В связи с ростом инфляции и повышением ключевой ставки Центральным Банком России c 28 февраля 2022 года до 20% годовых – заметно выросли и ставки по банковским вкладам. В статье рассмотрим рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня.
Обзор предложений банков в 2024 году
Банковский вклад – это сумма денежных средств, которую клиент отдает банку на хранение, а затем забирает обратно, но уже с начисленными процентами.
Рассмотрим предложения по вкладам на март 2023 года на примере популярных коммерческих банков.
Вклады Сбербанка на 05 марта 2023 года
| Вклад Сбербанка | Ставка | Срок | Сумма | Пополнение /снятие |
|---|---|---|---|---|
| СберВклад | ставка до 21% годовых | От 1 месяца | От 100 000 рублей | С возможностью пополнения |
| Вклад Промо Управляй | Доходность до 16,21% | От 3 месяцев | От 30 000 ₽ | Вклад с пополнением и частичным снятием |
| Вклад Валютный Сохраняй | до 7% в долларах и до 6% в евро | От 3 месяцев | От 1 000 $ / 1 000 Евро | Без частичного снятия и пополнения |
| Вклад Валютный Управляй | до 3% в долларах и до 2% в евро | срок от 3 месяцев | От 1 000 $ / 1 000 Евро | Вклад с пополнением и частичным снятием |
| Накопительный счёт | Ставка 3% годовых | От 1 мес | От 1 ₽ | С пополнением и снятием |
| Вклад Подари жизнь | 3,44% | 1 год | От 10 000 ₽ | Снятие причисленных процентов Без пополнения |
| Сберегательный счёт | Ставка до 1,80% | от 1 мес | От 1 ₽ | Пополняемый и с неограниченным снятием |
| Вклад Социальный | 1,95% | 3 года | От 1 ₽ | Пополняемый Снятие причисленных процентов |
| Вклад в ВТБ банке | Ставка % годовых | Сумма | Срок | Подробности | Пополнение, снятие |
|---|---|---|---|---|---|
| Копилка | от 8% | от 1 р | Бессрочный | Начисление % на ежедневный остаток | Автопополнение Многократное снятие |
| Накопительный счет «Сейф» | от 21% в рублях, 0,01% | Автопополнение Многократное снятие | |||
| Вклад «Новое время» | до 22,93% | от 1 000 до 1 000 000 000 ₽ | 181 день | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклад «Выгодное начало» | до 10% | от 1 000 до 1 000 000 000 ₽ Срок | 370 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклад «Надёжная основа» | до 9,5% | от 30 000 до 1 000 000 000 ₽ | 370 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклад «История успеха» | до 8,5% | от 30 000 до 1 000 000 000 ₽ | 548 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклад «Ваш пенсионный» | до 7,5% | от 1 000 до 5 000 000 ₽ | 730 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | пополняемый многократное снятие |
| Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров | до 5,25% | от 30 000 до 1 000 000 000 ₽ | 180, 365 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклад в будущее | до 4,96% | от 1 000 до 1 000 000 000 ₽ | 91-730 дней | ежемесячная выплата или капитализация % | без пополнения нет снятия |
| Вклады Газпромбанка | Максимальная ставка | Минимальный срок | Сумма вклада |
|---|---|---|---|
| «Копить» | 21,4% | от 31 дня | от 15 000 ₽ / от 500 $/€ |
| Акция «Хит сезона» | 19% | От 3 месяцев до 3 лет | 50 000 ₽ |
| «Управлять» | 8,2% | от 3 месяцев | от 50 000 ₽ |
| Вклад МКБ | Ставка | Сумма | Доход |
|---|---|---|---|
| Все включено | до 21% | до 20 млн ₽ | до 27 329 ₽ |
| МЕГА Онлайн | 20% | до 2 млн ₽ | 26 027 ₽ |
| МКБ. Преимущество | 20% | до 3 млн ₽ | 26 027 ₽ |
| Накопительный счет | 15% | до 1,5 млн р. | 19 521 ₽ |
| МКБ. Практичный | до 14% | до 20 млн ₽ | |
| Гранд+ (пенсионерам) | до 13% | до 10 млн ₽ |
| Вклад ТКБ | Ставка | Срок | Сумма | Пополнение Снятие |
|---|---|---|---|---|
| Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства» | до 10% | не ограничен | до 100 тыс. € | Пополнение Снятие |
| ТКБ. Просто вклад | до 23% | от 91 дня | от 50 тыс ₽ | Пополнение Снятие |
| Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства» | до 18% | не ограничен | до 10 млн ₽ | Пополнение Снятие |
| Вклад «ТКБ-Залоговый» | 7,5% | 1100дней | от 200 тыс ₽ | нет |
| Вклад УБРиР | Срок | Особенности | |
|---|---|---|---|
| Вклад «Хороший старт» | 24% годовых | От 3 месяцев | Пополнение без ограничений |
| Вклад «Правильный выбор» | до 8% ставка в $, до 7% ставка в € | От 3 месяцев до 3 лет | Доход каждые 30 дней |
| Накопительный счет «Промо» | 24% на Промо-период | Проценты на ежедневный остаток, доход ежемесячно | |
| Вклад «Мультивалютный» | до 13,42% годовых | 210 дней | от 50 000₽ |
Проценты по валютным вкладам значительно ниже рублевых.
Выплата процентов может происходить ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада и пр. (согласно условиям договора).
Читайте также статью «Что такое капитализация банковского вклада«
Как выбрать самый выгодный вклад
Для подбора наиболее выгодного вклада в банке воспользуйтесь следующими советами:
- Вкладчик должен определить для себя срок, на который он готов разместить свои денежные средства. Обратите внимание, что по многим депозитам доходность повышается с увеличением срока и суммы вклада.
- Уточните у менеджера банка, есть ли в желаемом вами вкладе возможность пополнения или частичного снятия. Тогда вы сможете решить, будете ли вы снимать проценты или добавлять их к сумме вклада (капитализация).
- Если вы самостоятельно не можете разобраться во всех условиях, то свяжитесь с консультантами банка или же посетите учреждение лично. Чтобы в будущем не пришлось закрывать вклад раньше срока, что приведет к снижению дохода в виде процентов.
- Читайте отзывы о банках и предоставляемых банковских продуктах.
- Иногда, открытие счета онлайн позволяет получить максимальную доходность.
ТОП-10 выгодных вкладов для физических лиц на сегодня
Рассмотрим в таблице лучшие предложения 2024 года.
| Место рейтинга | Банк | Название вклада | Годовая ставка | Срок | Минимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ПСБ | Вклад «Щедрый процент» | до 24% | от 32 дней | от 100 000 ₽ |
| 2 | Совкомбанк | Вклад | 23% | 3 мес | От 50 000 руб |
| 3 | ВТБ | Вклад «Новое время» | до 22,93% | 181 день | от 1000 руб. |
| 4 | Тинькофф | Вклад | до 19,56% | 3-24 мес | От 50 000 руб |
| 5 | РенессансКредит | Вклад "Специальный" | до 22,00% | 91 день | от 100 000 руб. |
Исходя из рейтинга банков, очевидно, что открыть вклад под максимальный процент вполне реально. Ставки по депозитам весьма привлекательные. Однако, стоит учитывать тот факт, что чем больше сумма и срок – тем выше и ставка. Перед открытием воспользуйтесь онлайн-калькулятором, и точно узнаете все условия по вкладу.
Ставка по вкладам зависит от различных факторов: срок, сумма, валюта депозита и т.д.
Чтобы открыть выгодный вклад под высокий процент воспользуйтесь финансовыми порталами, которые подберут для вас самые выгодные предложения вкладов в банках Москвы и других регионов.
Плюсы и минусы вклада с капитализацией
Капитализация процентов – это начисления процентов по действующим вкладам не только на сумму собственных денежных средств клиента, но и на уже начисленные проценты за прошлые периоды.
Однако, вклад с капитализацией процентов имеет свои достоинства и недостатки.
К преимуществу таких вкладов относят больший по сравнению с другими банковскими продуктами доход, который формируется благодаря сложному проценту, который значительно повышает капитализацию.
Но многие коммерческие банки из-за желания получить как можно больше прибыли стараются ограничить эту услугу. Чаще всего они принимают решения о снижении процентных ставок по таким вкладам.
Минус – это запрет на досрочное снятие средств, однако такой подход заставляет вкладчика более вдумчиво относиться к свои расходам. Но при расторжении договора в одностороннем порядке – лицо теряет накопленные деньги.
Вклады под проценты с капитализацией лучше всего открывать при долгосрочном накоплении.
Советы эксперта
- В обязательном порядке изучить все условия договора, который заключаете при внесении средств на вклад. Сейчас многие коммерческие банки предлагают гражданам заключить договор инвестирования (ИИС/ брокерский счет) или же договор инвестиционного страхования, уверяя клиента, что это аналог вклада, только намного выгоднее. Однако стоит знать, что деньги, переданные банку таких целей не являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.
- В момент открытия банковского депозита и внесения денежных средств возьмите все первичные документы и храните их: платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордеры, договор банковского вклада. Если внесение средств осуществляется онлайн, то периодически заверяйте у финансового учреждения выписку по движению средств.
- При открытии вклада деньги должны быть внесены на счет вкладчиком лично, и лучше через кассу кредитного учреждения. В случаях, когда первичное внесение средств будет от иного лица, то договор может считаться незаключенным. Например, Петров и банк заключили договор, при этом, вкладчиком указан Петров, а внесение средств или безналичный перевод суммы вклада, указанной в договоре, осуществляет Иванов. В случае отзыва у кредитора лицензии за средствами обращается Иванов, то высока вероятность того, что может возникнуть юридический спор, который приведет к отказу в выплате страхового возмещения.
- Если вы открыли вклад дистанционно, а это сегодня популярно, то не пожалейте в будущем времени исходите в кредитное учреждение и заверьте договора вклада и получите выписку по счету. В случае форс-мажора или иных негативных обстоятельств, в результате которых электронные записи будут недоступны, доказать факт заключения договора при отсутствии заверенной документации будет проблематично.
- Не стоит дробить вклад. Разделение вклада – это понятие выработанное судебной практикой. Суть этого термина состоит в том, что вкладчик, который заключил договор с финансовым учреждением на сумму свыше 1,4 млн руб., забирает досрочно свои средства и через небольшой промежуток времени открывает снова вклад оформленный на себя, а другая часть суммы оформляется на иное лицо. Например: депозит в размере 2.8 млн руб. был оформлен на Никифорова, он его забрал и тут же переоформил вклад в размере 1.4 млн руб. на себя и 1.4 млн руб. на Белова. В такой ситуации в выплате страховой компенсации может быть отказано обоим лицам.
- Не стоит оформлять кредит в том банке, в котором у вас имеется вклад.
- Если до вкладчика дошли слухи о плохом финансовом положении финансового учреждения – не стоит спешить закрывать вклад или же выводить средства со счетов. Связано это с тем, что имеется того, что банк откажет вам в выплате, а также риск дальнейшего взыскания с гражданина денежных средств, которые были сняты преждевременно. По опыту судебном практики существует такое понятие как «технические записи по счетам, не создающие правовые последствия». Этот понятие означает, что некоторые операции по депозиту (досрочное снятие, безналичное пополнение), которые были проведены из-за плохого финансового положения кредитного учреждения, движениями средств по счетам не признаются, как будто их не было их не было, а значит, законных оснований для выплаты страхового компенсации также не будет.
- Не держите все свои финансы в одном банке. Если вы являетесь вкладчиком банка как физлицо, при этом работаете как индивидуальный предприниматель через расчетный счет и ведете бизнес то лучше распределите денежные средства по разным кредитным учреждениям.
- Помните про перечень нестраховых исключений: вклады, находящиеся в иностранных филиалах российских банков; депозиты «на предъявителя»; средства, переданные в доверительное управление кредитному учреждению; залоговые счета; средства физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без оформления ЮЛ; деньги на электронных кошельках; счета нотариусов или адвокатов, на которых находятся средства от их профессиональной деятельности.
Договор банковского вклада регулирует ст. 834 ГК РФ
Уплата налогов со вкладов
В связи с изменением законодательства, граждане обязаны уплачивать налоги от дохода с начисленных процентов. Сумма налога не зависит от процентной ставка по вкладам, а от того, сколько вы получили денежных средств за год по всем вашим вкладам и счетам. И если доход превысит установленный лимит, то придется заплатить налог.
Лимит рассчитывается следующим образом: 1 000 000 руб. × ключевая ставка ЦБ на 1 января того же года. Ставка налога составляет 13%.
Рассмотрим пример уплаты налога в спокойное время. На 1 января 2021 г. ключевая ставка ЦБ РФ была равна 4,25%. Лимит составляет 1 000 000 руб. × 4,25% = 42 500 руб. – это процентный доход, с которого уплачивать налог не нужно.
Допустим, за 2021 год лицо получит 40 000 руб. процентов по одному вкладу и 52 000 руб. по другому, итого это 92 000 руб. Превышение лимита на 49 500 руб. С этой суммы придется заплатить налог 13% – то есть 6 435 руб. Общий налог удерживается в рублях.
Доход от валютных вкладов (доллар, евро) и счетов суммируется с доходом от рублевых.
При расчете налоговой базы не будут учитываться доходы от рублевых вкладов и счетов, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превысила 1% годовых. Также не учитываются доходы от счетов эскроу.
Кредитные учреждения будут сами сообщать в ФНС, какой доход от вкладов и счетов получил гражданин за год. Затем сотрудники ведомства посчитают, должен ли налогоплательщик уплатить налог и направят уведомление об уплате. Данное изменение в законе действует с 1 января 2021 года. Однако, новые нормы не касаются дохода, который был получен в 2020 году.
Банковский вклад сегодня поможет защитить ваши средства от инфляции. Однако, при открытии депозита внимательно ознакомьтесь с его условиями. Некоторые банки предлагают повышенные ставки при выполнении определенных условий. Например, выплата процентов по вкладам от Совкомбанка выше, если вы держатель кредитной карты «Халва». В случае досрочного расторжения договора вы получите обратно свои средства, но начисленный процент будет гораздо ниже. Например в Сбербанке ставка досрочного расторжения для вклада – 0,01% годовых. Также, не стоит забывать, что банки предлагают своим клиентам накопительные (сберегательные) счета, но ставки по ним значительно ниже чем у обычных вкладов.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
После прочтения этой статьи становится понятно, куда стоит инвестировать, а куда — даже соваться не надо. Всегда страшно потерять средства из-за инфляции, а так есть гарантия, что они останутся при мне.Вам нравится комментарий?
После санкций делать вклады стало выгодно. Это доказывает приведенная таблица предложений от банков. Я сам сделал вклад в Сбербанке, теперь подсчитываю каждый месяц прибыль от процентов. Всем советую просмотреть таблицу и сделать свой выбор.Вам нравится комментарий?
Я лично из перечисленных выгодных предложений от банков, доверяю только ВТБ. Никакие санкции не влияют на честность этого банка, который всегда платил по счетам. Остальным не доверяю.Вам нравится комментарий?