Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке – это быстрое оформление, выгодная процентная ставка, возможность расчета долга онлайн с помощью калькулятора и подача заявки в дистанционном режиме. Несмотря на перспективные условия перекредитования, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации, а также учесть факторы, которые могут негативно отразиться на финальной раскладке по рефинансированию.

Условия, документы

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, если разница между показателями более 1,5%. Другие заемщики обращаются за этой услугой, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или, помимо закрытия основных долговых обязательств по действующему займу, получить денежные средства на личные нужды. Перед оформлением, заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Полная раскладка:

Процентная ставкаОт 7,99%
СрокДо 30 лет
Максимальный размер кредитаНе более 80%
Первый взнос от рыночной стоимости недвижимости20%
Минимальная сумма кредита600 тыс руб.
Максимальная сумма ипотеки50 млн руб
Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Погашение переоформленной ипотеке можно проводить со своего счета в мобильном приложении или наличными через банкомат Альфа банка. Рефинансировать можно новостройку, вторичное жилье и даже загородный дом. Если у человека открыт счет или вклад в Альфа банке, то процесс оформления пройдет в ускоренном режиме. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Требования кредитного предприятия к заемщику и объекту кредитования:

Требования к клиентуТребования к ипотечному имуществу
Гражданство – Россия, Украина, БеларусьОбъект не включен в план на снос
Возраст от 21 до 70 летПрисутствует полный пакет документов на жилье
Постоянная работа, где стаж не менее 4 месяцев (общий стаж не менее года)Износ здания, в котором расположена квартира – не более 65%
Можно иметь созаемщиков, но не более трех человекНедвижимость полностью оборудована для проживания
Официальный доход, подтвержденный документальноОтсутствуют перепланировки и переоформления

Рефинансирование не выгодно, если ипотека проплачивается уже долгое время, а человек оплачивает долг аннуитетными платежами. В этом случае, первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, а не основного займа.

Вы являетесь клиентом Альфа Банка?
Да
71.01%
Нет
28.99%
Проголосовало: 69

Процентная ставка

Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:

ПозицияНа сколько повысится
Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула2% по каждой позиции, в сумме 4%
Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией1%
Если недвижимость еще не зарегистрирована2%
При оформлении вторичного жилья или земельного участка1%

Если человек является клиентом Альфа банка или A-Private, то он может рассчитывать на снижение процентов до 0,2%.

Как оформить заявку

Для оформления потребуется паспорт, справка о доходах (2 НДФЛ или выписка из Пенсионного Фонда), копия трудовой книжки или договора трудоустройства, данные о работодателе и о ипотеке, которая будет рефинансироваться. Онлайн оформление не потребует предоставления этих документов сразу, но стоит их приготовить. Пошаговая инструкция:

  1. Зайти на официальный сайт Альфа банка.
  2. Выбрать вкладку «Рефинансирование».
  3. Указать: ФИО, номер мобильного телефона.
  4. Указать параметры ипотеки.
  5. Отправить заявку на рассмотрение.

Предварительное решение будет вынесено практически сразу. Дальнейшая процедура может занять от двух недель до месяца. Полноценная анкета заполняется уже во время оформления рефинансированного долга. В это же время заемщик обязан предоставить весь пакет документации.

Как оформить заявкуПлюсы и минусы

Преимущества и недостатки процедуры позволят принять окончательное решение по рефинансированию:

Фиксированная процентная ставка
Большой срок и сумма кредитования
Возможность уменьшить общую переплату
Можно рефинансировать сразу несколько продуктов, помимо ипотеки
Бумажная волокита, оформление может затянуться до 2-3 месяцев.
Альфа банк одобрит рефинансирование без страхования жизни клиента, но с повышением ставки

Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других банков.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банкаГодовая ставкаСрокСумма/ руб.Рейтинг
Райффайзенбанк8,89%До 30 летДо 26 млн.⭐⭐⭐⭐☆
Росбанкот 5,9 – 16,5 %Срок от 6 месяцевДо 5 млн.⭐⭐⭐⭐☆
ВТБот 8%До 30 летДо 30 млн.⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиРот 5,9%До 25 летДо 30 млн.⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа банк7,99%До 30 летДо 50 млн.⭐⭐⭐⭐⭐

Лидерами сравнения становятся УБРиР, но этот банк не подойдет для региональных заемщиков, где нет офисов этого кредитного предприятия. Преимущество Альфа банка: больше денежный лимит и срок, а также обслуживание не только резидентов РФ, но также граждан ближнего зарубежья.

Страхование жизни

Если человек решит подать заявку на оформление рефинансирования, он должен понимать, что услуга страхования в Альфа банке негласно является обязательным условием. Если заемщик не хочет страховать собственность, то он может выбрать страхование жизни. Процентная ставка по этой опции варьируется с 0,2 до 1%, в зависимости от анкеты клиента.

Преимущества

Причины отказа

Во время рефинансирования важна не только кредитная история, но также наличие просроченных задолженностей. Человеку скорее откажут из-за несвоевременной оплаты текущего долга, чем из-за негативных ситуаций в прошлом. Основные причины отказа по ипотечному кредитованию в Альфа банке:

  • много открытых кредитов (общая сумма не позволяет включать туда еще платеж по ипотеке);
  • отсутствие официального дохода или полного пакета документов;
  • наличие открытых судебных дел.

Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы и срока кредитования. Оформляя предварительную заявку, следует указывать точные данные по этим позициям. Нередки ситуации, когда человек запрашивает небольшую сумму, а потом, во время основного оформления, это обстоятельство меняется. Это может послужить причиной отказа.

Чтобы повысить шансы на одобрение рефинансирования, специалисты советуют перевести свою зарплату в Альфа банк или предоставить поручителя.

Частые ошибки

Перекредитование недвижимости в Alfabank выгодно для квартиры в новостройке. На вторичное жилье и земельные участки ставка автоматически возрастает на 2%. Другие нюансы:

  1. При рефинансировании ипотеки, каждый заемщик имеет право на получение налогового вычета, если он еще не пользовался этой привилегией.
  2. Можно вернуть часть страховки с предыдущего ипотечного кредита, если такая услуга оформлялась.
  3. Человек может помимо ипотеки, рефинансировать другие долговые обязательства в рамках условий финансовой компании.

К рефинансируемым кредитным продуктам, помимо ипотеки, относятся: кредитная карта, автокредит, деньги наличными.

Отзывы

Илья, 67 лет, г. Москва

Несмотря на то, что мне еще нет 70 лет, рефинансирование в Альфа банке для меня не доступно. Несмотря на то, что на сайте ограничение по возрасту – 70 лет, по ипотечным продуктам заемщику должно быть не более 65 лет.

Екатерина, 45 лет, Станица Новотировская

Для людей, которые проживают в поселках, такие банки, как Альфа – самый идеальный вариант для оформления кредитных продуктов. Даже в нашей станице есть небольшой офис компании. Я смогла рефинансировать здесь квартиру в строящемся доме. Изначально моя процентная ставка составляла 14% годовых, а теперь, с учетом страхования, всего 8,5%.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

Adblock
detector