Чтобы понять, какое финансовое учреждение выбрать: Тинькофф или Альфа Банк, следует рассмотреть сильные и слабые стороны этих компаний. Соискатель поймет, с кем ему лучше заключать договор о сотрудничестве, когда посмотрит сводные таблицы по отдельным продуктам и сравнит показатели по кредитам, кэшбэку, денежным операциям, условиям обслуживания.
Что лучше: Тинькофф или Альфа банк
Эти банковские предприятия предоставляют услуги не только частным, но также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Основные сферы обслуживания:
- Потребительские кредиты, ипотека, автокредиты и рефинансирование долговых обязательств сторонних банков.
- Дебетовые и кредитные карточки.
- Вклады, накопительные (срочные) счета, инвестиционные программы.
- Обслуживание компаний и ИП, предоставление РКО и помощь в ведении бизнеса.
- Работа отделений, где происходит обслуживание население: прием оплаты, консультирование, оформление банковских продуктов.
Конкуренты входят в ТОП 10 лучших финансовых учреждений на территории России, имеют высокий показатель надежности и лицензии на все виды услуг.
Для ООО и для ИП
Анализ будет проведен по каждой сфере деятельности и начнется исследование с предоставления услуг бизнесменам крупных компаний и ИП. Полная раскладка:
| Название процедуры | Tinkoff | Alfa |
| Открытие расчетного счета и плата за ежемесячное обслуживание | Бесплатное открытие, обслуживание первые 4 месяца бесплатно Без визита в банковское учреждение 3% на остаток по счету | Бесплатное открытие, обслуживание Можно подать заявку онлайн 3% на остаток по счету |
| Бонусные программы для ООО и ИП | От 1 до 30% кэшбэк и до 220 000 рублей на сервисы партнеров | До 5% кэшбэк за бизнес-расходы и 300 000 руб. бонусы на развитие |
| Овердрафт без залога | До 3 миллионов под 1% | До 3 миллионов под 1% |
| Овердрафт с залогом | До 15 миллионов под 9% годовых | До 10 миллионов под 15-18% годовых |
| Тарифы РКО | Тариф «Простой»: Абонплата – 490 ₽ переводы по 49 ₽ 3 платежки бесплатно 4% годовых на остаток Комиссии: за пополнение — 0,15%, за снятие наличных – 1,5% + 99 руб. | Тариф «Лучший старт» Абонплата – 490 ₽ переводы по 50 ₽ 3 платежки бесплатно 3% годовых на остаток Комиссии: за пополнение — 0,15%, за снятие наличных – 1,25% + 159 руб. |
| Обслуживание | Полностью дистанционное | Частично онлайн |
| Кредиты для ИП | Займы на дебетовую карточку под залог недвижимого имущества. Ставка – от 6,9% годовых. Срок – до 15 лет. Сумма – до 15000000 руб. | Только овердрафт в рамках обслуживания р/с |
| Кредиты для ООО | Только овердрафт в рамках обслуживания р/с |
Последний пункт в обоих случаях имеет свои преимущества и недостатки. Не всем клиентам нравится дистанционное сотрудничество. Некоторые предпочитают посещать офис и общаться с менеджерами лично. Оба предприятия не берут плату за обслуживание, если нет оборота. Гарантированный процент — 3 % на остаток по счёту. Предоставляется доступ в бесплатный мобильный банк и персональный менеджер. Выгодный эквайринг: бесплатное подключение и аренда терминалов, работа с основными платёжными системами, зачисление денег на счёт день в день.
Если анализировать все позиции, то лидером по этой категории становится Тинькофф. Если Альфа предоставляет только овердрафт на крупные суммы, то оппонент позволяет подавать заявки на кредит под выгодный процент. Более того, по отзывам потребителей, в Alfa Bank высокий отказ по кредитным продуктам людям, которые работают на индивидуальных предпринимателей.
Ограничения для ИП! В Тинькофф сумма и проценты для ООО такие же, как и для ИП, а в Альфа для физических лиц и предпринимателей максимальная сумма – 3 миллиона и залоговое обеспечение необходимо при лимите от 1 миллиона рублей.
Кредитная карта Альфа банк или Тинькофф
Финансовые предприятия предлагают широкую линейку кредитов, но выделяются два продукта: у Тинькофф – Карта «Платинум», у Альфы – «100 дней без процентов». Таблица сравнения:
| Позиции | Тинькофф | Alfa Bank |
| Беспроцентный период | до 365 дней при покупках у партнеров период по стандарту — 55 120 дней на рефинансирование других кредитов | 100 дней при любых покупках в рамках лимитов, в том числе на рефинансирование продуктов других банков |
| Обслуживание, ₽ | 590 | 1190 |
| Лимит, ₽ | От 60000 до 700000 | От 50000 до 1 миллиона, в зависимости от вида пластика |
| Комиссия за снятие наличных денег | 290 рублей или 2,9% | Льготное обналичивание до 50000 руб/месяц. Далее 5,9% от суммы, не менее 500 руб. |
| Процентная ставка при соблюдении условий | 12% | 14,99% |
| Ставка, если снимать наличные или переводить деньги за кредиты и частным лицам | 49,9% | При снятии свыше лимита – 49,9% |
| Выдача пластика | Курьером | Курьером или в офисе |
У Тинькофф более низкая ставка, но на Альфе разрешено льготно снимать до 50000 рублей в месяц. Клиенты должны понимать, что карточкой выгодно пользоваться только при безналичной оплате. Если человек будет снимать наличные в Тинькофф или свыше лимита в Альфе, переводить деньги через приложение на счета других лиц или совершать погашение кредитов, беспроцентный период обнулиться и сразу активируется повышенная процентная ставка.
На пластиках предусмотрены программы лояльности: на авиа и ЖД билеты, в театры и кино, на номера в гостиницах и т.д.
Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк
Оба банка выпускают дебетовые карты, на которых можно выбирать валюту. Существует пластик узкого сегмента, например, на совершение покупок в гипермаркетах формата Магнит и Перекресток. Также предусмотрены продукты для геймеров, шопоголиков и любителей косметики, где начисляется повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров.
На всех видов пластика разрешено открытие дополнительных счетов на одном пластике. Универсальная карта у Тинькофф – Блэк, а у Альфа — Альфа-карта Таблица сравнения:
| Позиции | Тинькофф Блэк | Альфа-карта |
| Выпуск | Бесплатно
| |
| Валюта | рубли, доллары, евро | |
| Обслуживание, (рублей/месяц) | 99 | 100 |
| % на остаток по счету | 6% | 6% |
| Кэшбэк | От 1 до 30% | 2% |
| Лимит по бесплатному снятию наличных денег ( ₽) | До 150000 руб. | До 100000 |
| Лимит по бесплатным переводам, (₽) | До 20000 руб. | До 100000 |
| Возможность бесплатного обслуживания | Должно присутствовать на открытом депозите от 30000 ₽ | Минимальная сумма расходов – от 10000 ₽. или открытие Альфа-Счета |
Вывод: по дебетовому пластику предлагаются практически равноценные условия, но следует подтвердить или опровергнуть явные преимущества того или иного предприятия:
- Валютные счета у Тинькофф открываются с бесплатным обслуживанием.
- Alfa Bank начисляет стабильный кэшбэк в 2% практически по всем операциям. В Тинькофф повышенная ставка только на отдельные категории, которые требуется самостоятельно назначать в мобильном приложении, а также у банков партнеров.
- Переводить деньги бесплатно не получится, если человек не знает всех реквизитов карточки или счета. Например, по номеру телефона.
На дебетовых продуктах дополнительно взимается дополнительная плата за смс оповещения в обеих компаниях в размере 59 руб/месяц. Чтобы сэкономить, можно деактивировать эту функцию и отслеживать траты и поступления в веб-сервисе.
Рейтинг сравнения
В заключении стоит сказать о работе сотрудников, которые консультируют и помогают клиентам. У Тинькофф подавляющее большинство положительных комментариев, в отличие от конкурента. Итоговая сравнительная таблица:
Масса людей посылают жалобы на работников офисов Alfa Bank, которые предоставляют некорректные сведения о кредитных программах, а также навязывают страховые услуги. Есть негласное убеждение, что взять в Альфе займ без страховки нереально, а у оппонента эта опция предоставляется по желанию.
Специально для путешественников у Тинькофф можно оформить карту ALL Airlines World, а в Альфе – Аэрофлот.
Отзывы
Ирина, 23 года, г. Москва
В Альфу по кредитам не стоит обращаться молодежи до 25 лет – категоричный отказ, а Тинькофф дает денег в долг даже лицам, которые работают «на себя», без оформления в Налоговых органах.
Читайте далее:Олег, 45 лет, г. Воронеж
Согласен, что Альфабанк достаточно консервативное предприятие, но мне надежнее с этой компанией. В случае проблемы, я всегда могу прийти в офис, а ТинькоффБанк – это онлайн-организация с представителями. Вряд ли мне сможет помочь выездной курьер в форс-мажорной ситуации.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Я отдаю свой голос Тинькофф банку. Это современное финансовое учреждение шагает в ногу со временем. Все сервисы работают отлично и без перебоев. Банк проводит лояльную политику и в отношении заемщиков. Здесь быстро одобрят кредит и запросят минимальный пакет документов. Радуют и тарифы по картам — процент на остаток, кэшбэк. Пока менять Тинькофф на другой банк точно не готов.Вам нравится комментарий?
Отличный анализ банков-конкурентов! Благодарю. Прочитал с удовольствием. Такая аналитика очень помогает определиться с выбором банка для сотрудничества. Благо, в статье представлена информация, которая заинтересует как физических, так и юридических лиц.Вам нравится комментарий?
Полезная статья, детальное сравнение двух банков по разным банковским услугам. Но я для себя однозначно выбрала Тинькофф, рада, что авторы подтвердили мое мнение.Вам нравится комментарий?