Овердрафт в Альфа Банке

Если у частного предпринимателя или компании возникли временные денежные трудности, они могут оформить овердрафт в Альфа Банке, если являются клиентом этого финансового предприятия. Предприятия может предоставить кредитный лимит, если претендент подходит под требования, не имеет задолженности по текущим обязательствам и оформит заявку. Перед тем, как обращаться в банк за этой услугой, следует изучить особенности опции, а также преимущества и недостатки.

Что такое овердрафт по карте Альфа Банка

Овердрафт в Альфа банке – это своего рода кредит, где присутствует процентная ставка и лимит по денежным средствам. Подключить опцию могут, как физические, так и юридические лица, но условия предоставления разнятся. Особенности и тонкости овердрафта:

  1. Существует классический, авансовый и технический вариант овердрафта.
  2. Кредитный лимит предоставляется на счет или карту, которой уже пользуется клиент Альфа банка.
  3. Присутствуют ограничения по назначению платежей, куда можно потратить деньги.

Чтобы пользоваться услугой регулярно, необходимо проводить своевременное погашение задолженности. Услуга доступна компаниям и фирмам индивидуальных предпринимателей, которые имеют расчетный счет в банке. Рассматривается заявка от 3 дней до недели. Что разрешено, а что запрещено:

МожноНельзя
Приобрести товары или оборудование для фирмы. Оплатить чьи-то услуги, которые проводятся в компании или рассчитаться с поставщикамиПогашать кредиты или любую задолженность перед Альфа банком или другой финансовой организацией
Погасить задолженность по арендной платеСнимать наличные деньги, покупать ценные бумаги или открывать вклады
Заплатить по коммунальным счетамПроводить выплату дивидендов заимствованными средствами
Выплатить заработную плату сотрудникам предприятияСбрасывать средства в уставные капиталы
Погасить налоговые обязательстваПеречислять деньги на другую карточку или сторонний расчётный счет

Существует экспресс-овердрафт в Альфе, но он предоставляется только тем клиентам, которые когда-то подключали себе эту слугу, но потом от нее отказались. Тогда активация опции проводится в автоматическом режиме, при условии, что ранее все долги были покрыты вовремя.

Практический пример

Чтобы понять, как пользоваться овердрафтом, стоит рассмотреть практический пример: как можно делать, а как нельзя:

МожноНельзя
Заплатить за крупный заказ, сделка по которому не требует отлагательств. Процедура проводится через бухгалтерию предприятия по документам, в которых прописано, что приобретаетсяДва предпринимателя постоянно выручают друг друга. Один предоставил другому товар по постоплате. Чтобы рассчитаться владелец ИП берет овердрафт, снимает деньги с счета и рассчитывается наличными

Важно! Из таблицы видно, что не все расчеты с поставщиками входят в перечень доступных услуг. МОЖНО оплатить накладную овердрафтом, но НЕЛЬЗЯ просто перебросить деньги на расчетный счет.

Вы являетесь клиентом Альфа Банка?
Да
100%
Нет
0%
Проголосовало: 3

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт предоставляется только тем компаниям, которые сотрудничают с Альфа банком более трех месяцев. Общие нюансы предоставления:

ПозицииПояснение
Процентная ставка15-18%
Комиссионные1%, не менее 10000 рублей
СрокНе более 12 месяцев
Сумма авансового овердрафтаОт 500 тыс. до 6 млн.руб.
Сумма стандартного овердрафтаОт 300 тыс. до 10 млн. р.

Несмотря на то, что срок кредитования по овердрафту составляет 12 месяцев, первый платеж (частичное погашение) необходимо провести не позже, чем истекло 60 дней с момента образования перерасхода.

Если сумма свыше 3 миллионов, без поручителей (учредителей) или залога, опция не предоставляется.

как получить

Овердрафт для физических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и частных лиц в Альфа банке предоставляет разрешенный и технический овердрафт. Запреты для физических лиц такие же, что и для компаний, но есть различия в понятиях. Технический овердрафт может активироваться без оформления. Например, при валютных транзакциях, когда клиент снимает денежные средства в другой валюте или совершает покупки в зарубежных магазинах. Из-за разности в курсах, может возникнуть задолженность на счету.

Разрешенный овердрафт доступен только для зарплатных клиентов, частных предпринимателей, которые имеют открытый счет в Альфа банке. Условия:

ПозицииПояснение
Процентная ставка15-18%
Комиссионные1%, не менее 10000 рублей
СрокНе более 12 месяцев
Сумма разрешенного овердрафта для частных лицДо 20 000 руб.
Сумма разрешенного овердрафта для предпринимателейОт 300 000 руб. до 3 миллионов
Частичное погашениеНе позднее, чем через 60 дней

Льготного периода не предусмотрено. Процентная ставка активируется с первого дня.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Как подключить

Чтобы активировать овердрафт, срок деятельности фирмы должен быть не менее 9 месяцев, а для частных клиентов должно пройти 3 месяца, с момента открытия счета. Услуга предоставляется только резидентам России в возрасте от 22 до 65 лет. Подать заявку можно в любом отделении Альфа банка или через официальный сайт. Чтобы получить предварительное решение через интернет, необходимо:

  1. Зайти на ресурс alffabank.ru, на свой счет.
  2. Выбрать услугу и кликнуть на клавишу «Подать заявку».
  3. Заполняется анкета и заявка на подключение (указывается желаемый лимит).
  4. Нужно дать согласие на изучение кредитной истории и обработку персональных данных.
  5. Прописываются паспортные данные или реквизиты предприятия, а также контактные сведения.

Если банк одобрит заявку, человеку потребуется посетить офис Альфы, чтобы закончить подключение опции. Юридическим лицам необходимо иметь при себе генеральную доверенность и правоустанавливающие документы. Для частных клиентов нужно иметь при себе паспорт, а индивидуальным предпринимателям, помимо удостоверения личности, выписку из реестра.

овердрафт для бизнеса

Плюсы и минусы

Процедура имеет свои преимущества и недостатки:

Предусмотрено частичное погашение на протяжении всего года
Овердрафт в некоторых случаях выгоднее стандартного страхования
Услуга позволяет избежать проблем с выплатой зарплаты сотрудникам или расчетом с поставщиками
Не обязательно пользоваться всем лимитом. Проценты начисляются только на сумму, которая затрачена
Долгое рассмотрение заявки, а деньги иногда нужны экстренно.
Для суммы свыше 3000000 рублей потребуется привлекать поручителей, что тоже крайне неудобно для многих бизнесменов

Можно самостоятельно распределять сумму между компаниями, если у фирмы есть дочерние предприятия.

Аналоги в других банках

Сравнительная таблица позволит выяснить, где у овердрафта самые выгодные условия. Рассматриваются условия для юридических лиц:

БанкЛимитПроцентыСрокРейтинг
Альфа банкДо 10 млн.От 15 до 15%
Первый платеж: не позднее чем через 60 дней.
1 год⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБдо 300 тыс. руб.24%3 года⭐⭐⭐⭐☆
СбербанкОпределяется индивидуально по каждой заявке.20%.
Первый платеж: не позднее чем через 30 дней
1 год⭐⭐⭐⭐☆

Лидером становится Альфа банк. У ВТБ есть ограничения по сумме и самая высокая процентная ставка, но срок большой, что привлекает многих клиентов. У Сбербанка условия приемлемые, если не считать высокой неустойки за просрочку платежа. Если клиент Сбербанка уйдет в минус уже по овердрафту, то процентная ставка возрастает в 2 раза.

преимущества

Частые ошибки

Если у бизнесмена несколько расчетных счетов, то он заимствованные деньги имеет право перекидывать (внутри Альфа банка), что крайне удобно. Если у компании есть филиалы, то с помощью овердрафта можно всегда экстренно перевести деньги, например, для расчет за товар. В таких случаях важно, чтобы сторона, получившая средства, помнила о том, что не все операции по овердрафту разрешаются.

Опция имеет один большой недостаток, но он относятся не конкретно к Альфа банку, а в принципе, к услуге. Овердрафт – это кредит с серьезными штрафами за неисполнение обязательств. По отзывам клиентов, многие предприятия, не зная свои возможности, уходят по этой опции в глубокий минус, а полностью вернуть средства в полном объеме требуется не позднее, чем через год.

Отзывы

Егор, 34 года, г. Омск

Уже несколько лет являюсь клиентом Альфы. Активировал эту услугу на минимальный лимит в 300000 рублей. Очень помогает, хотя несколько раз чуть не ушел в просрочку. Теперь в бухгалтерии у меня есть отдельный сотрудник, который проверяет каждую платежку по овердрафту, следит за закрытием долга, чтобы не случилось неприятного сюрприза.

Елена, 56 лет, г. Москва

Я – частное лицо и попала в кабалу из-за технического овердрафта. Я его не оформляла, но после поездки за рубеж у меня образовалась задолженность на счету, которую я не сразу заметила. За это время Альфа банку успел начислить мне проценты. Не много, но все равно неприятно.

Наталья Еськова

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector