Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня

В связи с ростом инфляции и повышением ключевой ставки Центральным Банком России c 28 февраля 2022 года до 20% годовых. – заметно выросли и ставки по банковским вкладам. В статье рассмотрим рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня.

Рейтинг вкладов

Обзор предложений банков в 2022 году

Банковский вклад – это сумма денежных средств, которую клиент отдает банку на хранение, а затем забирает обратно, но уже с начисленными процентами.

Рассмотрим предложения по вкладам на март 2022 года на примере популярных коммерческих банков.

Вклады Сбербанка на 05 марта 2022 года

Вклад СбербанкаСтавкаСрокСуммаПополнение /снятие
СберВкладставка до 21% годовыхОт 1 месяцаОт 100 000 рублейС возможностью пополнения
Вклад Промо УправляйДоходность до 16,21%От 3 месяцевОт 30 000 ₽Вклад с пополнением и частичным снятием
Вклад Валютный Сохраняйдо 7% в долларах и до 6% в евроОт 3 месяцевОт 1 000 $ / 1 000 ЕвроБез частичного снятия и пополнения
Вклад Валютный Управляйдо 3% в долларах и до 2% в евросрок от 3 месяцевОт 1 000 $ / 1 000 ЕвроВклад с пополнением и частичным снятием
Накопительный счётСтавка 3% годовыхОт 1 месОт 1 ₽С пополнением и снятием
Вклад Подари жизнь3,44%1 годОт 10 000 ₽Снятие причисленных процентов
Без пополнения
Сберегательный счётСтавка до 1,80%от 1 месОт 1 ₽Пополняемый и с неограниченным снятием
Вклад Социальный1,95%3 годаОт 1 ₽Пополняемый
Снятие причисленных процентов
Вклад в ВТБ банкеСтавка % годовыхСуммаСрокПодробностиПополнение, снятие
Копилкаот 8%от 1 рБессрочныйНачисление %
на ежедневный остаток
Автопополнение
Многократное снятие
Накопительный счет «Сейф»от 21% в рублях,
0,01%
Автопополнение
Многократное снятие
Вклад «Новое время»до 22,93%от 1 000 до 1 000 000 000 ₽181 деньежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклад «Выгодное начало»до 10%от 1 000 до 1 000 000 000 ₽
Срок
370 днейежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклад «Надёжная основа»до 9,5%от 30 000 до 1 000 000 000 ₽370 днейежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклад «История успеха»до 8,5%от 30 000 до 1 000 000 000 ₽548 днейежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклад «Ваш пенсионный»до 7,5%от 1 000 до 5 000 000 ₽730 днейежемесячная выплата
или капитализация %
пополняемый
многократное снятие
Вклад «Пенсионный» для военных пенсионеровдо 5,25%от 30 000 до 1 000 000 000 ₽180, 365 днейежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклад в будущеедо 4,96%от 1 000 до 1 000 000 000 ₽91-730
дней
ежемесячная выплата
или капитализация %
без пополнения
нет снятия
Вклады ГазпромбанкаМаксимальная ставкаМинимальный срокСумма вклада
«Копить»21,4%от 31 дняот 15 000 ₽ / от 500 $/€
Акция «Хит сезона»19%От 3 месяцев до 3 лет50 000 ₽
«Управлять»8,2%от 3 месяцевот 50 000 ₽
Вклад МКБСтавкаСуммаДоход
Все включенодо 21%до 20 млн ₽до 27 329 ₽
МЕГА Онлайн20%до 2 млн ₽26 027 ₽
МКБ. Преимущество20%до 3 млн ₽26 027 ₽
Накопительный счет15%до 1,5 млн р.19 521 ₽
МКБ. Практичныйдо 14%до 20 млн ₽
Гранд+ (пенсионерам)до 13%до 10 млн ₽
Вклад ТКБСтавкаСрокСуммаПополнение
Снятие
Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства»до 10%не ограничендо 100 тыс. €Пополнение
Снятие
ТКБ. Просто вкладдо 23%от 91 дняот 50 тыс ₽
Пополнение
Снятие
Накопительный счет «ТКБ. Свободные средства»до 18%не ограничендо 10 млн ₽Пополнение
Снятие
Вклад «ТКБ-Залоговый»7,5%1100днейот 200 тыс ₽нет
Вклад УБРиР СрокОсобенности
Вклад «Хороший старт»24%
годовых
От 3 месяцевПополнение без ограничений
Вклад «Правильный выбор»до 8%
ставка в $,

до 7%
ставка в €
От 3 месяцев до 3 летДоход каждые 30 дней
Накопительный счет «Промо»24%
на Промо-период
Проценты на ежедневный остаток,

доход
ежемесячно
Вклад «Мультивалютный»до 13,42%
годовых
210 днейот 50 000₽

Проценты по валютным вкладам значительно ниже рублевых.

Выплата процентов может происходить ежемесячно, ежеквартально, в конце срока вклада и пр. (согласно условиям договора).

Читайте также статью «Что такое капитализация банковского вклада«

Как выбрать самый выгодный вклад

Для подбора наиболее выгодного вклада в банке воспользуйтесь следующими советами:

  • Вкладчик должен определить для себя срок, на который он готов разместить свои денежные средства. Обратите внимание, что по многим депозитам доходность повышается с увеличением срока и суммы вклада.
  • Уточните у менеджера банка, есть ли в желаемом вами вкладе возможность пополнения или частичного снятия. Тогда вы сможете решить, будете ли вы снимать проценты или добавлять их к сумме вклада (капитализация).
  • Если вы самостоятельно не можете разобраться во всех условиях, то свяжитесь с консультантами банка или же посетите учреждение лично. Чтобы в будущем не пришлось закрывать вклад раньше срока, что приведет к снижению дохода в виде процентов.
  • Читайте отзывы о банках и предоставляемых банковских продуктах.
  • Иногда, открытие счета онлайн позволяет получить максимальную доходность.
Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

ТОП-10 выгодных вкладов для физических лиц на сегодня

Рассмотрим в таблице лучшие предложения 2022 года.

Место рейтингаБанкНазвание вкладаГодовая ставкаСрокМинимальная сумма
1ПСБВклад «Щедрый процент»до 24%от 32 днейот 100 000 ₽
2СовкомбанкВклад23%3 мес От 50 000 руб
3ВТБВклад «Новое время»до 22,93%181 деньот 1000 руб.
4ТинькоффВкладдо 19,56%3-24 мес От 50 000 руб
5РенессансКредитВклад "Специальный"до 22,00%91 деньот 100 000 руб.

Исходя из рейтинга банков, очевидно, что открыть вклад под максимальный процент вполне реально. Ставки по депозитам весьма привлекательные. Однако, стоит учитывать тот факт, что чем больше сумма и срок – тем выше и ставка. Перед открытием воспользуйтесь онлайн-калькулятором, и точно узнаете все условия по вкладу.

Ставка по вкладам зависит от различных факторов: срок, сумма, валюта депозита и т.д.

Чтобы открыть выгодный вклад под высокий процент воспользуйтесь финансовыми порталами, которые подберут для вас самые выгодные предложения вкладов в банках Москвы и других регионов.

вклад с капитализацией

Плюсы и минусы вклада с капитализацией

Капитализация процентов – это начисления процентов по действующим вкладам не только на сумму собственных денежных средств клиента, но и на уже начисленные проценты за прошлые периоды.

Однако, вклад с капитализацией процентов имеет свои достоинства и недостатки.

К преимуществу таких вкладов относят больший по сравнению с другими банковскими продуктами доход, который формируется благодаря сложному проценту, который значительно повышает капитализацию.

Но многие коммерческие банки из-за желания получить как можно больше прибыли стараются ограничить эту услугу. Чаще всего они принимают решения о снижении процентных ставок по таким вкладам.

Минус – это запрет на досрочное снятие средств, однако такой подход заставляет вкладчика более вдумчиво относиться к свои расходам. Но при расторжении договора в одностороннем порядке – лицо теряет накопленные деньги.

Вклады под проценты с капитализацией лучше всего открывать при долгосрочном накоплении.

Советы эксперта

  1. В обязательном порядке изучить все условия договора, который заключаете при внесении средств на вклад. Сейчас многие коммерческие банки предлагают гражданам заключить договор инвестирования (ИИС/ брокерский счет) или же договор инвестиционного страхования, уверяя клиента, что это аналог вклада, только намного выгоднее. Однако стоит знать, что деньги, переданные банку таких целей не являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.
  2. В момент открытия банковского депозита и внесения денежных средств возьмите все первичные документы и храните их: платежные поручения, приходные и расходные кассовые ордеры, договор банковского вклада. Если внесение средств осуществляется онлайн, то периодически заверяйте у финансового учреждения выписку по движению средств.
  3. При открытии вклада деньги должны быть внесены на счет вкладчиком лично, и лучше через кассу кредитного учреждения. В случаях, когда первичное внесение средств будет от иного лица, то договор может считаться незаключенным. Например, Петров и банк заключили договор, при этом, вкладчиком указан Петров, а внесение средств или безналичный перевод суммы вклада, указанной в договоре, осуществляет Иванов. В случае отзыва у кредитора лицензии за средствами обращается Иванов, то высока вероятность того, что может возникнуть юридический спор, который приведет к отказу в выплате страхового возмещения.
  4. Если вы открыли вклад дистанционно, а это сегодня популярно, то не пожалейте в будущем времени исходите в кредитное учреждение и заверьте договора вклада и получите выписку по счету. В случае форс-мажора или иных негативных обстоятельств, в результате которых электронные записи будут недоступны, доказать факт заключенности договора при отсутствии заверенной документации будет проблематично.
  5. Не стоит дробить вклад. Разделение вклада – это понятие выработанное судебной практикой. Суть этого термина состоит в том, что вкладчик, который заключил договор с финансовым учреждением на сумму свыше 1,4 млн руб., забирает досрочно свои средства и через небольшой промежуток времени открывает снова вклад оформленный на себя, а другая часть суммы оформляется на иное лицо. Например: депозит в размере 2.8 млн руб. был оформлен на Никифорова, он его забрал и тут же переоформил вклад в размере 1.4 млн руб. на себя и 1.4 млн руб. на Белова. В такой ситуации в выплате страховой компенсации может быть отказано обоим лицам.
  6. Не стоит оформлять кредит в том банке, в котором у вас имеется вклад.пример
  7. Если до вкладчика дошли слухи о плохом финансовом положении финансового учреждения – не стоит спешить закрывать вклад или же выводить средства со счетов. Связано это с тем, что имеется того, что банк откажет вам в выплате, а также риск дальнейшего взыскания с гражданина денежных средств, которые были сняты преждевременно. По опыту судебном практики существует такое понятие как «технические записи по счетам, не создающие правовые последствия». Этот понятие означает, что некоторые операции по депозиту (досрочное снятие, безналичное пополнение), которые были проведены из-за плохого финансового положения кредитного учреждения, движениями средств по счетам не признаются, как будто их не было их не было, а значит, законных оснований для выплаты страхового компенсации также не будет.
  8. Не держите все свои финансы в одном банке. Если вы являетесь вкладчиком банка как физлицо, при этом работаете как индивидуальный предприниматель через расчетный счет и ведете бизнес то лучше распределите денежные средства по разным кредитным учреждениям.
  9. Помните про перечень нестраховых исключений: вклады, находящиеся в иностранных филиалах российских банков; депозиты «на предъявителя»; средства, переданные в доверительное управление кредитному учреждению; залоговые счета; средства физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без оформления ЮЛ; деньги на электронных кошельках; счета нотариусов или адвокатов, на которых находятся средства от их профессиональной деятельности.

Договор банковского вклада регулирует ст. 834 ГК РФ

права вкладчика

Уплата налогов со вкладов

В связи с изменением законодательства, граждане обязаны уплачивать налоги от дохода с начисленных процентов. Сумма налога не зависит от процентной ставка по вкладам, а от того, сколько вы получили денежных средств за год по всем вашим вкладам и счетам. И если доход превысит установленный лимит, то придется заплатить налог.

Лимит рассчитывается следующим образом: 1 000 000 руб. × ключевая ставка ЦБ на 1 января того же года. Ставка налога составляет 13%.

Рассмотрим пример уплаты налога в спокойное время. На 1 января 2021 г. ключевая ставка ЦБ РФ была равна 4,25%. Лимит составляет 1 000 000 руб. × 4,25% = 42 500 руб. – это процентный доход, с которого уплачивать налог не нужно.

Допустим, за 2021 год лицо получит 40 000 руб. процентов по одному вкладу и 52 000 руб. по другому, итого это 92 000 руб. Превышение лимита на 49 500 руб. С этой суммы придется заплатить налог 13% – то есть 6 435 руб. Общий налог удерживается в рублях.

Доход от валютных вкладов (доллар, евро) и счетов суммируется с доходом от рублевых.

При расчете налоговой базы не будут учитываться доходы от рублевых вкладов и счетов, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превысила 1% годовых. Также не учитываются доходы от счетов эскроу.

счет экскроу

Кредитные учреждения будут сами сообщать в ФНС, какой доход от вкладов и счетов получил гражданин за год. Затем сотрудники ведомства посчитают, должен ли налогоплательщик уплатить налог и направят уведомление об уплате. Данное изменение в законе действует с 1 января 2021 года. Однако, новые нормы не касаются дохода, который был получен в 2020 году.

Банковский вклад сегодня поможет защитить ваши средства от инфляции. Однако, при открытии депозита внимательно ознакомьтесь с его условиями. Некоторые банки предлагают повышенные ставки при выполнении определенных условий. Например, выплата процентов по вкладам от Совкомбанка выше, если вы держатель кредитной карты «Халва». В случае досрочного расторжения договора вы получите обратно свои средства, но начисленный процент будет гораздо ниже. Например в Сбербанке ставка досрочного расторжения для вклада – 0,01% годовых. Также, не стоит забывать, что банки предлагают своим клиентам накопительные (сберегательные) счета, но ставки по ним значительно ниже чем у обычных вкладов.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)
Оцените статью
Бизнес-идеи для женщин как заработать много денег
Добавить комментарий

  1. Артём

    После прочтения этой статьи становится понятно, куда стоит инвестировать, а куда — даже соваться не надо. Всегда страшно потерять средства из-за инфляции, а так есть гарантия, что они останутся при мне.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Владимир

    После санкций делать вклады стало выгодно. Это доказывает приведенная таблица предложений от банков. Я сам сделал вклад в Сбербанке, теперь подсчитываю каждый месяц прибыль от процентов. Всем советую просмотреть таблицу и сделать свой выбор.Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector