Когда человек решает приобрести транспорт, он не понимает, что лучше взять: автокредит или потребительский кредит. Эти банковские услуги предоставляются на разных условиях и требованиях к покупке. В этом вопросе присутствует ряд нюансов: если автокредит подразумевает наличие первоначального взноса, то займ наличными не всегда устраивает по процентной ставке, если приобретение авто в салоне сопряжено обязательным оформлением КАСКО, то покупать машину у частника не всегда надежно.
Автокредитование – это выделение банковским учреждением средств заемщику, которые могут быть потрачены только на приобретение автомобиля. Кредит наличными – услуга, когда сумма кредита выдается заемщику наличными денежными средствами. Заемщик имеет возможность распорядиться полученной суммой по своему усмотрению. Определить, что выгоднее позволит небольшое сравнение:
| За автокредит | За кредит наличными |
| Кредитные организации предлагают несколько выгодных программ по автокредитованию | При получении кредита наличными, не требуется предоставлять данные об автомобиле |
| Можно оформить автомобиль большой стоимости. Взять кредит на 2-3 миллиона проблематично, но в формате автокредитования вполне реально | КАСКО – это страхование транспортных средств от ущерба, хищения или угона. Услуга обязательна при кредитовании в салоне |
| Машина является залоговым элементом, что повышает шансы одобрения заявки | Пока автокредит не будет выплачен, машина является собственностью банка |
| Салоны проводят акции, где предлагаются сниженные процентные ставки на конкретные авто модели | Можно взять больше денег и помимо транспорта решить другие материальные вопросы |
Проанализировав плюсы и минусы каждой процедуры, каждый человек сможет понять, какой вариант для нее приемлемее, но стоит резюмировать:
- Кредит наличными не требует выбирать конкретный транспорт. Можно взять нужную сумму на любой срок, без первого взноса.
- При автокредите необходимо соблюдать требования к машине, а ПТС будет на руках у владельца только после погашения банка.
- Покупка транспорта у частника наличными – далеко ненадежная сделка, но никто не запрещает заемщику оформить бесцелевой займ, и приобрести машину в автосалоне наличными.
По автокредиту существует много программ: на подержанный и новый транспорт, а по кредиту наличными банки редко одобряют большие суммы. Отзывы показывают, что оба варианта имеют свои преимущества и недостатки. Если в салоне человека заставляют оформлять дополнительные опции, то получение наличных средств часто сопряжено увеличенной ставкой и обязательной услугой страхования жизни и здоровья заемщика.
Необходимые документы и стандартные требования к заемщикам
Для того, чтобы приобрести транспорт или оформить займ наличными, необходимо соблюсти требования и предоставить минимальный пакет документации:
| Автокредит | Кредит наличными | ||
| Документы | Требования | Документы | Требования |
| Паспорт Водительские права СНИЛС Свидетельство о регистрации ТС | Российское гражданство, Постоянная регистрация, Возраст: от 18 до 70 лет | Паспорт СНИЛС и ИНН Трудовая книжка Справка 2-НДФЛ, выписка с банка или ПФР | Российское гражданство, Постоянная регистрация, Возраст: от 21 до 70 лет |
Если автомобиль приобретается у частника, то предоставляется договор купли-продажи машины и ПТС. В обоих случаях оформление занимает не более 2-3 дней. Банк вправе запросить дополнительную документацию.
Предложения банков по автокредиту
Практически все аккредитованные банки в России предоставляют обе услуги. Прежде чем принимать решение, какой продукт выбрать, следует изучить условия по автокредитам популярных кредитных учреждений:
| Название банка | Описание | Рейтинг |
| Альфа банк | Первый взнос – 10%. Годовая ставка от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма – до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Тинькофф Подать заявку | Можно без 1 взноса. Годовая ставка от 7,9%. Срок до 5 лет. Сумма – до 8 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| КредитЕвропаБанк Подать заявку | Можно без первого взноса. Годовая ставка фиксированная – 14,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 6 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Совкомбанк Подать заявку | Первый взнос – от 15%. Годовая ставка от 8,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 7000000 руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| МТС Банк | Можно без первого взноса. Годовая ставка – от 12,9% до 19,9 %. Срок до 5 лет. Сумма – до37000000 руб. | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Газпромбанк Подать заявку | Можно без 1 взноса. Годовая ставка фиксированная – 5,6%-8,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Сбербанк | Первый взнос – от 10%. Годовая ставка от 6,5% до 13,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 4000000 рублей | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ Подать заявку | Годовая ставка – 10 %. Ставка – от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 3 миллиона руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Вывод: к лидерам стоит отнести Альфа банк и Тинькофф, где нет серьезных требований к транспорту. Можно взять машину с минимальным первым взносом по выгодной ставке. ВТБ и Сбербанк предлагает автокредит по госпрограммам для отдельных категорий граждан с пониженной ставкой. Эти предприятия больше подходят для госслужащих.
Предложения банков по кредиту наличными
Самые выгодные предложения по займам на любые цели самых популярных финансовых организаций:
| Название банка | Описание | Рейтинг |
| Ренессанс Кредит Подать заявку | Проценты: от 7,5 до 23,5%. Срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма от 300000 до 7000000 руб. | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Райффайзенбанк Подать заявку | Проценты: от 7,99 до 12,99%. Срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма от 300000 до 7000000 руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Альфа банк Подать заявку | Годовая ставка от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| МТС банк Подать заявку | Годовая ставка от 6,9 до 23%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Home bank Подать заявку | Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 3 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Газпромбанк Подать заявку | Годовая ставка – от 5,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 1,5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Совкомбанк Подать заявку | Годовая ставка от 9,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР Подать заявку | Проценты: от 6,3 до 17,5%. Срок до 10 лет. Максимальная сумма – 5000000 руб. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Выводы: в 2021 году неизменным лидером по наличным займам на внушительные суммы стали Газпромбанк, УБРиР и Райффайзенбанк. Обращаясь в эти финансовые предприятия, есть реальная возможность получить деньги в долг по ставке не выше 12% годовых.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Интересный вопрос, часто слышу, что берут потребкредит на покупку авто, было интересно узнать экспертное мнение по поводу сравнения преимуществ и недостатков автокредита и потребкредита.Вам нравится комментарий?
Для меня убедительно лучше потребительский кредит, когда я могу взять машину и закрыть некоторые финансовые вопросы в семье. Респект автору за сравнительную таблицу, можно будет подумать в какой банк обратиться лучше.Вам нравится комментарий?
Интересно было сравнить преимущества потребительского кредитования и автокредита, когда в обоих случаях подразумевается приобретение авто. Вывод один: «семь раз отмерь и один отрежь». Я думаю, что надо этот вопрос решать семейно, если есть возможность взять машину и еще что-то для семьи, лучше потребительский кредит. Автокредит больше подходит людям, когда авто необходимо для работы.Вам нравится комментарий?
У автосалонов существуют свои договоренности с банками, они ведь могут выбить более низкую ставку для своих клиентов, поэтому тут лучше не спешить и проконсультироваться с менеджерами по продажам, которые работают в автосалоне, где планируется покупка машины.Вам нравится комментарий?