Рефинансирование кредитных карт

Сложно найти человека, у которого нет кредитки, но не все люди довольны условиями обслуживания. Именно для таких ситуаций разработала услуга — рефинансирование кредита, позволяющая закрыть все действующие долги и платить по счетам единым платежом на более удобных для клиента позициях.

Кредитные организации охотно делают предложения перекредитации потому, что платежеспособность и порядочность таких заемщиков уже проверена, раз они смогли получить займ, а иногда не один. Перекредитование недоступно для юридических лиц, в том числе для индивидуальных предпринимателей, а обычный рядовой гражданин может рефинансировать до 4-6 займов, в том числе по кредитным карточкам.

Что это такое

Рефинансирование или перекредитация – это погашение действующих займов другим финансовым предприятием со сниженной процентной ставкой и формирование нового договора. Иногда перекредитование проводится для того, чтобы снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока выплат. Некоторые заемщики просто желают объединить сразу несколько кредитных продуктов.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Этапы

Некоторые банки готовы перекредитовывать кредитки в режиме онлайн. Человеку даже не придется посещать банк для подписания договора. Достаточно ознакомиться с предложением компании, заказать виртуальный пластик с конкретным лимитом или провести целевое перекредитование. Нюансы оформления:

  1. Рефинансирование доступно, если после открытия действующих кредитов по карточкам прошло не менее полугода.
  2. Остаток долга по кредитной карточки не меньше минимальной суммы, которые готовы рефинансировать другие банковские организации.
  3. Такой вид перекредитования доступен без справок о доходах, страховки, поручителей и залога, если человек официально трудоустроен и готов подтвердить свою финансовую состоятельность.
  4. В некоторых банках процесс можно осуществить за один день, если по кредитки нет обременений в виде залога или просроченных задолженностей.
  5. Не обязательно посещать отделение банка. Можно подать заявку и оформить опцию в режиме онлайн, а для подписания договора провести вызов специалиста на дом.

преимущества рефинансирования

Условия оформления

Лучше обращаться в то кредитное предприятия, с которым человека «что-то связывает»: ранее брался кредит и успешно погашен, есть открытый счет, вклад, проводится инвестирование или имеет зарплатный пластик. «Своим» клиентам компании готовы предоставлять рефинансирование на самых выгодных условиях в кротчайшие сроки. Требования и документы:

Стандартные требованияСписок документации
Возраст от 18 до 65 летПаспорт
Постоянный доход и регистрация на территории РФИНН
Непрерывный стаж от 3 месяцевСНИЛС
Отсутствие судимостей и открытых судебных процессовВыписка о доходах по форме банка
Отсутствие просрочек по закрытым и действующим кредитным договорамИнформация о банке, в котором нужно закрыть долг по кредитной карте

В некоторых организациях для оформления суммы до 100000 рублей достаточно одного паспорта.

Предварительный расчет можно провести в дистанционном режиме на онлайн калькуляторе на официальном портале компании, в которой будет проводиться рефинансирование. Алгоритм действий:

  1. Выбрать банк.
  2. Проанализировать условия и требования.
  3. Выбрать срок кредитования и сумму.
  4. Собрать документы.
  5. Подать заявку (заполнение стандартной анкеты).

Чаще всего банковские учреждения предлагают оформить новую карточку, чтобы закрыть с ее суммы действующие продукты. Можно оформить виртуальный пластик или заказать обычную карту, которую можно получить с помощью курьера или в отделении банка.

Целевой кредит требует стандартного оформления с посещением банковского офиса.

Плюсы и минусы

Рефинансирование кредитной карты имеет массу достоинств, но и неприятные нюансы. Основные плюсы и минусы процедуры:

Выгодная процентная ставка
Простота оформления
Можно взять дополнительные средства для личных нужд
Можно скорректировать срок кредита, ежемесячный платеж, общую переплату и даже дату регулярных выплат
Возможность объединить все долги в один кредит
Необходимость оформлять страхование жизни (негласное требование практически во всех компаниях)

Быстро и выгодно перекредитовать кредитный пластик смогут только зарплатные или постоянные клиенты, поэтому стоит обращаться в то предприятия, с которым у заемщика есть общая история.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

В рейтинге ниже участвуют пять самых популярных банковских предприятий, которые помогут быстро и выгодно рефинансировать долги по кредиткам: Лучшие предложения 2021 года:

Ссылка на страницу банкаСтавка,%Сумма, руб.Срок
Альфа банкот 10,993000000 — 5000000До 5 лет
Тинькофф Банк12,9300000Бессрочно
УБРиР15-19От 30000 до 1,5 млнДо 7 лет
Райффайзен12,99-16,99От 90000 до 2 млнДо 5 лет
ВТБ11,25000000До 5 лет

Рефинансирование приобретает очертания лизинга: человек берет кредит в одном банке, чтобы покрыть открытые долги и обращаться за такой услугой в банки он может бесчисленное количество раз. У каждого из этих банков есть сильные и слабые стороны. Сводная таблица с оценками потребителей и показателями рейтинга:

Название банковской организацииПотребительская оценка  по 10-бальной шкалеРейтинг
Альфа банк9,0⭐⭐⭐⭐⭐
Тинькофф9,8⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР9,1⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзенбанк9,0⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ8,8⭐⭐⭐⭐⭐

Что должен знать заемщик:

  1. Альфа банк. Минимальную ставку могут получить только клиенты банка.
  2. Тинькофф предлагает рефинансирование в виде кредитной карты, которые можно получить в онлайн режиме. Минимальный лимит – 60000 рублей.
  3. УБРиР оформляет людей от 19 до 75 лет, принимаются заявки от ИП.
  4. Райффайзенбанк допускает оформление лиц, которые официально не могут подтвердить свои доходы.
  5. В ВТБ чем больше выбран срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

«Мастера подбора» — это опция большинства финансовых порталов. Их помощь минимальна, потому что они лишь транслируют базовые характеристики условий банков. Чтобы выяснить, какие условия то или иное кредитное предприятие готово предложить, следует подавать онлайн заявки и просматривать индивидуальные условия по конкретной сумме, сроку и анкетным данным.

Причины отказа

По рефинансированию кредиток большинство банков предлагают самые удобные проценты и лояльные условия. Это связано с тем, что чаще всего кредитные карточки оформляются для онлайн оплаты товаров и услуг. Несмотря на это, многие клиенты получают отказ. Это связано с тем, что у клиента:

  • плохая кредитная истории;
  • присутствуют просрочки по кредиту;
  • предоставлены не все документы для оформления;
  • слишком много открытых кредитных карт;
  • сумма для покрытия долгов слишком большая;
  • есть открытые судебные дела.

Основной комментарий при отказе: «человек не соответствует требованиям банка».

история одного рефинансирования

Отзывы

Ирина, 36 лет, г. Сочи

Человек может взять больше той суммы, которая необходима для закрытия долгов на личные нужды. Я оформила займ в ВТБ и закрыла кредитку Тинькофф и МТС банка. Теперь плачу 3000 руб. вместо 5000 руб. одним платежом.

Степан, 48 лет, г. Киров

С помощью рефинансирования закрыл потребительский займ и кредитную карточку. Единственный нюанс: банковским специалистам необходимо предоставить реквизиты финансовых учреждений, где требуется закрыть действующие долги заемщика, иначе процентная ставка может быть увеличена.

Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

Adblock
detector