Прежде чем брать кредит в Альфа банке, следует проанализировать все факторы «за» и «против». Сначала будет представлена информация кредитной организации, которая предлагается на официальном сайте компании, потом сводные данные по факту обращения. На основе этих сведений будут сделаны выводы, освещены полезные рекомендации специалистов и людей, которые имели опыт сотрудничества с Альфа банком.
Общая сводка о кредитах Альфа банка
Это финансовое предприятие охватывает практически все сферы кредитования. Человек может обратиться за автокредитом, кредитной карточкой, ипотечным займом, кредитом наличными или рефинансированием нескольких договоров других организации (не более 5 штук). Подробнее:
- Условия стандартные: возраст от 21 года до 70 лет, официальное трудоустройство от 3-х месяцев, возможность получения справки о доходах от работодателя, стабильный доход от 10000 руб/месяц, а также наличие прописки.
- Можно взять займ на сумму от 50 тысяч рублей до 5 миллионов на срок до 5 лет. Минимальный период сотрудничества – 1 год, но есть возможность досрочного погашения обязательств.
- Доступно оформление онлайн заявки, но заключение договора проводится в офисе или с участием выездного менеджера.
- Вне зависимости от продукта, годовая ставка варьируется от 9,9 до 22,99%. Альфа проводит периодические акции по отдельным направлениям, где процент может быть ниже, но не намного, максимум – 7,9%.
- Помимо основной процентной ставки важно учитывать расходы за страховку. Если заемщик не желает оформлять финансовую защиту, то базовая ставка увеличивается, как минимум на 2%.
- Неустойка за просрочку — 0,1% от суммы в сутки. Просрочка в течение более чем 90 дней без объяснения причины, банк автоматически вносит клиента в черный список.
- Справка о доходах потребуется, если сумма займа превышает 300000 рублей, но для того, чтобы повысить шансы на одобрение, следует предоставлять ее даже для незначительного объема кредитования.
- По данным с официального сайта, подавать заявки на кредитование могут даже индивидуальные предприниматели, но на практике даже физическим лицам, которые работают у ИП, проблематично получить существенную сумму у Альфы.
- Большой процент отказа лицам до 25 и после 60 лет.
- Ипотека, Автокредиты и рефинансирование таких долгов проводится с залоговым обеспечением собственности. Кредитные карты предоставляются с невысокой ставкой, но она меняется, как только человек снимает наличные деньги, или переводит их другим клиентам, в том числе юридическим лицам.
Рассрочка предусмотрена только на кредитных карточках.
Стоит ли брать потребительский кредит
Если сравнивать Альфу с другими кредитными предприятиями, то его нельзя отнести к консервативным компаниям как Сбербанк или очень лояльным как Тинькофф. Эта организация с хорошей репутацией, а большинство отрицательных отзывов связаны с некомпетентностью сотрудников, которые предоставляют услуги клиентам или невнимательности самих заемщиков во время оформления кредитного договора. Плюсы и минусы сотрудничества:
Средний период оформления кредита от 1 до 5 дней.
Самые выгодные кредитные продукты Альфа банка на февраль 2021 года
Ниже представлен ТОП лучших предложений Альфы по разным видам кредитования:
- Кредитная карта «Перекресток»: обслуживание – 490 руб/год, льготный период – 60 дней, лимит – до 700000 рублей, ставка – 23,99% (стандартные условия для кредитки). Можно снимать наличные деньги без комиссии до 200000 рублей.
- Кредит наличными и рефинансирование по ставке от 6,5% (по факту начальный процент от 7,99%).
- Автокредит от 8,8%, без учета услуги страхования.
Кредитные продукты на таких условиях предоставляются зарплатным клиентам, лицам, которые когда-то уже брали займ и погасили его без просрочек, а также потенциальным заемщикам, которые имеют вклады, накопительные счета в Альфе или участвуют в инвестиционной программе от банка.
Стоит ли досрочно погашать кредит
С некоторых пор ушло такое понятие, как «выгодное досрочное погашение». Более того, чаще всего за эту операцию взимают комиссию. По банковским правилам во время этой процедуры включается опция «перерасчет процентов» и компания вычитает коэффициент за период, которым заемщик не пользовался. Данное правило упразднила страховка, которая в большинстве банков является обязательным условием при оформлении любого вида займа, в том числе и в Альфа банке.
В связи с тем, что без страховки взять займ в этой организации сложно, досрочное погашение не несет никакой выгоды, потому что процент по страховой части перерасчету не подлежит. Можно схитрить и перед тем, как закрывать долг, подать заявку на отказ от страховки, чтобы частично вернуть денежные средства. Эта процедура не простая, но позволит извлечь выгоду тем, кто хочет заплатить все деньги по долговым обязательствам.
Рекомендации
Чтобы быстро одобрили кредит в Альфе, человек должен иметь постоянную работу с хорошей зарплатой и положительную кредитную историю. Бороться с услугой страхования, которую навязывают сотрудники, бесполезно, но в защиту этого банка стоит отметить, что такая практика присутствует практически во всех организациях. Если у человека были просрочки по прошлым займам, есть судимость или у него много действующих долгов, то получить положительное решение проблематично, даже если заемщик готов предоставить залог.
Чтобы повысить свои шансы, следует более тщательно подготовиться к оформлению: приготовить полный пакет документов, закрыть текущие просрочки, предложить залоговый элемент в качестве гарантии выплаты кредита или привлечь поручителя с хорошим послужным списком по кредитованию. Если у человека были просрочки по прошлым займам, есть судимость или у него много действующих долгов, то получить положительное решение проблематично, даже если заемщик готов предоставить залог.
Перед подписанием договора нужно внимательно читать каждый пункт. Если какие-то условия непонятны, настаивать, чтобы менеджер доходчиво разъяснил вопрос.
Отзывы
Ян, 29 лет, г. Ставрополь
Я брал кредиты в Альфе многократно. Быстрое оформление, вежливые сотрудники. Никаких нет. Ставки меня вполне устраивают, наверное, потому, что я обжигался во время сотрудничества с другими финансовыми организациями, где вместо 23,9% годовых на человека вещают долг со ставкой в 49%.
Читайте далее:София, 48 лет, г. Москва
Веры банкам нет, потому что на сайтах они пишут одно, чтобы привлечь клиентов, а на деле предлагают другое. Я обращалась в Альфу, хотела взять деньги под 6,5%. Сотрудницы мило кивали, но когда рассчитали ежемесячный платеж, я поняла, что проценты в два раза выше. Мне было сказано прямо, что раз я не хочу страховаться, годовой процент автоматически увеличивается на 5%.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Кто как, а я доверяю Альфа банку. Не раз брала кредиты, единственно напрягает необходимость страховки. Но в плюс поставлю оформление онлайн, когда очень надо, но не хочется вставать с дивана, и досрочное погашение. В общем, банк не хуже и не лучше других, нормальный.Вам нравится комментарий?
Все хорошо в Альфа-банке. И сотрудники вежливые, и быстрое оформление, и круглосуточная поддержка колл-центра. Но все положительные моменты перечеркивает навязывание страховки при оформлении кредита. Это прямое нарушение потребительских прав клиента. Данная услуга не является обязательной и каждый может от нее отказаться. Банк может установить более высокую процентную ставку по кредиту без страховки. Но только не выкручивать клиенту руки.Вам нравится комментарий?
Кредит от Альфа-Банка здорово выручил меня. Причём для его получения потребовалось минимум документов. Да, есть небольшие нюансы со страховкой, но если деньги нужны срочно да ещё и без залога — Альфа-Банк здорово выручит.Вам нравится комментарий?
Альфа-банк предлагает ставки по кредитам на уровне среднерыночных значение. В своем время я выплатил в этом банке кредит на автомобиль. Ставка – 8% вполне приемлемая. Но зато круглую сумму пришлось выложить за КАСКО. При чем оплачивать полис нужно было только в компании, которую порекомендовал Альфа-банк. А их тарифы завышены очень даже неплохо. Это единственный минус, который я бы хотел отметить как заемщик.Вам нравится комментарий?