Если у человека возникли сложные обстоятельства финансового плана или относительно здоровья, предусмотрена реструктуризация кредита в Альфа Банке. Благодаря этой процедуре, заемщик сможет смягчить условия кредитования, приостановить исполнение обязательств по выплатам или скорректировать отдельные позиции договора. У этой опции есть условия, плюсы и минусы, но главное, знать особенности операции, требования к клиентам и этапам оформления.
Варианты и условия
Кредитное предприятие всегда пойдет навстречу своим клиентам, которые попадают в затруднительное положение и не в состоянии выплачивать сумму, прописанную по договору. Смеха реструктуризации подразумевает внесение изменений в условия контракта между заемщиком и финансовым учреждением. Долг не прощается, но специалисты Альфа банка подберут оптимальный алгоритм, чтобы сотрудничество продолжилось, клиент смог исполнять обязательства, а кредитная история не была испорчена.
Существуют несколько схем, которые можно активировать, когда человек не может оплачивать ежемесячные взносы. Так или иначе, реструктуризация приводит к увеличению процентной ставки. Варианты:
- Изменение срока действия кредита, когда банк уменьшает ежемесячный платеж. Период сотрудничества увеличивается, как и общая переплата по займу, но человек сможет гасить сумму задолженности без просрочек.
- Реорганизация порядка выплаты процентов, когда аннуитетный вид платежей меняется на дифференцированный или наоборот.
- Оформление кредитных каникул, если затруднения клиента временные и ему просто необходимо на несколько месяцев освободиться от выплаты ежемесячного платежа.
- Изменение валюты по курсу. Процедура проводится по общепринятой схеме на день изменения договора. Итоговая сумма может увеличиться или уменьшится в разы.
Клиент может сам выбрать вид реструктуризации из списка, который предложат специалисты, при условии, что Альфа банк даст добро на проведение процедуры. Основные условия:
| Основания | Требования и условия |
| Потеря основного заработка не по вине заемщика (увольнение, сокращение штата сотрудников)
| Возраст клиента – от 21 года, зарплата от 10000 рублей в месяц, рабочий стаж – от 3 месяцев |
| Декретный отпуск, из-за которого возникли финансовые проблемы (трудные роды, болезнь ребенка и т.д.) | Наличие стационарного и мобильного телефона, а также прописки в регионе нахождения банка |
| Резкое снижение доходов человека или иные обстоятельства (например, призыв на службу в армию) | Отсутствие просроченной задолженности перед Альфа банком свыше 60 календарных дней |
| Временная нетрудоспособность или проблемы со здоровьем | Сумма долга, который будет реструктуризирован, от 35000 рублей |
В первую очередь сотрудники Альфы проверяют актуальность основания. Если причина не является веской или не имеет доказательную базу, то в реструктуризации будет отказано.
Отклонение заявки также произойдет, если человек не подходит, хотя бы по одному условию или требованию.
Как проходит процедура
Чтобы подать заявку на реструктуризацию своего долга, заемщик должен обратиться в кредитное предприятие с полным пакетом документации. Основная бумага – это заявление, в котором четко и емко клиент должен описать проблему и просьбу предложить альтернативные варианты для оптимального решения ситуации.
В заявлении прописывается основание: человеку не выплачивают заработную плату или состояние его здоровья резко ухудшилось, что не позволяет работать по прежнему графику. Важно указать вид реструктуризации, которая подходит заявителю. Если ему требуется отсрочка регулярного платежа, то указывается вариант – «кредитные каникулы». Скачать образец бланка для заявки в Альфа банк на реструктуризацию можно здесь. Перечень документов:
- паспорт заемщика и заполненное заявление;
- документы, доказывающие необходимость реструктуризации (справка от врача, письмо с места работы с указанием уменьшенного дохода, бумага о постановки на учет в центр занятости, свидетельство рождении ребенка и т.д.);
- копия кредитного договора, заключенного с Альфа банком, и все приложения к нему;
- справка, где указан остаток задолженности по кредиту;
- копия трудовой книжки или контракта с работодателем.
После того, как заявка будет обработана, банк примет решение. Если оно будет положительным, останется уточнить нюансы, подписать новый договор, в котором будет новый график платежей и условия реструктуризации. Раскладка в цифрах:
| Условия | Обычным заемщикам | Зарплатным клиентам или владельцам вкладов | Сотрудникам Альфа-банка и компаний-партнеров |
| Кредитный лимит | до 1 500000 руб. | до 3 000000 руб. | до 2 000000 руб. |
| Срок кредитования | от 1 до 5 лет | от 1 до 7 лет | от 1 до 5 лет |
| Комиссии, залоги, поручители | Не предусмотрено | ||
| Страховка | Страховой договор переоформляется на новый контракт | ||
Реструктуризация в Альфа банке предоставляется только частным клиентам по всем финансовым продуктам. Во время этого процесса происходит пересмотр всех условий по заемным денежным средствам.
Практический пример
Человека уволили с работы, и чтобы не образовалась задолженность, он подает заявление на реструктуризацию. Прилагается: официальное письмо о причине увольнения (сокращение штата). Альфа банк анализирует доходы человека, изменяет срок и ежемесячный платеж по займу, с учетом финансовых возможностей или предоставляет кредитные каникулы, чтобы заемщик смог устроиться на новую работу.
Отличие реструктуризации от рефинансирования
Ставки по рефинансированию напрямую зависят от вида кредитования. Это стандартная процедура, нацеленная на улучшения условий. В Альфа банке можно объединить до 5 кредитов других финансовых учреждений по услуге рефинансирования. Она предоставляется для переоформления кредитных карт, нецелевых займов, ипотеки, микрозаймов и автокредитов. Нюансы:
- Этой функцией может воспользоваться каждый клиент, а реструктуризация предоставляется в исключительных случаях, если у заемщика есть веское основания для такой операции.
- Опция доступна только для физических лиц. Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей есть альтернатива. Например, лизинг.
- Основное отличие в том, что рефинансировать можно, как кредиты, оформленные в Альфа-банке, так и долговые обязательства, которые относятся к другим компаниям.
Процедура реструктуризации проводится только по отношению к продуктам, которые имеет клиент в Альфе. Услуга рефинансирования позволит снизить проценты, переплату, воспользоваться кредитными каникулами, скорректировать график и дату платежей. Получить одобрение на перекредитацию обычного кредита: целевого или нецелевого, намного проще, чем организовать процедуру реструктуризации.
Аналоги в других банках
Реструктуризация в других банках проводится по аналогичной схеме, но фактическое оформление не всегда проходит по схеме. Показатели народного рейтинга по реструктуризации кредитов в других банковских организациях:
Контакты финансового предприятия для клиентов по вопросам реструктуризации и рефинансирования: +7 495 755-58-58 — юридическим лицам, +7 495 78-888-78 — физическим лицам.
Плюсы и минусы
Прежде чем подавать заявку на реструктуризацию, стоит рассмотреть преимущества и недостатки процесса:
Кредитор может оформить кредитную карту на любые цели и закрыть действующие задолженности. Эта процедура займет гораздо меньше времени и не уступает в выгоде по процентам.
Отзывы
Светлана, 29 лет, г. Москва
Я потеряла работу и воспользовалась услугой кредитные каникулы. Подать заявление можно в режиме онлайн, на официальном сайте Альфа банка. Мне дали отсрочку на 4 месяца. Если нет документальных доказательств того, что реструктуризация необходимо, не стоит даже тратить время на оформление заявления.
Читайте далее:Игорь, 45 лет, г. Саратов
Важно соблюсти условие в Альфа банке: отсутствие просрочек и платежеспособность клиента, на момент подачи заявления. Поэтому на реструктуризацию необходимо подавать заявку сразу, как только возникли финансовые трудности.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022