8 плюсов и минусов рефинансирования автокредита

Перекредитование займа на покупку автомобиля позволяет снизить процентную ставку. Рефинансирование автокредита предлагают многие банковские предприятия, но не каждому клиенту подходят условия компаний. В обзоре представлены только реальные сведения о банках и честное мнение специалистов.

Содержание

Рефинансирование автокредита для физических лиц
Условия, требования, документы
Этапы как оформить (пошаговая инструкция)
Плюсы и минусы
В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита
Что нужно знать
Возврат страховки
Частые ошибки
Отзывы

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Перекредитование не всегда гарантирует улучшение условий автокредитования, поэтому, прежде чем приступать к процедуре рефинансирования, следует проанализировать предложения всех банков. Основные нюансы в коммерческих предприятиях:

При наличии задолженности по текущим продуктам или просрочек по закрытым займам, получить перекредитование на выгодных условиях практически невозможно.
Услуга доступна только физическим лицам, но некоторые банки дают разрешение на перекредитование для ИП (УБРиР банк).
Можно провести досрочное погашение долга, уменьшив общую переплату и скорректировать дату платежей.
Если автокредит оформлялся со страховкой, то при уходе в другой банк, можно провести расторжение этого договора, но полностью вернуть страховые средства не получится, но часть вполне реально.
Страхование жизни обязательное условия для тех заемщиков, которые не совсем соответствуют требованиям банка.

По мнению экспертов, самые выгодные условия по рефинансированию предлагают государственные программы. Список льготных продуктов: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Если участвовать в акции, то можно получить от государства возврат 10-25% от стоимости автотранспорта.

По госпрограммам фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой продукт.

Вопрос эксперту

Можно ли рефинансировать автокредит в другом банке?

Рефинансировать автокредит в том же банке, в котором он оформлялся очень сложно. Такая процедура именуется – реструктуризацией и предоставляется только при наличии веских оснований у клиента.

Через какое время можно рефинансировать автокредит?

У каждого банка этот период разный. Средний показатель варьируется от 3 до 6 месяцев, но есть исключения. Например, в УБРиР доступно перекредитование автозаймов, которые оформлены за 60 дней до обращения. В Сбербанк можно обращаться только по истечению 180 дней, а в банк Открытие – через 3 месяца.

Условия, требования, документы

Чтобы провести перекредитование, необходимо предъявить банку минимальный пакет документации: паспорт с отметкой о прописке, ксерокопию трудовой книжки, водительское удостоверение и ПТС на транспортное средство, купленное в кредит. Дополнительные справки и документы:

График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора и реквизиты, по которым выплачивается долг.
Справку с указанием остатка задолженности на официальном бланке.
Доверенность, если на рефинансирование заявку подает представитель.

Возрастной ценз варьируется от 18 до 75 лет, но как показывает практика самая высокая вероятность одобрения у лиц от 23 до 60 лет.

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья

Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Задать вопрос

Этапы как оформить (пошаговая инструкция)

Подача онлайн заявки проводится на официальном ресурсе того кредитного предприятия, чьи условия показались заемщику более привлекательными. Классический вариант оформления:

Выбор кредитной организации.
Подача онлайн заявки, предоставление документации.
Проверка информация о заемщике.
За счет клиента оценка автомобиля.
Оформление договора и КАСКО.
Переоформление залога. Передача ПТС в залог новому банку.
Выплата автокредита по графику.

Обязательно указывается, что данный кредит — целевой. Клиент не получает на руки денежные средства. Сотрудники банка проводят дистанционное погашение рефинансированного автокредита.

Если перекредитоваться желает компания, то в Альфа Банке есть услуга рефинансирования лизинга для юридических лиц.

Плюсы и минусы

Ниже представлено перечисление всех преимуществ и недостатков рефинансирования:

Сниженная процентная ставка.

Можно скорректировать дату платежей.

Возможность вернуть страховку.

Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.

Рефинансирование позволяет переплату или уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличение срока.

Если процент ниже менее, чем на 1,5%, то процесс не актуален

Высокий процент отказа.

Большинство банков навязывают страхование жизни при перекредитации, а если заемщик отказывается, увеличивает процентную ставку.

Прежде чем приступать к процессу, следует взвесить все за и против. В 45% случаев рефинансирование автокредита просто не выгодно человеку.

В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита

Рефинансирование займов на движимое имущество проходит дольше, чем перекредитация потребительского долга. Сводная таблица по ставкам:

Банки	%	Срок/лет	Сумма/руб.	Рейтинг
УБРиР	От 6,3 до 16,8	10	5000000	⭐⭐⭐⭐⭐
Райффайзенбанк	13,99	5	1000000	⭐⭐⭐⭐☆
Альфа банк	От 9,9 до 17,99	7	3000000	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	От 10,9 до 16,5	7	1500000	⭐⭐⭐⭐☆
ПСБ	11,9	7	3000000	⭐⭐⭐⭐⭐

Лидирующие позиции у УБРиР, но процент одобрения выше в Райфайзен и ПСБ. Альфа банк предлагает выгодные проценты только для «своих» клиентов, а в Росбанке высокая вероятность отказа без оформления страховки.

Рефинансирование неактуально, если человек выплачивает долг аннуитетными платежами и погашено уже более 50% задолженности.

Что нужно знать

Чтобы предварительно рассчитать перекредитацию, на официальных сайтах банков присутствует онлайн калькулятор. Если требуется провести рефинансирование лизинга для ООО, то большинство кредитных предприятий предлагает следующие условия:

Обязательства компании: банковский заем — 30 миллионов руб., финансовый лизинг — 10 миллионов руб.
Банк берется рефинансировать только все обязательства компании. Варианты с перекредитацией только займа исключаются.
Стандартный срок – 24 мес.

Если анализ условий показал, что человек получает существенную выгоду от рефинансирования, то можно приступать к процессу. Процесс переоформления занимает от 3 до 10 дней.

Да

74.57%

Нет

25.43%

Проголосовало: 633

Возврат страховки

Предусмотрено только досрочное закрытие страхового договора (клиент получает частичную компенсацию). Даже если человек практически сразу пишет заявление на возврат страховки, компания вычитает определенный процент и произведет лишь частичный возврат.

Частые ошибки

Чтобы обратиться в сторонний банк, достаточно иметь данные своего паспорта и подать онлайн заявку на официальном ресурсе кредитной организации. Если заявку подает пенсионер, то крайний возрастной порог – 70 лет, даже если в банковских условиях прописано иное. Большинство банков не предоставляет рефинансирование любого вида долга через полгода. Если до закрытия кредита осталось менее 3 месяцев, то рефинансирование невозможно.

Можно обменять кредитный транспорт по программе Trade In или принять участие в акции по переводу автокредита в потребительский. Тогда человеку не придется оформлять КАСКО и оставлять в залоге ПТС. Такой вариант сопряжен повышенной процентной ставкой. Стандартные условия по рефинансированию автокредита предлагают практически все известные финансовые компании, а участвуют в программах и акциях единицы.

При наличии просрочек клиент получит гарантированный отказ.

Отзывы

Ольга, 48 лет, г. Владивосток

Я обожглась на перекредитации. У меня был автокредит в Райффайзен под 13,9%. Обратилась в Сбербанк, который пообещал ставку до 9%, но с учетом страховку, которую меня практически заставили оформить и оценку автомобиля, итоговая стоимость кредита увеличилась на 10000 тысяч, а ежемесячный платеж практически не изменился.

Владимир, 39 лет, г. Москва

Долго думал и отказался от перекредитации. Практически все банки требуют, чтобы по действующему кредиту был сделано, как минимум 6 взносов и не гарантируют выгодных условий, если не предоставляется справка о доходах.

Читайте далее: