Рефинансирование в ВТБ

Чтобы переписать кредитный договор на меньший процент, предусмотрено рефинансирование в ВТБ. Можно оформить заявку по двум документам. Для этого достаточно изучить условия банка, собрать пакет документов, получить одобрение и соблюсти порядок финансовой сделки. Чтобы процесс прошел в ускоренном режиме, следует разобраться во внутренней политике банковского предприятия и проанализировать рекомендации специалистов.

Рефинансирование кредитов ВТБ

ВТБ заслуженно входит в ТОП-10 самых надежных банков России, который предлагает большое количество финансовых программ. У любой процедуры есть внутренние подводные камни, поэтому, чтобы быстро оформить перекредитования долговых обязательств, необходимо изучить условия предоставление услуги, ознакомиться с образцом заявления по каждому виду рефинансирования и подать заявку. Основные условия: сумма от 50000 до 5 миллионов руб., срок кредита от 6 месяцев до 7 лет для постоянных клиентов и до 5 лет для других заёмщиков.

рефинансирование втб24

Такие условия прописаны на официальном сайте ВТБ, но по факту процентная ставка, сроки и суммы варьируются, в зависимости от ситуации:

СуммаСтавка для зарплатных клиентов со страховкойСтавка для зарплатных клиентов без страховкиСтавка для новых заемщиков ВТБ со страховкойСтавка для новых заемщиков ВТБ без страховки
От 50000 до 1 миллиона руб.6,0–13,8%10,0–17,2%7,5–13,8%11,5–17,2%
От 1 миллиона6,0–11,8%10,0–15,8%6,5–13,8%10,5–17,2%

Уникальность этого финансового предприятия в том, что для любого вида перекредитования действует базовая ставка, которая начинается от 6%. Ее изменение зависит исключительно от того, насколько человек подходит под требования банка.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ

Рефинансирование в ВТБ потребительских кредитов других банков

ВТБ занимается рефинансированием любых долгов, в том числе кредитов под залог недвижимости. Заемщик может рассчитывать на сумму до 5 миллионов на 7 лет. Другие особенности рефинансирования:

  1. Процедура позволяет перекредитоваться с дополнительной суммой. То есть, человек может взять деньги для погашения действующих долгов и часть на свои личные нужды.
  2. Если до окончания срока выплат по действующему договору осталось менее 3 месяцев, то услуга рефинансирования не предоставляется. В идеале можно обращаться после первых трех платежей.
  3. Валюта кредита.
  4. Выплачивать рефинансированный займ нужно будет ежемесячно, но человек может получить отсрочку первого платежа и обсудить регулярную дату выплат.
  5. Можно закрывать займ большими частыми или провести досрочное погашение без штрафных санкций.
  6. Если присутствует просроченная задолженность по кредиту, то в рефинансировании будет отказано.
  7. ВТБ принимает заявки по перекредитации залоговых и беззалоговых займов, потребкредита, автокредита, ипотечного кредитования и долгов в МФО.
  8. Можно рассчитывать на отложенный платёж без комиссий и пени.
  9. Для новых клиентов ВТБ  предусмотрена программа «Финансовый резерв». Это услуга добровольного страхования, от которой можно отказаться.
  10. Опция «Льготный платеж» позволяет уменьшить сумму первых платежей.

Пеня при не оплате очередного платежа составляет 0,1% в сутки от суммы платежа.

совет по досрочному погашению

Рефинансирование потребкредита ВТБ в ВТБ

В ВТБ банке не подлежат перекредитованию займы самой финансовой организации и компаний Группы ВТБ (в том числе Банк Москвы), а также нет партнерского договора и корпорацией ПАО «Почта Банк». Несмотря на то, что рефинансирование действующего кредита ВТБ в ВТБ не предусмотрено, специалисты организации всегда найдут альтернативный вариант для своих клиентов.

Рефинансирование ипотечного кредита

Кредитная организация предлагает несколько видов рефинансирования для работающих граждан, пенсионеров и молодых семей. Особые условия гарантированы по военной ипотеке, а также для зарплатных клиентов банка. Для отдельной категории граждан предоставляются более лояльные условия, если они попадают под программу или предоставили гарантии выплаты долга.

Рефинансирование ипотеки ВТБ в ВТБ в 2021

Компания ВТБ принимает заявки от граждан, при наличии действующей ипотеки в других банковских организациях. Лучше обращаться после того, как пройдет полгода, после оформления кредита, но ВТБ рассматривает заявки людей, которые уже сделали три платежа по долгу. Нюансы процесса:

  1. Без подтверждения дохода такая услуга не предоставляется.
  2. Придется заказать оценку квартиры или другой недвижимости повторно, а также предоставить расширенный пакет документов (если сравнивать с рефинансирование потребкредита или кредитки).
  3. Необходимо внесение первого взноса, потому что кредитуется не более 80% от стоимости жилья.
  4. Если человек оформляется с материнским капиталом, то он может заменить первоначальный взнос.
  5. Потенциальный заемщик проходит стандартную процедуру проверки. Послабления доступны только зарплатным клиентам и людям, которые уже брали займы в ВТБ и благополучно их выплатили.

Предусмотрены акции с пониженной процентной ставкой по программам: семейная или военная ипотека.

Если компания ВТБ отказала в рефинансировании, то повторное обращение возможно не ранее, чем через 3 месяца.

Рефинансирование автокредита для физических лиц

Если от страховки по потребительскому кредиту клиент может отказаться, то в случае займа на авто, покупка полиса – обязательная процедура, продиктованная законодательством.

нюансы рефинансирования автокредита в втб

Особенности автокредита:

  1. Автокредит предоставляется для физических лиц. Минимальный взнос – от 10%.
  2. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Базовый процент – от 6,4% годовых.
  3. Принимается даже залоговый транспорт, а рефинансирование автокредита позволит снять обременения в виде залога.
  4. Не взимаются комиссионные за выдачу кредита, перевод в другой банк, досрочное погашение.
  5. Деньги после оформления переводятся на дебетовую карту заемщика или перечисляются на расчетный счет автосалона.

Можно заключить договор без  оформления полиса КАСКО, но покупка ОСАГО является обязательным пунктом.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Условия, документы, требования к заемщикам

Чтобы подать заявку на переоформление потребительского, ипотечного займа или автокредита требуется предоставить пакет документов. В зависимости от статуса человека в ВТБ, он свой. Для людей, которые уже брали в кредит в этом финансовом предприятии или получают здесь зарплату, список документации следующий:

  1. Паспорт РФ и второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.
  2. Реквизиты счёта в другом банке для погашения действующего кредита.
  3. Справка по форме банка, которая подтверждает финансовую состоятельность (минимальная сумма дохода – 15000 в месяц).

Список документации для будущих клиентов немного другой:

необходимые документы

Перечень бумаг для рефинансирования кредиток и потребительских займов небольшой. Для переоформления других видов займа потребуется дополнительный список документации: бумаги на движимое или недвижимое имущество, документы созаемщиков и залогового обеспечения. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка обязательна.

Рефинансирование доступно пенсионерам, но если речь идет о работающем гражданине, но его непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 12 месяцев.

Как проходит процедура

Оставить заявку на рефинансирование можно в онлайн режиме через личный кабинет. Предварительно есть возможность провести расчет процентной ставки с помощью калькулятора. В некоторых случаях заявка передается кредитному эксперту, который может позвонить заявителю для уточнения данных из анкеты.

пошаговая инструкция

Калькулятор

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Как оформить заявку

Для того, чтобы отправить запрос в ВТБ 24, предусмотрена пошаговая инструкция:

  1. Зайти на официальный сайт ВТБ
  2. Перейти на вкладку «Рефинансирование»;
  3. Ввести номер мобильного телефона, ФИО;
  4. Прописать данные о работе и доходах.
Подать заявку на рефинансирование в ВТБ

Предварительное решение будет известно через 2 минуты. Если оно положительное, то человек с полным пакетом документации должен посетить ближайшее отделение ВТБ, подписать договор, получить деньги для погашения предыдущего займа или доверить перевод сотрудникам банка.

калькулятор для расчета суммы рефинансирования

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки рефинансирования в ВТБ:

Сниженная процентная ставка.
Возможность уменьшить переплату или сумму ежемесячных платежей
Предусмотрены кредитные каникулы.
Рефинансирование позволит снять залог с кредитного имущества.
Приходится оформлять страховку, иначе высокий риск получить отказ или банк предложит повышенную процентную ставку.

Процентная ставка по «Рефинансированию» с услугой страхования варьируется от 6,4% до 14,2%, а без нее: от 10,4 до 17,6%.

Аналоги в других банках

Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕГодовая ставкаСрокСуммаРейтинг
Райффайзенбанк7,99%До 5 летДо 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа БанкОт 6,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
РосбанкОт 6,5%До 7 лет50 тр.- 3 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ВТБОт 6,4%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиРОт 6,5%До 10 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
МТС БанкОт 6,9%До 5 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
ТрансКапиталБанкОт 6,99%До 20 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐☆☆
МеталлинвестБанкОт 6,8%До 5 лет50 тр.- 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ПСБОт 5,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐

Причины отказа

Внутри банка действует своя политика безопасности во время проверки потенциальных заемщиков. Человек получит отказ, если отправляется заявка без подтверждения дохода или наличие просрочек по действующим и закрытым договорам. Автоматический отказ обеспечен лицам с судимостью, если в анкете указаны неверные сведения, при низком доходе или с большой суммой долгов в совокупности.

Не стоит обращаться в банк наобум, необходимо собрать документы и проверить все пункты соответствия требованиям.

Советы

В связи с тем, что ВТБ не занимается рефинансированием кредитов своего банка, заемщик может воспользоваться услугой реструктуризации, если у него возникли проблемы с выплатами или взять новый займ, параллельно действующему. Рекомендации:

  1. Кредитной картой ВТБ можно закрыть долг, но сделать это нужно с помощью сотрудника банка, а не самостоятельно.
  2. Без страховки процент на несколько пунктов выше и она повышает шансы на одобрение.
  3. Если рассчитать условия на калькуляторе, система выдает примерную раскладку. Не стоит рассчитывать, что они сохранятся во время оформления.

Если человек добросовестно исполняет свои долговые обязательства, то практически все услуги в ВТБ доступны на бесплатной основе. Даже погашать переоформленный займ можно без комиссии в отделениях банка, через банкоматы и в онлайн приложении компании.

Ответы на вопросы

Что такое рефинансирование ипотеки в втб простыми словами?
Можно рефинансировать кредит ВТБ в ВТБ?
Сколько рассматривается заявка на рефинансирование в ВТБ?
Рефинансирует ли ВТБ свою ипотеку?
Какие есть особенности рефинансирования в втб кредитной карты сбербанка?
Почему втб отказывает в рефинансировании ипотеки?
Рефинансирует ли втб свои кредиты в 2021 году?
Сколько втб рассматривает заявку на рефинансирование?
Возвращается ли страховка при рефинансировании кредита в втб?

Отзывы

Илья, 45 лет, г. Сызрань
По опыту знаю, что рефин-е ипотеки других банков в ВТБ, как и в других компаниях, сопряжено рядом неприятных моментов, основной из которых – длительность процесса. Перекредитация ипотечного жилья требует прохождения практически всех этапов, которые необходимы при первичном оформлении.

Оксана.Ю 38 лет, г. Москва

Без страховки практически все заявки отклоняются, потому что банк желает получить гарантии погашения задолженности. Альтернатива – рефинансирование с залоговым обеспечением, если речь идет о обычном кредите. Если хотите получить услугу рефинансирования в ВТБ, соглашайтесь на все условия, которые предлагаются специалистом. Средняя ставка получается не высокой, в районе 15%.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Diana7

    Какие есть особенности рефинансирования в ВТБ ипотеки, взятой в Сбербанке?Вам нравится комментарий?

    Ответить
    1. Наталья Еськина

      Рефинансирование – это обычная процедура ипотечного кредитование, но банк не выдает деньги на покупку недвижимости, а погашает долговые обязательства клиента в другом финансовом предприятии. Инструкция по оформлению рефинансирования в ВТБ:

      Сбор документации на недвижимость и выбор программы.
      Оформление анкеты и рассмотрение заявки.
      После предварительного одобрения, рассмотрение документов на жилье.
      Процедура выплаты долга по предыдущему ипотечному договору.
      Снятие обременения с недвижимости и регистрация нового контракта по ипотеки в Росреестре.

      Все этапы обязательны. Перед тем, как обращаться в ВТБ, требуется взять в Сбербанке необходимые документы по ипотеке.Вам нравится комментарий?

      Ответить
  2. Инна Лушевская

    Как проходит рефинансирование ипотеки в ВТБ пошагово?Вам нравится комментарий?

    Ответить
    1. Экономист Олеся Антипова

      После того, как человек определился с банковской программой и видом жилья, которое будет оформляться, требуется подготовить пакет документации, подать заявку и завершить оформление. Шаги:

      Предоставляется: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договор о найме, данные о жилье, которое будет кредитоваться и информацию о первом взносе.
      Оформляется анкета в дистанционном режиме или в офисе банка. Заявка отправится на рассмотрение, и получить предварительное решение.
      Проводится оценка жилья, если банк устроила анкета человека. Когда выявлена его стоимость, определяется минимальный первый взнос, срок ипотеки и ежемесячный платеж.

      Оформление ипотечного займа занимает около месяца. Много времени уходит на регистрацию кредитного договора в Росеестре  и на улаживание нюансов, относительно оценки недвижимости.Вам нравится комментарий?

      Ответить
Что такое рефинансирование ипотеки в втб простыми словами?
Рефинансирование – это вид кредитного договора, который переводит действующий кредит в другое финансовое предприятие, предлагая сниженную процентную ставку или предоставляя более длительный срок на выплату, что значительно снизит ежемесячный платеж. Переоформление кредитной карты в ВТБ может быть выгодно как по снижению платежа, так и по экономии за счет снижения итоговой суммы процентов.
Можно рефинансировать кредит ВТБ в ВТБ?
ВТБ предлагает рефинансировать кредиты других банков. Если человека, который уже выплачивает ипотеку в этом финансовом предприятии и недоволен условиями, он может подать заявку только на реструктуризацию долга. Для этого должно быть основание, веские причины подтверждающие, что заемщик не в состоянии выполнять финансовые обязательства на прежних условиях.
Сколько рассматривается заявка на рефинансирование в ВТБ?
Предварительное решение человек получает практически сразу, но детальное рассмотрение анкеты занимает у службы безопасности 2-5 дней. Все зависит от полноты сведений и персональных показателей. Иногда процесс замедляется, если специалистам ВТБ требуется уточнить какие-то данные. Например, дополнительно переговорить с потенциальным заемщиком.
Рефинансирует ли ВТБ свою ипотеку?
Переоформить ипотечный кредит на новых, более выгодных для клиента условиях в ВТБ можно будет только в том случае, если ипотека была оформлена не менее одного года назад. Рассмотрение заявки проводится в штатном режиме.
Какие есть особенности рефинансирования в втб кредитной карты сбербанка?
Обращаться в банк можно после того, как прошло полгода, после оформления кредитки. Рефинансирование карточки проходит в ускоренном режиме: 3-5 рабочих дней. Такая процедура доступна гражданам РФ с 21 года до 70 лет, с наличием постоянной регистрации в районе размещения отделения банка ВТБ. Основной нюанс: погашение задолженности в Сбербанке с нового пластика должен проводить сотрудник ВТБ. Если человек самостоятельно переведет деньги с кредитной карты в счет погашения другого займа, то процентная ставка может измениться.
Другие особенности: получение дополнительной суммы, которую можно потратить на любые нужды; возможность снижения объема переплаты и назначения единой даты внесения платежа по всем имеющимся кредитам.
Почему втб отказывает в рефинансировании ипотеки?
Получить отказ в ВТБ по рефинансированию могут люди, которые имеют просроченные задолженности по текущим кредитам или просто не подходят под условия кредитования. Причиной отказа также могут стать административные правонарушения, открытые судебные дела или слишком большая сумма запрашиваемого кредита.
Рефинансирует ли втб свои кредиты в 2021 году?
Конкретно рефинансирование уже имеющегося кредита в ВТБ этим же банком не предусмотрено, но человеку предоставляется возможность подать заявку на денежный займ для погашения имеющихся долгов. Условия сугубо индивидуальны по каждому клиенту. Если человек зарекомендовал себя, как ответственный заемщик, финансовое предприятие может пойти на уступки и предложить лояльные условия. Важно понимать, что не обязательно оформлять рефинансирование в другом банка. Иногда достаточно обратиться в ВТБ и рассмотреть альтернативные предложения компании.
Сколько втб рассматривает заявку на рефинансирование?
Срок варьируется от 2 до 5 дней, в зависимости от полноты предоставленной в анкете информации. Если человек уже является клиентом ВТБ: ранее брал кредит или получает зарплату на карту этого банка, то процесс рассмотрения заявки может пройти в ускоренном режиме.
Возвращается ли страховка при рефинансировании кредита в втб?
Если человек переносит свои долговые обязательства путем рефинансирования из одного банка в ВТБ, то он может отказаться от предыдущего договора страхования и оформить возврат премии. Происходит возврат части средств за период, когда заемщик не пользовался услугой. Такой вариант возможен при рефинансировании, если это предусматривают условия страховки. Процесс возврата страховки:
1. Обратиться в страховую компанию (не в банк).
2. Предоставить паспорт; кредитный договор; страховой полис; выписка, свидетельствующая об отсутствии текущих долгов по оплате; чеки на оплату страхового взноса.
3. Дождаться решения страховой организации.
Закон обязывает компании вернуть деньги, если гражданин обратился с заявлением о возврате страховки за неиспользованное время при рефинансировании, если она была оплачена наперед. Если оплата страховки осуществляется частями вместе с регулярными платежами, то возвращать нечего, ведь заемщик пользовался страховыми услугами в тот период, который оплачен.
Важно понимать, что при рефинансировании, переходе в другой банк, расторгнуть договор необходимо. Во время перекредитации в ВТБ, потенциальный заемщик вправе решить, нужна ли ему страховка или нет. Рефинансировать обычный кредит без услуги страхования вполне реально, но если речь идет об автокредите или ипотеке, то банк потребует оформление полиса на движимое или недвижимое имущество, чтобы застраховать риски.
Adblock
detector