Прежде чем проводить рефинансирование ипотеки, следует изучить все аспекты этого процесса. Не всегда перекредитование выгодно заемщику, но если по договору высокая процентная ставка, можно перевести свои долговые обязательства по недвижимости в Райффайзенбанк. Эта кредитная организация зарекомендовала себя как надежный партнер, предлагает сниженную процентную ставку и лояльные требования.
Условия, требования к заемщику
Собственность, оформленная в кредит, является залоговым элементом. При рефинансировании ипотеки, можно снять обременение с недвижимости. Это один из основных пунктов, почему люди решаются на эту процедуру. Дополнительно можно получить снижение годовой ставки, уменьшить сумму платежа в месяц, а также изменить дату внесения средств.
В Райффайзенбанке можно провести перекредитование ипотечного долга стороннего банка под залог квартиры старого или нового фонда, а также частного дома. Условия отличаются, в зависимости от того, какого рода продукты будут переоформляться. Райффайзен предлагает два варианта: только рефинансирование ипотеки или перекредитация жилищного займа вместе с другими долгами (кредитная карта, автокредит, деньги наличными). Условия кредитования:
| Позиции | Ипотека | Ипотека + кредиты |
|---|---|---|
| Процентная ставка | От 7,89% годовых | 9,99% годовых |
| Срок | От 1 года до 30 лет | От 1 года до 20 лет |
| Валюта | Рубли | Рубли |
| Минимальная сумма займа | 1 миллион | 1 миллион |
| Максимальная сумма | 26 миллионов | 9 миллионов |
| Стоимость, которая передается в залог | 85% | 75% |
| Способ рефинансирования | Безналичным расчетом | Безналичным расчетом |
| Обеспечение | Недвижимость | Недвижимость |
| Максимальное количество рефинансируемых займов | 2 ипотеки | Не более 5 кредитов (в т.ч. 2 ипотеки) |
Если клиент желает переоформиться без обеспечения, то процентная ставка будет выше, а услуга страхования станет обязательным условием. Это позволит снизить риски финансовому учреждению. Минимальные требования:
- паспорт РФ и регистрация в регионе обслуживания;
- официальная зарплата и справка о доходах;
- копия трудовой книжки с места работы, заверенная нотариусом;
- стаж работы не менее 3 месяцев;
- ИНН, СНИЛС;
- свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии);
- свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии);
- согласие на обработку персональных данных в письменной форме;
- документация на залоговую недвижимость;
- кредитный договор, который будет рефинансироваться;
- отсутствие просрочек по действующим договорам.
Если сумма рефинансирования менее 7 миллионов, ставка повышается от 10,25% до 10,99%. Если речь идет о займах, полученных на любые цели под залог собственности, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.
Подать заявку на рефинансирование кредита до 2 млн. можно по этой ссылке
Как оформить заявку
Подать заявку на оформление можно в режиме онлайн. Требуется заполнить анкету стандартного варианта. Первый этап рефинансирования дистанционное:
- зайти официальный сайт https://www.raiffeisen.ru;
- перейти в раздел «Ипотека»;
- выбрать пункт «Рефинансирование»;
- нажать на кнопку «Оставить заявку»;
- внести данные: ФИО, пол, дату рождения, паспортные данные, адреса и контакты;
- загрузить сканы документов;
- поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ;
- нажать на кнопку «Далее» и ввести код, который придет на указанный в анкете мобильный номер.
Крайний срок рассмотрения – 5 дней, но на практике этот процесс не занимает более двух суток. После того, как кредит будет одобрен, потребуется прийти в офис для передачи документов и подписания контракта или вызвать курьера на дом. Далее:
- Регистрация в Росреестре.
- Погашение рефинансированной ипотеки.
- Выплата долга, согласно графику платежей.
Не обязательно загружать сканы документации сразу. Если принято предварительное положительное решение, но у потенциального заемщика есть 3 месяца для предоставления всех справок.
Страхование жизни
Страхование жизни неофициально является обязательным условием в Райффайзенбанке. Компания готова предоставлять услугу рефинансирования без этой опции, но тогда процентная ставка будет на порядок выше. Если человек согласится на страховку, а потом подаст заявку на ее возврат, ставка также автоматически изменится, а страховая премия вернется только частично. Если в банке, с которого уходит клиент, также был оформлен договор страхования, необходимо подать заявление на возврат средств.
Страховка увеличивает переплату на 1% от всей суммы займа, если заемщику до 45 лет. Для лиц более старшего возраста – 3,2%.
Плюсы и минусы
Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке имеет достоинства и недостатки:
Гарантировано одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию ипотеки:
| Название банка | Годовая ставка | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | фиксированная – 8,89% | до 30 лет | до 26 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Альфа банк | от 7,99% | до 30 лет | до 50млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | от 5,9 – 16,5 % | от 6 мес | до 2 млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | от 8% | до 30 лет | до 30млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| УБРиР | от 5,9% | до 25 лет | до 30млн. руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Лидером рейтинга становится банк УБРиР. Несмотря на то, что по итогу ставка будет выше, чем первоначальные условия, она является самой выгодной, если сравнивать ее с другими предложениями.
Причины отказа
Самая распространенная причина отказа – просрочки по действующим кредитам, плохая кредитная история или слишком большая сумма. Дело в том, что анкета анализируется не только по данным, но также сопоставляется с суммой и сроком кредита, на который подается заявка. Можно получить отказ лишь потому, что введенные сведения некорректны.
Советы
Перед тем, как начинать оформление, следует взвесить все позиции, собрать полный пакет документации и грамотно составить анкету. Ежемесячный платеж не должен быть в тягость заемщику, ведь ипотеку придется платить несколько лет.
Предварительные параметры клиент может рассчитать условия рефинансирования займа на жилье на онлайн калькуляторе на официальном портале Райффайзенбанка. Всегда есть возможность провести досрочное погашение долга, но не стоит делать этого самостоятельно. Следует обратиться к сотруднику Райффайзенбанка и попросить провести расчет.
Выплачивать ипотеку можно через мобильное приложение, в отделении банка, через виртуальные кошельки или в сторонних организациях.
Отзывы
Валерий, 29 лет, г. Москва
Я оформился в Райффайзен довольно быстро, потому что получаю там зарплату. Переоформят ипотеку Сбербанка, которую брал по бешеный процент несколько лет назад (21%).
Читайте далее:Юлия, 41 год, г. Ставрополь
Райфайзенбанк не предоставляет рефинансирование с господдержкой, поэтому я обратилась в Промсвязьбанк. Смогла переоформиться под уникально низкий процент – 3,9% + страховые взносы.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Очень понравились грамотные советы от автора статьи. Действительно, до подачи заявления на рефинансирование следует сделать точные расчеты. Я воспользовался онлайн калькулятором, на сайте Райффайзенбанка есть такой. Информация оказалась крайне полезной!Вам нравится комментарий?
Планирую перекредитоваться в Райффайзене. Благодаря вашей статье принял решение воспользоваться их услугами, так как все необходимые документы информация у меня есть. Спасибо что подробно рассказываете о такой возможности, а также плюсах и минусах услуги.Вам нравится комментарий?