Вклады в Тинькофф

Вклады в Тинькофф

Для того, чтобы деньги клиента работали, предусмотрены вклады в Тинькофф. Они предоставляются под разные проценты, в зависимости от валюты, срока и суммы вложенных средств. Чтобы открыть накопительный счет или депозит не нужно посещать отделение банка и заключать договор. Вся процедура проводится онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Вклады физических лиц в Тинькофф

Банк дает возможность создавать накопительные счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Можно создать обычный,  мультивалютный или акционный вклад, например – Смартвклад. Предварительно рассчитать процентную ставку можно на онлайн калькуляторе. Сделать это можно на официальном портале Тинькофф, как и ознакомиться с условиями:

  1. Доступна конвертация денежных средств внутри вклада без потери процентов.
  2. Если открыто несколько вкладов, но клиенту предоставляется выбор, куда начислять проценты по каждой валюте.
  3. Можно легко переводить обычный вклад в мультивалютный в несколько кликов.
  4. Клиент самостоятельно выбирает срок, в течение которого его деньги будут «работать».
  5. Предусмотрена капитализация депозитов и открытие до 8 депозитов на одно физическое лицо.
  6. Каждый счет внутри – пополняемый.
  7. Процентная ставка в банке устанавливается на момент открытия.
  8. Можно выбрать: накопительный депозит, мультивалютный вклад, срочный счет или акционный продукт.
  9. После частичного снятия денег, остаток не должен быть ниже минимальной суммы вклада.
  10. Минимальный срок вклада – 3 месяца. Максимальный – 2 года, но его всегда можно продлить на прежних условиях или выбрать новое предложение банка.

Ставки по вкладам, которые можно открыть на любой карте:

Срок в месяцахРублиДолларыЕвро
3-53,55%0,1%0,01%
6-114,59%0,3%0,01%
12-175,11%0,7%0,01%
18-245,24%0,7%0,01%

Несмотря на то, что существует срок вклада, в некоторых случаях разрешено частичное или полное закрытие.

Калькулятор вклада Тинькофф

Депозит в Тинькофф

Вклад в Тинькофф банке под проценты может быть сберегательным, с которого периодически можно снимать деньги. Доходность таких счетов может доходить до 4,70% годовых в рублях, а если депозит будет долларовым, то предусмотрена повышенная ставка – 0,70%. Все вклады страхуются, а если у человека еще нет карточки Тинькофф, то при открытии депозита она предоставляется в подарок.

Задайте вопрос эксперту
Эксперт по банковскому делу.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
Задать вопрос

Накопительные депозиты считаются самыми популярными. Тинькофф разрешает открывать такой вклад, начиная с 1 рубля. Ощутимый доход можно получить, начиная уже от суммы в 1000 рублей. При закрытии счета человек не теряет много средств, а частичное изъятие проходит вообще без комиссии. В таком депозите практически нет рамок. Человек может закрыть его в любое время, вносить дополнительные средства и снимать начисленные проценты.

Клиент может работать с ежемесячной капитализацией. Тогда банк может использовать средства вкладчика в период, предусмотренный в договоре, «крутить» деньги клиента, но за ним остается право распоряжаться прибылью: снимать проценты, проводить частичное или полное изъятие.

Прежде чем открывать депозит, стоит понять: сколько денег человек готов вложить, на какой срок и проанализировать возможность досрочного закрытия.

Проценты по вкладам

Тинькофф предоставляет действительно выгодные вклады различных вариаций. Например, единый депозит может разделяться на несколько счетов разных валют. Он выгоден для пенсионеров, у которых есть постоянный доход. Такой вклад гарантирует максимальную выгоду. Условия пенсионного вклада:

  1. Срок: 3-5, 6-11, 12, 13-24 месяцев.
  2. Минимальная сумма: 50000 в рублях и 1000 в евро и долларах. Максимальная сумма в рублях – до полумиллиона.
  3. Доступно досрочное снятие: до 15000 р рублях, 100 в евро и долларах.

Если депозит открыт на карте Блэк Эдишн, сроком более 12 месяцев, то предусмотрен дополнительный процент по ставке 0,5 от суммы регулярного пополнения.

На таком вкладе разрешена конвертация и частичное закрытие. Полная раскладка:

Срок в месяцахРублиДолларыЕвро или Фунты
3-54,5%0,1%0,01%
6-115,5%0,5%0,01%
125,5%1%0,01%
13-244,5%0,1%0,01%

Если клиент решит закрыть вклад досрочно, то от суммы удержится 0,01%.

Популярным считается также Смартвклад. Это срочный депозит с ежемесячной капитализацией. Полная раскладка:

Срок в дняхРублиДолларыЕвро
До востребования6,6%0,1%0,01%
До 905,8%0,1%0,01%
До 1805,5%0,5%0,01%
До 3656,7%1,5%0,01%
Свыше года6,9%1,5%0,01%

В таблице Указаны максимальные ставки. Такой вклад доступен только для физических лиц.

Проценты по вкладам

Калькулятор

Прежде чем оформить вклад, следует провести расчет и подобрать самый выгодный вариант, проанализировав позиции: валюта, срок, вид продукта и сумма. Чтобы рассчитать вклад, предусмотрен калькулятор на официальном сайте Тинькофф. Чтобы просмотреть точные цифры по капиталовложению, необходимо выбрать показатели в основных вкладках:

  • суммы вклада;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • ежемесячные проценты.

Система в каждой вкладке предлагает выбирать из всех возможных вариантов, которые предлагает банк на момент расчета.

Вклады в Тинькофф
Расчет доходности вклада

Вклад в долларах

Мультивалютный вклад, по отзывам потребителей, считается одним из самых выгодных. Как видно из таблиц выше, банк предлагает более лояльные условия по долларовым позициям. Если вкладывать деньги по срочному вкладу до года, то на практике гарантировано начисление от 1,5% до 1,6%. Если выбирать депозит, на котором разрешено досрочное закрытие или частичное снятие, то можно за год приумножить свое состояние на 1%.

Пополнение

Пополнение вклада – это гарантия увеличения дохода. Практически на всех продуктах Тинькофф доступно дополнительное внесение денежных средств. Человек может сам настраивать, куда будут начисляться ежемесячные проценты. Разрешено снимать и пополнять. Все варианты пополнения:

  1. С личного счета в личном кабинете на портале или в мобильном приложении.
  2. Банковский перевод по реквизитам. Если требуется отправить деньги с другого сервиса, найти реквизиты своего вклада можно в сервисе.
  3. Пополнение без комиссионных в банкоматах Тинькофф и 300000 пунктах по всей России.
  4. Взносы наличными через сеть партнеров.
  5. Пополнение через сторонние финансовые организации и торговые площадки.

Зачисление — моментально и без комиссии. Можно воспользоваться услугами коммерческих компаний, переводить через нефинансовых юридических лиц, перебрасывать деньги со своих счетов внутри Тинькофф или через другие банки. Список самых популярных пунктов:

Банковские учрежденияДругие компании
Альфа-банкСалоны связи
Банк «Открытие»Банкоматы
ПСБОтделения Почты России
ГазпромбанкПлатежные системы Золотая Корона
СбербанкИнтернет-кошельки

Снимать средства можно аналогичными вариантами, но лучше делать это через банкоматы Тинькофф или через партнеров банка, которые не взимают за свои услуги комиссию.

Сторонние организации взимают дополнительную плату, вне зависимости от того: пополняет человек счет или оплачивает взнос за кредит.

Частичное изъятие вклада

При создании вклада, необходимо изучить условия начисления процентов, знать срок закрытия и нюансы пополнения/снятия. Частичное изъятие вклада возможно только спустя два месяца, после его образования. В большинстве случаев клиент совершает эту процедуру без потерь.

Частичное изъятие вклада

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Да
60.98%
Нет
39.02%
Проголосовало: 41

Сравнение с вкладами других банков

Когда клиент открывает вклад, электронная система автоматически просчитывает доходность, определяет процентную ставку и ежемесячную прибыль. По данным авторитетного издания banki.ru в конце 2020 года Тинькофф предлагает несколько выгодных продуктов. В таблице можно провести сравнительный анализ аналогичных предложений от других коммерческих банков:

Название банкаГодовая ставкаСрок в месяцахВзнос в рублях
Тинькофф – «Смартвклад»4,5%До 2450000
Тинькофф – «Накопительный»От 3%От 1От 1
Сбербанк – «Вклад уверенный»4,9%От 3100000
Citi – «Хороший накопительный»5%От 1От 1
Альфа-банк – «Альфа-вклад»4,58%От 310000
SBI Bank – «Свои правила онлайн»5,4%2430000
Уральский банк5%650000
СКБ5,2%910000

Как видно из таблицы, есть банки, которые предлагают более выгодные условия, но в каждом продукте есть подводные камни. Важно понимать, чем выше процентная ставка, тем больше присутствует обременений. Отсутствие возможности: частичного закрытия, пополнения, изъятия процентов.

В Тинькофф появилась новая услуга «Инвестор», которая позволит приумножить свой капитал.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 3 из 5 )
Наталья Еськова/ автор статьи
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банке более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 1
  1. Игорь

    Спасибо за ваш сайт и за то, что так подробно описываете всю информацию, касающуюся использования карт Тинькофф. На столько глубокого материала я нигде не получал, а тут зашел, прочила и все стало понятно. :idea:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: