Рефинансирование в ВТБ

Чтобы переписать кредитный договор на меньший процент, предусмотрено рефинансирование в ВТБ. Можно оформить заявку по двум документам. Для этого достаточно изучить условия банка, собрать пакет документов, получить одобрение и соблюсти порядок финансовой сделки. Чтобы процесс прошел в ускоренном режиме, следует разобраться во внутренней политике банковского предприятия и проанализировать рекомендации специалистов.

Рефинансирование кредитов ВТБ

ВТБ заслуженно входит в ТОП-10 самых надежных банков России, который предлагает большое количество финансовых программ. У любой процедуры есть внутренние подводные камни, поэтому, чтобы быстро оформить перекредитования долговых обязательств, необходимо изучить условия предоставление услуги, ознакомиться с образцом заявления по каждому виду рефинансирования и подать заявку. Основные условия: сумма от 50000 до 5 миллионов руб., срок кредита от 6 месяцев до 7 лет для постоянных клиентов и до 5 лет для других заёмщиков.

Такие условия прописаны на официальном сайте ВТБ, но по факту процентная ставка, сроки и суммы варьируются, в зависимости от ситуации:

Уникальность этого финансового предприятия в том, что для любого вида перекредитования действует базовая ставка, которая начинается от 6%. Ее изменение зависит исключительно от того, насколько человек подходит под требования банка.

Рефинансирование в ВТБ потребительских кредитов других банков

ВТБ занимается рефинансированием любых долгов, в том числе кредитов под залог недвижимости. Заемщик может рассчитывать на сумму до 5 миллионов на 7 лет. Другие особенности рефинансирования:

1. Процедура позволяет перекредитоваться с дополнительной суммой. То есть, человек может взять деньги для погашения действующих долгов и часть на свои личные нужды.
2. Если до окончания срока выплат по действующему договору осталось менее 3 месяцев, то услуга рефинансирования не предоставляется. В идеале можно обращаться после первых трех платежей.
3. Валюта кредита.
4. Выплачивать рефинансированный займ нужно будет ежемесячно, но человек может получить отсрочку первого платежа и обсудить регулярную дату выплат.
5. Можно закрывать займ большими частыми или провести досрочное погашение без штрафных санкций.
6. Если присутствует просроченная задолженность по кредиту, то в рефинансировании будет отказано.
7. ВТБ принимает заявки по перекредитации залоговых и беззалоговых займов, потребкредита, автокредита, ипотечного кредитования и долгов в МФО.
8. Можно рассчитывать на отложенный платёж без комиссий и пени.
9. Для новых клиентов ВТБ  предусмотрена программа «Финансовый резерв». Это услуга добровольного страхования, от которой можно отказаться.
10. Опция «Льготный платеж» позволяет уменьшить сумму первых платежей.

Пеня при не оплате очередного платежа составляет 0,1% в сутки от суммы платежа.

Рефинансирование потребкредита ВТБ в ВТБ

В ВТБ банке не подлежат перекредитованию займы самой финансовой организации и компаний Группы ВТБ (в том числе Банк Москвы), а также нет партнерского договора и корпорацией ПАО «Почта Банк». Несмотря на то, что рефинансирование действующего кредита ВТБ в ВТБ не предусмотрено, специалисты организации всегда найдут альтернативный вариант для своих клиентов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредитная организация предлагает несколько видов рефинансирования для работающих граждан, пенсионеров и молодых семей. Особые условия гарантированы по военной ипотеке, а также для зарплатных клиентов банка. Для отдельной категории граждан предоставляются более лояльные условия, если они попадают под программу или предоставили гарантии выплаты долга.

Рефинансирование ипотеки ВТБ в ВТБ в 2021

Компания ВТБ принимает заявки от граждан, при наличии действующей ипотеки в других банковских организациях. Лучше обращаться после того, как пройдет полгода, после оформления кредита, но ВТБ рассматривает заявки людей, которые уже сделали три платежа по долгу. Нюансы процесса:

1. Без подтверждения дохода такая услуга не предоставляется.
2. Придется заказать оценку квартиры или другой недвижимости повторно, а также предоставить расширенный пакет документов (если сравнивать с рефинансирование потребкредита или кредитки).
3. Необходимо внесение первого взноса, потому что кредитуется не более 80% от стоимости жилья.
4. Если человек оформляется с материнским капиталом, то он может заменить первоначальный взнос.
5. Потенциальный заемщик проходит стандартную процедуру проверки. Послабления доступны только зарплатным клиентам и людям, которые уже брали займы в ВТБ и благополучно их выплатили.

Предусмотрены акции с пониженной процентной ставкой по программам: семейная или военная ипотека.

Если компания ВТБ отказала в рефинансировании, то повторное обращение возможно не ранее, чем через 3 месяца.

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Если от страховки по потребительскому кредиту клиент может отказаться, то в случае займа на авто, покупка полиса – обязательная процедура, продиктованная законодательством.

Особенности автокредита:

1. Автокредит предоставляется для физических лиц. Минимальный взнос – от 10%.
2. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Базовый процент – от 6,4% годовых.
3. Принимается даже залоговый транспорт, а рефинансирование автокредита позволит снять обременения в виде залога.
4. Не взимаются комиссионные за выдачу кредита, перевод в другой банк, досрочное погашение.
5. Деньги после оформления переводятся на дебетовую карту заемщика или перечисляются на расчетный счет автосалона.

Можно заключить договор без  оформления полиса КАСКО, но покупка ОСАГО является обязательным пунктом.

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья

Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Задать вопрос

Условия, документы, требования к заемщикам

Чтобы подать заявку на переоформление потребительского, ипотечного займа или автокредита требуется предоставить пакет документов. В зависимости от статуса человека в ВТБ, он свой. Для людей, которые уже брали в кредит в этом финансовом предприятии или получают здесь зарплату, список документации следующий:

1. Паспорт РФ и второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.
2. Реквизиты счёта в другом банке для погашения действующего кредита.
3. Справка по форме банка, которая подтверждает финансовую состоятельность (минимальная сумма дохода – 15000 в месяц).

Список документации для будущих клиентов немного другой:

Перечень бумаг для рефинансирования кредиток и потребительских займов небольшой. Для переоформления других видов займа потребуется дополнительный список документации: бумаги на движимое или недвижимое имущество, документы созаемщиков и залогового обеспечения. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка обязательна.

Рефинансирование доступно пенсионерам, но если речь идет о работающем гражданине, но его непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 12 месяцев.

Как проходит процедура

Оставить заявку на рефинансирование можно в онлайн режиме через личный кабинет. Предварительно есть возможность провести расчет процентной ставки с помощью калькулятора. В некоторых случаях заявка передается кредитному эксперту, который может позвонить заявителю для уточнения данных из анкеты.

Калькулятор

Как оформить заявку

Для того, чтобы отправить запрос в ВТБ 24, предусмотрена пошаговая инструкция:

1. Зайти на официальный сайт ВТБ
2. Перейти на вкладку «Рефинансирование»;
3. Ввести номер мобильного телефона, ФИО;
4. Прописать данные о работе и доходах.

Предварительное решение будет известно через 2 минуты. Если оно положительное, то человек с полным пакетом документации должен посетить ближайшее отделение ВТБ, подписать договор, получить деньги для погашения предыдущего займа или доверить перевод сотрудникам банка.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки рефинансирования в ВТБ:

Процентная ставка по «Рефинансированию» с услугой страхования варьируется от 6,4% до 14,2%, а без нее: от 10,4 до 17,6%.

Аналоги в других банках

Причины отказа

Внутри банка действует своя политика безопасности во время проверки потенциальных заемщиков. Человек получит отказ, если отправляется заявка без подтверждения дохода или наличие просрочек по действующим и закрытым договорам. Автоматический отказ обеспечен лицам с судимостью, если в анкете указаны неверные сведения, при низком доходе или с большой суммой долгов в совокупности.

Не стоит обращаться в банк наобум, необходимо собрать документы и проверить все пункты соответствия требованиям.

Советы

В связи с тем, что ВТБ не занимается рефинансированием кредитов своего банка, заемщик может воспользоваться услугой реструктуризации, если у него возникли проблемы с выплатами или взять новый займ, параллельно действующему. Рекомендации:

1. Кредитной картой ВТБ можно закрыть долг, но сделать это нужно с помощью сотрудника банка, а не самостоятельно.
2. Без страховки процент на несколько пунктов выше и она повышает шансы на одобрение.
3. Если рассчитать условия на калькуляторе, система выдает примерную раскладку. Не стоит рассчитывать, что они сохранятся во время оформления.

Если человек добросовестно исполняет свои долговые обязательства, то практически все услуги в ВТБ доступны на бесплатной основе. Даже погашать переоформленный займ можно без комиссии в отделениях банка, через банкоматы и в онлайн приложении компании.

Ответы на вопросы

Отзывы

Илья, 45 лет, г. Сызрань
По опыту знаю, что рефин-е ипотеки других банков в ВТБ, как и в других компаниях, сопряжено рядом неприятных моментов, основной из которых – длительность процесса. Перекредитация ипотечного жилья требует прохождения практически всех этапов, которые необходимы при первичном оформлении.

Оксана.Ю 38 лет, г. Москва

Без страховки практически все заявки отклоняются, потому что банк желает получить гарантии погашения задолженности. Альтернатива – рефинансирование с залоговым обеспечением, если речь идет о обычном кредите. Если хотите получить услугу рефинансирования в ВТБ, соглашайтесь на все условия, которые предлагаются специалистом. Средняя ставка получается не высокой, в районе 15%.

Рефинансирование в Газпромбанке

Рефинансирование в УБРиР

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Рефинансирование в ПСБ

Рефинансирование в МеталлИнвестБанке

Рефинансирование в СКБ Банке

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Наталья Еськова

Эксперт по банковскому делу.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.

Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)

• Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
• Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
• SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022