В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

Чтобы понять, в каком банке выгоднее рефинансировать кредит, следует расставить основные акценты. Такую услугу предоставляют множество банковских организаций, но не у всех условия по факту выглядят именно так, как освещается изначально. Чаще процент – это условная ставка, которая во время оформления возрастает из-за тех или иных обстоятельств. Чтобы выяснить, где условия самые лучшие, стоит рассмотреть предложения самых популярных банков.

Общие банковские требования по услуге рефинансирования

Процесс рефинансирования подразумевает получение нового продукта на сумму, которой хватит для полного или частичного закрытия долга в другой финансовой организации. Оформить его может каждый гражданин России. Перевести практически в другой банк можно ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте или потребительский продукт по наличным средствам.

Рефинансировать кредит под более низкий процент реально, но большинство банков прописывают ряд дополнительных условий, из-за которых итоговая ставка меняется. Основные моменты:

  1. Не все банки предоставляют опцию рефинансирования на ипотечные и автомобильные кредиты.
  2. Нельзя иметь одновременно больше 5 открытых займов или 4 кредитных карт.
  3. Если заемщик решил отказаться от услуги страхования, процентная ставка, скорее всего, возрастает.
  4. Более лояльные условия предоставляются постоянным клиентам или тем людям, которые имеют зарплатные карточки в этом банке.
  5. Рефинансировать кредит можно только в российской валюте.
  6. Можно взять дополнительную сумму денег на личные нужды, помимо закрытия основного долга по всем договорам.
  7. Максимальный срок кредитования – до 10 лет, а сумма – 5 миллионов рублей.
  8. Некоторые кредитные организации требуют предоставить справку, подтверждающую целевое использование денег, а если этого не происходит, процентная ставка автоматически повышается в разы.
  9. Перекредитовать можно, как потребительский кредит, так и залоговый займ или продукт, где в оформлении участвовали поручители.
  10. Некоторые организация предоставляют «Кредитные каникулы», позволяющие не платить по долгам определенный период времени.

Рефинансирование позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и здесь есть подвох. Большинство людей не задумываются, что причиной этого становится увеличение срока выполнения долговых обязательств.

Выдача кредита по услуге рефинансирования – это стандартное оформление.

Требования к заемщикам и список документов

Справка о доходах является обязательной бумагой, даже если на сайте банка прописано обратное. Ее отсутствие приведет к отклонению заявки, либо компания предложит повышенную процентную ставку, потому что клиент не в состоянии подтвердить свою финансовую стабильность. Основной перечень документации и стандартные требования в большинстве финансовых предприятий:

ДокументыТребования
Паспорт гражданина РФВозраст от 23 до 67 лет
Справка 2 НДФЛ с подписью и круглой печатью организацииПрописка в любом регионе России, а проживание по месту оформления займа
Копия трудовой книжкиМинимальный стаж от 3 до 6 месяцев
СНИЛС, ИННОфициальное трудоустройство

Этапы оформления

Если человек работает на себя, без оформления в налоговой службе, рассчитывать на выгодные условия рефинансирования не стоит. Подать заявку можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Алгоритм действий:

  1. Зайти на ресурс.
  2. Выбрать позицию «рефинансирование».
  3. Заполнить анкету и загрузить сканы документов.
  4. Выбрать сумму кредита и срок.
  5. Дождаться звонка оператора для уточнения данных.

Банком будет принято предварительное решение. Дальнейшее оформление проводится в банковском отделении или сотрудник приезжает к заемщику на дом. Перечисление денег может быть произведено на дебетовую карточку, которая есть у клиента, но чаще банки предпочитают оформлять личный пластик, на балансе которого находится кредитная сумма.

У Вас есть кредиты, которые хотелось бы рефинансировать?
Да
50%
Нет
50%
У меня нет кредитов
0%
Проголосовало: 2

Лучшие предложения банка по рефинансированию 2021 года

Ниже представлен ТОП самых выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов:

БанкСтавка, % Сумма, руб.Срок/годРейтинг
Альфа банк6,550 000-3 000 0001-7⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзен5,9990 000-5 000 0001-5⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР6,550 000-5 000 0001-10⭐⭐⭐⭐☆
Тинькофф6,9200 000-1 5000 0001-15⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ6,450 000-5 000 0001-7⭐⭐⭐⭐☆
Газпромбанк5,5100 000-5 000 0001-7⭐⭐⭐⭐⭐
МТС Банкот 5,950 000-5 000 0001-5⭐⭐⭐☆☆
Транскапитал Банк7,450 000-1 500 0001-15⭐⭐⭐⭐☆
МеталлИнвестБанкот 6,850 000-2 000 0001-7⭐⭐⭐⭐☆
Промсвязьбанк5,550 000-5 000 0001-7⭐⭐⭐⭐⭐

Преимущества предложений других банков:

  1. Альфа банк позволяет рефинансировать долги без страхования жизни. Максимальный процент в год – 13,99%.
  2. В Райффайзенбанке деньги выдаются наличными или переводятся на карту. Рефинансирование подразумевает оформление страховки, иначе ставка возрастет до 16% годовых.
  3. УБРиР позволяет оформить займ без предоставления дополнительных документов. На практике ставка не ниже – 10,99%. Могут подавать заявки лица, старше 67 лет.
  4. Тинькофф предоставляет самый большой диапазон по сумме и срокам. Проценты варьируются от 6,9% до 12,99%. Единственный банк, который не навязывает страховку. Ее можно включить самостоятельно в приложении.
  5. ВТБ: после заключения договора предоставляется отсрочка платежа до 3 месяцев. Кредит без обеспечения. Предоставляется бесплатная карта для погашения, а также скидка, если клиент дополнительно оформляет услугу страхования.
  6. Газпромбанк рассматривает заявки дольше всех: от 3 до 5 дней, но максимальный подъем ставки не превысит 6,9%.
  7. МТС Банк после анализа заявки может поднять ставку до 20,9% годовых.
  8. Транскапитал Банк предлагает не самый низкий процент, но он фиксированный. Можно оформить рефинансирование на срок до 15 лет. Для того, чтобы одобрили, необходимо предоставить справку 2 НДФЛ.
  9. МеталлИнвестБанк снижает ставку относительно суммы: чем она больше, тем ниже процент.
  10. Промстройбанк переводит на счет. Процентная ставка варьируется от 5,5% до 18,6%. Предусмотрена услуга «Кредитные каникулы».

У всех этих банков есть лицензия. Человек может подать сразу несколько заявок в разные банки, а потом выбрать самое выгодное предложение. Делать это следует самостоятельно, на официальных порталах, а не с помощью сервисов, которые объединяют ряд банковских предложений.

Рефинансирование на таких условиях предоставляется только физическим лицам.

Наталья Еськова

Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Оксана, г.Тольятти

    Информация на подумать. Как раз перед выбором где выгоднее рефинсировать свои долги. Судя по информации учитывая надежность банка мой выбор между Райффайзенбанком и Тинькофф. Это хорошо что можно найти настолько структуированную и четкую информацию.

    Ответить
  2. Шумель Фаина

    Мне кажется, что соглашаться на рефинансирование надо с умом и расчетом, чтобы точно было без потерь. Кстати, дополнительную сумму вы вряд ли получите, как тут написано. Моя сестра закрыла все долги, но ей все равно отказали… так что этот пункт ставлю под сомнение.

    Ответить
  3. Арина

    Благодарю за информацию. Все очень логично и структурировано написано. Становится понятна схема рефинансирования и его особенности. Отдельное спасибо за анализ крупнейших конкурентов на российском рынке. Все очень наглядно и в одном месте. Нет необходимости искать информацию отдельно по каждому банку.

    Ответить
Adblock
detector