Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Недовольны своей зарплатой? Хотите работать на себя? Решительные и целеустремлённые могут рассчитывать на федеральную поддержку. Вариантов масса: защитить бизнес-план и получить необходимый гранд или обратиться в один из аккредитованных банков.
Есть идея для открытия собственного дела, а средств на её реализацию не хватает? Решением проблемы может стать заём, оформленный в одном из финансовых учреждений. Выбирая партнёра в первую очередь стоит обратить внимание на участников государственного проекта по обеспечению предпринимателей доступными денежными ресурсами.

Кредитование малого бизнеса в 2021 году

Сегодня для большинства ведущих банков нашей страны одним из приоритетных направлений становится развитие продуктов без залога. Модель строится на основе анализа больших данных, таких как, движения средств на клиентском счёте. По результатам исследований формируются индивидуальные условия. Об их наличии оповещают с помощью интернет-сервиса, мобильного приложения или из СМС-рассылки.

В линейках некоторых финансовых структур уже появились подобные займы:

Организация	Название продукта	Срок кредитования (мес.)	Стоимость обслуживания (% годовых)	Сумма (руб.)
Сбербанк	Доверие	36	От 16,50	До 3 млн.
Райффайзенбанк	Экспресс	До 48	От 14,90	До 2 млн.
Альфа-Банк	Партнер	13—36	От 12,50 до 19,50	До 6 млн
Альфа-Банк	Альфа-Банк ПОТОК	От 1 дня до 6 месяцев	от 20% годовых	От 100 000 до 2 000 000 рублей

Помощь от государства

В настоящий момент со стороны властей существует понимание того, что МСП является одним важнейших факторов политической и экономической стабильности. Предпринимательство, опирающееся на деятельность небольших предприятий, обеспечивает:

• создание рабочих мест;
• внедрение инноваций;
• выход на неосвоенные рынки сбыта;
• увеличение эффективности использования производственных ресурсов;
• развитие конкуренции;
• снижение зависимости от экспортного сырья.

Ещё в 2014 году была разработана госпрограмма развития малого бизнеса. На ближайшие несколько лет утверждена стратегия поддержки. Её основные цели:

• повышение доступности кредитов;
• формирование единой системы гарантий.

Эти действия позволят обеспечить доступ к ресурсам по ставке 11%.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Для осуществления поддержки МСП в регионах функционируют Фонды содействия предпринимательству. Эти организации предоставляют займы на приобретение основных или пополнение оборотных средств под минимальный процент.

Правила оформления

В качестве заёмщика может выступать как ИП, так и юридические лица, которые одновременно отвечают нескольким требованиям, перечисленным ниже:

• зарегистрированы и ведут свою деятельность в регионе присутствия микрофинансовой организации;
• существуют более трёх месяцев либо относятся к льготным категориям (участники программы «Молодёжный бизнес России», предприниматели, имеющие многодетные семьи);
• находятся в состоянии полной право и дееспособности.

Запрещается выдача кредитов на следующие цели:

• изготовление оружия (кроме декоративной и сувенирной продукции);
• торговля редкими видами животных;
• валютные операции;
• игорный бизнес;
• инвестиционная и ссудная деятельность, за исключением потребительских кооперативов;
• страхование;
• производство и реализация алкоголя и табака, если это единственный вид деятельности.

В займе точно откажут субъекту, который является:

• финансовой компанией;
• участником соглашения о разделе продукции.

Положения договора

Деньги могут быть использованы на строго определённые цели, согласно списку, приведённому ниже:

• приобретение предметов для нужд основной деятельности, причём срок их использования не может быть меньше года;
• пополнение оборотных средств;
• начало своего дела.

Кредиты оформляются на следующих условиях:

Тип бизнеса	Торговля, строительство, услуги, производство, сельское хозяйство.
Сумма	До 200 тыс. руб.
Период	До 36 мес.
Срок рассмотрения заявки	Две недели
Способ выдачи	Перечисление на расчётный счёт
Ставки	От 7,0 до 15,5%
Комиссия	От 0,5 до 1,5% от общего объёма займа (не взимается, если речь идёт о старте проекта).
Контроль	Фонд осуществляет проверку целого расходования предоставленных ресурсов.

Программа «Молодёжный бизнес России»

Если вопрос как себя замотивировать и, наконец, начать зарабатывать самостоятельно, уже решён, то обязательно возникнет следующий – о том, где найти необходимые средства.
Граждане от 18 до 35 лет и организации, зарегистрированные не более года назад, у которых как минимум половина уставного капитала принадлежит лицам из указанной возрастной группы, имеют право на получение начальной суммы.

Деньги выдаются под 10% после положительного решения Экспертного совета, вынесенного по результатам рассмотрения плана развития. Дополнительная оплата не взимается.

Документы

К заявлению на получение денег необходимо приложить:

• правоустанавливающие бумаги;
• сведения из ФНС;
• справку из банка об отсутствии картотеки и состоянии ссудной задолженности;
• подтверждение финансово-хозяйственной деятельности;
• данные о залоговом имуществе.

Обеспечение доступа к банковским продуктам

Субъектам МСП, не располагающим имуществом, подходящим для залога, предоставляется поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Размер гарантии достигает 70% от суммы займа, но не более 29,5 млн руб. Такая услуга оказывается на возмездной основе. Её стоимость составляет от 0,5 до 1,0% годовых.

В настоящий момент в программе участвуют 26 кредитных учреждений. В их числе можно отметить:

• Газпромбанк;
• Российский сельскохозяйственный банк;
• ВТБ 24;
• Московский Индустриальный банк;
• Сбербанк.

Льготное кредитование малого бизнеса

В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.

Таким образом, стоимость использования заёмных средств составляет – от 10 до 11% годовых. Приоритетные отрасли:

• сельское хозяйство;
• сфера услуг;
• обрабатывающее производство;
• первичное и промышленное преобразование с/х продукции;
• генерация электричества, добыча газа, других ресурсов, их дальнейшее распределение;
• строительство;
• транспорт;
• связь.

Базовые требования

Кредиты предоставляются на следующих условиях:

Цели	Приобретение основных средств, реализация инвестиционного проекта, поддержание текущей деятельности (для неторговых предприятий).
Размер	От 50 млн до 1 млрд рублей, при этом возможно оформление нескольких займов на общую сумму, не превышающую 4 млрд
Срок	На усмотрение компании.
Ставка	Не выше установленной Центробанком + вознаграждение Корпорации за поручительство + 3%.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Учреждения является аккредитованным для участия в государственной Программе стимулирования займов МСП. Линейка продуктов весьма разнообразна. Среди основных преимуществ выделяют:

• длительные сроки;
• крупные суммы;
• гибкий подход к графику погашения;
• возможность отсрочки по обязательствам.

Наиболее востребованные схемы описаны в таблице:

Программа кредитования	Сумма (млн руб.)	Период (лет)	Дополнительные возможности
Инвестиционный-стандарт	До 60	До 8	Льготный интервал до 18 мес.
Быстрое решение	До 1	До 1	Беззалоговая структура обеспечения

Сбербанк

Являясь одним из участников Программы льготного кредитовая, компания активно развивает направление, предлагая интересные решения:

Продукт	Величина займа (млн руб.)	Ставка (% годовые)	Срок (мес.)	Особенности
Экспресс под залог	От 0,30 до 5,00	От 16,00 до 23,00	От 6 до 36	На любые цели
Бизнес-оборот	От 0,15	От 11,80	До 48	На приобретение сырья, товаров, покрытие текущих расходов

Альфа банк

Чтобы первые шаги были проще, предлагается широкий спектр вспомогательных услуг:

• регистрация;
• облачная бухгалтерия;
• реклама в подарок;
• выходные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
• пакетные решения;
• средства на развитие.

ВТБ 24

Эта финансовая структура готова предоставить заём организации или ИП, зарегистрированному полгода назад или ранее. В линейке продуктов можно найти варианты без залога, поручителей и даже определённой цели. Вместе с тем, чем больше банк осведомлён о намерениях клиента, тем ниже стоимость услуги.
Например, деньги на оборудование, спецтехнику и транспортные средства можно получить под сравнительно маленький процент – 13,5. Отсутствие плана дальнейших действий повышает стоимость обслуживания до 21,5%.

Особенности кредитования предприятий малого бизнеса

В 2015 году сегмент МСП показал рекордный рост просрочки. Из-за серьёзных рисков невозврата финансовые учреждения, имеющие солидный рейтинг, стали реже предлагать подобные займы. Объём выдачи упал больше, чем на четверть. Скорость восстановления будет зависеть от эффективности мер господдержки и применения зарубежного опыта.

В перспективе необходимо решить ряд важнейших проблем:

• высокая стоимость заёмных средств;
• обязательное наличие обеспечения;
• расширение возможности рефинансирования;
• развитие Национальной гарантийной системы.

Кредиты малому бизнесу под залог недвижимости

На фоне экономического спада предприятия вынуждены оптимизировать свои расходы и направлять для развития собственные средства. Предприниматели стремятся взять в долг, оформив его на себя, как на физическое лицо. В качестве обеспечения обычно предоставляют жилую собственность.

Условия

В линейках разных учреждений можно найти подходящее решение, независимо от сложившейся ситуации. Например, Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

Название	Предмет залога (объект)	Период (мес.)	Ставка (%)	Размер займа (руб.)
Бизнес-Недвижимость	Приобретаемый	До 120	От 11,8	От 150 тыс.
Нецелевой заём наличными для физлиц	Приобретаемый или имеющийся	До 240	От 14,0	До 10 млн

Безвозмездные кредиты малому бизнесу

На помощь могут рассчитывать организации и ИП, отвечающие следующим критериям:

• доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
• среднесписочная численность работников – до 100 человек;
• доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

Субсидии малому бизнесу от государства предоставляются на условиях осуществления деятельности в рамках закона и отсутствия непогашенных налоговых задолженностей. Деньги выделяются из бюджетов различных уровней. Ассигнования имеют строго целевой характер согласно утверждённой программе.

Виды субвенций

Федеральная поддержка содействует самозанятости безработных граждан и созданию новых вакансий. По итогам собеседования и защиты бизнес-плана в местном ЦЗН можно получить по 58800 рублей на руководителя проекта и каждого будущего сотрудника. Эти деньги пригодятся для старта, например, чтобы организовать агентство детских праздников или открыть пекарню с нуля.

Существуют и другие виды пособий:

• региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
• возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
• компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

Согласно действующему законодательству перечисленные выше субсидии предоставляются на безвозмездной основе. Всю информацию о формах помощи малому предпринимательству можно получить на федеральном портале www.smb.gov.ru.

Как взять кредит для развития малого бизнеса

Поддержка МСП взята на госконтроль, поэтому решение найти несложно:

• подготовить проект и обратиться в местный Центр занятости, а если нужна сумма покрупнее то в Фонд поддержки предпринимательства;
• наличие обеспечения позволяет обратиться в банк и рассчитывать на действительно серьёзный капитал.

Чтобы начать своё дело с нуля нужно придерживаться следующего алгоритма:

• найти интересную идею;
• разработать жизнеспособный проект;
• определиться с источником финансирования;
• собрать документы;
• получить деньги;
• осуществить мечту.

Обзор предложений банков по кредитным картам

Карта	Условия	Где оформить
	Почта Банк Кредитная карта "Элемент 120" Кредитный лимит от 15 000 ₽ до 500 000 ₽ Беспроцентный период до 4-х месяцев Решение за одну минуту онлайн	pochtabank.ru

Карта Alfa Bank	Условия	Официальный сайт банка
	Visa Classic: 100 дней без % 0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней 0% за снятие наличных Кредитный лимит до 300 000 руб. Годовое обслуживание — от 1190 руб.	Подать заявку
	Cash Back Возвращаем 10% от покупок на АЗС Возвращаем 5% в кафе и ресторанах Возвращаем 1% от остальных покупок Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay Кредитный лимит до 500 000 руб. Беспроцентный период 60 дней	Подать заявку
	Перекресток Баллы «Перекресток» за любые покупки 5000 баллов «Перекресток» в подарок До 7 баллов за каждые 10 руб. Годовое обслуживание 490 руб.	Подать заявку
	Карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™ Билеты на Чемпионат Мира по футболу за обычные покупки Первая в Мире программа лояльности Чемпионата мира по футболу Баллы за каждую покупку оплаченную картой Билеты, спортивная атрибутика, уникальные сувениры От 990 руб. в год	Подать заявку
	РЖД Standard Ж/Д билеты за баллы «РЖД Бонус» 1,25 балл за каждые 30руб./1 $/0,8 € 500 приветственных баллов в подарок Годовое обслуживание от 790 руб.м	Подать заявку
	Alfa-Miles Classic 1 Альфа-миля за 30 Р / 1 $ / 1 € Авиа- и ж/д билеты, отели, аренда машин за мили 500 миль в подарок Кредитный лимит до 300 000 Р Годовое обслуживание от 990 Р	Подать заявку

	Тип	Где подать заявку
	Кредитная карта Platinum Сумма кредита до 300 000 рублей Возвращаем до 30% баллами с любой покупки Бесплатное оформление карты Процентная ставка - от 12,9% годовых Возраст - от 18 до 70 лет	ссылка на Tinkoff Platinum
	Кредитная карта All Airlines Сумма кредита - до 700 000 рублей Беспроцентный период - до 55 дней Процентная ставка - от 18,9% годовых Возраст - от 18 до 70 лет В подарок - 5 000 миль	ссылка на Tinkoff All Airlines
	Кредитная карта All Games Сумма кредита - до 700 000 рублей Беспроцентный период - до 55 дней Процентная ставка - от 23,9% годовых Возраст - от 18 до 70 лет	ссылка на Tinkoff All Games
	Кредитная карта AliExpress Сумма кредита - до 700 000 рублей Беспроцентный период - до 55 дней Процентная ставка - от 23,9% годовых Возраст - от 18 до 70 лет	ссылка на Tinkoff Aliexpress
	Кредитная карта eBay Сумма кредита - до 700 000 рублей Беспроцентный период - до 55 дней Процентная ставка - от 23,9% годовых Возраст - от 18 до 70 лет	ссылка на Tinkoff Ebay
	Кредитная карта Lamoda Кредитный лимит: до 700 000 ₽ За покупки в кредит: от 23,9% Стоимость обслуживания: 990 ₽ в год Беспроцентный период - до 55 дней Возраст - от 18 до 70 лет	ссылка на Tinkoff Lamoda

Читайте далее: