Если у человека сложилась сложная жизненная ситуация, предусмотрены кредитные каникулы в Сбербанке по потребительским кредитам. Приостановление регулярных платежей проводится только при наличии основания. Чтобы оформить такой вид отсрочки, требуется написать заявление, собрать необходимый перечень документов, а также соблюсти основные условия по данному льготному продукту.
Кредитные каникулы – это отсрочка, которая предоставляются на срок до 6 месяцев. При этом общий срок увеличивается также на полгода. Задолженность по ипотеке или другому виду займа не увеличивается и не уменьшается. Простыми словами: выполнение обязательство ставятся на паузу, а затем происходит их возобновление с сохранением всех базовых условий.
Государственная программа Кредитные каникулы
Существует стандартная программа и «каникулы от государства». Основные аспекты госпрограммы:
- Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам. Период государственной отсрочки – 6 месяцев.
- Обратиться могут заемщики, чей облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц по сравнению с прошлогодним периодом.
- Такая услуга предоставляется только на основании официальной документации, подтверждающей нестабильное финансовое положение.
Если кредитные каникулы оформляются по автокредиту или ипотеке, то страховой полис и осмотр залога не понадобятся. Если речь о кредитной картой — операции по ней не блокируются, и человек сможет продолжить ее использование. Отсрочка погашения кредита регламентируется Федеральным Законом №106. Появление такой программы спровоцировала общая ситуация в стране из-за пандемии. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков.
Здесь нет лимитов по суммам кредитов, а пакет документов минимален, но если требуется отсрочка на более длительный срок, то вместо каникул, потребуется подавать заявление на реструктуризацию.
Стандартная программа ипотечных кредитных каникул от Сбербанка
Если человек не подходит под госпрограмму, ему доступна стандартная процедура, которая действует в Сбербанке давно. Если требуется получить кредитные каникулы по ипотеке, то этот период может составлять от нескольких месяцев до двух лет. Если кредитное жилье — не единственная собственность у заемщика, то в услуге кредитных каникул будет отказано. Разрешено пользоваться этой опцией за весь срок только один раз.
Если человек подает заявку на кредитные каникулы по ипотеке и параллельно пользуется кредиткой Сбербанка, то ее счет временно блокируется.
По государственной программе присутствуют лимиты. Не получится оформить каникулы, если общая сумма задолженности превышает 15 млн. рублей.
Документы и подача заявки
Получение каникул сопряжено с правильностью составления заявления и сбором бумаг. Основанием для получения отсрочки – это справки 2-НДФЛ и суммы налогового удержания. Срок первого документа – весь предыдущий год, а второй берется за последний квартал или полгода. Если человек потерял работу, то он предоставляет документ из центра занятости населения (листок нетрудоспособности).
Если причиной стало рождение ребенка, получение инвалидности, наличие больничного листа на срок больше 2 месяцев подряд, то потребуется предоставить бумагу, подтверждающую данный факт.
Такие форматы справок – основной документ, который подвергается банковским учреждением тщательной проверки. Подаются запросы в Налоговую службу, Пенсионный фонд, в фонд Соцстрахования и УФМС. Если хотя бы из одной организации придет ответ, что факт ухудшения финансового положения не подтвержден или будет выявлена информация дополнительного дохода, в кредитных каникулах Сбербанк откажет.
Подать заявку можно в дистанционном режиме, по телефону 8-800-200-82-00 или при личном посещении любого отделения Сбербанка. Если финансовая организация примет положительное решение, то льготный период начнется с даты подписания данного соглашения. Нюансы оформления:
Первые три месяца после оформления отсрочку в Сбербанк необходимо предоставлять документы о том, что материальное положение человек к лучшему пока не изменилось.
Если Документация не поступит в банк в назначенный срок, льготный период сразу прекращает свое действия и у заемщика возникнет просроченная задолженность.
Реструктуризации кредита
Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего договора, направленное на снижение финансовой нагрузки на заемщика. Такая услуга предоставляется тем кредитным предприятием, в котором присутствует действующая задолженность. Что может дать такая процедура:
- снижение ежемесячного платежа;
- снижение процентной ставки;
- увеличение срока договора в соответствии с снижением срока или ставки.
Рефинансирование
Специалисты уверяют, что получить одобрение реструктуризации еще сложнее, чем кредитных каникул, поэтому следует рассмотреть такой вариант, как рефинансирование. За этой процедурой необходимо обращаться уже в другое финансовое предприятие. Рефинансирование – это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Простыми словами: открытие нового займа для полного закрытия предыдущего.
Такую услугу получить намного проще. Более того, большинство банков, предлагающие перекредитацию, готовы дополнительно предоставить кредитные каникулы после подписания нового договора. Процесс прост: человек подает заявку, компания одобряет кредит и погашает имеющийся долг клиента, а заемщик уже выплачивает рефинансированную задолженность, но уже в другой банк и по другим условиям.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Хорошо, что в текущих условиях есть возможность оформить кредитные каникулы, иногда это становится реальным спасением, конечно, с помощью каникул сэкономить не удастся, но это все лучше, чем просрочка и испорченная кредитная история.Вам нравится комментарий?
Кредитные каникулы – это спасение в случае отсутствия средств на оплату кредита, но, если вы считаете, что с помощью них вы сможете сэкономить, вы жестоко ошибаетесь. Кредитные каникулы – это крайняя мера.Вам нравится комментарий?
Кредитные каникулы сильно выручили мою семью, когда в самом начале пандемии руководство компании отправило нас с мужем на вольные хлеба. Если бы не эта программа, то не знаю, что бы мы сейчас делали…Вам нравится комментарий?
Мне понравился полный обзор в статье по проблеме продления кредитования и кредитных каникул. Особенно полезна информация при создавшейся финансовой ситуации в ИП в период пандемии. Мне очень помог банковский займ на зарплату работников.Вам нравится комментарий?