Кредит на развитие бизнеса для ИП

Каждый бизнес затребует дополнительные вложения средств. Это может быть инвестиция в развитие или начальный капитал. В любом случае, эти сбережения понадобятся. Но не всегда у индивидуальных предпринимателей имеется необходимая сумма. Поэтому они прибегают к услугам кредитных учреждений.
Так что представляет собой кредит на развитие бизнеса и где он представлен?

Кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит как в таком правовом статусе, так и в статусе физического лица. Здесь есть несколько отличительных черт, которые позволяют разграничить виды кредитования. Современное кредитование подразумевает выгодные возможности для таких лиц. И необходимо знать некоторые особенности при получении денежного займа.

Главной особенностью такого статуса считается, что оформить кредит может как юридическое лицо, так и физическое. Сделать выбор стоит самостоятельно, исходя из целевого назначения заемных денежных средств. Если деньги нужны на потребительские нужды, то лучше оформлять кредит физическому лицу, если для развития бизнеса, то лучше взять в качестве юридического лица.

Но стоит помнить, что в последнем случае потребуется достаточно солидный пакет документов для оформления. В отличие от физического лица, юридическое лицо должно предоставить обеспечение по возвратности кредитных обязательств. Но и в том, и ином случае, заемщик получает денежные средства любым удобным способом – наличными в кассе, на банковскую карту или на счет в кредитном учреждении.

Можно получить потребительское кредитование, которое позволит закупить оборудование. Как правило, это не обеспеченные обязательства. А соответственно, считается дорогим банковским продуктом. Мало того, имеет сниженный кредитный лимит, что не позволяет в полной мере пользоваться товаром. Подходит такой займ только при небольшом бизнесе.

Все варианты можно возвратить в течение двух–пяти лет. Процентная ставка рассчитывается каждым кредитным учреждением в индивидуальном порядке. В среднем стоимость продукта составит 16,8 – 22,3% годовых. Это нецелевой вид кредитования, который позволяет потратить полученные денежные средства на любые нужды.

Также существует еще дополнительные кредитные программы, позволяющие получить кредит в короткие сроки.

Основные положения

Если заемщик желает отразить обязательства в отчетности для получения льготы, то лучше рассматривать программы кредитования юридических лиц. Особенно, если они касаются целевого назначения, например, на развитие бизнеса. Отдельные виды вправе оформить только юридическое лицо. В частности, овердрафт или кредитную линию.

В обоих случаях необходимо открытие расчетного счета ИП, к которому будет прикреплена данная услуга. На основании оборота по счету будет рассчитываться максимальный кредитный лимит.

Часто банки просят предоставить бухгалтерскую отчетность для определения прибыльности организации. Но, как правило, такой документ не отражает истинную картину. В связи с чем, многие индивидуальные предприниматели попадают в долговую яму и не могут оплатить обязательства. Давно существующие кредитные организации уже знают специфику работы, поэтому редко выдают займы индивидуальным предпринимателям.

Но те, кто все же выдает, они проводят анализ, исходя из:

• оценки фактически полученного дохода;
• управленческой деятельности;
• учитывают активы, используемые в бизнесе, но не проходящую регистрацию на ИП.

Каждая финансовая организация в индивидуальном порядке определяет максимально доступный кредитный лимит для конкретного предпринимателя. Зависит он от кредитной истории заемщика и наличия расчетного счета у кредитора. Максимальный срок кредита при этом не превышает 3 лет. Закон не регламентирует условия предоставления, но позволяет получить некоторые послабления.

Можно выявить и такие основные условия, которые предлагаются практически всеми банками:

• низкий процент;
• возможность получения с нулевым балансом;
• обязательное условие – наличие гарантии;
• деньги выдаются только под залог;
• возможно льготное кредитование.

Если нет возможности по ссуде предоставить обеспечение, то можно взять микрокредит.

Виды кредитования

Самыми распространенными видами становятся:

1. Потребительский кредит – классическое кредитование, выдается на 5 лет с фиксированными платежами на любые цели;
2. Факторинг и лизинг – популярные банковские продукты, позволяющие получить займ на покупку транспорта, оборудования или для пополнения оборотных средств;
3. Микрозайм – упрощенная схема кредитования, позволяющая получить займ уже через несколько часов. Сопровождается небольшим кредитным лимитом;
4. Валютное кредитование – сейчас не востребован. Пик популярности был еще в докризисное время. Но тем, кто занимается бизнесом с покупкой товара за границей, этот вид кредита выгоден. Для оформления потребуется открыть валютный счет.

Особенностью такого кредитования становится то, что кредит предпринимателю на развитие бизнеса выдается на выгодных условиях. Здесь не нужно предоставлять стратегию развития предпринимательства.

Также предприниматель для потребительских нужд или иного использования может взять:

• ломбардный кредит под залог недвижимости;
• микрозайм в микрофинансовой организации.

Дополнительными преимуществами можно назвать возможность получения:

• рефинансирования микрозаймов с плохой кредитной историей;
• оформить заявку в фонд гарантий и развития предпринимательства.

Также молодой предприниматель может не беспокоиться о выплатах по кредиту, если бизнес пошел на убыль. Практически любое кредитное учреждение идет на встречу клиенту и предлагает реструктуризацию.

Документы для реструктуризации кредита:

1. паспорт;
2. кредитный договор;
3. страховой полис (при наличии);
4. документы, подтверждающие финансовое положение.

Многие банки, особенно Сбербанк, перестраховываются и оформляют страховой продукт. Может ли предприниматель отказаться от нее и вернуть?

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Необходимо прийти в отделение страховой компании, написать заявление и приложить полис, квитанцию об уплате и реквизиты банковской карты. После рассмотрения заявления, в 30–дневный период, происходит перерасчет и денежные средства перечисляются за вычетом использованного периода.

Как взять кредит для ИП на развитие бизнеса

Для начала необходимо ознакомиться со всеми предложениями кредитного учреждения. Выбирать необходимо не только по стоимости обязательств, но и по максимально допустимому лимиту и целевому назначению. Так, бизнесу сезонного характера, нет необходимости получать потребительский кредит. Лучше воспользоваться овердрафтом или кредитной линией.

Практически все финансовые организации предъявляют следующие требования к потенциальному заемщику:

• наличие свидетельства о постановке на учет в налоговую службу;
• возрастное ограничение 23–58 лет;
• наличие поручителей и залогового имущества;
• документ, подтверждающий работу бизнеса в течение года.

Для получения кредита нужно предоставить определенный пакет документов:

• документ, где описана общая информация о бизнесе;
• финансовая ведомость;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• индивидуальный номер налогоплательщика.

Стоит помнить, что каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, необходимых для предоставления.

Далее необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать заявление на получение кредита. Затем ожидать решения. При положительном ответе денежные средства перечисляются указанным способом, а индивидуальный предприниматель получает копию кредитного договора.

В среднем, банковский продукт оценивается в 25–30% годовых. Эта ставка действует для новичков. В последующем банк снижает стоимость до 16–20% годовых. Цена определяется характером кредита. Если это целевое кредитование, то оно несколько дешевле – 15–18% годовых.

Многим заемщикам позволяется взять кредит на более выгодных условиях. Связано это с тем, что у них находится расчетный счет в банке–кредиторе. Часто выгодные условия предлагаются еще при покупке транспортных средств и производственного оборудования. Процентная ставка также зависит от срока возврата. И чем больше срок кредитования, тем выше ставка.

Кредит для ИП в Сбербанке

Сбербанк позволяет получить:

1. беззалоговое кредитование. Предполагает кредитный лимит в размере до 5 000 000 рублей на срок до четырех лет. Стоимость продукта – 22% годовых;
2. кредит на увеличение оборотного капитала. Минимальный лимит 150 000 рублей. Срок возврата 4 года, а процентная ставка – 14,7% годовых;
3. овердрафт с лимитом до 17 000 000 рублей на срок до года. Цена вопроса – 15,47% годовых;
4. государственный заказ. Лимит до 200 000 000 на срок до двух лет. Ставка при этом 18,2% годовых;
5. денежные средства на покупку авто. Лимит от 150 000 рублей на срок до 8 лет. Стоимость 17,57% годовых;
6. денежные средства на приобретение недвижимости для компании. Лимит от 150 000 рублей на срок до 10 лет. Проценты – 17,76% годовых;
7. инвестиционный кредит на расширение организации. Лимит от 150 000 рублей на срок 120 месяцев. Стоимость – 17,82% годовых.

Кредит ИП на развитие бизнеса в Россельхозбанке

Представленное учреждение позволяет получить следующие программы:

1. кредит на текущие цели – приобретение корма, животных, проведение земляных работ, оплата страхового продукта. Лимит ограничен оборотом компании. Выдается на срок до 2 лет;
2. овердрафт не превышает 50% от объема движения по счету;
3. финансирование по предложению государственного контракта. Максимальная сумма 45 000 000 рублей.

Кредит на развитие бизнеса для ИП – оптимальное предложение для начинающих предпринимателей.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредиты для бизнеса

Государственный кредит на развитие малого бизнеса

Кредит для ООО без залога и поручителей

Кредит пенсионеру

Потребительский кредит для ИП

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• NPS: что это в продажах - 11.04.2024
• Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
• Как заработать в Telegram - 06.04.2024