Рефинансирование в Тинькофф

Рефинансирование в Тинькофф

Рефинансирование – услуга перекредитования для клиентов с займом в другом банке. Рефинансирование в Тинькофф поможет заёмщику сэкономить средства на уплате процентов.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает переоформить кредиты на выгодных условиях. Важная особенность услуги заключается в прямом перечислении денег в другой банк для погашения займа. После этого Тинькофф становится кредитором и принимает на себя обязательства по договору.

Выгодное рефинансирование можно осуществить, если воспользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум. При возврате средств в течение 4 месяцев проценты не взимаются.

Перевод кредита в Тинькофф доступен для физических и юридических лиц. Банк предоставляет клиенту определенную сумму, которую можно использовать полностью или частично. Условия по продукту гораздо выгоднее, чем по стандартным займам.

Программа проводится на индивидуальных условиях для каждого клиента. Банк таким образом формирует и наращивает клиентскую базу и увеличивает кредитный портфель.

Ипотеки

Рефинансирование ипотеки предусмотрено для строящихся и готовых объектов недвижимости, а также для строительства домов при использовании материнского капитала.

При этом клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредита до 7000000 рублей;
  • процентная ставка от 8%;
  • сотрудничество более чем с 350 партнёрами;
  • оплата за обслуживание карты 590 рублей;
  • погашение ипотеки без комиссии;
  • перевод средств кредитору без процентов, безналично.

Автокредита

Рефинансирование автокредита в Тинькофф можно выполнить на тех же условиях, что и для кредитной карты других банков. При этом клиент получает карточку и должен самостоятельно перевести деньги предыдущему кредитору и переоформить залог.

Таким образом можно погасить одновременно и другое обязательство. К примеру, кредит в Сбербанке и Альфа банке. Для этого 2 кредита погашают средствами с кредитной карты, получая 1 займ.

Кредитов других банков физическим лицам

Любое физическое лицо может обратиться в Тинькофф для рефинансирования кредитов других банков. Компания рассматривает каждого заёмщика индивидуально и предлагает возможную сумму.

Для получения максимально выгодных условий важно подтвердить стабильный доход и положительную статистику погашения задолженностей.

Кредитов других банков юридическим лицам

Для юридических лиц условия рефинансирования такие же, как и для физических. Тинькофф предлагает переоформить даже проблемные долги.

Банк сотрудничает со многими партнёрами, поэтому клиентам не нужно собирать много документов.

После реструктуризации юридическое лицо будет платить 8-15% по кредиту. За переоформление займа комиссий нет. Для этого действует карточка Тинькофф с сервисом “баланс-трансформер”. Лимит по ней чаще всего составляет 300 тысяч рублей. В особых случаях его увеличивают до нужной суммы.

Потребительского кредита

Для потребительского кредита ставку 8% можно получить, если он рефинансируется одновременно с ипотекой. При реструктуризации одного потребительского займа можно только воспользоваться картой Тинькофф Платинум.

Кредитный лимит по карте составляет до 700000 рублей и пользоваться ими можно до 120 дней без процентов. Если в указанный срок заёмщик не вернул деньги полностью, необходимо выплачивать 12-29.9% годовых.

Микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов осуществляется тоже с помощью кредитной карты. Процентная ставка может изменяться по усмотрению банка индивидуально для каждого клиента.

Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Срок кредитования – 3 года. Спецпрограмма рассчитана на клиентов с положительной кредитной историей. Чтобы оформить карточку, не требуется подтверждения дохода, залога и поручителей. Но если банк запросит дополнительные документы, нужно будет заказать справку. Получив карту, клиент переводит самостоятельно деньги с карточки в счёт погашения долга в другом банке. Но льготный период при этом составит 55 дней.

Банк%СрокСуммаСсылка на сайт
rosbank12 %До 7 лет50 тыс.р. - 3 млн.р.подробнее на сайте РОСБАНК
от 6,9 %1-5 лет50 тыс.р. - 5 млн.р.подробнее на сайте БАНКА ОТКРЫТИЕ
ybrurот 6,5 %1-10 летДо 1,6 млн.р.подробнее на сайте УБРиР
logo_skbbank19,9%До 5 лет30 тыс.р. - 1,3 млн.р.подробнее на сайте СКБ
logo_vtb13,5%До 5 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте ВТБ
logo_alfabank11,9%До 7 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте Альфа Банк
mts_bankот 6,9 %До 5 летДо 5 млн. руб.подробнее на сайте МТС Банк
металлинвестбанкот 6,8%от 13 до 60 мес.от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Кредитов банка Tinkoff

Чтобы рефинансировать кредит или кредитную карту Тинькофф, не меняя банка, нужно подать заявку на потребительский займ. Если речь идёт о кредите, то можно получить и карточку. Это будет выгодно при полном возврате долга в течение четырех месяцев.

Условия по потребительскому займу следующие:

  • 12-24.9% годовых для ссуд без залога и 9.9% при его оформлении;
  • сумма кредита до 15 млн рублей в зависимости от наличия и вида залога;
  • период кредитования до 15 лет.

Если банк одобрит заявку, кредитные средства поступят на дебетовую карту. Подойдёт действующая или новая карта, которую доставит курьер при необходимости.

Пошаговая инструкция как оформить перекредитование

Рефинансирование включает следующие этапы:

  1. Заполнение анкеты на официальном портале банка.
  2. Подача онлайн заявки на получение кредитной карты.
  3. Доставка карточки курьером.
  4. Активация в соответствии с требованиями Тинькофф.
  5. Оформление запроса на рефинансирование онлайн, по телефону или через группы в социальных сетях. Обязательно указать реквизиты и наименование банка, где был получен займ, а также точный остаток.
  6. Отсканировать нужные документы и отправить через личный кабинет в Тинькофф.
  7. Кредит в другом банке будет закрыт через 5 дней после одобрения заявки.

Клиент самостоятельно должен обратиться в организацию для получения справки об отсутствии задолженности. Выгоду для заёмщика можно рассчитать перед подачей заявки через онлайн калькулятор.

Пример с расчетами

К примеру, у вас есть кредит на сумму 200000 рублей под 40% годовых. Переплата за год составляет 47932 рубля при ежемесячном платеже 20496 рублей.

При рефинансировании в Тинькофф вам одобрили кредитную карту с льготным периодом 120 дней. За этот срок можно не выплачивать средства при действующей услуге “Перевод баланса”, но затем в течение 9 месяцев необходимо погасить задолженность полностью. Например, Тинькофф установил процентную ставку 25.4%.

Условия договора обязывают вас первые 3 месяца платить по 10 тысяч рублей, а потом по 21084 рублей.

При этом в случае своевременной оплаты вы сэкономите 25440 за весь период. Это гораздо выгоднее и объясняется меньшей процентной ставкой по займу в Тинькофф, чем в вашем банке кредиторе.

Онлайн калькулятор

Предварительный расчет кредита в Тинькофф можно выполнить самостоятельно с помощью онлайн калькулятора.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование можно применять для любых кредитов. Главное, чтобы о них была информация в БКИ. Служба безопасности проверит анкету, заполненную со слов клиента.

Плюсы и минусы
рассмотрение заявки в течение одного дня
удаленное оформление запроса
быстрое зачисление на карту, которую доставит курьер
оплата комиссий и сборов
необходимость получения разрешения от кредитующей организации
если займы на небольшие суммы, переоформлять их невыгодно

Что нужно знать заемщикам в 2020 году

Кредит в банке Тинькофф в 2020 году по-прежнему могут оформить все заёмщики с положительной кредитной историей по минимальному пакету документов. Компания выдает займы до 700000 рублей под 12% годовых и выше.

Многие банки предлагают привлекательные условия и Тинькофф не отстаёт. Есть и другие причины выбора его кредитором, кроме перечисленных достоинств. В банке есть следующие кредитные программы:

  1. Потребительский займ. Это стандартный вариант получения денег.
  2. Кредит под залог автомобиля. При этом клиент может рассчитывать на большую сумму, но потребуется много усилий и времени.
  3. Под залог недвижимости. Этот способ самый сложный и сопровождается оформлением большого количества документации. Но результат того стоит – максимальная сумма и минимальная ставка.

Ответственные заёмщики получают бонус от банка за своевременное погашение задолженности. При отсутствии просрочек Тинькофф пересчитывает переплату и возвращает разницу на счёт клиенту. Сумма составляет до 10% годовых. О возможности такого условия заёмщик узнает после одобрения заявки.

Чтобы запросить деньги в долг, достаточно соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возрастная категория 18-70 лет;
  • наличие паспорта;
  • прописка в России.

Тинькофф не требует от клиента справок о доходах и иных документов. Достаточно заполнить анкету. Но подтверждение платежеспособности выгодно, в первую очередь, самому клиенту. Ведь банк может ошибиться в расчетах доходов.

При определении платежеспособности заёмщика кредитная организация опирается на “Показатель долговой нагрузки”. Это ограничение ввел ЦБ для установления определенного ежемесячного платежа в зависимости от заработка. Если сумма обязательств превышает половину дохода, в кредите могут отказать.

Поэтому клиент должен знать, что Тинькофф может выдать ссуду только по паспорту, но предоставление подтверждающих документов увеличивает шансы на одобрение заявки и уменьшение процентной ставки. Подойдут справки не только с официального места работы, но и любых источников дохода.

Заёмщику полезно знать, как можно управлять средствами на карте Тинькофф, чтобы извлечь максимальную выгоду:

  1. Совершать безналичные расчеты и получать кэшбэк в размере 1%.
  2. Не снимать с карточки менее 3000 рублей, чтобы не платить комиссию за обналичивание. Она составляет 290 рублей.

Ошибки

Чтобы займ под выгодный процент не стал обузой, нужно знать о тонкостях кредитования. Ведь о них редко рассказывают менеджеры.

Просроченный платеж серьезно влияет на процентную ставку. Она может вырасти вдвое, так как клиенту выставят штраф и пени.

По карте Тинькофф Платинум необходимо регулярно вносить по 6%, иначе рефинансирование не имеет смысла. Клиенту придется оплачивать набежавшие проценты сверх планового платежа.

Автоплатежи, оповещения об операциях по карте по СМС и прочие платные услуги увеличат ежемесячный взнос. А безналичный перевод позволит сэкономить на комиссии за перечислении средств.

Отправив перевод, лучше убедиться, что деньги поступили на счёт. В банке случаются технические сбои, и, если средства своевременно не спишутся, заёмщику выставят штрафы и пени за просрочку.

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить все пункты. При оформлении крупной суммы следует все тщательно взвесить и оценить свои возможности. При возникновении просрочки банк значительно поднимет ставку, чтобы компенсировать свои затраты.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Да
77.78%
Нет
22.22%
Проголосовало: 9

Отзывы тех, кто уже оформил

Петр, Новосибирск

Я оформил ипотеку в 2018 году, чтобы вложить средства в недвижимость. Хоть сумма была и не очень большая, проценты “съедали” весь мой доход от сдачи квартиры в аренду. Когда узнал, что у Тинькофф есть выгодное предложение по рефинансированию, решил воспользоваться. Процесс не занял много времени, консультанты все понятно объяснили  и я быстро оформил сделку. Рекомендую банк Тинькофф к сотрудничеству. Выгодное предложение, хорошее обслуживание, все быстро и четко!

Оксана, Москва

Недавно завершила рефинансирование ипотечного кредита, переоформили его в Тинькофф. Выбрала его кредитором, потому что больше всего понравились условия. Я проводила обзор многих банков, чтобы выбрать лучший. Процедура прошла успешно, но есть некоторые нюансы. Перекредитование заняло 3 месяца, поскольку потребовалось собрать немало документов. Но удобно, что их можно отправить в электронном варианте или передать с курьером. Комиссий с меня не взяли никаких, затрат тоже не было с моей стороны. Дату платежа мы подобрали сами, поближе ко дню получения зарплаты. Надеюсь быстро закрыть этот кредит и стать полноправным собственником!

Рефинансирование в Тинькофф поможет сэкономить на переплате, даже если у заемщика несколько обязательств в разных банках. Платеж значительно уменьшится, чтобы чувствовать себя свободнее и меньше зависеть от кредитора. Особенно выгодно пользоваться грейс периодом, в течение которого проценты не начисляются.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Наталья Еськова/ автор статьи
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в Тинькофф банке более 4 лет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: