Рефинансирование микрозаймов

Если человек в свое время набрал много срочных кредитов на небольшие суммы и не может сразу их закрыть, возможно рефинансирование микрозаймов. Микрокредиты предоставляются без залога, а иногда даже без визита в отделение МФО. Такой займ быстро получить легко, но перекредитовать не так просто. Это связано с рядом нюансов, которые должны учитывать все заемщики, имеющие долговые обязательства в Микрофинансовых компаниях.

Можно ли рефинансировать микрозаймы, взятые через интернет

Услуга рефинансирования микрокредитов позволит снизить переплату, скорректировать график и дату платежей. Можно объединить до 5 кредитов и перенести их в одно финансовое учреждение. Такая услуга предоставляется для кредитных карт, нецелевых займов, кредитных карт и даже автокредитов, но долги МФО берутся перекредитовывать не все банки. Это связано с тем, что чаще всего эти кредиты просрочены. На январь 2021 года в России задолженность по микрозаймов составляет более 110 миллиардов рублей. Чтобы рефинансировать займы в один долг, важно, чтобы потенциальный клиент соответствовал ряду требований и условий:

  • отсутствие просрочек более 60 дней;
  • высокий официальный доход;
  • хорошая кредитная история до микрозаймов;
  • наличие движимого или недвижимого имущества;
  • постоянное проживание в регионе присутствия банка.

Те кредиты, которые предоставляются срочно, имеют грабительский годовой процент (от 200 до 750%), что не осознает заемщик при подписании контакта. Чаще всего сами сотрудники МФО в офисе или онлайн (если заявка оформляется дистанционно) скрывают столь высокую ставку. Они называют суточные проценты в рублях(например, за сумму в 10000 – 150 руб./сутки), которые не кажутся высокими, потому что человек рассчитывает закрыть долговые обязательства в кротчайшие сроки.

Помимо огромной процентной ставки, предусмотрены большие штрафы и пени за неуплату платежа в срок.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Рефинансировать микрозаймы с просрочкой можно, но стоит приготовиться в кому, что выгоды эта процедура не принесет. Максимум: упорядочит и уменьшит сумму платежей в месяц, а также соберет все задолженности в один договор. Оформить даже небольшой кредит с плохой кредитной историей можно несколькими вариантами:

  1. Обратиться в банк, который принимает заявки от заемщиков с негативной КИ. Реально таким клиентам рефинансирование предоставляют два банка: Тинькофф и Райффайзен.
  2. Перекредитоваться в том же МФО (пролонгация). Выгоды это мероприятие не принесет, но человек сможет избежать пеней за просрочку.
  3. Оформить рефинансирование под залог собственности (квартира, машина).
  4. Обратиться в брокерское агентство.
  5. Взять деньги у частного инвестора.

Обращение в брокерскую компанию, где предоставляется персональный помощник за отдельную плату. Этот человек собирает документацию, прорабатывает стратегию, подает заявки в финансовые организации и сопровождает процесс рефинансирования до последнего этапа. По отзывам клиентов, обращение к брокерам актуально только в том случае, если у человека незначительные проблемы с кредитной историей. Такие факторы, как судимость и невозврат больших сумм с длительной просрочкой, не смогут исправить даже специалисты.

Частные инвесторы предоставляют кредиты, вне зависимости от КИ, но процент по таким договорам велик и чаще всего он сопряжен залоговыми обязательствами.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций без просрочек

Перекредитованием займов микрофинансовых организаций занимаются многие именитые банки. Если человек имеет официальное трудоустройство, может предоставить полный пакет документации. ТОП-10 кредитных организаций:

  • Тинькофф;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • МТС банк;
  • УБРиР;
  • Уралсиб;
  • Альфа банк;
  • ВТБ;
  • Росбанк;
  • Хоум Кредит.

Если человек не соответствует требованиям банка, интернет-займы можно рефинансировать в других МФО. На сегодняшний день можно рассмотреть несколько организации, которые предлагают лояльные условия:

Позиции Сумма (руб.) Ставка ( в день) Срок (дней)
Вебзаймер 1500-30000 От 0 до 1 % От 16 до 30
Белка Кредит 1000-30000 От 0 до 1 % От 7 до 30
Е-капуста 100-30000 От 0 до 1 % От 7 до 21
Мигкредит 15000-100000 От 0,09% От 61 до 365
До зарплаты 2000-100000 От 0,9 % От 7 до 365

От срока напрямую зависит процентная ставка, но чаще она приравнивается к 1%. Такой способ перекредитования актуален в случае небольшого суммы долга.

Несмотря на то, что МФО сильно не проверяет клиентов и предоставляет деньги быстро, это касается только сумм до 50000 рублей.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Если долги по МФО растут, важно действовать быстро, чтобы не испортить себе кредитную историю. Некоторые банки предлагают рефинансирование, чтобы помочь заемщику исправить положение. Условия:

Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕГодовая ставкаСрокСуммаРейтинг
Райффайзенбанк7,99%До 5 летДо 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа БанкОт 6,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
РосбанкОт 6,5%До 7 лет50 тр.- 3 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ВТБОт 6,4%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиРОт 6,5%До 10 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
МТС БанкОт 6,9%До 5 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
ТрансКапиталБанкОт 6,99%До 20 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐☆☆
МеталлинвестБанкОт 6,8%До 5 лет50 тр.- 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ПСБОт 5,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐

В таблице указана начальная процентная ставка. На практике она всегда выше. Дополнительно большинство компаний требуют оформление страховки. Например, в Райффайзенбанке это обязательное условие. Из всего списка только Тинькофф не настаивает на страховании жизни.

Если сумма не превышает 300000 рублей, то для оформления достаточно предъявить паспорт и устно данные о рабочем месте.

Причины отказа

Если у человека много кредитов, которые необходимо рефинансировать, будет отказ. Максимальное количество договоров, которые можно перекредитовать: 5-6 штук. Другие причины:

  • плохая кредитная истории;
  • присутствуют длительные просрочки;
  • человек не может предоставить полный пакет документов;
  • не оплачены налоги или штрафы за административные нарушения;
  • есть открытые судебные дела;
  • в анкете указаны ложные сведения.

Просрочки до 60 дней не фиксируются в общей базе, если кредитный договор закрыт. Если займ действующий, то при проверке служба безопасности финансового предприятия сразу узнает о том, что человек имеет просроченные долговые обязательства.

Советы, особенности, частые ошибки

Специалисты не советуют проводить пролонгацию контракта в МФО, ведь это действие не избавит от проблемы, а только отсрочит ее (причем на короткий срок). Лучше подать заявки сразу в несколько кредитных предприятий и рассмотреть их предложения. Чтобы повысить свои шансы на рефинансирование, можно перевести свою зарплату в тот банк, в котором человек желает оформиться или открыть там вклад.

Если принято решение обратиться к брокеру, то стоит выбрать известное агентство. В некоторых брокерских компаниях есть услуга привлечения поручителей и поиск залогового элемента. Таким образом, за отдельную плату они помогут решить долговой вопрос. Стоит отметить, что к брокерам или частным инвесторам стоит обращаться, когда все банки отказали в перекредитации и ситуация уже безвыходная.

Отзывы пользователей

Изольда, 40 лет, г. Москва

Я – брокер и сочувствую всем, кто когда-то связался с МФО. Если микрозаймов очень много, то не стоит обращаться за рефинансированием вовсе. При небольших просрочек, лучше оформить нецелевой займ, без услуги перекредитования.

Михаил, 38 лет, г. Ессентуки

Рефинансирование – это та же кабала, только с другой коммерческой компанией. В любом случае придется платить до конца жизни. Я, например, в свое время понабрал массу микрокредитов и не платил за них. Прошло много лет, а против меня не возбуждали уголовных дел и не отнимали имущество. Дело в том, что суммы кредитования были небольшие, а банку не выгодно оформляться в суд «из-за копеек».

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Катя

    Столкнулась с такой же проблемой. В магазине сама тому не ведая, приобрела кредитный продукт и под высокую процентную ставку. Прочитала документы только тогда, когда пришло извещение на почту о просроченной задолженности и о передаче дела в судебную инстанцию. Конечно я понимаю, что последний факт был выдвинут для угрозы, но не хотелось бы его приводить в действие. А сейчас мне требуются дополнительные денежные средства, которые не дают в банках по причине испорченной кредитной истории. Как мне поступить в этой ситуации. Деньги срочно нужны на лечение.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Mira

    В вашем случае лучше сразу погасить кредитные обязательства, как будет возможность. Но так как вам нужны срочно денежные средства, то можно воспользоваться услугой перекредитования. Рефинансирование предполагает выдачу аналогичной суммы задолженности для перекрытия старого долга. При этом потенциальный заемщик только выигрывает на переплате. Перекредитование – это получение либо большей, либо эквивалентной суммы. Собирается аналогичный пакет документов, анализируется финансовый рынок и выбираются оптимальные условия кредитования. После этого, посещается кредитное учреждение и подается кредитная заявка. Больший кредитный лимит позволит вам и погасить микрозайм, и получить денежные средства на лечение.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  3. Эля

    Набрала по глупости микрозаймов,около 160000₽,до 5 марта надо все погасить,а денег нет,и при этом плохая кредитная история,ни один банк не даёт кредит,что можно сделать в моем случаи?Вам нравится комментарий?

    Ответить
  4. Алексей

    Добрый день. Есть необходимость рефинансировать микрозаймы в сумме 85 000 рублей. Просрочек по платежам не имею, есть досрочные погашения. Постоянная регистрация (прописка) и работа в Санкт-Петербурге.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  5. Viktor

    Микрозаймы кабалят клиентов, но есть лазейка с рефинансированием. В какой банк за услугой обращаться, если плохо с КИ? Подскажите, плиз!Вам нравится комментарий?

    Ответить
  6. Наталья

    Очень полезная статья. Сейчас многие берут кредиты. Краем уха слышала что-то о рефинансировании, но не совсем понимала, что это такое. Теперь наконец-то разобралась. Даже не знала, что эта услуга предоставляется и Сбербанком, теперь буду знать.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  7. Ольга

    Здравствуйте.Незнаю как поступит,что делать?Залезла в мфо.Один беру другой перекрываю запуталась уже.Пошли просрочки .Кредитная история испорчена,банки не дают.Рефинансирование сделать не могу.Потребительский кредит плачу не одной просрочки.Все трендец хоть в петлю лезь,дочь маленькая 8 лет.Что делать как быть подскажите.Вам нравится комментарий?

    Ответить
    1. Экономист Олеся Антипова

      Ольга, у вас получится преодолеть эту ситуацию и выбраться из неё при одном условии — если вы поверите, что вы СМОЖЕТЕ это сделать. Не вы первая не вы последняя, кто своими действиями привела себя в такую ситуацию. Выход ОДИН — держать курс на решения. У людей бывали ситуации и похуже, несколько миллионов долга, у кого-то нет рук, глаз, ног, нет ребенка, ради которого жить и преодолевать трудности. Показывать ему пример как выходить из запутанных ситуаций -она сейчас берет пример с вас и учится преодолевать трудности. У вас урок не самый сложный в жизни.
      Но раз вы в такой ситуации — значит это та задача, которую вам нужно решить.
      Шаги: 1. Принять эту ситуацию и простить себя, дать себе любовь и принять УРОК жизни ( и поблагодарить Жизнь за всё, что у вас есть) — увидеть чему он учит, для чего это нужно, какие качества эта ситуация помогает изменить в себе, чтобы стать увереннее, лучше, счастливее. Какие страхи это состояние поможет преодолеть, какие убеждения по поводу денег и жизни следует изменить? Возможно вы потом своим успехом поможете другим не влезать в такое. Возможно эта ситуация поможет вам проявить свои таланты, способности, увидеть и активировать то, что раньше вы не замечали. Все, что происходит с вами в жизни — это не С ВАМИ, ЭТО ДЛЯ ВАС — для того, чтобы вы что-то увидели, научились, проявили, сделали по-другому, перестали бояться, познакомились с новыми людьми, начали по другому относиться к тому что вы создаете в своей жизни.
      2. Увидеть себя уже решившей этот вопрос, эту ситуацию. Почувствовать это, разрешить себе это. Как правило, здесь начинает всплывать желание все бросить, сесть на ручки и сказать «ничего не помогает». Это позиция инфантильного человека, который никакой пользы миру не приносит, ничего не создает, а только потребляет. Начните хотя бы благодарить за то, что имеете и «возьмите курс на выздоровление». Задавайте себе вопрос — как такой же человек как я мог бы решить эту задачку. Как варианты? Как структурировать? Как систематизировать? Что поменять? Что начать делать по другому? Какие возможности есть у меня? Какие варианты заработка есть вокруг? Какую пользу миру я могу принести своими талантами и способностями, а люди смогут отблагодарить меня деньгами с удовольствием. Если бы я не боялась, как бы я зарабатывала? Какой продукт я могу предоставить людям? Как я могу помочь решить их проблемы? То есть перестаньте концентрировать свое внимание на проблеме, начните искать решения — задавать подсознанию вопросы -как варианты решения этой задачки есть.
      3. Написать сюда в комментариях, что у вас получилось решить эту задачку! Все ждем) Вам нравится комментарий?

      Ответить
  8. Женя

    Теперь и Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования. Если я раньше об этом прочитала , возможно я бы не попала в такую сложную ситуацию как сейчас.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  9. Саша

    Сейчас часто берут микрозаймы, хотя сами не до конца понимают, как все устроено. Ваша статья помогла мне разобраться с порядком оформления и пакетом нужных документов. Я раньше не знала, что за досрочное погашение может быть штраф. Если не уплатить его, то сума будет расти с каждым разом.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  10. Мария

    Очень хорошо помогли спасибо большое вам за подсказку 😳 😳 😳 :oops:Вам нравится комментарий?

    Ответить
  11. Олеся

    Вы мне очень помогли. Раньше даже не слышала про рефинансирование и в один момент попала в неприятную историю. Теперь же все понятно, благодарю вас за информацию.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  12. Ани

    Мне очень помогла ваша статья.Я чуть не попала в неприятную ситуацию,благодаря статье узнала много нового для себя.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  13. Оксана

    Моя вам порада виплачують в вчасно ;-)Вам нравится комментарий?

    Ответить
  14. Кристина

    Очень полезная информация. Спасибо большое, с помощью этой статьи разобралась и понимаю что это.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  15. Эльмира

    Я понятия не имела о том, что такая штука как рефинансирование существует. Но в один «прекрасный» момент жизнь заставила. Спасибо этому банкуВам нравится комментарий?

    Ответить