Если человек недоволен условиями кредитования, он может воспользоваться такой услугой, как рефинансирование в ПСБ. Банк предлагает покрывать долг за недвижимость в другом банке на более выгодных условиях. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо проанализировать условия, процесс оформления и советы экспертов.
Рефинансирование ипотеки
Процесс рефинансирования – это стандартная процедура кредитования. Происходит замена существующего контракта на новое долговое обязательство. Даже если до закрытия договора по кредитному жилью осталось несколько месяцев, человек может перенести свой долг в другое финансовое предприятие и погашать займ уже на новых условиях.
Чтобы подать заявку на рефинансирование ипотеки в ПСБ, оформите заявку здесь
Условия, требования к заемщику, документы
Ставка у ПСБ одна из самых низких на рынке. Она начинается от 5,5% годовых. Промсвязьбанк будет рассматривать заявку, если клиент учтет основные требования. Важно понимать, что кредитная организация будет проводить стандартную проверку. Помимо заполненной анкеты, для рефинансирования необходимо приложить пакет документации. Основные положения:
| Нюансы | Основная документация |
|---|---|
| Кредит является потребительским продуктом, ипотечным займом или автокредитом | Паспорт гражданина РФ, срок действия которого должен входить в диапазон будущего кредитного периода |
| Займ выдан более полгода назад | ИНН |
| Человек может обратиться сразу после взятия кредита, но чтобы до окончания срока закрытия более трех месяцев | Справка о доходах – 2 НДФЛ, которая содержит данные по заработной плате за последние полгода |
| Нет просрочек | СНИЛС |
| Общая сумма всех кредитов клиента дает гарантии его платежеспособности | Копия трудовой книжки, заверенная руководителем предприятия |
Сейчас ПСБ проводит акцию. По этой программе сумма кредитования от 50000 до 3000000 рублей, а срок до 5 лет, который не требует обеспечения и поручителей. Эти показатели могут измениться во время оформления. Поэтому стоит рассмотреть условия в цифрах, которые меняются по ситуации:
| Позиция | Описание |
|---|---|
| Плата за обслуживание счета | Без комиссии |
| Сумма | Максимум можно рефинансировать на сумму в 3 миллиона рублей. Максимальную сумму определяет платежеспособность |
| Проценты по акции | Если брать сумму до 50000 руб., то ставка составит 8,5%. Рефинансирование более 700000 руб. – 6,8% 5,5% предоставляется только постоянным клиентам банка |
| Стандартная процентная ставка | 12,5% – от 50 000 руб. 10,8% – от 700 000 руб. В исключительных случаях – 19,9% |
| Пеня за просрочку платежа | 0,06% ежедневно, но не более 20% в год |
| Срок | От года до 7 лет |
Важно понимать, что выгодные условия предоставляются по акции или в индивидуальном порядке постоянным клиентам финансового предприятия.
Вы можете воспользоваться опцией «Кредитные каникулы», в рамках которой можно отложить 2 ежемесячных платежа.
Рефинансирование кредитов других банков
Пользователь вправе подать заявки на рефинансирование долга сразу в несколько банков, а потом сравнить условия. ПСБ готов рассмотреть все заявки, в независимости от того, в какой организации изначально оформлялась ипотека. Можно объединить до 6 кредитов и перенести их в одно финансовое учреждение. Главное, чтобы общая сумма ежемесячных выплат не превышала 25% от дохода человека.
Как рефинансироваться в ПСБ? Оформите заявку на официальном сайте Промсвязьбанка
Рефинансирование автокредита
Можно рефинансировать долг по кредитной карте или автокредиту. Предварительный расчет можно провести на кредитном калькуляторе. Для этого достаточно посетить официальный сайт. Калькулятор для расчета находится внизу главной странице.
Алгоритм действий: зайти на портал Промсвязьбанка и указать срок и остаток долга.
В связи с тем, что автокредит также входит в группу потребительским, базовые условия рефинансирования идентичны, что и по ипотеке. Для предметного разговора по автокредиту лучше посетить банковское отделение, предоставить документы по автокредитования и послушать предложения финансистов, после анализа бумаг.
Как оформить заявку
Подать заявку на оформление можно в дистанционном режиме или при личном посещении офиса по месту жительства. Если выбран онлайн-режим, достаточно следовать инструкции:
- Зайти на официальный портал ПСБ.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Заполнить анкету.
В заявке важно указать реквизиты банка, в котором клиент собирается погасить задолженность. После того, как анкета будет отправлена, человек получит предварительный ответ в виде смс-сообщение или сотрудник ПСБ свяжется с заявителем по телефону. Если Промстройбанк выносит положительное решение, человеку необходимо со всей документацией посетить любое отделение банка и подписать контракт.
Плюсы и минусы
Чтобы меньше платить за кредитную собственность, можно рефинансировать ипотечную ссуду в ПСБ. Разрешается даже объединить займы, если человек уже имеет кредит в Промсвязьбанке. Плюсы и минусы процедуры:
Прежде чем принимать решение, следует изучить условия других банков.
Похожие предложения других банков
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕ | Годовая ставка | Срок | Сумма | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Райффайзенбанк | 7,99% | До 5 лет | До 2 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа Банк | От 6,5% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Росбанк | От 6,5% | До 7 лет | 50 тр.- 3 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | От 6,4% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | От 6,5% | До 10 лет | До 1,6 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| МТС Банк | От 6,9% | До 5 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ТрансКапиталБанк | От 6,99% | До 20 лет | До 1,6 млн. р. | ⭐⭐⭐☆☆ |
| МеталлинвестБанк | От 6,8% | До 5 лет | 50 тр.- 2 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ПСБ | От 5,5% | До 7 лет | До 5 млн. р. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Преимущества предложений других банков:
- Райффаззенбанк: фиксированная ставка, но продукт не предусмотрен для ипотечных займов.
- Альфабанк: для оформления не требуется справка о доходах.
- Росбанк: по рефинансированию ипотеки доступна акция, где ставка снижена до 5,79%, но требуется при оформлении внести 5% от суммы займа для подтверждения своей платежеспособности.
- ВТБ: после заключения договора предоставляется отсрочка платежа до 3 месяцев.
- УБРиР: можно оформить без предоставления дополнительной документации, получить часть кредитных средств наличными, но ставка возрастает по факту одобрения заявки.
Первоначальные цифры чаще всего меняются, после ответа от организации. Может быть увеличен первый взнос, процентная ставка или срок кредитования.
Причины отказа
Если банк вынес отрицательное решение, то не стоит сразу подавать повторное заявление, это бессмысленно. В случае отказа следует разобраться, в чем может быть причина подобного решения. Основные причины отказа:
- плохая кредитная истории;
- присутствуют просрочки по кредиту;
- долг, который нужно рефинансировать не является потребительским;
- до закрытия договора осталось менее трех месяцев.
Если человек получил отказ, следует проанализировать свою кредитную историю. Выяснить, если ли задолженности по налогам. Если требуется, закрыть долги. Обратить внимание на данные, которые указывались в анкете. Возможно, они не соответствуют требованиям банка.
Советы
Важно понимать, что недвижимость является залоговой до того момента, пока все финансовые обязательства не будут погашены перед банковской организацией. Другие нюансы:
- В договоре предоставляется стандартный график платежей, где указан ежемесячный платеж и итоговая стоимость за кредит.
- При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.
- Большая вероятность одобрения заявки у клиентов, чей возраст не превышает 65 лет.
- Лучше предоставить залоговый элемент или поручителя, который даст дополнительные гарантии закрытия финансовых обязательств в случае форс-мажорных ситуаций.
- Можно воспользоваться дополнительной услугой в виде страхования жизни.
Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по рефинансированию, стоит предоставить доказательства того, что у человека стабильный заработок и есть дополнительный доход: подработка, сдача в аренду личной собственности, официальная помощь родственников или государственных учреждений (пособия). Официальная справка от работодателя станет существенным аргументом в пользу заемщика
Страховка повысит переплату, но также увеличит шансы на рефинансирование.
Отзывы пользователей
Ирина, 39 лет, г. Нижний Новгород
Я успешно оформила рефинансирование в ПСБ, но знаю, что часто отказывают людям из-за того, что они не страхуют займы. Страхование жизни дает банку гарантии того, что в случае серьезной болезни заемщика или смерти, все его долги будут закрыты. Промсвязьбанк позволит мне отказаться от страхования жизни.
Читайте далее:Светлана, 56 лет, г. Москва
Я также успешно плачу рефинансированный кредит, но столкнулась с одним неприятным нюансом. Оказывается, сторонние терминалы и коммерческие банки могут взимать комиссию за свои услуги, что мне не объяснили сотрудники ПСБ. Лучше оплачивать финансовые обязательства через мобильное приложение или отделение банка.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Для меня эта статья актуальна, потому что сама столкнулась с проблемой. Думала рефинансировать ипотеку в Промсвязьбанк, так как процентная ставка здесь, ниже чем в любом другом банке. С другой стороны, нет гарантии, что банк ПСБ одобрит рефинансирование без страхования жизни клиента.Вам нравится комментарий?
Спасибо экспертам за помощь советую всем :oops:Вам нравится комментарий?
Что мне нравится, что банк предоставляет возможность подачи заявки на рефинансирование онлайн.Это очень удобно, особенно для таких как я, занятых людей, у которых нет времени стоять в длинных очередях. Попал на акционный процент и подсчитал большую выгоду от этого. Не потребуется оформлять непонятную страховку. Да и досрочное погашение без дополнительных комиссий.Вам нравится комментарий?
Советую всем, кто задумался о рефинансировании, изучить варианты от нескольких банков, побеседовать с финансистами (очень правильная мысль, кстати, в этой статье!), которые четко озвучат условия и не будут скрывать подводные камни, потому что потом ваши проблемы могут стать их головной больюВам нравится комментарий?