Если у частного предпринимателя или компании возникли временные денежные трудности, они могут оформить овердрафт в Альфа Банке, если являются клиентом этого финансового предприятия. Предприятия может предоставить кредитный лимит, если претендент подходит под требования, не имеет задолженности по текущим обязательствам и оформит заявку. Перед тем, как обращаться в банк за этой услугой, следует изучить особенности опции, а также преимущества и недостатки.
Что такое овердрафт по карте Альфа Банка
Овердрафт в Альфа банке – это своего рода кредит, где присутствует процентная ставка и лимит по денежным средствам. Подключить опцию могут, как физические, так и юридические лица, но условия предоставления разнятся. Особенности и тонкости овердрафта:
- Существует классический, авансовый и технический вариант овердрафта.
- Кредитный лимит предоставляется на счет или карту, которой уже пользуется клиент Альфа банка.
- Присутствуют ограничения по назначению платежей, куда можно потратить деньги.
Чтобы пользоваться услугой регулярно, необходимо проводить своевременное погашение задолженности. Услуга доступна компаниям и фирмам индивидуальных предпринимателей, которые имеют расчетный счет в банке. Рассматривается заявка от 3 дней до недели. Что разрешено, а что запрещено:
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Приобрести товары или оборудование для фирмы. Оплатить чьи-то услуги, которые проводятся в компании или рассчитаться с поставщиками | Погашать кредиты или любую задолженность перед Альфа банком или другой финансовой организацией |
| Погасить задолженность по арендной плате | Снимать наличные деньги, покупать ценные бумаги или открывать вклады |
| Заплатить по коммунальным счетам | Проводить выплату дивидендов заимствованными средствами |
| Выплатить заработную плату сотрудникам предприятия | Сбрасывать средства в уставные капиталы |
| Погасить налоговые обязательства | Перечислять деньги на другую карточку или сторонний расчётный счет |
Существует экспресс-овердрафт в Альфе, но он предоставляется только тем клиентам, которые когда-то подключали себе эту слугу, но потом от нее отказались. Тогда активация опции проводится в автоматическом режиме, при условии, что ранее все долги были покрыты вовремя.
Практический пример
Чтобы понять, как пользоваться овердрафтом, стоит рассмотреть практический пример: как можно делать, а как нельзя:
| Можно | Нельзя |
|---|---|
| Заплатить за крупный заказ, сделка по которому не требует отлагательств. Процедура проводится через бухгалтерию предприятия по документам, в которых прописано, что приобретается | Два предпринимателя постоянно выручают друг друга. Один предоставил другому товар по постоплате. Чтобы рассчитаться владелец ИП берет овердрафт, снимает деньги с счета и рассчитывается наличными |
Важно! Из таблицы видно, что не все расчеты с поставщиками входят в перечень доступных услуг. МОЖНО оплатить накладную овердрафтом, но НЕЛЬЗЯ просто перебросить деньги на расчетный счет.
Овердрафт для юридических лиц
Овердрафт предоставляется только тем компаниям, которые сотрудничают с Альфа банком более трех месяцев. Общие нюансы предоставления:
| Позиции | Пояснение |
|---|---|
| Процентная ставка | 15-18% |
| Комиссионные | 1%, не менее 10000 рублей |
| Срок | Не более 12 месяцев |
| Сумма авансового овердрафта | От 500 тыс. до 6 млн.руб. |
| Сумма стандартного овердрафта | От 300 тыс. до 10 млн. р. |
Несмотря на то, что срок кредитования по овердрафту составляет 12 месяцев, первый платеж (частичное погашение) необходимо провести не позже, чем истекло 60 дней с момента образования перерасхода.
Если сумма свыше 3 миллионов, без поручителей (учредителей) или залога, опция не предоставляется.
Овердрафт для физических лиц
Для индивидуальных предпринимателей и частных лиц в Альфа банке предоставляет разрешенный и технический овердрафт. Запреты для физических лиц такие же, что и для компаний, но есть различия в понятиях. Технический овердрафт может активироваться без оформления. Например, при валютных транзакциях, когда клиент снимает денежные средства в другой валюте или совершает покупки в зарубежных магазинах. Из-за разности в курсах, может возникнуть задолженность на счету.
Разрешенный овердрафт доступен только для зарплатных клиентов, частных предпринимателей, которые имеют открытый счет в Альфа банке. Условия:
| Позиции | Пояснение |
|---|---|
| Процентная ставка | 15-18% |
| Комиссионные | 1%, не менее 10000 рублей |
| Срок | Не более 12 месяцев |
| Сумма разрешенного овердрафта для частных лиц | До 20 000 руб. |
| Сумма разрешенного овердрафта для предпринимателей | От 300 000 руб. до 3 миллионов |
| Частичное погашение | Не позднее, чем через 60 дней |
Льготного периода не предусмотрено. Процентная ставка активируется с первого дня.
Как подключить
Чтобы активировать овердрафт, срок деятельности фирмы должен быть не менее 9 месяцев, а для частных клиентов должно пройти 3 месяца, с момента открытия счета. Услуга предоставляется только резидентам России в возрасте от 22 до 65 лет. Подать заявку можно в любом отделении Альфа банка или через официальный сайт. Чтобы получить предварительное решение через интернет, необходимо:
- Зайти на ресурс alffabank.ru, на свой счет.
- Выбрать услугу и кликнуть на клавишу «Подать заявку».
- Заполняется анкета и заявка на подключение (указывается желаемый лимит).
- Нужно дать согласие на изучение кредитной истории и обработку персональных данных.
- Прописываются паспортные данные или реквизиты предприятия, а также контактные сведения.
Если банк одобрит заявку, человеку потребуется посетить офис Альфы, чтобы закончить подключение опции. Юридическим лицам необходимо иметь при себе генеральную доверенность и правоустанавливающие документы. Для частных клиентов нужно иметь при себе паспорт, а индивидуальным предпринимателям, помимо удостоверения личности, выписку из реестра.
Плюсы и минусы
Процедура имеет свои преимущества и недостатки:
Можно самостоятельно распределять сумму между компаниями, если у фирмы есть дочерние предприятия.
Аналоги в других банках
Сравнительная таблица позволит выяснить, где у овердрафта самые выгодные условия. Рассматриваются условия для юридических лиц:
| Банк | Лимит | Проценты | Срок | Рейтинг |
|---|---|---|---|---|
| Альфа банк | До 10 млн. | От 15 до 15% Первый платеж: не позднее чем через 60 дней. | 1 год | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ВТБ | до 300 тыс. руб. | 24% | 3 года | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Сбербанк | Определяется индивидуально по каждой заявке. | 20%. Первый платеж: не позднее чем через 30 дней | 1 год | ⭐⭐⭐⭐☆ |
Лидером становится Альфа банк. У ВТБ есть ограничения по сумме и самая высокая процентная ставка, но срок большой, что привлекает многих клиентов. У Сбербанка условия приемлемые, если не считать высокой неустойки за просрочку платежа. Если клиент Сбербанка уйдет в минус уже по овердрафту, то процентная ставка возрастает в 2 раза.
Частые ошибки
Если у бизнесмена несколько расчетных счетов, то он заимствованные деньги имеет право перекидывать (внутри Альфа банка), что крайне удобно. Если у компании есть филиалы, то с помощью овердрафта можно всегда экстренно перевести деньги, например, для расчет за товар. В таких случаях важно, чтобы сторона, получившая средства, помнила о том, что не все операции по овердрафту разрешаются.
Опция имеет один большой недостаток, но он относятся не конкретно к Альфа банку, а в принципе, к услуге. Овердрафт – это кредит с серьезными штрафами за неисполнение обязательств. По отзывам клиентов, многие предприятия, не зная свои возможности, уходят по этой опции в глубокий минус, а полностью вернуть средства в полном объеме требуется не позднее, чем через год.
Отзывы
Егор, 34 года, г. Омск
Уже несколько лет являюсь клиентом Альфы. Активировал эту услугу на минимальный лимит в 300000 рублей. Очень помогает, хотя несколько раз чуть не ушел в просрочку. Теперь в бухгалтерии у меня есть отдельный сотрудник, который проверяет каждую платежку по овердрафту, следит за закрытием долга, чтобы не случилось неприятного сюрприза.
Читайте далее:Елена, 56 лет, г. Москва
Я – частное лицо и попала в кабалу из-за технического овердрафта. Я его не оформляла, но после поездки за рубеж у меня образовалась задолженность на счету, которую я не сразу заметила. За это время Альфа банку успел начислить мне проценты. Не много, но все равно неприятно.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022