Если человек желает приобрести недвижимость, но у него не хватает средств, есть ипотека в Альфа Банке, которая позволяет взять жилье по выгодной ставке. Можно оформить на загородный дом, квартиру в новостройке или на готовое жилье, принять участие в государственной программе «Молодая семья» и даже оплатить первый взнос сертификатом «Материнский капитал». Можно закредитоваться в любой валюте, а также провести рефинансирование действующего контракта другой финансовой организации.
Как рассчитать сумму
Центр ипотечного кредитования Альфа банка признан лучшим в России по версии международного журнала Global Finance. Сегодня это финансовое предприятие предлагает самый низкий процент – 5,99% (если соблюдены условия льготной ипотеки). Примерный расчет:
- стоимость недвижимости – 3 000 000 руб.;
- первый взнос – 1 200 000 руб.;
- ставка – 5,99%;
- ежемесячный платеж – 15 180 руб.
Используя ипотечный калькулятор, следует поставить галочку напротив фразы «зарплатный клиент» или «программа льготной ипотеки», тогда система в автоматическом режиме установить более низкую процентную ставку.
Условия, требования к заемщику
Лояльные условия предусмотрены для зарплатных клиентов, а также лиц, которые подходят под государственные программы. Для оформления достаточно паспорта, второго документа и информации о недвижимости. Если человек не является клиентом Альфа банка, то помимо двух обязательных документов, потребуется предоставить дополнительные бумаги:
- Выписка с дебетовой карточки банка, где человек получает зарплату или справка 2-НДФЛ. Электронная выписка из ПФР для пенсионеров.
- Копия трудовой книжки или договор о найме.
- Данные о жилье, которое будет кредитоваться и информацию о первом взносе.
Основные требования: возраст от 21 до 70 лет, стаж работы – от двух лет. Поручителем может стать супруг, близкий друг или иной родственник.
На новостройку
Самое выгодное предложение на новостройки в Москве от ГК «ФСК» со ставкой 2,99% на весь срок кредитования. От группы «Самолет» предлагаются квартиры уже с отделкой, а также скидки от других партнеров. Условия по господдержке:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 5,99 до 8,49% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 15% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Если не выполняются условия залога | Штраф – 0,5% от общей суммы кредита |
| Если совершена просрочка оплаты | Штраф – 0,1% от просроченной суммы |
| Досрочное погашение | Без комиссии |
| Регистрация залоговых обязательств | Бесплатно |
Можно вернуть до 650000 руб. за счет налоговых вычетов или закрыть часть долга материнским капиталом.
На вторичное жилье
Максимальный размер кредита на вторичку – 80%. Сумма в цифрах вычисляется после оценки выбранной недвижимости. Полная раскладка:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 7,89% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 15% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
| Если не выполняются условия залога | Штраф – 0,5% от общей суммы кредита |
| Если совершена просрочка оплаты | Штраф – 0,1% от просроченной суммы |
| Досрочное погашение | Без комиссии |
| Регистрация залоговых обязательств | Бесплатно |
Без первоначального взноса ипотека предоставляется только при наличии материнского капитала, который и станет начальным платежом.
Семейная ипотека
Государственная поддержка позволяет снизить ставку по процентам. Могут обращаться российские граждане, у которых:
- двое детей, последний из которых рожден с 01 января 2018 года;
- наличие ребенка инвалида.
Условия в цифрах:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 4,99% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 12 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 15% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Помимо основной документации, требуется предоставить свидетельства о рождении детей.
Подробнее об этом варианте ипотеки на официальном сайте Альфа банка – https://alfabank.ru/get-money/mortgage/family/.
Без первоначального взноса
Несмотря на то, что в интернете много объявлений о том, что в Альфа банке можно взять ипотеку без подтверждения дохода только по паспорту, на самом деле это не так. Кредитное предприятие должно быть уверено в том, что заемщик погасит свои долговые обязательства. Поэтому, если человек не может предоставить доказательства своей финансовой стабильности, можно предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества или привлечь созаемщика (поручителя).
Пакет документации также должен быть предоставлен в полном объеме, согласно требованиям Альфы.
Бизнес ипотека
Такой вид ипотечного кредитования предоставляется для ИП, владельцев бизнеса, федеральным и муниципальным органам для покупки частной собственности или недвижимости для коммерческих целей. Услуга предоставляется без комиссии за операции по аккредитиву с возможностью залога личного жилья или транспорта. Подробнее:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 9,5% |
| Сумма | До 60 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 15% |
| Срок кредитования | До 5 лет |
Подробнее об этом варианте ипотеки на официальном сайте Альфа банка – https://alfabank.ru/sme/profits/businessipoteka/.
Оплата материнским капиталом
Материнский капитал можно потратить на новостройку, вторичное жилье или загородную недвижимость. Запрещается использовать сертификат на покупку нежилых помещений или на оплату капитального ремонта. Для такого формата ипотеки Альфа банк предоставляет другие условия:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 4,5% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 30 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 10% |
| Срок кредитования | До 20 лет |
Основная документация: Паспорт РФ, СНИЛС, сертификат материнского капитала.
Ипотека для иностранных граждан
Такой вид кредитования доступен резидентам Украины и Беларуси. Регистрация на территории России не обязательна, но человек должен подтвердить, что проживает в РФ постоянно и имеет стабильный доход. Требования к соискателю стандартные, но необходимо предъявить созаемщика. Условия:
| Позиция | Описание |
| Процентная ставка | От 5,99% |
| Сумма | От 600 тысяч руб. до 50 миллионов рублей |
| Первый взнос | От 10% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Основная документация: паспорт и бумага, подтверждающая законность пребывания/ занятости на территории РФ.
Как подать заявку
Онлайн заявку можно отправить через официальный сайт, если собран необходимый пакет документации. Алгоритм:
- Зайти на портал Альфа банка.
- Выбрать раздел «Ипотека», затем вид кредитования.
- Кликнуть на клавишу «Подать заявку».
- Прописать срок, первый взнос и сумму.
- Отправить на рассмотрение и получить предварительное решение в течение нескольких минут.
Финальное решение принимается за 1-2 дня. Завершение оформления сделки проводится в отделение. Клиент по одобренной заявке будет приглашен в офис Альфа банка для подписания договора.
Плюсы и минусы, подводные камни
Нюансы оформления и подводные камни:
- Предусмотрена обязательная оценка выбранного жилья.
- Банк гарантирует бесплатное обслуживание ипотечных счетов.
- Можно оформить ипотеку с выплатой наличными или с переводом на дебетовую карточку.
- Банк называет только базовую ставку. В реальности она будет выше, минимум на 2-3%.
- Оплачивать взносы удобно через мобильное приложение или банкоматы Альфа банка.
Если отказаться от страховки, банк сразу повысит процент ипотеки или откажет.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по ипотеке:
| Название банка | Описание | Рейтинг |
| Альфа банк – стандартные условия | Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Сбербанк | Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Райффайзенбанк | Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10% | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | Годовая ставка – от 6,1 %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они будут выше. Если выбирать, то лучше оформляться по господдержке в Альфе или ВТБ, где реальная итоговая ставка будет до 10% годовых.
Отзывы
Олег, 44 года, г. Москва
Права собственности остаются за банком, пока долг не будет возвращен в полном объеме. Снять залоговые обязательства можно только путем рефинансирования ипотечного кредита другого предприятия в Альфа банке.
Читайте далее:Михаил, 56 лет, г. Саратов
Прежде чем оформить ипотеку, следует сделать предварительный расчет на онлайн калькуляторе на официальном сайте Альфа банка. Важно помнить, что расчет проводится без учета страхования, которое рекомендовано оформить каждому соискателю, если он желает сохранить выгодную процентную ставку и повысить свои шансы на одобрение займа.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Какая-то сказочная ставка в 2,99% на новостройки в Москве от ГК «ФСК». У этого застройщика, что совсем все плохо, никто не хочет у этой компании квартиры покупать? А если серьезно, то если бы все банки предлагали кредиты под такие проценты, то сколько бы семей перестало скитаться по съемным квартирам! Эх, мечты, мечты!Вам нравится комментарий?