Чтобы взять кредит на строительство дома или на комнату или покупку квартиры, предусмотрена ипотека в Транскапиталбанке. В 2021 году банк предлагает обширный перечень программ, по которым можно оформить денежный займ по двум документам даже без первоначального взноса. Предварительное решение легко получить в режиме онлайн, если заполнить заявку на официальном сайте финансового предприятия. Чтобы оформление прошло максимально быстро, необходимо определиться с ипотечной программой, а также изучить условия обслуживания и требования к потенциальным заемщикам.
Условия, требования к заемщику
Ипотека от ТКБ доступна физическим лицам. Банк предлагает клиентам приобрести недвижимость по ряду программ с процентной ставкой от 5,84% до 11,74%, в зависимости от вида будущей собственности и индивидуальным показателям заемщиков. Стандартные условия требуют внесение первого взноса в размере 20%. Ипотека предоставляется на срок до 25 лет, на сумму до 20 миллионов рублей. Основные условия кредитования в Транскапиталбанке:
- Есть возможность подачи заявки на ипотеку без первого взноса.
- Можно привлечь до 4-х поручителей.
- Предусмотрено обязательное страхование приобретаемой собственности.
- Можно оформить ипотечный кредит на первичное жилье или на вторичное жилье.
- Предусмотрена программа с господдержкой, на строительство дома и займ на коммерческую недвижимость.
Ипотечные программы предусмотрены для приобретения жилья в строящихся домах или вторичной категории. Предусмотрено также рефинансирование кредитов сторонних банков. Молодая или многодетная семья может рассчитывать на сниженную ставку по ипотеке с государственным субсидированием. Если ячейка общества не подходит под условия госпрограммы, то можно организовать улучшение жилищных условий под залог имеющейся имущества. Все предложения ТКБ:
| Название программы | Ставка | Срок | Минимальная сумма | Примечание |
| Ипотека от 4,84% годовых | от 4,84% | До 25 лет | От 500000 руб. | Кредит на покупку жилья в новостройках, введенных в эксплуатацию по договору купли-продажи |
| В ползунках | От 5,9% | До 25 лет | От 300000 руб. | Обязательное условие: рождение второго и последующих детей в период действия программы с 01.01.2018 по 31.12.2022 года (только первичный рынок жилья) |
| Вторичный рынок | От 5,74% | До 25 лет | От 300000 руб. | Подходит для частных лиц, индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Предусмотрена скидка – 0,5% от базовой ставки для госслужащих |
| Первичный рынок | От 5,74% | До 25 лет | От 300000 руб. | |
| Особая ипотека – без первого взноса | От 7,4% | До 25 лет | До 20 миллионов руб. | Программа страховых компаний: ЖК «Успенский квартал», ЖК «Королёв», ЖК «Городище», ЖК «Огни Москвы». Подходит для первичного и вторичного рынка |
| Под залог недвижимости | От 7,4% | До 25 лет | До 20 миллионов руб. | Подходит для самозанятых, ИП и людей, которые не могут подтвердить свои доходы |
| На коммерческую недвижимость | От 11,74% | До 25 лет | От 300000 руб. | Снижение ставки по кредиту при применении тарифов «СБАЛАНСИРОВАННЫЙ» или «ВЫГОДНЫЙ». Предусмотрена скидка – 0,5% от базовой ставки для госслужащих |
По программе «Вторичный рынок» и «Первичный рынок» достаточно сделать первый взнос – 5%, когда по другим программам, помимо «Особой ипотеки», минимальный первичный платеж составляет 20%.
Ипотеку в Транскапиталбанке можно получить без документального подтверждения доходов (при первом взносе свыше 30% от стоимости кредитуемого жилья), а также без необходимости внесения первоначального платежа. Требования к заемщикам:
- гражданство РФ или ближайшего зарубежья;
- возраст: от 21 до 75 лет;
- статус: физическое лицо, самозанятые и ИП;
- трудовой стаж: от 3 месяцев;
- наличие положительной кредитной истории.
Предусмотрено оформление страховки на будущую собственность. Если человек, который подает заявку, старше 65 лет, необходимо оформить услугу личной страховой защиты. Требуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справку 2-НДФЛ или по форме банка, документы на недвижимость. Для зарплатных клиентов предусмотрена сниженная процентная ставка. Ипотеку можно закрыть досрочно без штрафных санкций и комиссий.
Если потенциальный заемщик не имеет возможности подтвердить свои доходы документально, банк потребует внести повышенный первый взнос по ипотеке, не менее 30%.
Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Перекредитация актуальна для многих соискателей, потому что эта услуга позволяет снизить процентную ставку, изменить ежемесячный платеж, снять залоговое обременение с недвижимости или скорректировать дату платежа. Условия:
- сумма: от 300000 до 20 миллионов рублей;
- срок: до 25 лет;
- ставка: от 5,74% годовых.
Требования к заемщику такие же, что при оформлении ипотеки в ТКБ. Сохраняется скидка в размере — 0,5% для государственных служащих. Предусмотрено досрочное погашение займа без уплаты комиссии на любом этапе выплаты.
Как подать заявку на ипотеку
Прежде чем оформлять заявку, можно рассчитать процентную ставку и выявить ежемесячный платеж с помощью онлайн калькулятора. Процесс проходит на официальном сайте ТКБ. Оформление заявки:
- Посетить ресурс.
- Выбрать вкладку «Ипотека» или «Рефинансирование».
- Указать вид недвижимости.
- Прописать сумму ипотеки, срок и первый взнос.
- Заполнить персональные данные.
Клиенты должны подходить под требования банка, как и недвижимость, которую они собираются кредитовать. После предварительного одобрения, необходимо дождаться звонка от специалиста, а потом со всем пакетом документов посетить ближайший офис ТКБ для дальнейшего оформления.
Плюсы и минусы
Достоинства и недостатки процедуры в ТКБ:
Прежде чем подавать заявку, необходимо собрать документы, определиться с видом недвижимости и сроком.
Подводные камни
Оформление страховки – обязательно. ТКБ сотрудничает только с аккредитованными страховыми компаниями, поэтому клиенты находятся под надежной защитой. Другие нюансы оформления:
- Ипотека погашается аннуитетными платежами. Обслуживание и работа специалистов банка предоставляется на бесплатной основе.
- Для клиентов других банков предусмотрено перекредитование. Если клиент желает рефинансировать кредит, взятый в ТКБ, предусмотрена реструктуризация через ипотечный центр.
- Отказ гарантирован тем, кто имеет просрочки по текущим долгам или имеет неисполнение финансовых обязательств по старым договорам.
- Если у человека открыт вклад в ТКБ или он пользуется карточкой банка, оформление проходит в ускоренном режиме.
- Дистанционная заявка проводится через сервис Цифровая ипотека.
Если человек получает зарплату в ТКБ или выплатил кредит в этом банке, процент одобрения ипотеки или рефинансирования намного выше.
Аналоги в других банках
Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:
| Название банка | Описание | Рейтинг |
| ТКБ | Годовая ставка от 5,74%. Срок до 25 лет. Сумма — до 20 миллиона руб. Первичный взнос – 20% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа банк | Годовая ставка от 5,99%. Срок до 30 лет. Сумма — до 12 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Сбербанк | Годовая ставка – от 10%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Райффайзенбанк | Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 30 лет. Сумма — до 30 миллиона руб. Первичный взнос – от 10% | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ | Годовая ставка – от 6,1 %. Срок до 30 лет. Сумма — до 60 миллиона руб. Первичный взнос – 15% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Лидирующие позиции у Альфа банка и ТКБ. Обе компании предлагают сниженные ставки для госслужащих и имеют обширное количество акционных программ. В таблице стартовая раскладка по процентам. При оформлении они, чаще всего выше на 2-5%.
Отзывы
Изольда, 34 года, г. Москва
Как и в любом банке, процесс оформления ипотеки в ТКБ длительный. Много времени отводится для оценки недвижимости. По итогу, я оформила кредит со ставкой 9,9%, не считая страховки от которой отказаться нельзя.
Читайте далее:Михаил, 29 лет, г. Воронеж
Выплачиваю ипотеку от Сбербанка на достаточно жестких условиях. В данный момент ищу компанию для рефинансирования долга. Жаль, что у нас нет в городе банка ТКБ, потому, что условия заманчивые. Наконец-то самозанятых и ИП тоже стали считать «за людей».
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
ТКБ предлагает, конечно, хорошие ставки, но можно найти банк с куда лучшими условиями, например, тот же Сбер. Ипотека – это все-таки не спринтерская дистанция, а марафонская. Нужно искать самые выгодные условия, чтобы от купленной квартиры воротить не стало. Адекватная величина ежемесячного платежа хотя бы до невроза не доведет.Вам нравится комментарий?
Мне очень понравились условия, при которых можно получить ипотечный кредит в ТКБ. По моему мнению, на таких условиях он доступен многим молодым людям. Очень толково сделана таблица предложений банка по кредитованию населения и многодетных семей.Вам нравится комментарий?