Условия перекредитования текущих долгов зависят от типа займа. Рефинансирование в Альфа Банке доступно всем работающим гражданам и пенсионерам, которые соответствуют основным требованиям по оформлению. Можно перевести долги по потребительским кредитам, автокредитам, картам, ипотеке и даже микрозаймам. Чтобы понять, по какому продукту выгодно сотрудничество с Альфа Банком, требуется проанализировать процентные ставки по каждому виду рефинансирования.
Условия, документы
Если реструктуризация – это изменение условий по действующему кредиту в том же финансовом предприятии, где оформлялся займ, то рефинансирование – это перевод долговых обязательств в другой банк под более низкий процент. Альфа Банк предлагает несколько программ рефинансирования. От потенциального заемщика требуется минимальный пакет документации. Справки о доходах предоставлять не нужно, достаточно предоставить информацию по кредитам, которые хотите перевести в Альфа-Банк. Это условие действует для займов до 300000 рублей.
Основной перечень документации и требования:
| Документы | Требования |
|---|---|
| Паспорт, срок которого истекает не ранее, чем через полгода на момент обращения | Возраст от 21 до 70 лет. Гражданство РФ, Украины или Беларуси |
| Второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН | Работа по официальному договору, по месту нахождения отделения Альфа банка |
| Копия трудовой книжки или трудового контракта | Минимальный стаж от 4 месяцев (общий стаж не менее года) |
| Предоставление информации о работодателе и контакты родственников, которые могут подтвердить доходы | Наличие мобильного номера обязательно, как и знание стационарного телефона организации, где работает человек |
Рефинансирование позволит уменьшить сумму платежей за счет увеличения срока и снизить общую переплату. Чтобы рассчитать продукт, предусмотрен онлайн калькулятор. Он для каждого типа рефинансирования имеет индивидуальные настройки. Страховка – обязательное условия по перекредитованию, если заемщик желает сохранить базовую процентную ставку. Позиции по каждому виду рефинансирования в Альфа банке:
| Позиции | Кредиты | Карты | Автокредиты | Ипотека |
|---|---|---|---|---|
| Процентная ставка в рублях | 6,5% | 6,5% | 9,9% | От 7,99% |
| Срок | 7 лет | 7 лет | 7 лет | До 30 лет |
| Первый взнос | Нет | Нет | 10% | 20% |
| MIN сумма кредита | 50 000 руб. | 50 000 руб. | 50 000 руб. | 600 000 руб. |
| MAX сумма займа | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. | 5 млн. руб. |
Рефинансирование доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, но тогда ставка увеличивается минимум на 2%.
Рефинансирование кредитов других банков
В Альфа банке можно провести перекредитование потребительского кредита, вне зависимости от цели займа. Длительность процедуры: 1-5 дней. Условия перекредитации на фоне предложений других кредитных организаций:
Вы можете подать заявки во все банки (по ссылке в названии банка)| Банк | Сумма/руб | Срок/лет | Ставка/% | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Альфа банк | До 3 млн. | 7 | От 10,99 до 22,99 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Райффайзен | До 2 млн. | 5 | От 10,99 до 14,99 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| УБРиР | До 2 млн. | 10 | От 7,9 до 18,9 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Тинькофф | До 2 млн. | 3 | От 9,9 до 24,9 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | До 5 млн. | 7 | От 6,4 до 19,99 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Газпромбанк | До 5 млн. | 7 | От 9,5 до 14,5 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| МТС Банк | До 5 млн. | 5 | От 10,4 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Транскапитал Банк | До 2 млн. | 25 | От 6,24 | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| МеталлИнвестБанк | До 2 млн. | 7 | От 6,8 до 10,99 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Промсвязьбанк | До 5 млн. | 7 | От 9 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| РосБанк | До 3 млн. | 7 | От 8,99% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
В Альфа банке можно объединить до 5 продуктов, если их общая сумма не превышает установленного лимита в 3 миллиона рублей.
Рефинансирование автокредита
Если перевести кредит в Альфа банк, по которому приобреталось автомобильное средств, то можно уменьшить платеж до двух раз и значительно снизить общую переплату. Этот процесс проходит дольше, чем рефинансирование потреб кредита: 3-7 дней. ПТС остается у банка, в качестве залогового элемента. Сводная таблица по реальным ставкам:
| Банки | % | Срок/лет | Сумма/руб. |
|---|---|---|---|
| Альфа банк | От 9,9 до 17,99 | 7 | 5 млн. |
| УБРиР | От 6,3 до 16,8 | 10 | 5 млн. |
| Райффайзенбанк | 13,99 | 5 | 1 млн. |
| Росбанк | От 10,9 до 16,5 | 7 | 1,5 млн. |
| ВТБ | От 6,4 до 10 | 5 | 5 млн. |
| ПСБ | 11,9 | 7 | 3 млн. |
| МТС банк | От 5,9 | 5 | 5 млн. |
Процентная ставка может меняться в процессе перекредитации.
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в Альфа банке
Объединение кредитов в один позволяет рефинансировать сразу несколько продуктов. Например, кредитную карту Сбербанка, потребительский кредит другой компании и микрозайм. Начальная ставка объединенного долга начнется с 6,5%. Если клиент откажется от страхования, то прибавится еще 2%.
Как проходит процедура
Для оформления потребуется паспорт, копия трудовой книжки или договора о трудоустройстве, второй документ, кредитный контракт, который подлежит рефинансированию. Эта документация предоставляется непосредственно сотруднику банка, после того, как заявка будет одобрена. Основные этапы процесса:
- Сначала следует рассчитать на онлайн калькуляторе условия кредитования, а потом отправить заявку в дистанционном режиме.
- Дождаться положительного решения.
- Посетить отделение Альфа банка и заключить договор рефинансирования.
Человек может оформить выезд курьера на дом, если ему не удобно посещать офис финансовой организации.
Быстро подать заявку на рефинансирование кредита в AlfaBank можно по данной ссылке
Как оформить заявку
Подача заявки проводится на официальном сайте Альфа банка. Пошаговая инструкция заполнения анкеты:
- Зайти на официальный сайт Альфа банка.
- Выбрать вкладку «Рефинансирование».
- Указать: ФИО, номер мобильного телефона.
- Выбрать параметры кредита.
- Отправить заявку на рассмотрение.
Предварительное решение будет вынесено практически сразу. Дальнейшая процедура может занять от двух дней до недели. Когда заявка будет одобрена, человека пригласят в офис компании. При себе обязательно наличие всей необходимой документации.
Плюсы и минусы
Рефинансирование любого вида долга имеет свои преимущества и недостатки. В таблице прописаны сильные и слабые стороны этой услуги от Альфа банка:
Можно подать заявку на услугу «Кредитные каникулы». В Альфа банке с помощью этой опции можно отсрочить первый платеж на 45 дней.
Аналоги в других банках
Чтобы завершить процесс оценки условий рефинансирования в Альфа банке, создана общая таблица, где отражена потребительская оценка и рейтинг банков в сети:
Как видно из таблицы, АльфаБанк занимает лидирующие позиции и входит в первую тройку предприятий, которые предлагают самые выгодные условия по рефинансированию кредитных продуктов.
Причины отказа
Чаще всего отклонение заявки продиктовано тем, что предыдущие отношения клиента с другими финансовыми компаниями были негативными. Возможно, человек не вовремя платил по кредиту, имел длительные просрочки или вообще отказывался от исполнения своих долговых обязательств. Основные причины отказа:
- присутствуют просрочки по текущему займу;
- плохая кредитная история;
- открыто больше 5 займов;
- доходы заемщика невелики относительно запрашиваемой суммы;
- есть судимости или открытые судебные дела;
- предоставлен недостаточный пакет документов;
- человек предоставил ложную информацию о себе, и она не подтвердилась.
Рефинансировать можно только займы, которые оформлялись на клиента.
Советы, частые ошибки.
Если Альфа банк отказал в рефинансировании, можно обратиться в эту организацию повторно, через три месяца, после первой попытки. Значительно повышаются шансы у людей, которые являются клиентами банка: имеют дебетовую карту AlfaBank, открытый вклад или инвестиционный счет. Не менее важный фактор – общение с представителем банка.
Следует провести досрочное закрытие некоторых займов, чтобы уменьшить сумму рефинансирования. Если заемщик сильно нервничает или не может ответить на элементарные вопросы, то даже предварительно одобренная заявка будет отклонена на этапе оформления.
Отзывы
Андрей, 41 год, г. Омск
Давно являюсь клиентом Альфы. Когда жена убедила меня оформить автокредит в другом банке, я долго сопротивлялся. Нас соблазнили небольшим ежемесячным платежом. Только после оформления я понял, что подвох кроется в сроке кредитования. Сразу обратился в Альфу, где получаю зарплату уже на протяжении 10 лет. Переоформил автокредит, и моя переплата уменьшилась в 1,5 раза.
Читайте далее:Ольга, 22 года, г. Ижевск
Мне в Альфе отказали рефинансирование кредитки от Тинькофф. Специалист намекнул, что дело в моем юном возрасте и небольшом стаже работы. Стоит сказать, что я обращалась в десятки кредитных организаций, но получила одобрение только от Тинькофф, только я не знала, что из-за снятия наличных так взлетает процентная ставка. Теперь тяну кредитку, где 49% годовых.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Благодарю за подсказку по поводу рефинансирования. Действительно, обратился в Альфа банк, помогли с перекредитацией в Газпромбанке. Спасибо, таблица с банками кстати.Вам нравится комментарий?