Государственный кредит на развитие малого бизнеса

Российскому бизнесу тяжело далась пандемия, когда большинство сфер потерпели сокрушительный удар, лишились клиентов и дохода. Многие компании так и не оправились от этого  и были вынуждены закрыться. Крупный бизнес имеет небольшую подушку безопасности, которой хватило на весь период ограничений. Малый же бизнес очень быстро потерял свои позиции и ушёл в никуда.

Сегодня государство предлагает предпринимателям меры для поддержки бизнеса. Эти программы разработаны с учётом на несколько лет вперёд и помогают оставаться на плаву минуя проблемы, вызванные коронавирусом. Но, к сожалению, большинство предпринимателей даже не догадываются о том, что могут воспользоваться подобными мерами. В этой статье мы выясним, как предприниматель может получить помощь, в чём она будет заключаться, а главное, как это может отразиться на бизнесе

Государственный кредит на развитие малого бизнеса

Льготное кредитование станет прекрасной возможностью для того, чтобы реанимировать свой бизнес и запустить его снова. Программа льготного кредитования предполагает, что предприниматель может получить сумму от 500 тысяч до  2 млрд руб на свои инвестиционные цели. А также сумму до 500 млн руб для того, чтобы пополнить свой оборот. Ставки действительно привлекательные, так на инвестиционный кредит даётся до 10 лет, а вот для того, чтобы отбить средства оборотного — до 3 лет.

Кредит выдают банки, которые являются непосредственными участниками программы, и их  достаточно много. По ключевой ставке Банка России определяется ставка 2,75%.

В общем, кредитование действительно льготное, так как если брать займ в финансовых организациях, минуя государство, то сумма переплаты получится существенной. Однако, участвовать в данной программе могут далеко не все.

Кто может получить

На сегодняшний день уже известно, кто же может рассчитывать на льготное кредитование.

Для того, чтобы претендовать на такие государственные займы, важно чтобы компания или предприниматель соответствовали следующим требованиям.

1. Бизнес должен быть зарегистрирован только на территории Российской Федерации.
2. Компания должна уже быть включена в Единый реестр субъектов МСП, а также иметь ИНН.
3. Предприятие должно относиться к малому или среднему бизнесу. При этом, выручка за каждый год не должна превышать сумму в 2 млрд рублей.
4. Количество работников предприятия не должно превышать 250 человек.
5. У предприятия могут быть какие-либо задолженности, главное, чтобы их общая сумма не превышала 50 000 руб.
6. Компания не должна иметь задолженности по выплатам заработной платы своим сотрудникам.
7. Если когда-то компания уже оформляла займы, важно, чтобы она выплачивала их без просрочек.
8. Предприятие не инициировало процедуру банкротства.

При этом, абсолютно неважно, в какой отрасли осуществляет свою деятельность бизнесмен. На сегодняшний день участники программы гос.кредитования могут осуществлять свою деятельность в следующих отраслях:

• строительство;
• культура и спорт;
• сельское хозяйство;
• информация;
• здравоохранение;
• гостиничный бизнес;
• сдача в аренду жилья или коммерческих помещений;
• производство и распределение воды, газа электрической энергии;
• переработка отходов и их утилизация;
• транспортировка;
• хранение;
• туризм;
• и так далее.

Главное, чтобы деятельность, которой занимается предприниматель полностью отражала прописанное в кодах ОКВЭД.

Займы на развитие своей деятельности имеют небольшой процент (9.95%) их могут получить самозанятые граждане или маленькие предприятия, которые осуществляют свою деятельность в любой сфере.

Условия получения

Конечно, для того чтобы получить подобную меру поддержки, важно соответствовать условиям, которые предъявляет государство к гражданам, которые нуждаются в финансовой поддержке.

Естественно, необходимо заранее проверить, соответствует ли ваша деятельность информации, которая передана налоговым учреждениям и имеется в соответствующих реестрах. Если есть расхождения между прописанными кодами ОКВЭД и вашей  деятельностью, эту разницу необходимо в срочном порядке устранить, так как она может стать причиной отказа в выдаче займов.

Помимо этого, важно соответствовать требованиям, которые предъявляет и государство к людям, нуждающимся в помощи своему бизнесу.

Если имеются задолженности, ещё до подачи документов на получение господдержки их необходимо погасить до момента, пока сумма долга по всем параметрам не будет менее 50 000руб.

Если есть задолженности перед сотрудниками, необходимо с ними рассчитаться.

Этапы получения, сроки

Когда предприниматель убеждён, что он подготовился к получению мер господдержки, погасил все долги, рассчитался с сотрудниками, можно начинать готовиться к подаче документов.

1. Для этого важно убедиться, что бизнес имеет свою запись в Едином реестре субъектов малого или среднего предпринимательства. Это информация появляется в данном реестре автоматически, предоставляется из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
2. Далее необходимо сформировать пакет документов. Эти бумаги подтвердят, соответствует ли ваш бизнес установленным условиям и критериям или же нет. Полный перечень документов для индивидуальных предпринимателей, а также среднего бизнеса можно попросить в соответствующей финансово-кредитной организации, куда обращаетесь. Кроме того, есть некоторые расхождения по документам касаемых сферы деятельности. Поэтому более подробный список следует уточнять в учреждении, которое занимается приёмом документов и выдачей справок.
3. Далее необходимо обратиться в банк, который является участником программы Минэкономразвития о выдаче государственных займов. Сотрудники банка примут ваши документы, оповестят о том, что не хватает каких-либо важных сведений. Также, они могут попросить вас получить дополнительные бумаги. Кроме того, за сотрудниками сохраняется в право требовать у вас предоставление дополнительного поручительства или гарантии о том, что вы выплатите сумму займа, если это потребуется.
4. После этого следует время ожидания, которое может составлять от одной и до нескольких недель. За это время ваши бумаги будут одобрены, а вам будет предоставлен займ по льготной ставке.

Статистика получивших

Первые выплаты, которые были расценены как меры государственной поддержки, получили бизнесмены уже начиная с 18 мая. Поручение о назначении подобных выплат дал Президент, и реализованы они были только к окончанию весны. Выплаты начали проводиться ещё с апреля, но только в мае малый бизнес получил свои первые переводы.

За всё время программа охватила более 500 000 представителей малого и среднего бизнеса. Считается, что на них трудятся более 3 млн сотрудников, значит, все эти люди не потеряли работу, а продолжают трудиться и зарабатывать деньги.

На сегодняшний момент мерами господдержки охвачены уже практически миллион представителей малого и среднего бизнеса. Такая цифра обусловлена тем, что многие люди ещё побаиваются прибегать к подобной мере или же пока ещё не знают о её существовании. Именно поэтому государство продолжает информировать предпринимателей о том, что может помочь им поставить свой бизнес на ноги после пандемии.

Нюансы получения

На словах всё кажется достаточно простым и понятным. Но когда дело переходит от слов к действиям, возникает огромное количество проблем и спорных вопросов.

Первый и важный вопрос состоит из того, куда обращаться для того, чтобы получить займ или хотя бы информацию.

Для того, чтобы понять, какие меры кредитования и поддержки распространяются на ваш бизнес именно в вашем регионе, необходимо обратиться в местную администрацию.

Если же у вас нет официального места работы или пока бизнес официально не зарегистрирован, стоит явиться в центр занятости.

Если в планы входит получение кредита, в таком случае необходимо будет ознакомиться с перечнем финансово-кредитных организаций с целью того, чтобы понять опытным путем, с кем сотрудничать вам будет просто и понятно.

Если вы хотите получить заёмные средства, то в таком случае нужно уточнить список банков-партнеров, который предоставляется фондом поддержки предпринимательства. Эта информация имеется по вашему месту проживания.

также, необходимо подготовить и все важные бумаги для этого вопроса.

В первую очередь это:

• заявление;
• свидетельство ИНН;
• оригинальный СНИЛС;
• копия и оригинал паспорта;
• бизнес-план;
• справка, которая свидетельствует об отсутствии задолженности перед Федеральной Налоговой службой.

Также дополнительно банк имеет право потребовать и другие документы, которые будут отражать состояние вашей деятельности и других нюансов.

Другие виды государственных программ поддержки

Помимо госкредита есть другие не менее эффективные и популярные меры поддержки малого и среднего бизнеса. Прибегают к ним в ситуации, когда нет возможности получить госкредит или же в нём нет необходимости. Эти меры также позволяют увеличить возможность быстрого развития бизнеса, также, требуют значительно меньшего количества выполнения условий.

Познакомимся с этими видами поддержки

Субсидии

Субсидий существует масса. Они есть сфере развития сельского хозяйства, строительства, туризма и в некоторых других отраслях. Узнавать подробнее необходимо в центре занятости или в местной городской администрации.

Право на получение такой субсидии имеют лица, которые строят свой бизнес в данной конкретно взятой сфере.

Рассмотрим на примере фермерского хозяйства. Получить субсидию могут фермеры, которые осуществляют свою деятельность в агропромышленной сфере. В рамках субсидии они могут получить компенсацию 90% всех сделанных ими затрат на ведение бизнеса.

Они получают в рамках субсидии до 3 млн руб для того, чтобы организовать своё собственное дело и до полутора млн руб в случае, если дело уже идёт.

1. Есть некоторые условия получения данных субсидий. Так, предприниматель должен считаться главой крестьянского фермерского хозяйства.
2. Это должен быть его первый и единственный бизнес. А значит, денежные средства могут быть направлены только на развитие фермерства.
3. Ранее данная организация не получала никаких субсидий, грантов и других мер государственной поддержки.
4. Крестьянско-фермерское хозяйство было открыто менее года назад.
5. Глава крестьянско-фермерского хозяйства имеет соответствующее образование, которое позволяет ему работать в сельском хозяйстве не менее 3 лет.
6. Крестьянско-фермерское хозяйство не просто ферма, а предприятие, на котором работает около 15 человек.
7. В своё дело фермер должен вносить собственные инвестиции, размер которых должен быть не менее 10% от суммы субсидии.
8. На каждые 500 000 выделенных субсидий фермер должен создать рабочее место с целью того, чтобы привлечь к работе как можно больше человек.
9. Каждое рабочее место должно сохраняться на срок до пяти лет, пока данная субсидия не отработает себя на 100%.
10. Также, соискатель должен жить в том регионе, где собирается получить субсидию.

Когда глава крестьянско-фермерского хозяйства осознал, что имеет право на получение субсидии, он должен выполнить несколько последовательных шагов, которые и приведут его к необходимому результату.

Задайте вопрос эксперту

Юрист Елена Макарова

Юрист. Экономист. Опыт работы в Федеральной службе судебных приставов 2,5 года. Опыт работы в микрофинансовой компании 1 год.

Задать вопрос

Для начала необходимо подготовить пакет документов.

1. В него войдут заявление, которое имеет установленную форму.
2. Копия трудовой книжки.
3. Документы, свидетельствующие об образовании главы крестьянско-фермерского хозяйства.
4. Документ, свидетельствующий об образовании крестьянско-фермерского хозяйства.
5. Справка, которая подтверждает, что в последние три года гражданин активно вёл крестьянско-фермерское хозяйство.
6. Документ, который свидетельствует о том, что лицо прошло сельскохозяйственные курсы.
7. Необходимо составить бизнес-план, который будет предоставлен для ознакомления государственному учреждению. Это очень важный этап, так как в рамках данного бизнес-плана должно быть прописано, на что конкретно будут потрачены деньги. Главное, такой бизнес-план должен предполагать создание дополнительных рабочих мест с целью того, чтобы привлечь людей к данному бизнесу.
8. Необходимо чётко сформировать назначение финансирования. Также, важно учитывать, что есть статьи, которые не должны финансироваться за счет выданной субсидии.

Необходимо дождаться решения, которое принимают соответствующие органы о том, предоставлять ли субсидирование или наоборот, отказать в нём. Это касается не только сферы сельского хозяйства, но и любой другой

Грантовая поддержка

Помимо субсидии также есть поддержка при помощи грантов. Государственные гранты выделяются для того, чтобы развивать социально-значимые и доходные проекты. Это означает, что в рамках данного бизнес-проекта будут создаваться рабочие места, а на работу принимаются люди, которые имеют ограниченные возможности.

Для того, чтобы развивать ту или иную отрасль, должна выделяться сумма в размере около 3000 руб. Она должна компенсировать примерно 8% всех расходов, которые требуются на запуск проекта.

Гранд выдается в рамках участия в конкурсе. Принять в нем участие могут любые предприятия, также индивидуальные предприниматели. Важно, чтобы бизнес соответствовал следующим параметрам.

1. Молодой специалист, которые предлагает продвижение бизнеса должен находиться в возрасте до 30 лет.
2. Преимущество имеют военнослужащие, которые ушли в запас.
3. Преимущество имеют одинокие родители, возраст которых до 35 лет.
4. Предприниматели, которые готовы переехать в сельскую местность.
5. Для того чтобы получить грант, необходимо предоставить пакет бумажных документов, при этом, пройти обучение на курсах, предназначенных специально для предпринимателей.

Важным этапом считается составление бизнес-плана. Без него выиграть конкурс не  получится. План должен быть максимально детализирован, содержать в себе расчёты, которые показывают, куда будут направлены денежные средства, которые будут начислены в рамках Гранта.

Федеральные программы поддержки бизнеса

Федеральные программы предоставляются различными ведомствами и организациями.

1. Например Минэкономразвития предлагает программу, которая предоставляет субсидирование, помогает развитию малого и среднего бизнеса. Это прямая мера поддержка, которая имеет денежный эквивалент.
2. Корпорация МСП. Это ведомство занимается решением различных задач, а значит, оказывает имущественную, инфраструктурную, юридическую, финансовую и иную помощь. Чаще всего оказывает сопровождение различных инвестпроектов.
3. На сайте данной организации можно узнать о том, какие она предоставляет Гранты и субсидии.
4. Акционерное общество МСП Банк. Это ведомство, которое предлагает государственную программу финансовой поддержки различных предпринимателей. Организация  выступает в роли гаранта исполнения субъектами МСП различного рода обязательств.
5. Фонд содействия развитию малых форм предпринимательской деятельности в сфере науки. Эта организация продвигает проекты, которые связаны с научной или технической сферой, также, занимается их финансовой поддержкой. Основная задача — найти талантливых молодых инноваторов и предложить им более интересные проекты для России.
6. Министерство сельского хозяйства. Предлагает различные меры государственной поддержки для предпринимателей, которые работают в сельскохозяйственной сфере.

Региональные программы поддержки

Помимо федеральных мер поддержки, существуют региональные программы, основная задача которых направлена на поддержку местных предпринимателей.

Для того, чтобы узнать, какие программы действуют именно в вашем регионе, рекомендуется зайти на специальные региональные порталы или посетить местную администрацию.

В каждом регионе меры поддержки разные, они отличаются по отраслям, сферам, также своей эффективностью. Где-то это полноценная финансовая помощь, где-то юридическая, инфраструктурная и так далее.

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья

Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Задать вопрос

Поддержка самозанятых в 2023 году

Многие люди не спешат оформляться в качестве индивидуальных предпринимателей, продолжая действовать в качестве самозанятых. Однако, для них тоже есть определённые меры поддержки. Например Постановлением Правительства Российской Федерации №1563 от 29 апреля 2020 года для самозанятых были введены меры поддержки, благодаря которым они могут воспользоваться финансовыми инструментами в центре “Мой бизнес”.

Также, они могут арендовать коворкинг и бизнес-пространство по льготным ставкам.

В некоторых регионах организуются льготные микрозаймы, которые могут быть предоставлены самозанятым, развивающим свое собственное дело.

Какие есть меры поддержки предпринимателей

Существуют субсидии на возмещение процентов по займам. Бизнес может рассчитывать на компенсацию всех сделанных затрат в процентах по кредитам. Для того чтобы получить подобную меру, необходимо обратиться в соответствующие учреждения.

Налоговые льготы получают предприниматели новички, которые только начинают выстраивать свой бизнес. Также, они освобождаются и отчётности, выбирая упрощённую систему.

Государство понимает, что госзаказы — это прекрасная возможность поддерживать свой бизнес на плаву. Это основа государственной поддержки для различных производителей.

сегодня предпринимателям упрощена возможность осуществления входа на различные площадки с целью сотрудничать с государственными заказчиками на постоянной основе.

Также не стоит забывать о региональных мерах.

Как открыть свое дело за счет государства

Несмотря на то, что процедура открытия своего дела за счёт государства достаточно простая, всё-таки, она требует некоторых нюансов.

1. Первым делом начинающему предпринимателю необходимо явиться в центр занятости. Там он должен записаться и пройти курсы для предпринимателей.
2. Далее, необходимо пройти итоговое тестирование получить по нему хороший результат.
3. После этого пишется бизнес-план. Собирается комиссия, на которой данный бизнес-план защищается, сам предприниматель отвечает на возникшие вопросы.
4. Регистрируется ИП.
5. После этого гражданин получает субсидию малому бизнесу на карту МИР.
6. В ходе реализации своего бизнес-проекта гражданин должен отчитываться за целевое расходование средств.

Сегодня меры государственной поддержки доступны каждому бизнесу. Осталось сделать первые шаги навстречу реализации возможностей.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Оборудование для малого бизнеса в домашних условиях

Идеи малого бизнеса

Самое прибыльное производство для малого бизнеса

Кредиты для бизнеса

• Об авторе
• Недавние публикации

Юрист Елена Макарова

Экономист. Юрист. Опыт работы в Федеральной службе судебных приставов 2,5 года. Опыт работы в микрофинансовой компании 1 год.

Юрист Елена Макарова недавно публиковал (посмотреть все)

• Социальный контракт: что это и кому положено, бизнес-план - 22.12.2023
• Внутреннее совместительство и совмещение: в чем разница по ТК РФ - 30.06.2023
• Счет эскроу: что это простыми словами - 16.03.2022