Как вернуть страховку после выплаты кредита

На данный момент большинство кредитных учреждений, оформляя займ, предлагают оформить страховой продукт. Некоторые даже умудряются внести страховку в пункт кредитного договора как обязательное условие. Часто, при отказе от покупки, финансовая организация и вовсе отказывает в выдаче денежной ссуды.
Так возможно ли отказаться от страховки уже после выплаты кредита?

Возврат страховки при досрочном возврате кредита

Досрочное погашение – внесение денежных средств до истечения срока кредита. Так поступают многие заемщики, не желая переплачивать лишнюю сумму по обязательствам. Но покупая страховой продукт при оформлении, они не знают возможно ли возвратить уплаченную сумму на законных основаниях.

Многие банки действуют по закону, но все равно ухищряются внести поправки в виде обязательного страхования. Каждому потенциальному заемщику нужно знать, что обязательной страховкой считается страхование обеспечения по кредиту. То есть, это имущество, которое отвечает своей стоимостью за возвратность взятой суммы.

Часто обеспечение нужно при оформлении ипотечного или автокредитования. В этом случае отказаться от приобретения страхового продукта невозможно. А вот от страхования жизни и здоровья, потери работы – все это можно не оформлять. Правда потенциальным заемщикам, которые соглашаются на кредитование такого типа, предлагаются более оптимальные условия кредитования.

При досрочном погашении далеко не все соглашаются возвратить уплаченную сумму за страховой продукт.

Условия возврата

По закону заемщик вправе вернуть страховку за вычетом срока использования. Если при оформлении кредитования заемщик приобретает страховой полис, то он может запросить возврат.

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов:

• копию кредитного документа;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств;
• заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.

Многие заемщики совершают одну и ту же ошибку. Они обращаются туда, где был оплачен страховой продукт. Кредитное учреждение выступает лишь посредником, который получает за продажу вознаграждение. Возвратить страховку путем обращения в банк можно только на начальном этапе, если обратиться в первый месяц после покупки.

Если заемщик желает получить ответ по своей заявке в быстром темпе, то обращаться стоит не через посредника, а напрямую в страховую компанию. Обязательно нужно предоставить заявление на имя руководителя и выше представленные документы.

Условия досрочного погашения и возврата страхового продукта подробно расписаны в статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В частности:

• договор страхования автоматически прекращает свое действие при смерти застрахованного имущества или лица;
• если страховая компания прекратила свою деятельность или была лишена лицензии на осуществление ее;
• договор страхования закончил свое действие по сроку давности;
• страхователь или выгодоприобретатель вправе отказаться от страхового продукта в любое время при подаче заявления соответствующего образца;
• страховщик вправе получить страховой премии за оказанную услугу согласно периоду обслуживания.

Страховщик вправе и отказать клиенту в возврате страховой премии, если договором не предусмотрено иное действие. Но несмотря на последнюю поправку, высококвалифицированный юрист может возвратить страховую премию за счет нескольких лазеек в законодательстве.

Нюансы

Если банк навязал страховку, то можно от нее отказаться еще в начале действия договора. То есть сразу после получения денежных средств по кредиту написать заявление о возврате уплаченной суммы. Претензия рассматривается в течение 20 дней, после чего сумма возвращается на указанный счет.

ФЗ говорит о том, что страховой взнос можно вернуть не в полном объеме, а пропорционально времени обслуживания страховой компанией клиента. Не редко можно увидеть иски о возврате. Ведь страховая компания заинтересована в продаже продукта, поэтому она прописывает пункт о невозможности возврата суммы страховки.

Судебная практика показывает, что процент возврат уплаченного платежа равен 10–15% от всех поданных заявлений. Организация предусматривает все возможные риски, поэтому имеет достаточно опытного юриста, который помогает им минимизировать расходы.

Практически все популярные банки навязывают покупку продукта. Из таковых стоит выделить:

• Сетелем Банк;
• Совкомбанк;
• Альфабанк;
• Банк восточный;
• банк открытитие;
• ОТП Банк;
• Росбанк;
• Банк Хоум Кредит;
• БинБанк;
• МКБ;
• Промсвязьбанк;
• Восточный банк.

Страхование кредитов физических лиц – частая практика банков по необеспеченному кредиту. Поэтому у всех заемщиков возникает вопрос как вернуть уплаченную сумму. Вернуть страховую часть кредита достаточно просто, если до подписания кредитного договора внимательно его прочитать. Как правило, там прописан пункт «возврат банковских комиссий и страховок по кредитам».

Именно там прописаны все условия возврата части суммы и порядок действий. Там же оговорены основные ссылки с закона о возврате. Но обратиться в страховую можно не в любое время. Как и по банковскому кредиту вернуть деньги можно только до срока исковой давности.

Если заемщик не знает как правильно возвратить деньги, то ему могут помочь. Помощь в возврате страховки по кредиту осуществляет юрист. Он представляет интересы клиента в суде. После получения решения суда, страхования компания обязуется выплатить неизрасходованную сумму.

Если заемщику отказали в возврате суммы, то здесь есть несколько особенностей. Отказ от возврата страховая обязана дать в письменном виде. И уже на основании такого документу можно обращаться в суд.

Дополнительная страховка

Часто кредитное учреждение страхует свои риски комплексно. Вот тогда возвратить даже часть уплаченной суммы достаточно сложно. В некоторых ситуациях кредитные учреждения предлагают получить выгодные условия за подключение к специальной программе страхования.

Страхователем при этом выступает сама финансовая организация. Документального подтверждения сделки здесь нет, а соответственно доказать что–либо сложно. Ни к одной поправке и норме Гражданского кодекса данные правоотношения не относятся. Учитывается доход в виде комиссионного вознаграждения, возврат которого не может осуществляться.
Этот сомнительный продукт включает не только страхование, но и предоставление дополнительных услуг в виде смс информирования и денежное вознаграждение за выдачу дебетовой карты. Преимуществ у такой услуги нет. Единственное можно сэкономить на обслуживании счета.

Некоторые банки возвращают денежные средства и при таком пакете услуг. В частности, Это Сбербанк. Возврат осуществляет в размере пропорциональном остатку срока кредитования.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Для корректного заполнения документа нужно воспользоваться образцом. Пример:

Письменное заявление составляется в двух экземплярах, один из которых остается у заемщика.

В представленном документе нужно:

• аргументировать свою точку зрения, ссылаясь на законодательную базу;
• указать время, в течение которого нужно предоставить ответ по претензии.

Документы можно подать лично, либо дистанционно, если отделение страховой компании находится в другом городе. В последнем случае, нужно отправлять заказное письмо с уведомлением о получении.

Если страховая компания в указанный период времени так и не предоставила ответ, то вопросами такого вида занимается Роспотребнадзор. Туда можно обратиться с аналогичной жалобой на страховую организацию, а также на кредитное учреждение, выдавшее такой продукт.

Не зависимо от того, подано ли заявление в Роспотребнадзор, заемщик вправе подать исковое заявление в суд. Конечно, это длительная процедура, но, как правило, суд встает на сторону клиента, если запрет на возврат не описан в договоре.

Как вернуть страховку по кредиту

Для начала нужно взять договор страхования и внимательно его прочитать. Если там написан запрет на возврат, то вернуть денежные средства не получится. Если таковых пунктов там нет, то самый простой вариант возврата – обращение в страховую компанию с письменным заявлением.

Если компания отказывает в выдаче денежных средств, то необходимо обратиться в Роспотребнадзор, а затем в судебную инстанцию. Как правило, в судебном порядке происходит мирное соглашение, при котором необходимая суммы выплачивается в установленное время.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Страхование жизни – частая услуга, которую предлагает представленный банк. она позволяет ему минимизировать риски не уплаты кредита. Бланк заявления на получение клиент заполняет самостоятельно при получении займа. Если он кредит выплатил досрочно, то ему доступен возврат по неизрасходованной сумме.

При взятии ссуды правила погашения и основания возврата оговариваются представителем финансовой организации. Образец заявления на возврат присутствует у специалиста Сбербанка. Представленный банк является партнером страховой компании Альфастрахование, и по отзывам существующих клиентов, Сбербанк отказывает в возврате страховки по кредиту. Причина этому – комплексное страхование, которое в договоре прописывается как невозвратный продукт.

Куда обратиться в этом случае? Если это прописано уже в договоре, то даже через суд решить эту ситуацию невозможно. Если это не комплексное страхование, то необходимо:

1. Прийти в страховую компанию, с которой заключен договор
2. Предоставить справку об отсутствии задолженности и написать заявление
3. Указать реквизиты для перечисления остатка
4. Получить денежные средства после расчета страховой компании.

Форма заявления на возврат страховки утверждена ЦБ. Шаблон заявления представлен выше.
Необходимо там указать наименование компании, от кого поступает заявление, изложить просьбу и поставить дату.

Возврат страховки по кредиту ВТБ 24

Сделать возврат в ВТБ 24 достаточно просто. Возможно оформление заявления непосредственно в отделении банка. все фирмы, работающие в организацией, заключили с ней договор.
То есть, изначально заемщик оплачивает кредит полностью, получает справку об отсутствии задолженности и пишет заявление на возврат. В течение 30 дней оно рассматривается, и по истечению периода денежные средства перечисляются.

Возврат страховки по кредиту Ренессанс кредит

Данное учреждение предоставляет комплексное страхование. Возвратить его невозможно.
Представленное учреждение имеет не мало преимуществ, например, возможность:

• реструктуризировать долг;
• получить микрозайм;
• рефинансировать кредит.

Представленная организация выдает кредит юридическим лицам.

Как вернуть страховку по кредиту Почта банк

Почта банк аналогично предыдущему варианту предлагает комплексное страхование.
Если судить по судебной практике, то возврата от данной компании не удалось получить ни одному человеку.
Банк имеет дочернее предприятие в виде МФО, где выдается ломбардный кредит. Там страховой продукт не оформляется.

Возврат страховки по кредиту Убрир

Компания сотрудничает со многими страховыми компаниями. Для получения возврата нужно:

1. Получить справку о досрочном погашении, собрать необходимый пакет документов
2. Отправить заказным письмом в страховую компанию
3. Ожидать решения.

Практика показывает, что никаких проблем с возвратом у данного банка не возникало. Однако, если человек не может правильно составить заявление, то он может обратиться за юридической помощью.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

Россельхозбанк имеет несколько партнеров, которые занимаются страхованием. Кредитное учреждение не возвращает уплаченную сумму в своем отделении.

Однако, подать заявление на возврат возможно в отделении страховой компании. Ее название можно просмотреть на полисе. Для возврата уплаченной суммы нужно:

1. Написать заявление и ознакомиться с порядком оформления на официальном сайте компании
2. Приложить документы и направить по адресу
3. Ожидать решения
4. Получить часть суммы на указанный счет.

Возврат страховки по кредиту Хоум кредит банк

Возврат осуществляется через само финансовое учреждение. Для этого необходимо полностью погасить кредитные обязательства. В дату платежа прийти и написать заявление на возврат уплаченной суммы.

В течение двух месяцев заявление проверяется, и на указанный счет перечисляются денежные средства.

Особенности

Страховая может отказать в выплате, ссылаясь на новый закон и статью 958 пункта 3 Гражданского кодекса Российской Федерации. Самостоятельно такую проблему решить невозможно. Даже не все юристы смогут справиться с ситуацией.

Однако, опытный юрист может ссылаться на:

1. Формулировку в кредитном договоре, если страховой продукт реально «навязан». Чаще всего в кредитном договоре оговаривается норма заключения документа. Иными словами, если произошло досрочное погашение, то обязательства страховой компании автоматически прекращаются;
2. Страховой риск, который необходим был банку для возврата кредитных обязательств. Но как только обязательства выполняются перед кредитным учреждением, страховой продукт автоматически аннулируется.

Эти лазейки не всегда идут в ход при работе с представителями страховой компании. Но в суде такие методы могут помочь возвратить денежные средства за неиспользованный период. Дабы сохранить отношения с бывшим заемщиком, многие страховые компании вносят пункт о порядке возврата страховой премии в различных ситуациях.

Читайте далее: