеку одобрят заявку. Особенно, если его платежеспособность подкреплена официальным заработком и трудоустройством. Получить 6,5% по займу не реально, потому что Альфа банк требует оформление услуги страхования, которая увеличивает ставку на 2-4%. Если человек не захочет страховать свою жизнь, то ставка увеличится автоматически.
У заемщика должна быть прописка в том населенном пункте, который попадает в зону обслуживания Альфа банка.
По потребительскому кредиту сумма по заявке равна стоимости услуг или товаров.
Как оформить
Подача заявки проводится по стандартному алгоритму, через официальный сайт. Те люди, которые уже являются клиентами Альфа банка, могут сделать это через мобильное приложение. Чаще всего заявки подаются представителями организации, продукцию которой приобретает человек. Оформление занимает меньше времени. Например, если брать бытовую технику в кредит, то завершить процесс можно в течение нескольких часов.
Кредит под залог автомобиля
Такой вид кредитования доступен, как для физических, так и для юридических лиц. Если клиенту нужны деньги на потребительские нужды, например, на приобретение транспорта, но не в салоне, а у частного лица, можно взять большую сумму средств под залог движимого или недвижимого имущества. К такой процедуре прибегают те люди, которые не могут подтвердить свой доход. Залоговое кредитование проводится без справок, если у человека есть автомобиль, стоимость которого покрывает сумму кредита.
Условия
- Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости автомобиля, который будет являться залогом.
- Залоговое обеспечение подразумевает, что ПТС транспорта остается у банковской организации и возвращается собственнику только после того, как долговые обязательства будут исполнены.
- После предварительного решения, сотрудники Альфа банка должны ознакомиться с документами на машину и заказать оценку имущества.
- Базовая ставка по такому займу от 6,5%, но в итоге она возрастет на несколько процентов (ориентир 10-11% годовых).
- Срок кредитования: от года до 15 лет. Максимальная сумма займа не определена. Все зависит от стоимости залогового ТС.
При залоговом кредите не обязательно предоставлять справки, но заемщик должен подтвердить свою состоятельность (доход не менее 25000 руб. в месяц). Сделать это можно путем выписки, например, с лицевого счета, куда приходит зарплата или с накопительного вклада, где хранятся деньги человека. Транспортное средство должно соответствовать критериям кредитного предприятия. Основные позиции:
- возраст машины или период эксплуатации – не более 5 лет;
- минимальная рыночная стоимость ТС – от 50000 руб.;
- пройден технический осмотр, который подтвердил, что машина исправна;
- наличие обязательного полиса страхования авто;
- транспорт оформлен на человека, который подает заявку на кредит.
Потребуется предъявить дополнительные документы: свидетельство о собственности на автомобиль.
Плюсы и минусы
Преимущества и недостатки залогового кредитования в Альфа банке:
Нюансы
Альфа банк достаточно консервативное предприятие. Кредит с плохой кредитной историей взять нереально, даже если человек готов предоставить залог. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:
- много открытых кредитных продуктов;
- есть просрочки по текущим долгам;
- запрошена большая сумма;
- отсутствие официального заработка;
- не хватает документов для оформления;
- есть судимость или открытые судебные дела;
- в анкете предоставлены ложные сведения;
- заемщик, в общем, не подходит под требования.
Альфа банк не предоставляет потребительские кредиты индивидуальный предпринимателям. Также большой процент отказа лицам, работающим в ИП.
Аналоги в других банках
Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других кредитных организаций:
| Название банка | Описание | Рейтинг |
| Альфа банк | Годовая ставка от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Тинькофф | Годовая ставка фиксированная – от 6,9%. Срок до 15 лет. Сумма — до 15 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | Годовая ставка – от 9 %. Срок до 7 лет. Сумма — до 1,5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| РосБанк | Годовая ставка – от 5,9 %. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| РГС | Годовая ставка – от 5,9 %. Срок до 5 лет. Сумма – до 500000 руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | Годовая ставка – от 6,4 %. Срок до 7 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Райффайзенбанк | Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 3 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Вывод: лучшие условия предлагает РосБанк и ВТБ, но в тройку лидеров также стоит включить Тинькофф, который предоставляет большую сумму и имеет самые низкие показатели по отказам.
Отзывы
Евгения, 45 лет, г. Сочи
Взять в Альфа банке под выгодный процент нереально. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудники хватаются за любую возможность, чтобы на фоне этого повысить процентную ставку или заставить застраховаться.
Читайте далее:Егор, 34 года, г. Всеволожск
Оформил потребительский кредит на ремонт машины буквально за несколько часов, потому что автосалон является партнером Альфа банка. По процентам: 10,9% годовых, без страхования жизни.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022