Ипотека в Тинькофф банке

Ипотека в Тинькофф банке

Ипотека в Тинькофф банке – это услуга кредитования недвижимости. Обзавестись собственным жильем человек желает в любом возрасте, даже если он уже является пенсионером. Оформить кредит в Тинькофф на покупку квартиры может каждый гражданин в режиме онлайн, при соблюдении основных условий ипотечных займов. В банках дают ипотеку под небольшой процент, но есть нюансы процедуры.

Условия

Взять ипотеку в Тинькофф можно без подтверждения дохода. На условия сделки влияет вид приобретаемой собственности, срок кредитования, а также финансовое положение заемщика. Основные условия и возможности:

  1. Заявка рассматривается 2-3 дня.
  2. Требования к соискателю: гражданство РФ, регистрация на территории России, постоянный доход. Денег, которые человек получает ежемесячно должно хватать не только на погашение долга, но также на достойное проживание.
  3. Потребуется минимум документов: сканы паспорта, СНИЛС, справки 2 НДФЛ. Для ИП: фото паспорта, ИНН, налоговых деклараций. ОГРН. Документальное подтверждение уплаты всех налогов.
  4. Предусмотрено рефинансирование уже имеющихся у заемщика кредитов.
  5. Размер ставки начинается 8.5 %. Каждая заявка рассматривается индивидуально, снижение процентов зависит от уровня доверия к заемщику.

Возраст заемщиков – не менее важный фактор, чем финансовая стабильность. Возрастное ограничение – 75 лет, но есть нюанс. К этому возрасту кредит должен быть уже закрыт. То есть, если человек берет ипотеку на 15 лет, то на момент оформления займа ему должно быть не более 60. Ипотечные займы предоставляются только в национальной валюте.  Минимальные процентные ставки по сравнению с максимальным сроком кредитования:

Тип жилья%Взнос
Вторичное жилье8,515%
Новостройка615%
Частный сектор1040%
Коттедж или таунхаус1040%
Доля в квартире8,515%
Элитное жилье 8,515%

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера кредита. Банк определяет ее после анализа анкеты клиента. Несмотря на рекламу, которая говорит об ипотечном кредитовании без вложений, взять кредит на всю стоимость жилья практически невозможно. Тинькофф дает большие суммы, но чтобы купить недвижимость, придется внести первоначальный взнос. Он своего рода одна из гарантий платежеспособности клиента.

Клиент может взять в долг от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей. Срок кредитования – до 25 лет.

Калькулятор

Рассчитать кредит можно через ипотечный калькулятор на официальном портале Тинькофф. Если человек не имеет возможности зайти в интернет, можно позвонить по горячей линии сотруднику банка, который ответит на все имеющиеся вопросы. Кредитный калькулятор позволяет скорректировать ежемесячный платеж или подобрать удобный срок.

Ипотека на вторичное жилье

Оформить ипотеку на квартиру позволено, как в новостройке, так и в жилом фонде. На вторичное жилье и новостройку можно взять кредит на самых выгодных условиях, под 8,5% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. Предусмотрено кредитование с господдержкой. Варианты:

Молодая семья

Процент — 6 годовых. Первый взнос – сертификат на материнский капитал. Срок до 25 лет. Заявки на ипотеку за счет материнского капитала рассматриваются в течение 5 рабочих дней.

С господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется до 2022 года. Оформляется только на жилье на первичном рынке недвижимости. Ставка – 6%. Первоначальный взнос не менее 20%. Срок кредитования — до 25 лет. Ограничение по сумме: в Москве до 8 миллионов рублей, в регионах России до 3 миллионов рублей.

Под залог

Ставка от 11,25 до 22%, в зависимости от стоимости залогового и приобретаемого жилья. В качестве залога принимается недвижимость вторичного рынка: дома, квартиры, нежилые объекты. Лимит по сумме: 99 миллионов рублей. Срок до 20 лет.

Стоимость жилья оценивается экспертной комиссией из БТИ. Для пенсионеров кредитование проводится без дополнительных комиссий.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечные брокеры и реклама в интернете уверяют, что стать собственником жилья в кредит легко и не имея первого взноса, но практика показывает, что это не так. Без вложения собственных средств можно оформить заявку, если получить дополнительный займ у банков партнеров.

Как подать заявку

После того, как человек выбрал программу кредитования, необходимо собрать полный пакет документации и приступить к оформлению. Не менее важны оценочные мероприятия жилья, которое будет приобретаться в кредит. Процедуру проводит специалист из БТИ. Принимаются заявки по двум документам, но если банк запросит дополнительные бумаги, заявителю придется предоставить их сканы.

Разработана удобная программа дистанционного обращения, позволяющая заполнять анкеты в режиме онлайн. Алгоритм действий:

  1. Зайти на официальный портал Тинькофф.
  2. Пройти анкетирование. Все пункты обязательны для заполнения
  3. Выбрать срок кредитования. Указать сумму кредита и первоначальный взнос
  4. Прикрепить сканы документов.
  5. Отправить заявку и ожидать звонка оператора.

Сначала заполняется анкета, а потом предоставляются оригиналы документов курьеры, который будет оформлять договор с клиентом. Анкету необходимо заполнять также поручителю, если таковой имеется. В договоре предоставляется график платежей, где указана ежемесячная сумма и итоговая стоимость ипотеки. При досрочном погашении банк обязан произвести перерасчет.

Если человек платил за кредит большими суммами, то при внесении последних платежей, необходимо появиться в любое отделение банка для проведения перерасчета. Сотрудник рассчитает оставшуюся сумму долга, с учетом тех средств, которые уже есть на счету. Если нет денег для полного закрытия ссуды, можно погашать займ частями.

В Тинькофф предусмотрен личный кабинет для риэлторов.

Плюсы и минусы

Ипотечный кредит – это реальная возможность обзавестись собственным жильем, но в этом вопросе есть отрицательные стороны:

Плюсы и минусы
Личная недвижимость, которую потом можно будет передать по наследству
Небольшой ежемесячный платеж
Человек пользуется недвижимостью сразу после подписания договора, если речь идет о собственности в строящемся объекте
Чтобы ежемесячный платеж не бил по карману, приходится брать ипотеку на длительный срок
Страхование кредита
Процентная ставка по кредиту, высокие неустойки при задержке регулярного платежа, а также риск быть выселенным

Недвижимость является залоговой  до того момента, пока все финансовые обязательства не будут погашены перед банковской организацией.

Аналоги в других банках

Самые выгодные предложения других финансовых организаций на конец 2020 года:

БанкОписание Рейтинг
СбербанкРефинансирование. Ставка от 7,9%. Срок кредита до 30 лет. Сумма – до 7 миллионов рублей.⭐⭐⭐⭐☆
РосбанкКвартиры. Процентная ставка – от 6,39%. Сумма – до 120 миллионов рублей. Рассмотрение заявки – не более 4 дней.⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа-банкСтроящееся жилье. Ставка – от 7,79%. Срок – до 30 лет. Сумма – до 50 миллионов рублей. ⭐⭐⭐⭐⭐

В каждом из этих предложений есть подводные камни. Например, Сбербанк требуется большой пакет документов, Росбанк и Альфа-банк предлагает льготные условия только для приобретения строящегося жилья.

Частые ошибки

Ипотечные льготы можно получить по акциям от застройщика. Чаще всего в программы лояльности попадают люди, которые готовы закрыть ипотечную ссуду быстро. Здесь часто случаются неприятные нюансы из-за «недопонимания». Важно изучать все аспекты договора и понимать ряд тонкостей:

  1. Повышен возраст потенциальных заемщиков, которые могут подать заявку до 75 лет.
  2. Достаточно оплатить 15% от стоимости квартиры, чтобы получить кредит, а в некоторых случаях ипотека предоставляет без первого взноса.
  3. Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов.
  4. После одобрения заявки, регистрация недвижимости в Росреестре проводится в электронном виде. Последний нюанс позволяет не только пользоваться приобретенной собственностью, но также продать или подарить ее.
  5. Большая вероятность одобрения заявки у пенсионеров, чей возраст не превышает 65 лет. Людям старшего возраста в 90% случаев отказывают.

Если предоставить залоговый элемент или поручителя, который даст дополнительные гарантии закрытия финансовых обязательств в случае форс-мажорных ситуаций, то шансы на одобрение заметно возрастут. Официальная справка от работодателя станет существенным аргументом в пользу заемщика. Рекомендуется воспользоваться дополнительной услугой в виде страхования жизни.

Если есть возможность, то лучше внести внушительный первый взнос, который уменьшит сумму кредитования. Повысят шансы одобрения доказательства того, что у человека есть дополнительный доход: подработка, сдача в аренду личной собственности, официальная помощь родственников или государственных учреждений (пособия). Если банк вынес отрицательное решение, то не стоит сразу подавать повторное заявление. Следует разобраться, в чем может быть причина подобного решения.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Да
60.98%
Нет
39.02%
Проголосовало: 41

Отзывы клиентов

Варвара, 48 лет, г. Краснодар

Благодаря Тинькофф приобрела жилье в новостройке. Въехать смогла через полгода, по завершению строительства. Не могу сказать, что этот банк предлагает самый выгодный процент, но процедура прошла очень быстро и удобно. В Сбербанке я потратила несколько месяцев на сбор одной документации, а потом мне сказали, что я «не подхожу под профиль потенциального заемщика».

Иван, 39 лет, г. Москва

Живу в ипотечной квартире, благодаря тому, что Тинькофф дал ипотеку моей 69-летней маме. Все другие банки отказали, даже при повышенном первоначальном взносе. Вся процедура оформления прошла за 5 дней, что по российским меркам просто фантастика.

Семен, 58 лет, г. Уфа

Двоякое отношение к Тинькофф (завышают процент, требуют согласия на страховку), но не могу не согласиться с другими людьми, что оформляют все быстро и без проволочек.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Наталья Еськова/ автор статьи
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банке более 8 лет.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 2
  1. Ирина

    Тинкофф помог мне в кратчайшее время оформить ипотеку на жилье. Вся процедура заняла всего 5 дней. От других банков поступил отказ, а тут, пусть на более высокой процентной ставке, я все же смогла купить квартиру. Мне нужно было срочно решить квартирный вопрос и Тинькофф решил мою проблему. :idea:

  2. Екатерина

    Хочу выразить слова благодарности банку Тинькофф за возможность нам с мужем и маленьким ребенком жить в своей новенькой квартире. Два предыдущих банка нам, к сожалению, отказали, мы были очень расстроены, но решили все-таки попробовать последний вариант, и нам одобрили, счастью не было предела, спасибо вам!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: