Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке – это быстрое оформление, выгодная процентная ставка, возможность расчета долга онлайн с помощью калькулятора и подача заявки в дистанционном режиме. Несмотря на перспективные условия перекредитования, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации, а также учесть факторы, которые могут негативно отразиться на финальной раскладке по рефинансированию.
Условия, документы
Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:
| Процентная ставка | От 7,99% |
| Срок | До 30 лет |
| Максимальный размер кредита | Не более 80% |
| Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости | 20% |
| Минимальная сумма кредита | 600 тыс руб. |
| Максимальная сумма ипотеки | 50 млн руб |
Погашение переоформленной ипотеке можно проводить со своего счета в мобильном приложении или наличными через банкомат Альфа банка. Рефинансировать можно новостройку, вторичное жилье и даже загородный дом. Если у человека открыт счет или вклад в Альфа банке, то процесс оформления пройдет в ускоренном режиме. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Требования кредитного предприятия к заемщику и объекту кредитования:
| Требования к клиенту | Требования к ипотечному имуществу |
|---|---|
| Гражданство – Россия, Украина, Беларусь | Объект не включен в план на снос |
| Возраст от 21 до 70 лет | Присутствует полный пакет документов на жилье |
| Постоянная работа, где стаж не менее 4 месяцев (общий стаж не менее года) | Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65% |
| Можно иметь созаемщиков, но не более трех человек | Недвижимость полностью оборудована для проживания |
| Официальный доход, подтвержденный документально | Отсутствуют перепланировки и переоформления |
Рефинансирование не выгодно, если ипотека проплачивается уже долгое время, а человек оплачивает долг аннуитетными платежами. В этом случае, первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, а не основного займа.
Процентная ставка
Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:
| Позиция | На сколько повысится |
| Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула | 2% по каждой позиции, в сумме 4% |
| Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией | 1% |
| Если недвижимость еще не зарегистрирована | 2% |
| При оформлении вторичного жилья или земельного участка | 1% |
Если человек является клиентом Альфа банка или A-Private, то он может рассчитывать на снижение процентов до 0,2%.
Как оформить заявку
Для оформления потребуется паспорт, справка о доходах (2 НДФЛ или выписка из Пенсионного Фонда), копия трудовой книжки или договора трудоустройства, данные о работодателе и о ипотеке, которая будет рефинансироваться. Онлайн оформление не потребует предоставления этих документов сразу, но стоит их приготовить. Пошаговая инструкция:
- Зайти на официальный сайт Альфа банка.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Указать: ФИО, номер мобильного телефона.
- Указать параметры ипотеки.
- Отправить заявку на рассмотрение.
Предварительное решение будет вынесено практически сразу. Дальнейшая процедура может занять от двух недель до месяца. Полноценная анкета заполняется уже во время оформления рефинансированного долга. В это же время заемщик обязан предоставить весь пакет документации.
Плюсы и минусы
Преимущества и недостатки процедуры позволят принять окончательное решение по рефинансированию:
Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других банков.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма/ руб. | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 8,89% | До 30 лет | До 26 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | Срок от 6 месяцев | До 5 млн. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | от 8% | До 30 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | от 5,9% | До 25 лет | До 30 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | 7,99% | До 30 лет | До 50 млн. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Лидерами сравнения становятся УБРиР, но этот банк не подойдет для региональных заемщиков, где нет офисов этого кредитного предприятия. Преимущество Альфа банка: больше денежный лимит и срок, а также обслуживание не только резидентов РФ, но также граждан ближнего зарубежья.
Страхование жизни
Если человек решит подать заявку на оформление рефинансирования, он должен понимать, что услуга страхования в Альфа банке негласно является обязательным условием. Если заемщик не хочет страховать собственность, то он может выбрать страхование жизни. Процентная ставка по этой опции варьируется с 0,2 до 1%, в зависимости от анкеты клиента.
Причины отказа
Во время рефинансирования важна не только кредитная история, но также наличие просроченных задолженностей. Человеку скорее откажут из-за несвоевременной оплаты текущего долга, чем из-за негативных ситуаций в прошлом. Основные причины отказа по ипотечному кредитованию в Альфа банке:
- много открытых кредитов (общая сумма не позволяет включать туда еще платеж по ипотеке);
- отсутствие официального дохода или полного пакета документов;
- наличие открытых судебных дел.
Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Оформляя предварительную заявку, следует указывать точные данные по этим позициям. Нередки ситуации, когда человек запрашивает небольшую сумму, а потом, во время основного оформления, это обстоятельство меняется. Это может послужить причиной отказа.
Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, специалисты советуют перевести свою зарплату в Альфа банк или предоставить поручителя.
Частые ошибки
Перекредитование недвижимости в Alfabank выгодно для квартиры в новостройке. На вторичное жилье и земельные участки ставка автоматически возрастает на 2%. Другие нюансы:
- При рефинансировании ипотеки, каждый заемщик имеет право на получение налогового вычета, если он еще не пользовался этой привилегией.
- Можно вернуть часть страховки с предыдущего ипотечного кредита, если такая услуга оформлялась.
- Человек может помимо ипотеки, рефинансировать другие долговые обязательства в рамках условий финансовой компании.
К рефинансируемым кредитным продуктам, помимо ипотеки, относятся: кредитная карта, автокредит, деньги наличными.
Отзывы
Илья, 67 лет, г. Москва
Несмотря на то, что мне еще нет 70 лет, рефинансирование в Альфа банке для меня не доступно. Несмотря на то, что на сайте ограничение по возрасту – 70 лет, по ипотечным продуктам заемщику должно быть не более 65 лет.
Читайте далее:Екатерина, 45 лет, Станица Новотировская
Для людей, которые проживают в поселках, такие банки, как Альфа – самый идеальный вариант для оформления кредитных продуктов. Даже в нашей станице есть небольшой офис компании. Я смогла рефинансировать здесь квартиру в строящемся доме. Изначально моя процентная ставка составляла 14% годовых, а теперь, с учетом страхования, всего 8,5%.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022