Кредит–возможность получения денежных средств на любые нужды. Предоставляется он как банковскими организациями, так и микрофинансовыми учреждениями, ломбардами. Это оптимальный банковский продукт, который подходит для покупок необходимых вещей при условии нехватки собственных сбережений.
Что такое ломбардный кредит
Ломбардный кредит – финансовой продукт, который предоставляется кредитором в виде фиксированного кредитного лимита под залог имущества. В обязательном порядке заемщик должен являться собственником данного имущества. В качестве обеспечения возвратности может выступать:
1. недвижимость;
2. автомобиль;
3. кожа, меха;
4. драгоценности;
5. ценные бумаги;
6. другая собственность.
Часто форма ломбардного кредита употребляется в кредитовании кредитного учреждения Центральным Банком Российской Федерации. Условие – предоставление ценных бумаг коммерческого учреждения.
Для физических лиц более доступен ломбардный кредит в виде краткосрочного кредитования под залог ликвидного имущества.
Неоспоримыми преимуществами данного вида займа становятся:
Решение о выдаче денежного займа уже через несколько минут после подачи заявления.
Высокий кредитный лимит, который пропорционален стоимости ликвидного имущества.
Не нужно подтверждать свои доходы в виде справки 2НДФЛ.
Оценка имущества производится по соглашению сторон.
Для получения займа достаточно принести один документ удостоверяющий личность, а также правоустанавливающие документы на залог.
Получить займ такого вида можно как наличными, так и в безналичной форме.
Это нецелевое кредитование, поэтому заемщик вправе потратить денежные средства на любые цели.
Но несмотря на такой большой перечень преимуществ, данный продукт имеет несколько существенных недостатков:
Займ такого вида считается краткосрочным. Поэтому заемщик должен помнить о его возвратности в самый короткий промежуток времени. Если заемщик не оплачивает денежную ссуду вовремя, то залог реализуется на торгах, а вырученные деньги идут в счет погашения долга.
Оценка имущества не всегда рыночная. То есть ломбард вправе оценить имущество несколько ниже, чем его реальная стоимость.
Достаточно высокая процентная ставка.
Ломбардный кредит под залог недвижимости
За ломбардным кредитом не обязательно обращаться в ломбард. Такой вид займа выдает и обыкновенный банк. Последние не любят работать с различными ценными бумагами, а тем более драгоценностями. Часто они выдают займы под залог недвижимости.
Выглядит это следующим образом:
1. Человек обращается в кредитное учреждение за получением займа, заполняет анкету;
2. Предоставляет правоустанавливающие документы на недвижимость;
3. Банк отправляет документы на рассмотрение, а объект анализируется и объявляется стоимость;
4. Заемщик получает денежные средства в размере 40–70% от оценочной стоимости.
В отличие от займа в ломбарде, банк готов предложить стоимость банковского продукта в размере 15–17% в месяц. Предпочтительней для банка залог в виде квартиры, так как именно этот объект считается самым ликвидным. Также стоит знать, что и сам коммерческий банк привлекает займ от Центробанка в ломбардной форме.
Ломбардное кредитование
Если говорить о кредитовании непосредственно в ломбарде, а не в кредитной организации, то порядок предоставления здесь следующий:
1. изначально клиент приходит в ломбард и предоставляет все документы и имущество;
2. происходит оценка предоставленного обеспечения;
3. подписывается специальный документ – залоговый билет. Данный документ считается кредитным и залоговым договором, в том числе и актом согласования.
Ломбарды — это кредитные учреждения, выдающие микрокредит на короткий срок. Специалисты рекомендуют изначально ознакомиться с таким документом, у же затем его подписывать.
В нем указывается информация в виде:
1. паспортных данных заемщика;
2. юридические реквизиты кредитной организации;
3. точный кредитный лимит;
4. детальное описание предмета залога и его название;
5. стоимость кредитных обязательств;
6. оценочная стоимость предмета;
7. дата выдача кредитных обязательств;
8. срок действия договора и погашения займа;
9. реквизиты банка, который осуществляет перевод на счет ломбарда.
После подписания такого договора, клиент передает залоговое имущество кредитору. Оно будет храниться в ломбарде до окончательной оплаты кредитных обязательств. Такая процедура занимает не более 20 минут.
Нюансы оформления
Если заемщик своевременно оплачивает кредитные обязательства, то проблем с возвратом залогового имущества не возникнет. Для возврата потребуется предоставить только квитанции, документ удостоверяющий личность и залоговый билет.
Но в некоторых случаях возникают трудности. Например, если заемщик не может своевременно погасить займ в связи с потерей работы или ухудшением здоровья. В этом случае нужно:
Продлить залоговый билет. Ситуация подразумевает несколько большие затраты денежных средств. Однако, это позволит ему вернуть отданное в залог имущество.
Если клиент не оплачивает взятые на себя обязательства и сам не созванивается с представителями кредитного учреждения, то они могут самостоятельно совершить звонок. Они это могут сделать, но не обязаны. Как правило, они продляют срок еще на месяц.
Если о пролонгации просит не сам заемщик, то в этом случае начисляются штрафы. В среднем, это удвоенная сумма процентов. При не уплате кредита и в этот срок, имущество переходить в собственность кредитного учреждения, и теперь оно вправе его реализовать, дабы получить денежные средства для покрытия долговых обязательств. Но кредитор обязуется выплатить разницу между суммой долга и суммой продажи товара. Как правило, такая разница не образуется.
Особенности
Сущность кредитования ломбардами проста – предоставление нецелевого займа на любую покупку. Ломбард выдает деньги в долг физ. и юр лицу под определенные ставки.
Целью ломбарда становится получение прибыли за счет получения дополнительной суммы от уплаты процентов. Кредитор вправе выдать займ в виде:
1. кредитного аукциона по ломбардным кредитам;
2. микрозайма наличными деньгами;
3. кредита юридическим лицам;
4. рефинансирования кредитов для ИП;
5. кредита под залог коммерческой недвижимости;
6. кредита для развития малого бизнеса;
7. онкольного кредита.
Ломбардный кредит — это кредит под залог любого имущества, как было сказано ранее. Определение это прописано в Федеральном законе о банках и банковской деятельности, а также во внутренних законопроектах региона.
Для погашения ломбардного кредита существуют следующие варианты:
1. внесение наличных в кассу кредитора;
2. переводом на банковскую карту;
3. межбанковским переводом.
Если залоговое имущество не важно для клиента, то его можно просто оставить и ломбард самостоятельно его реализует. Реализация происходит часто через аукцион. Тогда другие заемщики могут получить аукционный ломбардный кредит.
Ломбардный кредит Банка России
Такой вид кредита выдает Центральный банк России (ЦБР). Предоставляется он всем коммерческим банкам для осуществления их деятельности. Обязательное условие – наличие лицензии на кредитование, а также ценных бумаг, которые будут переданы под залог.
Ломбардные кредиты Центробанка выдаются на срок до 30 дней. В некоторых случаях возможно превышение данного срока. ЦБ часто финансирует и софинансирует Сбербанк. Все учетные операции проводятся как и со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Расчет между кредитными организациями производится безналичным путем.
Такой вид кредита предоставляется по письменному заявлению кредитного учреждения. Может быть предоставлен в любой рабочий день, а срок кредита определяется по заявлению заемщика.
Кредитуется финансовая организация по установленной ставки Центробанком. Размер ее не подлежит изменению и действует она на протяжении всего срока выплаты. Погасить кредитные обязательства возможно только в указанный в заявлении срок. Зачисление кредитного лимита происходит в день заявления.
Ломбардный кредит под залог земельного участка
Кредитование осуществляется аналогичным способом как в случае с квартирой. Изначально происходит оценка имущества. Главными условиями при определении стоимости объекта становится удаленность от инфраструктуры и наличие коммуникаций.
Выдается, как правило, кредитный лимит в размере, не превышающем 40–50% от стоимости заложенного имущества. Но некоторые кредитные учреждения предлагают оформить займ и с лимитом в 80–90% от оценки недвижимости.
Стоит помнить, что земельный участок не является ликвидным имуществом. В связи с чем, не многие кредитные организации готовы предложить оптимальные условия кредитования для заемщика.
Виды кредитования
На данный момент возможно предоставление двух видов ломбардного кредита:
1. целевого;
2. нецелевого.
В первом случае кредит дешевле. Подразумевает покупку нового имущества на полученные денежные средства. Возможен обмен обеспечения на приобретенный товар. Например, в залоге у кредитора находится автомобиль. А на заемные денежные средства заемщик покупает недвижимость. В этом случае возможен обмен.
Нецелевое кредитование предоставляется всем на любые траты. И отчитываться перед банком за свои расходы не нужно.
Ломбардный кредит – оптимальное предложение для тех, кому нужны срочно большие деньги и кто не готов ожидать несколько банковских дней для получения решения.
Читайте далее:
- NPS: что это в продажах - 11.04.2024
- Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
- Как заработать в Telegram - 06.04.2024
Оказывается, в ломбарде можно оформить займ под залог коммерческой недвижимости. Главное, чтобы на практике сработало.Вам нравится комментарий?
Ломбардный кредит для меня нечто новое. Внимательно перечитаю статью и возьму себе на заметку. Думаю, пригодится.Вам нравится комментарий?
А вот такого новшества я, признаюсь, не знала. Спасибо за статью, оказалась очень информативной для меня. На днях перечитаю еще раз, не все моменты понялаВам нравится комментарий?
Недавно у меня возникла сложная финансовая ситуация и потребовалась срочно деньги. Так как в банке кредит быстро оформить не удалось, обратилась в ломбард. Скажу я вам очень довольна, что всё произошло очень быстро при минимуме необходимых документов и быстром принятии решения о выдаче кредита. Слава Богу что существуют такие заведения, благодаря которым можно решить временные финансовые трудности за сравнительно небольшой срок.Вам нравится комментарий?
Здравствуйте ! Очень полезная информация, все разложено четко по полочкам. Спасибо автору за такое четкое и компактное изложение темы. Информация была очень полезной и интересной.Вам нравится комментарий?