Прежде чем открыть вклад в долларах под высокий процент, следует убедиться в надежности компании. Сейчас сделать это можно не только в банковском учреждении, но также в микрофинансовой организации. Ниже представлены лучшие предложения по депозитам кредитных предприятий и МФО 2021 года, которые заслуживают внимание.
Банки
Мультивалютный вклад — это размещение денежных средств в разных валютах, которые объединены в один контракт. На таком депозите банк разрешает сберегать от трех валют, но человек имеет право отдать предпочтение, например, доллару. Долларовые вклады обещают хорошую доходность. Каждое предприятие позволяет рассчитать на калькуляторе прибыль, которую принесет вклад. Такой расчет не всегда точен, потому, что на итоговые показатели влияют условия: проценты, возможность снятия, пополнения, досрочного закрытия и срок. На что обращать внимание при выборе вклада в долларах:
- Кредитный рейтинг банка, его влияние на деятельность, оценка надежности, наличие лицензии.
- Начисление процентов по банковскому вкладу: формулы и примеры расчета.
- Налог на вклады физических лиц.
- Процесс открытия, возможность пополнения, снятия и досрочного закрытия.
- Вопрос капитализации, начисление процентов: ежемесячно или в конце срока.
- Размер уставного капитала.
- Доля проблемных активов в портфеле и соотношение активов и обязательств.
- Финансовый результат: прибыль или убыток.
- Репутация банка, отзывы, мнения клиентов.
- Последний, но не менее важный пункт – условия вклада.
Последний критерий рассматривается уже тогда, когда показатели по другим позициям удовлетворительные. Например, если доля проблемных активов превышает 10% и более – дела у финансового учреждения плохи. Список надежных банков и их предложения по вкладам в долларах:
| Название банка и вклада | Ставка | Сумма в долларах | Срок |
| ТКБ. Валютный | От 1% до 1,35% | От 150000 | От 370 до 1 110 дней |
| МТС банк — Премиальный Плюс | 1% | От 50000 | От 12 до 24 месяцев |
| СМП Банк – Стратегия Максимум | До 1% | От 1000 | От 1 до 1 096 дней |
| Мособлбанк – Новый пенсионный | От 0,75% до 0,95% | От 300 | 366 дней |
| Уральский банк — Удобный | 0,70% | От 300 | 390 дней |
| Уралсиб — Доход | До 0,60% | От 500 | От 181 до 1 100 дней |
| Тинькофф — СмартВклад | До 0,70% | От 1000 | 335 дней |
| Таврический – Оптимальный выбор | До 1,4% | От 1500 | 12месяцев |
| Сбербанк – «Срочный вклад» | 0,5% | От 2500 | 6 месяцев или 1 год |
| Энергомашбанк – Ежемесячный доход | 1,7% | От 12000 | 270 дней |
ТКБ предлагает высокий процент, но сумма в 150000 долларов неподъемная для подавляющего большинства. Тоже самое можно сказать о МТС-банке. Стратегия Максимум вклад гарантирующий капитализацию, а Мособлбанк предлагает хорошие условия для пенсионеров. Несмотря на то, что Уральское предприятие предлагает относительно небольшой процент, допускается пополнение, капитализация, досрочное расторжение с частичным сохранением %.
Уралсиб предлагает клиентам 6 разных депозитов в долларах, но «Доход» предоставляется с капитализацией. Тинькоффский СмартВклад позволяет частично снимать деньги с долларового вклада, но чтобы получить ставку в 0,70% потребуется вложить солидную сумму средств. Таврический Банк и его «Оптимальный выбор» дает высокую ставку, но за год запрещено пополнение, снятие и нет капитализации. Чтобы получить максимальную ставку потребуется вложить не менее 10000 долларов.
Продукт от Сбербанка позволяет закрывать счет досрочно. Причисленные проценты можно снимать или перечислять на личную карточку. Такие гиганты, как Альфа, ВТБ и им подобные не предлагают привлекательных условий. Самый выгодный депозит дает ставку не более 0,1% в долларах.
Лидер всего списка: Энергомашбанк – «Ежемесячный доход», где человек получает процент каждый месяц. Пополнять такой вклад нельзя, но присутствует капитализация.
Внимание! Полная стоимость вклада рассчитывается по специальной формуле в процентах годовых. Не менее важный вопрос – система страхования вкладов. Расчет включает процентные платежи банка, связанные с заключением и исполнением договора.
МФО
МФО также можно рассматривать в качестве площадки для инвестиций. Эти компании дают возможность открывать депозиты даже частным предпринимателям и предлагают повышенный процент. Вкладываться в микрофинансовую организацию можно, но стоит разделять такое понятие, как кооператив. КПК – это касса взаимопомощи, а надежность таких предприятий стоит под большим вопросом. Выбирая МФО, не стоит доверяться малоизвестным предприятиям. Что нужно знать об МФО:
- Деятельность МФО регулирует ФЗ-151, КПК — ФЗ-190.
- Важно убедиться, что компания есть в государственном реестре.
- Нужно проверить отчетность организации, которая должна быть в свободном доступе.
- Необходимо изучить договор, чтобы минимизировать риск подводных камней, а также отзывы людей, которые уже работали с данным предприятием.
- Чем больше потенциальная доходность, тем больше потенциальный риск.
Более долгий срок размещения денежных средств всегда характеризуется повышенным процентом.
Лучше отказаться от сотрудничества с КПК, потому что риск потерять свои деньги с таким предприятием высок. МФО позволяет открывать депозит от 1,5 миллиона рублей в валютном эквиваленте, а такие деньги есть не у всех, но и процентная ставка соответствующая. Главное, выбрать ту организацию, где риски минимальны, а таких финансовых предприятий не так много. Что предлагает рынок:
| Название МФО | Ставка | Срок | Примечание |
| «Быстроденьги» | 7–9% | От 6 до 36 месяцев | 210 млрд. рублей — портфель активов |
| ООО МФК «Мани Мен» | До 10% | Первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн | |
| VIVA Деньги | 15-21% | За свою историю сервис профинансировал клиентов на сумму свыше 4 млрд рублей | |
| Лайм займ | 11-20% | Лайм-займ занимает высокие рейтинги среди ведущих микрофинансовых компаний на рынке России и за ее пределами | |
| Займер | 13-18,5% | МФК «Займер» является частью международного холдинга. Процент дохода существенно выше банковских вкладов | |
| Веббанкир | 13-18% | Физические лица могут разместить от 1.5 до 15 млн рублей в валютном эквиваленте на срок от 90 до 720 дней |
Предложений от МФО много, но в списке указаны только надежные организации, где риски минимальны. «Быстроденьги» позволяет выбирать, когда будет производиться выплата процентов. Эта организация имеет хороший уровень надежности — лидер онлайн сегмента по версии «Эксперт РА». Чтобы получить максимальный процент, общая сумма вложений должна быть от 10 миллионов и выше. По мнению экспертов, процентные показатели МФО в реальности не более 5-7% и самое реальное предложение у «Быстроденьги».
Людям, у которых есть сбережения до 1 миллиона рублей лучше отдать предпочтение банковским организациям. Сотрудничество с микрофинансовыми предприятиями актуально для тех, кто готов вкладывать сразу несколько миллионов рублей в валютном эквиваленте. Перед тем, как остановить свой выбор на конкретной компании, следует изучить все юридические документы.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Полезная статья, которая поможет сохранить и немного увеличить имеющее количество валюты, что важно в условиях колебаний рынка.Вам нравится комментарий?
Относить деньги в непонятные шарашкины конторы или микрофинансовые организации – это нужно совсем с головой не дружить. Сейчас доллары и рубли стоит доверять только топовым банкам, поскольку у всех остальных ЦБ РФ может отозвать лицензию в любую минуту.Вам нравится комментарий?
Совсем недавно стал хранить деньги в «банке». В наше время полного доверия финансовым организациям нет. Единственный выход, это выбирать известный топовый банк, и делать вклады в нем. Есть территории в России, где не все известные финансовые учреждения работают, в частности Крым. Основной банк РНКБ, есть представительство Сбербанка, а других банков из 10 рейтинга и нет совсем. Приходиться выезжать на материк.Вам нравится комментарий?