Потребительский кредит для ИП

Каждый бизнес начинается после вложения собственного и заемного капитала. Но в период такой инфляции не каждый человек сможет накопить необходимую сумму. В связи с чем, он привлекает финансовые средства кредитных учреждений.
Так как правильно получить кредит и каковы требования к заемщику?

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям

На любом старте бизнесмен должен существенно вложиться. А также просчитать стагнацию и возможные убытки. И к сожалению, от последнего показателя никуда не деться. Первоначальные затраты начинаются уже в период регистрации новой компании.

Банковское кредитование – считается оптимальным продуктом для любого начинающего предпринимателя. Во многих кредитных организациях существует не мало программ, которые может выбрать самостоятельно заемщик. Также присутствуют различные предложения даже с привлечением субсидий от государства.

Разработаны программы для различных потребностей, которые касаются создания и ведения бизнеса. То есть получить денежные средства возможно на:

• развитие организации;
• пополнение оборотных средств;
• расширение товара и базы;
• закупка оборудования;
• иные траты.

Практически любое кредитное учреждение готово сейчас выдать предпринимателю денежные средства, но на определенных условиях. Каждый банк предлагает широкую линейку необходимых продуктов для малого и среднего бизнеса.

Кредит для индивидуальных предпринимателей возможно взять целенаправленно. Это будет безналичный перевод на ссудный счет. А после траты заемщик должен отчитаться перед финансовым учреждением о потраченной сумме. Платежеспособность их подтверждается с помощью декларации.

Если индивидуальный предприниматель желает получить кредит на развитие бизнеса, но еще его не создал, то существует программа кредитования бизнеса с нуля. Для подтверждения своей целенаправленности, он должен предоставить перспективный план. В нем обязательно должны отражаться конкретные показатели.

Кредитные обязательства выдаются только при условии перспективности в развитии, а также спроса на конкретное предложение.

Банк должен понимать при этом реальный уровень спроса и на какие цели направляются заемные денежные средства. Помимо этого, кредитная организация должна понимать возможный доход для погашения кредитного долга.

Виды кредитования

На данный момент существует несколько методов кредитования. Удобный способ выбирает сам для себя клиент, исходя из собственных принципов и требований. Мало того, не все виды подходят под конкретную деятельность.

Индивидуальный предприниматель должен самостоятельно взвесить все «За» и «против» прежде чем подавать заявку. Для малого и среднего бизнеса сейчас предлагаются различные программы:

Экспресс–кредитование

Экспресс–кредитование позволяет получить займ бизнесменам, которые ограничены по времени, и у которых в приоритете стоит скорость оформления. Выдается, как правило, в течение часа;

Потребительское кредитование для индивидуальных предпринимателей.

Сопровождается большим пакетом документов. Предполагает существенный кредитный лимит. Также индивидуальному предпринимателю необходимо помнить, что для получения большой суммы, ему придется предоставить обеспечение по кредитным обязательствам. В частности, недвижимость или транспорт не старше трех лет. Возможно привлечение и поручителей;

Целевое кредитование

Часто сопровождается с софинансированием государства. Включает кредит для малого бизнеса, что очень выгодно для индивидуальных предпринимателей. Считается разновидностью финансирования деятельности юр. лиц. Поручителем может стать Фонд содействия. Выдается займ только на конкретную цель, которую потом подтверждает заемщик документально. Рассчитан кредит только для предпринимателей, которые занимаются перспективным бизнесом, а их деятельность не менее трех месяцев;

Кредит наличными для индивидуального предпринимателя

Некоторые кредитные учреждения предлагают такие программы в виде кредитных линий и овердрафтов. Они могут быть как возобновляемыми, так и не возобновляемыми.

Условия предоставления

Каждый предприниматель должен самостоятельно выбрать выгодную для себя программу. Чаще, выгодная программа сопровождается следующими условиями:

• обязательное обеспечение;
• льготный период кредитования (кредитная карта);
• удобное погашение;
• удобный порядок выдачи;
• невысокие процентные ставки;
• наличие хорошей кредитной истории;
• наличие кредитоспособности;
• отсутствие задолженности по текущим ссудам;
• не числиться банкротом.

Рейтинг кредитных учреждений, которые выдают займы индивидуальным предпринимателям, формируется исходя из общих условий предоставления, а также списка требуемой документации и низких процентов.

Кстати, процентные ставки варьируются. В одном финансовом учреждении можно получить сразу несколько кредитных программ с различными условиями кредитования. возможен выбор и по продолжительности кредитных обязательств и по возможности сотрудничества с начинающим индивидуальным предпринимателем.

На практике, лучше брать кредит там, где открыт расчетный счет у индивидуального предпринимателя. Тем более, что для постоянных клиентов существует специальная скидка. Банк выдает займ на лояльных условиях. И прежде, чем открывать расчетный счет для индивидуального предпринимателя, стоит проанализировать финансовый рынок, и выявить оптимальное предложение по тарифу обслуживания и кредитным предложениям.

Банки, которые дают потребительский кредит ИП

Оптимальные предложения в 2017 году. Банки, работающие с ИП:

• СовкомБанк;
• ОТП банк;
• Банк Восточный;
• Сбербанк;
• Уральский Банк реконструкции и развития
• Хоум кредит;
• Альфа Банк;
• Банк Москвы;
• Банк Жилищного Финансирования.

Самым лучшим предложением из представленных становится программа от Сбербанка. Он позволяет получить потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. Взять деньги в долг можно даже начинающим владельцам компании. Здесь существует возможность получения 1 миллиона рублей под залог. Заявку на банковский продукт можно оформить за несколько минут. Оформление происходит со страховкой до полного срока погашения.

В этой же организации предлагаются оптимальные условия для индивидуального предпринимателя.

Существует возможность:

• рефинансирования долга;
• перекредитования;
• реструктуризации.

Рассчитать ежемесячный платеж можно на официальном ресурсе банка с помощью представленного калькулятора. Никакой отчетности о потраченных средствах банк предоставлять не просит. Кредитование здесь получить достаточно просто. Для повышения кредитного лимита стоит предоставить как можно больше документов и поручителя.

Если у индивидуального предпринимателя имеется кредит с просрочками, то получить займ будет достаточно сложно. Здесь существует два варианта. Либо взять микрозайм на свои нужды, либо обратиться к брокеру.

Кредит ИП на потребительские нужды в виде микрокредита выдают практически все микрофинансовые организации. Для получения достаточно будет паспорта учредителя.

Часто такой займ предоставляется в беспроцентном виде. Но стоит помнить, что такой вид займа самый дорогостоящий. Часто стоимость его превышает 1000% годовых. Если обращаться к брокеру, то придется оплатить его услуги. А это существенная сумма. Но за то он поможет подобрать оптимальное предложение и получить лучшие условия на финансовом рынке.

Как взять потребительский кредит ИП

Для получения кредитных обязательств нужно изначально определиться с программой кредитования и банком. Здесь нужно изучить не только процентную ставку и максимальный кредитный лимит, но и возможность реструктуризации. Ведь бизнес может не пойти или иметь нестабильный доход. А программа реструктуризации позволит индивидуальному предпринимателю несколько снизить риски.

Затем нужно собрать полный пакет документов для подачи кредитной заявки. Стандартного перечня документов нет. Это не оговорено никаким законодательством, поэтому кредитные учреждения выставляют собственные требования. Как правило, это анкета, паспорт и регистрационные документы на организацию.

Чаще нужно предоставить лицензию на осуществление деятельности и выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей.

Если индивидуальный предприниматель привлекает поручителя, то он также должен отвечать по всем требованиям финансовой организации. С него нужна аналогичная анкета и паспорт, военный билет и справка по форме 2НДФЛ. В редких случаях могут затребовать активы и письменное согласие франчайзера.

Обязательным условием для предоставления кредитного лимита – финансовая отчетность за последний период. Дополнительно – оборотно–сальдовая ведомость на конец отчетного периода. В зависимости от банка, возможно понадобиться предоставить книгу по доходу и расходу, бизнес–план.

В случае, когда индивидуальному предпринимателю отказывают, стоит обратиться к брокеру или найти оптимального поручителя.

Как только вся документация будет подготовлена, необходимо подать заявку. Лучше обращаться сразу в несколько кредитных учреждений, чтобы шанс отказа был меньше. Мало того, индивидуальный предприниматель сможет выбрать из предложений, если сразу несколько кредитных заявок будет одобрено.

Получить кредитные обязательства могут только граждане с положительной кредитной историей, без судимости и просрочек. Но есть и такие финансовые организации, которые готовы предложить кредит с просрочками.

Отказ от предоставления кредита

Каждый банк имеет свои действия по проведению анализа платежеспособности индивидуального предпринимателя. В связи с чем, провести аналогию почему именно могут отказать в выдаче кредитных обязательств практически невозможно. Рассмотрением заявлений кредитного характера занимается кредитный комитет. Именно кредитные аналитики могут сказать точно о причинах отказа. Но сделать они этого не вправе.

Поэтому отказ происходит без объяснения причин. Основной же причиной для отказа является недостаточная платежеспособность. Поэтому, при составлении бизнес–плана стоит особое внимание уделить категории денежного вопроса.

У всех кредитных учреждений сложилось предвзятое отношение ко всем индивидуальным предпринимателям. И именно поэтому многие ИП закрываются еще на стадии открытия.

Чаще банкиры идут на встречу клиентам, которые могут предоставить залоговое имущество, по стоимости эквивалетное сумме долга. А нестабильность бизнеса индивидуального предпринимателя – негативный фактор для платежеспособности по кредитным обязательствам. Им проще оформить банкротство, поэтому банк может оказаться без возврата кредитных обязательств вовсе. В связи с чем, отказов по таким заявкам достаточно много.

Вопросы по кредитам

Получить займ в кредитном учреждении не так просто. И многие люди обращаются с дополнительными вопросами, на которые хотят получить ответ.

Где дешевле сделать страховку при оформлении данного вида кредита? Лучше всего оформлять страховой продукт непосредственно в кредитном учреждении. Если оформлять в отделении, то это дает существенный шанс на получение максимального кредитного лимита и сниженной процентной ставки. Чаще всего банки предлагают оформить страховку в Альфа страховании.

Кредиты для ИП в Сбербанке условия? Обязательства выдаются на любые нужды, чаще без залога. Доступен как индивидуальному предпринимателю, так и иной организации, доход которых не превышает 60 миллионов рублей.

При оформлении гарантии действует пониженная стоимость банковского продукта. Базовая стоимость – 16,5% годовых. Максимальный срок для оплаты – 36 месяцев. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей.

Как вернуть страховку по кредиту? Если страховке не более месяца, то вернуть ее можно через кредитное учреждение, где был взят кредит. Для этого пишется заявление установленного образца. Если же срок прошел, то нужно обратиться в страховую компанию с требованием и аналогичным заявлением.

Как взять микрозайм наличными в день обращения? Для этого необходимо зайти на официальный ресурс кредитного учреждения и определиться с программой. Заполнить кредитную заявку и указать расчетный счет. Затем подписать документы электронным образом и получить необходимый кредитный лимит. Также возможно личное обращение в микрофинансовую организацию.

Какие существуют особенности кредитования предприятий малого бизнеса? Прежде всего, это наличие гарантии возврата, а также существенный кредитный лимит. Мало того, индивидуальные предприниматели отвечают по обязательствам не только имуществом фирмы, но и своим. Поэтому вправе предоставить залог и иные обеспечительные меры.

Как выдаются кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса? Выдаются они только на основании успешного бизнес–плана. Банк необходимо убедить в правильности своей позиции и окупаемости вложения. Ведь данный вид кредитования – инвестирование в молодой бизнес.

Читайте далее: