Чтобы понять, в каком банке выгоднее рефинансировать кредит, следует расставить основные акценты. Такую услугу предоставляют множество банковских организаций, но не у всех условия по факту выглядят именно так, как освещается изначально. Чаще процент – это условная ставка, которая во время оформления возрастает из-за тех или иных обстоятельств. Чтобы выяснить, где условия самые лучшие, стоит рассмотреть предложения самых популярных банков.
Общие банковские требования по услуге рефинансирования
Процесс рефинансирования подразумевает получение нового продукта на сумму, которой хватит для полного или частичного закрытия долга в другой финансовой организации. Оформить его может каждый гражданин России. Перевести практически в другой банк можно ипотеку, автокредит, долг по кредитной карте или потребительский продукт по наличным средствам.
Рефинансировать кредит под более низкий процент реально, но большинство банков прописывают ряд дополнительных условий, из-за которых итоговая ставка меняется. Основные моменты:
- Не все банки предоставляют опцию рефинансирования на ипотечные и автомобильные кредиты.
- Нельзя иметь одновременно больше 5 открытых займов или 4 кредитных карт.
- Если заемщик решил отказаться от услуги страхования, процентная ставка, скорее всего, возрастает.
- Более лояльные условия предоставляются постоянным клиентам или тем людям, которые имеют зарплатные карточки в этом банке.
- Рефинансировать кредит можно только в российской валюте.
- Можно взять дополнительную сумму денег на личные нужды, помимо закрытия основного долга по всем договорам.
- Максимальный срок кредитования – до 10 лет, а сумма – 5 миллионов рублей.
- Некоторые кредитные организации требуют предоставить справку, подтверждающую целевое использование денег, а если этого не происходит, процентная ставка автоматически повышается в разы.
- Перекредитовать можно, как потребительский кредит, так и залоговый займ или продукт, где в оформлении участвовали поручители.
- Некоторые организация предоставляют «Кредитные каникулы», позволяющие не платить по долгам определенный период времени.
Рефинансирование позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и здесь есть подвох. Большинство людей не задумываются, что причиной этого становится увеличение срока выполнения долговых обязательств.
Выдача кредита по услуге рефинансирования – это стандартное оформление.
Требования к заемщикам и список документов
Справка о доходах является обязательной бумагой, даже если на сайте банка прописано обратное. Ее отсутствие приведет к отклонению заявки, либо компания предложит повышенную процентную ставку, потому что клиент не в состоянии подтвердить свою финансовую стабильность. Основной перечень документации и стандартные требования в большинстве финансовых предприятий:
| Документы | Требования |
|---|---|
| Паспорт гражданина РФ | Возраст от 23 до 67 лет |
| Справка 2 НДФЛ с подписью и круглой печатью организации | Прописка в любом регионе России, а проживание по месту оформления займа |
| Копия трудовой книжки | Минимальный стаж от 3 до 6 месяцев |
| СНИЛС, ИНН | Официальное трудоустройство |
Этапы оформления
Если человек работает на себя, без оформления в налоговой службе, рассчитывать на выгодные условия рефинансирования не стоит. Подать заявку можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Алгоритм действий:
- Зайти на ресурс.
- Выбрать позицию «рефинансирование».
- Заполнить анкету и загрузить сканы документов.
- Выбрать сумму кредита и срок.
- Дождаться звонка оператора для уточнения данных.
Банком будет принято предварительное решение. Дальнейшее оформление проводится в банковском отделении или сотрудник приезжает к заемщику на дом. Перечисление денег может быть произведено на дебетовую карточку, которая есть у клиента, но чаще банки предпочитают оформлять личный пластик, на балансе которого находится кредитная сумма.
Лучшие предложения банка по рефинансированию 2022 года
Ниже представлен ТОП самых выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов:
| Банк | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок/год | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Альфа банк | 6,5 | 50 000-3 000 000 | 1-7 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Райффайзен | 5,99 | 90 000-5 000 000 | 1-5 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | 6,5 | 50 000-5 000 000 | 1-10 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Тинькофф | 6,9 | 200 000-1 5000 000 | 1-15 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | 6,4 | 50 000-5 000 000 | 1-7 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Газпромбанк | 5,5 | 100 000-5 000 000 | 1-7 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| МТС Банк | от 5,9 | 50 000-5 000 000 | 1-5 | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Транскапитал Банк | 7,4 | 50 000-1 500 000 | 1-15 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| МеталлИнвестБанк | от 6,8 | 50 000-2 000 000 | 1-7 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Промсвязьбанк | 5,5 | 50 000-5 000 000 | 1-7 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Преимущества предложений других банков:
- Альфа банк позволяет рефинансировать долги без страхования жизни. Максимальный процент в год – 13,99%.
- В Райффайзенбанке деньги выдаются наличными или переводятся на карту. Рефинансирование подразумевает оформление страховки, иначе ставка возрастет до 16% годовых.
- УБРиР позволяет оформить займ без предоставления дополнительных документов. На практике ставка не ниже – 10,99%. Могут подавать заявки лица, старше 67 лет.
- Тинькофф предоставляет самый большой диапазон по сумме и срокам. Проценты варьируются от 6,9% до 12,99%. Единственный банк, который не навязывает страховку. Ее можно включить самостоятельно в приложении.
- ВТБ: после заключения договора предоставляется отсрочка платежа до 3 месяцев. Кредит без обеспечения. Предоставляется бесплатная карта для погашения, а также скидка, если клиент дополнительно оформляет услугу страхования.
- Газпромбанк рассматривает заявки дольше всех: от 3 до 5 дней, но максимальный подъем ставки не превысит 6,9%.
- МТС Банк после анализа заявки может поднять ставку до 20,9% годовых.
- Транскапитал Банк предлагает не самый низкий процент, но он фиксированный. Можно оформить рефинансирование на срок до 15 лет. Для того, чтобы одобрили, необходимо предоставить справку 2 НДФЛ.
- МеталлИнвестБанк снижает ставку относительно суммы: чем она больше, тем ниже процент.
- Промстройбанк переводит на счет. Процентная ставка варьируется от 5,5% до 18,6%. Предусмотрена услуга «Кредитные каникулы».
У всех этих банков есть лицензия. Человек может подать сразу несколько заявок в разные банки, а потом выбрать самое выгодное предложение. Делать это следует самостоятельно, на официальных порталах, а не с помощью сервисов, которые объединяют ряд банковских предложений.
Рефинансирование на таких условиях предоставляется только физическим лицам.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Информация на подумать. Как раз перед выбором где выгоднее рефинсировать свои долги. Судя по информации учитывая надежность банка мой выбор между Райффайзенбанком и Тинькофф. Это хорошо что можно найти настолько структуированную и четкую информацию.Вам нравится комментарий?
Мне кажется, что соглашаться на рефинансирование надо с умом и расчетом, чтобы точно было без потерь. Кстати, дополнительную сумму вы вряд ли получите, как тут написано. Моя сестра закрыла все долги, но ей все равно отказали… так что этот пункт ставлю под сомнение.Вам нравится комментарий?
Благодарю за информацию. Все очень логично и структурировано написано. Становится понятна схема рефинансирования и его особенности. Отдельное спасибо за анализ крупнейших конкурентов на российском рынке. Все очень наглядно и в одном месте. Нет необходимости искать информацию отдельно по каждому банку.Вам нравится комментарий?