Для того, чтобы деньги клиента работали, предусмотрены вклады в Тинькофф. Они предоставляются под разные проценты, в зависимости от валюты, срока и суммы вложенных средств. Чтобы открыть накопительный счет или депозит не нужно посещать отделение банка и заключать договор. Вся процедура проводится онлайн на сайте или в мобильном приложении.
Вклады физических лиц в Тинькофф
Банк дает возможность создавать накопительные счета в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Можно создать обычный, мультивалютный или акционный вклад, например – Смартвклад. Предварительно рассчитать процентную ставку можно на онлайн калькуляторе. Сделать это можно на официальном портале Тинькофф, как и ознакомиться с условиями:
- Доступна конвертация денежных средств внутри вклада без потери процентов.
- Если открыто несколько вкладов, но клиенту предоставляется выбор, куда начислять проценты по каждой валюте.
- Можно легко переводить обычный вклад в мультивалютный в несколько кликов.
- Клиент самостоятельно выбирает срок, в течение которого его деньги будут «работать».
- Предусмотрена капитализация депозитов и открытие до 8 депозитов на одно физическое лицо.
- Каждый счет внутри – пополняемый.
- Процентная ставка в банке устанавливается на момент открытия.
- Можно выбрать: накопительный депозит, мультивалютный вклад, срочный счет или акционный продукт.
- После частичного снятия денег, остаток не должен быть ниже минимальной суммы вклада.
- Минимальный срок вклада – 3 месяца. Максимальный – 2 года, но его всегда можно продлить на прежних условиях или выбрать новое предложение банка.
Ставки по вкладам, которые можно открыть на любой карте:
| Срок в месяцах | Рубли | Доллары | Евро |
|---|---|---|---|
| 3-5 | 3,55% | 0,1% | 0,01% |
| 6-11 | 4,59% | 0,3% | 0,01% |
| 12-17 | 5,11% | 0,7% | 0,01% |
| 18-24 | 5,24% | 0,7% | 0,01% |
Несмотря на то, что существует срок вклада, в некоторых случаях разрешено частичное или полное закрытие.
Депозит в Тинькофф
Вклад в Тинькофф банке под проценты может быть сберегательным, с которого периодически можно снимать деньги. Доходность таких счетов может доходить до 4,70% годовых в рублях, а если депозит будет долларовым, то предусмотрена повышенная ставка – 0,70%. Все вклады страхуются, а если у человека еще нет карточки Тинькофф, то при открытии депозита она предоставляется в подарок.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
Накопительные депозиты считаются самыми популярными. Тинькофф разрешает открывать такой вклад, начиная с 1 рубля. Ощутимый доход можно получить, начиная уже от суммы в 1000 рублей. При закрытии счета человек не теряет много средств, а частичное изъятие проходит вообще без комиссии. В таком депозите практически нет рамок. Человек может закрыть его в любое время, вносить дополнительные средства и снимать начисленные проценты.
Клиент может работать с ежемесячной капитализацией. Тогда банк может использовать средства вкладчика в период, предусмотренный в договоре, «крутить» деньги клиента, но за ним остается право распоряжаться прибылью: снимать проценты, проводить частичное или полное изъятие.
Прежде чем открывать депозит, стоит понять: сколько денег человек готов вложить, на какой срок и проанализировать возможность досрочного закрытия.
Проценты по вкладам
Тинькофф предоставляет действительно выгодные вклады различных вариаций. Например, единый депозит может разделяться на несколько счетов разных валют. Он выгоден для пенсионеров, у которых есть постоянный доход. Такой вклад гарантирует максимальную выгоду. Условия пенсионного вклада:
- Срок: 3-5, 6-11, 12, 13-24 месяцев.
- Минимальная сумма: 50000 в рублях и 1000 в евро и долларах. Максимальная сумма в рублях – до полумиллиона.
- Доступно досрочное снятие: до 15000 р рублях, 100 в евро и долларах.
Если депозит открыт на карте Блэк Эдишн, сроком более 12 месяцев, то предусмотрен дополнительный процент по ставке 0,5 от суммы регулярного пополнения.
На таком вкладе разрешена конвертация и частичное закрытие. Полная раскладка:
| Срок в месяцах | Рубли | Доллары | Евро или Фунты |
|---|---|---|---|
| 3-5 | 4,5% | 0,1% | 0,01% |
| 6-11 | 5,5% | 0,5% | 0,01% |
| 12 | 5,5% | 1% | 0,01% |
| 13-24 | 4,5% | 0,1% | 0,01% |
Если клиент решит закрыть вклад досрочно, то от суммы удержится 0,01%.
Популярным считается также Смартвклад. Это срочный депозит с ежемесячной капитализацией. Полная раскладка:
| Срок в днях | Рубли | Доллары | Евро |
|---|---|---|---|
| До востребования | 6,6% | 0,1% | 0,01% |
| До 90 | 5,8% | 0,1% | 0,01% |
| До 180 | 5,5% | 0,5% | 0,01% |
| До 365 | 6,7% | 1,5% | 0,01% |
| Свыше года | 6,9% | 1,5% | 0,01% |
В таблице Указаны максимальные ставки. Такой вклад доступен только для физических лиц.
Калькулятор
Прежде чем оформить вклад, следует провести расчет и подобрать самый выгодный вариант, проанализировав позиции: валюта, срок, вид продукта и сумма. Чтобы рассчитать вклад, предусмотрен калькулятор на официальном сайте Тинькофф. Чтобы просмотреть точные цифры по капиталовложению, необходимо выбрать показатели в основных вкладках:
- суммы вклада;
- процентная ставка;
- срок;
- ежемесячные проценты.
Система в каждой вкладке предлагает выбирать из всех возможных вариантов, которые предлагает банк на момент расчета.
Вклад в долларах
Мультивалютный вклад, по отзывам потребителей, считается одним из самых выгодных. Как видно из таблиц выше, банк предлагает более лояльные условия по долларовым позициям. Если вкладывать деньги по срочному вкладу до года, то на практике гарантировано начисление от 1,5% до 1,6%. Если выбирать депозит, на котором разрешено досрочное закрытие или частичное снятие, то можно за год приумножить свое состояние на 1%.
Пополнение
Пополнение вклада – это гарантия увеличения дохода. Практически на всех продуктах Тинькофф доступно дополнительное внесение денежных средств. Человек может сам настраивать, куда будут начисляться ежемесячные проценты. Разрешено снимать и пополнять. Все варианты пополнения:
- С личного счета в личном кабинете на портале или в мобильном приложении.
- Банковский перевод по реквизитам. Если требуется отправить деньги с другого сервиса, найти реквизиты своего вклада можно в сервисе.
- Пополнение без комиссионных в банкоматах Тинькофф и 300000 пунктах по всей России.
- Взносы наличными через сеть партнеров.
- Пополнение через сторонние финансовые организации и торговые площадки.
Зачисление — моментально и без комиссии. Можно воспользоваться услугами коммерческих компаний, переводить через нефинансовых юридических лиц, перебрасывать деньги со своих счетов внутри Тинькофф или через другие банки. Список самых популярных пунктов:
| Банковские учреждения | Другие компании |
|---|---|
| Альфа-банк | Салоны связи |
| Банк «Открытие» | Банкоматы |
| ПСБ | Отделения Почты России |
| Газпромбанк | Платежные системы Золотая Корона |
| Сбербанк | Интернет-кошельки |
Снимать средства можно аналогичными вариантами, но лучше делать это через банкоматы Тинькофф или через партнеров банка, которые не взимают за свои услуги комиссию.
Сторонние организации взимают дополнительную плату, вне зависимости от того: пополняет человек счет или оплачивает взнос за кредит.
Частичное изъятие вклада
При создании вклада, необходимо изучить условия начисления процентов, знать срок закрытия и нюансы пополнения/снятия. Частичное изъятие вклада возможно только спустя два месяца, после его образования. В большинстве случаев клиент совершает эту процедуру без потерь.
Сравнение с вкладами других банков
Когда клиент открывает вклад, электронная система автоматически просчитывает доходность, определяет процентную ставку и ежемесячную прибыль. По данным авторитетного издания banki.ru в конце 2020 года Тинькофф предлагает несколько выгодных продуктов. В таблице можно провести сравнительный анализ аналогичных предложений от других коммерческих банков:
| Название банка | Годовая ставка | Срок в месяцах | Взнос в рублях |
|---|---|---|---|
| Тинькофф – «Смартвклад» | 4,5% | До 24 | 50000 |
| Тинькофф – «Накопительный» | От 3% | От 1 | От 1 |
| Сбербанк – «Вклад уверенный» | 4,9% | От 3 | 100000 |
| Citi – «Хороший накопительный» | 5% | От 1 | От 1 |
| Альфа-банк – «Альфа-вклад» | 4,58% | От 3 | 10000 |
| SBI Bank – «Свои правила онлайн» | 5,4% | 24 | 30000 |
| Уральский банк | 5% | 6 | 50000 |
| СКБ | 5,2% | 9 | 10000 |
Как видно из таблицы, есть банки, которые предлагают более выгодные условия, но в каждом продукте есть подводные камни. Важно понимать, чем выше процентная ставка, тем больше присутствует обременений. Отсутствие возможности: частичного закрытия, пополнения, изъятия процентов.
В Тинькофф появилась новая услуга «Инвестор», которая позволит приумножить свой капитал.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Кредит в Газпромбанке под залог недвижимости - 24.05.2021
- Умная карта от Газпромбанка - 15.05.2021
- Универсальный кредит в Газпромбанке - 08.05.2021
Спасибо за ваш сайт и за то, что так подробно описываете всю информацию, касающуюся использования карт Тинькофф. На столько глубокого материала я нигде не получал, а тут зашел, прочила и все стало понятно. 💡
Условия размещения депозитов в Тинькофф считаю лучшими среди российских банков. И дело не только в процентных ставках. Банк дает клиенту все инструменты для конвертации валюты внутри вкладов без потери процентов. Открытие мультивалютных вкладов позволяет защитить сбережения от инфляции. Также есть возможность снимать и пополнять счет без ограничений. И самое главное, что все операции выполняются без визитов в отделение.
Большое спасибо за статью. Все очень подробно расписано. Как раз нахожусь в поисках выгодного банковского предложения. Очень заинтересовала возможность частичного изъятия вклада. Другие банки такую услугу не предоставляют.
Очень полезная и познавательная статья по депозитам Тинькофф банка. В следующем месяце планируют открыть здесь вклад. Теперь точно знаю на каком продукте остановлю свой выбор. Спасибо за это автору.