Потребительский кредит с самым низким процентом в 2023 году

Взять потребительский кредит с самым низким процентом сможет только тот человек, который будет знать все нюансы оформления, принцип работы кредитной организации, а также проанализирует самые выгодные предложения по кредитным продуктам 2021 года. В обзоре прописаны основные требования, условия и важные аспекты оформления.

Содержание

Что нужно знать о потребительском кредите и банках
Предложение банков по потребительским кредитам с самым низким процентом
Рефинансирование кредита под более низкий процент
Плюсы и минусы
Советы и рекомендации
Отзывы

Что нужно знать о потребительском кредите и банках

Потребительский займ или кредитные карты с денежными суммами предлагают практически все финансовые организации на территории России. Чтобы убедиться в надежности банка, следует проверить наличие лицензии у предприятия на осуществление таких операций. Условия в банках разнятся, но есть стандартные условия и требования:

Возрастной ценз: от 18 до 75 лет, но реально предоставляют деньги в долг с 21 до 69 лет.
Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, потребуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, второй документ, справка о доходах. Если сумма не превышает 100000 рублей, то некоторые организации предоставляют займ по одному документу.
Обязательное требование – наличие гражданства и постоянная регистрация на территории обслуживания банка.
Иногда кредитные предприятия требуют дополнительные гарантии: поручителей, залоговую собственность.
Большинство банков требуют соглашаться на услугу страхования, несмотря на то, что статус у этой процедуры добровольный.

Потенциальный заемщик может отправить сразу несколько заявок, сравнить условия и выбрать наиболее выгодные. Специалисты не советуют делать это на специализированных ресурсах, где есть персональные онлайн менеджеры.

Предложение банков по потребительским кредитам с самым низким процентом

В таблице прописаны ТОП 10 популярных банковских организаций, которые предлагают выгодные условия по потребительским продуктам. Эти данные позволят сделать выводы и выбрать лучшее предложение. Полная раскладка:

Банк	Суммы/руб	Срок/лет	Ставка	Рейтинг
Альфа банк	До 5 млн.	5	От 6,5%	⭐⭐⭐⭐⭐
Райффайзен	До 2 млн.	5	От 7,99%	⭐⭐⭐⭐☆
УБРиР	До 5 млн.	10	От 6,3%	⭐⭐⭐⭐⭐
Тинькофф	До 15 млн.	15	От 6,9%	⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ	До 5 млн.	7	От 6,4%	⭐⭐⭐⭐⭐
Газпромбанк	До 5 млн.	7	От 5,5%	⭐⭐⭐⭐⭐
МТС Банк	До 5 млн.	5	От 5,9%	⭐⭐⭐⭐☆
Транскапитал Банк	До 20 млн.	От 13 мес.	От 11, 5%	⭐⭐⭐⭐☆
МеталлИнвестБанк	До 2 млн.	7	От 6,8%	⭐⭐⭐⭐⭐
Промсвязьбанк	До 5 млн.	7	От 5,5%	⭐⭐⭐⭐⭐
СКБ Банк	До 1,5 млн.	5	От 6,1%	⭐⭐⭐⭐⭐
ЛокоБанк	До 5 млн.	7	от 7%	⭐⭐⭐⭐⭐
Банк Зенит Без залога и поручителей!	До 5 млн.	7	от 8,5%	⭐⭐⭐⭐⭐

Характеристика каждого предложения:

Альфа банк: ставка, указанная в таблице только для клиентов банка, для новых заемщиков – от 12,5%.
Райффайзенбанк: не предоставляет кредиты без услуги страхования или залогового элемента.
УБРиР: для новых клиентов процентная ставка начинается от 11,3%, а максимальный срок – 7 лет. Единственная компания, которая обслуживает индивидуальных предпринимателей.
Тинькофф позволяет оформить крупную сумму, но для заявки на кредит от миллиона рублей необходимо предоставить залог. Не требует оформление страховки.
ВТБ: реальная ставка – от 11,99%. Не требуется большого пакета документов, но заявка рассматривается до 5 дней.
Газпромбанк: начальная ставка выше, чем указана в рекламных блоках: от 9,9%. На практике максимальная сумма, которую можно получить – 3000000 рублей.
МТС банк: кредит не одобряется без услуги страхования. По процентам – от 11,9%.
Транскапитал банк. Ставка начинается от 12,5%, но потребительский кредит на таких условиях предоставляется только для клиентов банка и для сотрудников государственных бюджетных организаций.
В МеталлИнвестБанке по предварительному расчету до 300000 рублей ставка 8,8%, до 1 миллиона – 7,8%, до 2 миллионов уже 6,8%.
Промсвязьбанк часто проводит акции по сниженной ставке, но грешит большим процентом отказа. В эту компании выгодно обращаться военным и госслужащим.

Вывод: если определять лидера в этой десятке, то первое место могут поделить Промсвязьбанк и Альфа банк, второе – Тинькофф, третье – УБРиР и МеталлИнвестБанк.

Нет

38.71%

Да

54.84%

У меня нет кредитов

6.45%

Проголосовало: 31

Рефинансирование кредита под более низкий процент

Чаще всего человек желает рефинансировать кредит под более низкий процент, чтобы снизить годовой процент или уменьшить ежемесячный платеж. Реальные показатели:

Вы можете подать заявки во все банки (по ссылке в названии банка)

Банк	Сумма/руб	Срок/лет	Ставка/%	Рейтинг
Альфа банк	До 3 млн.	7	От 10,99 до 22,99	⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзен	До 2 млн.	5	От 10,99 до 14,99	⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР	До 2 млн.	10	От 7,9 до 18,9	⭐⭐⭐⭐☆
Тинькофф	До 2 млн.	3	От 9,9 до 24,9	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	До 5 млн.	7	От 6,4 до 19,99	⭐⭐⭐⭐☆
Газпромбанк	До 5 млн.	7	От 9,5 до 14,5	⭐⭐⭐⭐⭐
МТС Банк	До 5 млн.	5	От 10,4	⭐⭐⭐⭐☆
Транскапитал Банк	До 2 млн.	25	От 6,24	⭐⭐⭐⭐☆
МеталлИнвестБанк	До 2 млн.	7	От 6,8 до 10,99	⭐⭐⭐⭐⭐
Промсвязьбанк	До 5 млн.	7	От 9	⭐⭐⭐⭐⭐
РосБанк	До 3 млн.	7	От 8,99%	⭐⭐⭐⭐⭐

По рефинансированию самые оптимальные условия у Райффайзенбанка, МеталлИнвестБанка и Газпромбанка.

Можно оформить кредит не только в рублевой, но и в иностранной валюте.

Плюсы и минусы

Проанализировав лучшие предложения кредитных организаций, следует выделить положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования:

Низкая процентная ставка по акционным продуктам

Большой срок кредита и внушительные суммы

Возможно досрочное погашение, где банк пересчитает проценты

Для небольшой суммы, из документов достаточно паспорта

Начальные ставки на официальных ресурсах доступны только клиентам банка.

Если оформлять кредит без страхования жизни, то проценты будут выше

Заявка по потребительскому кредиту рассматривается от 1 до 5 рабочих дней.

Кредитные карты имеют более высокую процентную ставку, но обладают беспроцентным периодом, что дает возможность пользоваться деньгами без переплаты.

Советы и рекомендации

Проценты в банковских предприятиях постоянно меняются, поэтому на момент обращения и выдачи займа, ставка чаще становится выше. Существует масса подводных камней, из-за которых итоговый % значительно повышается. Основные моменты:

В связи с тем, что по закону навязывать услугу страхования жизни запрещено, компании предлагают выбор: либо страховка, либо повышенная ставка.
Если оформлять кредит под залог имущества, то можно получить более выгодные условия, потому что клиент предлагает дополнительные гарантии выплаты долга.
Чтобы взять кредит под низкий процент, необходимо иметь полный пакет документов, официальный доход и положительную кредитную историю.

По низкой ставке большой процент отказов. Получить самый низкий процент возможно только при оформлении акционного продукта (периодическая акция банка). Такие предложения чаще всего делают отдельной категории граждан: пенсионерам, военным, молодым или многодетным семьям.

Отзывы

Светлана, 39 лет, г. Ставрополь

Смогла оформить кредит со ставкой 8% годовых в ПСБ, потому что являюсь клиентом банка. Дополнительно пришлось оформлять услугу страхования, иначе % возрос бы до 11,99%.

Ирина, 29 лет, г. Уфа

Я подавала бесчисленное количество заявок практически во все банки из вашего списка. Смогла взять только в Тинькофф по ставке 12,9%. Думаю, здесь сыграл роль тот факт, что я получаю зарплату на тинькоффскую карточку и имею в этой компании инвестиционный счет.

Читайте далее: