Чтобы улучшить условия кредитования, важно выяснить, где взять рефинансирование без проблем. Практически все популярные банки предоставляют эту услугу, но не для каждого потенциального заемщика подходят условия финансового предприятия. Например, не все компании предоставляют кредит перекредитование для индивидуальных предпринимателей, навязывают страховые опции или увеличивают процентную ставку уже на последнем этапе оформления.
Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Можно перекредитовать ипотеку, автокредит, потребительский займ, кредитную карту, микрозайм и даже соединить несколько договоров в один. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия по кредитному продукту: снизить процент, продлить срок или уменьшить ежемесячную выплату. В некоторых финансовых организациях разрешено объединять до пяти кредитов в один.
Подавать на перекредитацию можно не ранее, чем через 6 месяцев, после оформления договора. К исключениям относится банк УБРиР и Промсвязьбанк, предоставляющие эту услугу после 3 месяца выплат. Предварительная онлайн заявка может быть подана на официальном портале финансового учреждения, которое выбрано заемщиком. Алгоритм действий:
- Зайти на ресурс.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Выбрать вид кредита, который необходимо рефинансировать.
- Заполнить анкету: указать персональные сведения и контакты.
- Выбрать сумму и срок кредитования.
Предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Если оно будет положительным, сотрудник банка пригласит клиента в офис для завершения процедуры рефинансирования. Средний срок перекредитации занимает 2-3 дня, кроме ипотечного кредитования. На эту процедуру уходит около месяца. При подаче заявки требуется предоставить договора по тем долговым обязательствам, которые будут закрываться. Предварительный расчет условий в цифрах можно провести с помощью онлайн калькулятора, который находится в открытом доступе на официальных сайтах банков.
Предусмотрено оформление страховки по всем видам кредитования. В некоторых случаях финансовая защита является обязательным условием. Каждому потенциальному заемщику требуется предоставить перечень обязательных документов: паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, справку 2-НДФЛ или по форме банка, документы на недвижимость. Обязательно наличие российского гражданства.
Любой банк ценит добросовестных клиентов, поэтому для зарплатных клиентов и людей, которые уже сотрудничали с компанией, предусмотрена сниженная процентная ставка.
Рефинансирование без проблем с просрочками
Оформить рефинансирование с просрочками практически невозможно. Такое практикуется только двумя банками: Райффайзен и Тинькофф. Для перекредитации потребуется предоставить поручителя или залоговое имущество: автомобиль или недвижимость. Даже если такая заявка будет одобрена, ставка по кредиту будет выше, чем для других клиентов. Также организация потребует оформить услугу страхования, чтобы минимизировать риски невозврата долга.
Чтобы повысить свои шансы на рефинансирование, требуется закрыть текущие задолженности. Если перекредитоваться самостоятельно не получилось, можно обратиться в специальные агентства, которые оказывают помощь в сфере кредитования. Важно учитывать, что эта услуга не бесплатная.
Перекредитование пенсионерам
Рефинансирование пенсионерам на небольшие суммы предоставляется без справок и поручителей, если они подходят финансовому учреждению по возрасту. Важный аспект: людям, старше 55 лет, любой кредит предоставляется только со страховкой. Стандартные условия перекредитации:
- Возраст до 65-67 лет на момент погашения долга. К исключениям относится банк Уралсиб, где оформляют пенсионеров до 70 лет включительно.
- Пенсия заемщика должна быть не менее 10000 руб. в месяц.
- Может быть затребована выписка из Пенсионного фонда, за исключением тех лиц, которые получают пенсию в банке, в который обращаются.
- Если сумма кредита большая, то потребуется поручительство или залоговое обеспечение.
- Для пенсионеров, государственных служащих и военных во многих банках предоставляются специальные программы по рефинансированию с пониженной процентной ставкой.
Список обязательных документов для пенсионеров: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, выписка из ПФ (по требованию). Процент одобрения: пенсионерам часто отказывают из-за возраста или невысокого дохода.
Перекредитация для ИП
Займы, как и рефинансирование долгов неохотно выдаются индивидуальным предпринимателям, особенно, если компания молодая, а сумма долга большая. Перекредитация займов частных предпринимателей отличается несколько более высокими ставками по сравнению с условиями для физических лиц. Это связано с тем, что по статистике у ИП-шников часто возникают проблемы с исполнением долговых обязательств. Обязательные условия для ИП, помимо стандартных:
- регистрация в районе, где находится отделение банка;
- существование предприятия по документам не менее 6-12 месяцев;
- наличие расчетного счета, по которому наблюдается активность;
- положительная кредитная история и отсутствие просрочек;
- наличие имущества, если сумма кредита более 300000 рублей.
Индивидуальных предпринимателей оформляют практически все кредитные компании, кроме Альфа-банка. Для бизнесменов это предприятие предлагает отдельный перечень услуг. Провести рефинансирование самозанятому реально только в ВТБ или УБРиР.
Наличие залога может позволить отказаться от оформления страхования жизни, что является негласной обязательной процедурой во многих банках.
Сравнительная таблица
7 лет – это максимальный срок перекредитования долгов у большинства банков. К исключениям относятся Тинькофф и Райффайзенбанк. Даже если человек оформил рефинансирование на 7 лет, он всегда может закрыть долговые обязательства досрочно, без штрафных санкций. Данные сравнительной таблицы помогут выяснить, в какой организации самые выгодные условия:
| Название банка | Что предлагает кредитная организация | Рейтинг |
 Подробнее | Ставка от 6% до 13,8% при подаче заявки онлайн. Сумма от 50000 до 5 миллионов, срок от 6 до 84 мес. (без договора страхования — от 10% до 17,2%) | ⭐⭐⭐⭐☆ |
 Подробнее | Ставка от 6,5 % на весь срок кредита, до 3 миллионов рублей. Срок кредитования от 2 до 7 лет до 3 000000 рублей | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
|
Подробнее | Максимальная сумма, которая может быть выдана – 3 миллиона рублей, минимальная – 100 тыс.руб. Минимальная процентная ставка — 6.5%. Срок выплат – до 7 лет | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
 Подробнее | Максимальная сумма рефинансирования долга — 5000000 рублей с возможной ставкой от 12,49%. Требуется подтверждение дохода. Есть возможность подачи онлайн заявки | ⭐⭐⭐☆☆ |
 Подробнее | Фиксированная ставка — 7,99%. Срок действия договора — от 1 года до 30 лет. Сумма займа — до 26 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
 Подробнее | Сумма до 5000000 рублей, процентная ставка от 6,9% годовых, но она повышается минимум на 5% по факту оформления рефинансирования | ⭐⭐⭐⭐☆ |
 Подробнее | Тип программы: стандартная. Процентная ставка: от 5,74%. Сумма рефинансирования: от 300000 руб. до 10 миллионов. Срок кредита: от 12 до 300 месяцев | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
 Подробнее | Можно рефинансировать до 5000000 рублей по ставке от 5,5%, на срок до 7 лет | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
 Подробнее | Со дня открытия физическим лицом должно пройти более 90 дней. Процентная ставка — от 6,5% годовых, сроком до 7 лет. Другие показатели устанавливается индивидуально исходя из анализа множества факторов | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
|
Подробнее | Этот банк предлагает ставку от 5.90% годовых, сумму – от 20000 рублей до 4 миллионов, на срок до 60 месяцев | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
|
Подробнее | Срок до 5 лет Сумма 51 тыс.р до 1,5 млн.руб. Процентная ставка 6,1%-16,9% годовых | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
|
Подробнее | Срок до 7 лет Сумма до 2 млн.руб. Процентная ставка от 5,5%годовых | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
|
Подробнее | Срок от 1 до 7 лет Сумма от 100 тыс.р до 2 млн.руб. Процентная ставка 6,1%-16,9% годовых | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Лидерами списка становятся: Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, Транскапитал и Почта банк. Эти кредитные организации на сегодняшний день предлагают самую низкую процентную ставку и гарантируют быстроту оформления. Стоит выделить Промсвязьбанк и УБРиР, которые, судя по отзывам, позволяют провести рефинансирование без страховой защиты, если речь идет не об ипотеке и сумма не превышает 500000 рублей.
Акция проходит сейчас в Транскапитал банке, который готов перекредитовывать граждан по ставке от 5,74%, но по факту она все равно выше. Альфа банк и Росбанк, несмотря на выгодные условия, имеет репутацию организаций, у которых высокий показатель отказа по рефинансированию,
Читайте далее:Данные предоставлены на период: апрель-май 2021 года. Каждый заемщик должен помнить, что процедура актуальна, если предлагаемая ФИНАЛЬНАЯ процентная ставка ниже, минимум на 1,5% от той, по которой выплачивается кредит в данный момент.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Вопрос рефинансирования кредитов очень важный, это прекрасная возможность снизить нагрузку на семейный бюджет, снизив ставку и уменьшив сумму переплаты за пользование кредитными средствами. Здорово, что все данные сведены в общую таблицу, что помогает быстрее выбрать банк для рефинансирования.Вам нравится комментарий?
С проблемой рефинансирования сталкивался лично. Если бы раньше появилась эта статья, то головной боли было бы меньше. Посоветовал друзьям, как ИП оформить новый кредит для погашения имеющегося, посчитали меня «гуру», а всю информацию я взял из этой статьи. Спасибо автору, в закладки.Вам нравится комментарий?
Судя по данным, приведенным в таблице, за рефинансированием лучше не идти в Газпромбанк и ВТБ, какие-то дичайшие у них условия и проценты. Ладно хотя бы банкиры щадят пенсионеров и для них делают более низкие процентные ставки, хотя я даже представить не могу, как может среднестатистический пенсионер платить такие суммы со своей нищенской пенсии…Вам нравится комментарий?
Сейчас рефинансирование набирает популярность. Многие люди в поиске более низкой ставки по кредитам выбирают иное кредитное лицо, спустя какое-то время, после заключения основного договора. Конечно, данная процедура способна повысить финансовое благосостояние, но вот почему бы изначально банкам не снизить ставки по кредитам? Получается, что люди «ходят» от одного кредитора к другому.Вам нравится комментарий?