Что лучше: Альфа банк или ВТБ

Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.

Общая информация

Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».

Банковские продукты

Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:

Позиции ВТБ Альфа банк
Предложения для физических лиц Вклады: сберегательный, накопительный. Инвестиции:

в валюту, облигации, драгоценные металлы и акции. Кредитование: ипотека, автокредит, рефинансирование, потребительские займы и кредитки и дебетовые пластики. Госпрограммы: для военных, молодых семей

Можно открывать кредитные, зарплатные, дебетовые карты. Предусмотрено потребительское и экспресс кредитование, рефинансирование и реструктуризация. Накопительные счета и инвестиции (валюта, ИИС, ПИФ, облигации, акции. Страхование жизни, как внутри продукта, так и отдельно от него

 

Предложения для предпринимателей и юридических лиц Открытие расчетного и брокерского счета. Резервирование счетов и открытие зарплатных проектов. Кредитование, овердрафт, эквайринг, реструктуризация и накопительные депозиты Открытие расчетного, ИИС и брокерского счета. Кредитование формата: лизинг, овердрафт, бизнес-ипотека, залоговые продукты. Доступно открытие депозитов. Мобильные сервисы и эквайринг для бизнеса

 

В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.

Для вклада

Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Альфа банк
Название вклада Копилка Альфа-счет
Минимальная сумма От 1 руб. От 1 руб./доллара или евро
Срок От 1 дня Бессрочно
Процентная ставка До 5,5% 6%
Пополнение Есть Есть
Снятие Есть Нет
Примечание Капитализация Закрытие без потери процентов

Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Для заработной платы

Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Альфа банк
Название ипотеки Мультикарта Альфа-карта
Обслуживание, снятие денег, пополнение счета Без комиссии и дополнительных затрат
Кэшбэк От 1 до 15% (путешествия, покупки) 2% на все
% на остаток по счету Отсутствует До 5% ежемесячно

Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.

Для ипотеки

Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Альфа банк
Название ипотеки «Вторичное жилье» «Вторичное жилье»
Сумма От 600000 до 60000000 руб. От 100000 до 50000000 руб.
Срок До 30 лет До 30 лет
Процентная ставка 7,4% 7,89%
Первый взнос 10% 20%

Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Альфа банк
Название кредита Потребительский Потребительский
Сумма От 50000 до 5000000 руб. От 50000 до 5000000 руб.
Срок От 6 месяцев до 7 лет От 1 года до 5 лет
Процентная ставка 6% 5%
Подать заявку
Подать заявку

Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.

В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.

Для получения кредитной карты

Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:

Позиции ВТБ Альфа банк
Подать заявку
Подать заявку
Название кредитки Карта возможностей 100 дней без процентов
Лимит До 1000000 руб. До 1000000 руб.
Беспроцентный период 110 дней 110 дней
Процентная ставка 14,6% 11,99%
Кэшбэк От 1,5% до 15% Нет
Комиссия за снятие денег Присутствует До 50000 бесплатно

Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.

Одобрение кредитных заявок

Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:

  • много открытых кредитных продуктов;
  • есть просрочки по текущим долгам;
  • запрошена большая сумма;
  • отсутствие официального заработка;
  • не хватает документов для оформления;
  • есть судимость или открытые судебные дела;
  • в анкете предоставлены ложные сведения;
  • заемщик, в общем, не подходит под требования.

Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.

Для РКО

В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:

Позиции ВТБ, тариф «Самое важное» Альфа банк, «Просто 1%»
Обслуживание Первые три месяца – 0 рублей 1% от поступлений до 1 млн. руб.,

2% — до 3 млн. руб.,

3% — от 3 млн. руб.

Выпуск и обслуживание карт для сотрудников 0 руб
Платежи клиентам других банков до 30 шт./мес. — 0 руб Без комиссии до 6 млн.руб.
Внесение наличных до 50 000 руб./мес. — 0 руб Без комиссии до 1,5 млн.руб.

Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.

Отзывы

Ева, 45 лет, г. Сочи

Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».

Илья, 33 лет, г. Москва

Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)
Оцените статью
Бизнес-идеи для женщин как заработать много денег
Добавить комментарий

  1. Аня

    Альфа и ВТБ два достойных банк с широкими предложениями для клиентов, просто выбирая банк необходимо исходить и своих конкретных потребностей, тогда выбранный вариант будет вас радовать.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Мария

    Мне нравятся предложения для физических лиц в обоих банках, лично для меня они идут ноздря в ноздрю. Хотя лишние 0,5% по вкладу, которые выгодно отличают Альфа банк от ВТБ, лишними не бывают)))Вам нравится комментарий?

    Ответить
  3. Кирилл

    Открыт в Альфабанке «Альфа Счёт» на 500т.р , погашен у них кредит без единой просрочки, чистая кредитная история, имеется счёт альфа бизнес. Кредит на 100т.р. на подарки перед НГ был отклонен :))) Я обиделся, всё закрываю и перехожу в ВТБВам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector