Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.
Общая информация
Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.
ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».
Банковские продукты
Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на январь 2024 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:
Позиции | ВТБ | Альфа банк |
Предложения для физических лиц | Вклады: сберегательный, накопительный. Инвестиции: в валюту, облигации, драгоценные металлы и акции. Кредитование: ипотека, автокредит, рефинансирование, потребительские займы и кредитки и дебетовые пластики. Госпрограммы: для военных, молодых семей | Можно открывать кредитные, зарплатные, дебетовые карты. Предусмотрено потребительское и экспресс кредитование, рефинансирование и реструктуризация. Накопительные счета и инвестиции (валюта, ИИС, ПИФ, облигации, акции. Страхование жизни, как внутри продукта, так и отдельно от него
|
Предложения для предпринимателей и юридических лиц | Открытие расчетного и брокерского счета. Резервирование счетов и открытие зарплатных проектов. Кредитование, овердрафт, эквайринг, реструктуризация и накопительные депозиты | Открытие расчетного, ИИС и брокерского счета. Кредитование формата: лизинг, овердрафт, бизнес-ипотека, залоговые продукты. Доступно открытие депозитов. Мобильные сервисы и эквайринг для бизнеса
|
В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.
Для вклада
Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:
Позиции | ВТБ | Альфа банк |
Название вклада | Копилка | Альфа-счет |
Минимальная сумма | От 1 руб. | От 1 руб./доллара или евро |
Срок | От 1 дня | Бессрочно |
Процентная ставка | До 5,5% | 6% |
Пополнение | Есть | Есть |
Снятие | Есть | Нет |
Примечание | Капитализация | Закрытие без потери процентов |
Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Для заработной платы
Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:
Позиции | ВТБ | Альфа банк |
Название ипотеки | Мультикарта | Альфа-карта |
Обслуживание, снятие денег, пополнение счета | Без комиссии и дополнительных затрат | |
Кэшбэк | От 1 до 15% (путешествия, покупки) | 2% на все |
% на остаток по счету | Отсутствует | До 5% ежемесячно |
Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.
Для ипотеки
Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:
Позиции | ВТБ | Альфа банк |
Название ипотеки | «Вторичное жилье» | «Вторичное жилье» |
Сумма | От 600000 до 60000000 руб. | От 100000 до 50000000 руб. |
Срок | До 30 лет | До 30 лет |
Процентная ставка | 7,4% | 7,89% |
Первый взнос | 10% | 20% |
Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.
Для кредита наличными
Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:
Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.
В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.
Для получения кредитной карты
Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:
Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.
Одобрение кредитных заявок
Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:
- много открытых кредитных продуктов;
- есть просрочки по текущим долгам;
- запрошена большая сумма;
- отсутствие официального заработка;
- не хватает документов для оформления;
- есть судимость или открытые судебные дела;
- в анкете предоставлены ложные сведения;
- заемщик, в общем, не подходит под требования.
Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.
Для РКО
В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиенты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:
Позиции | ВТБ, тариф «Самое важное» | Альфа банк, «Просто 1%» | |
Обслуживание | Первые три месяца – 0 рублей | 1% от поступлений до 1 млн. руб., 2% — до 3 млн. руб., 3% — от 3 млн. руб. | |
Выпуск и обслуживание карт для сотрудников | 0 руб | ||
Платежи клиентам других банков | до 30 шт./мес. — 0 руб | Без комиссии до 6 млн.руб. | |
Внесение наличных | до 50 000 руб./мес. — 0 руб | Без комиссии до 1,5 млн.руб. | |
Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.
Отзывы
Ева, 45 лет, г. Сочи
Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».
Читайте далее:Илья, 33 лет, г. Москва
Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Альфа и ВТБ два достойных банк с широкими предложениями для клиентов, просто выбирая банк необходимо исходить и своих конкретных потребностей, тогда выбранный вариант будет вас радовать.Вам нравится комментарий?
Мне нравятся предложения для физических лиц в обоих банках, лично для меня они идут ноздря в ноздрю. Хотя лишние 0,5% по вкладу, которые выгодно отличают Альфа банк от ВТБ, лишними не бывают)))Вам нравится комментарий?
Открыт в Альфабанке «Альфа Счёт» на 500т.р , погашен у них кредит без единой просрочки, чистая кредитная история, имеется счёт альфа бизнес. Кредит на 100т.р. на подарки перед НГ был отклонен :))) Я обиделся, всё закрываю и перехожу в ВТБВам нравится комментарий?
Добрый день подскажите пожалуйста при снятии наличных средств кредитной карты до 50 тысяч снимается ли какая нибудь процентная ставка с суммы снятия?Вам нравится комментарий?
Что лучше для пенсионеров? Голова идёт кругом от предложений дебетовых карт и перечисления пенсии в разные банки… :|Вам нравится комментарий?
Если рассматривать эти два банка с точки зрения взятия ипотечного кредита, могу посоветовать банк ВТБ, я брала в нем кредит. Я отдала предпочтение маленькому первому взносу и меньшей процентной ставки. А вот кредитную карту лучше оформить в Альфа банке, меньше процент и до 50000 можно взять без комиссии банка.Вам нравится комментарий?