Что лучше: Альфа банк или ВТБ

Практически каждый человек пользуется банковскими продуктами, пытается сравнить позиции организаций и выбрать лучшую. В этом обзоре станет ясно, что лучше: Альфа банк или ВТБ, с учетом показателей банков на апрель 2021 года. Обе компании предоставляют услугу кредитования, обслуживают физических и юридических лиц, позволяют проводить обширный перечень операций самостоятельно через сервисы. Чтобы выбрать следует проанализировать основные предложения этих финансовых организаций.

Общая информация

Альфа банк появился в 1991 году. Сейчас 99% акций принадлежит компании ОАО «АБ Холдинг». В концерн входят организации, находящиеся на территории Европы, Америки и ближнего зарубежья. В рейтинге банк находится на 25 месте, имеет стабильный показатель надежности и входит в десятку самых популярных кредитных организаций России.

ВТБ банк появился на российском рынке в 1990 году и твердо занимает 4 место в рейтинге финансовых предприятий на протяжении нескольких лет. В состав корпорации входят такие крупные организации, как «Спортмастер», «Детский мир», ОАО, ОАО «Роснефть» и даже «Газпром».

Банковские продукты

Обе корпорации предоставляют широкий спектр финансовых и инвестиционных, как физическим, так и юридическим лицам. В обзоре представлен анализ условий и требований этих двух корпораций на апрель 2021 года. В сравнительной таблице прописаны основные виды операций, которые доступны клиентам:

ПозицииВТБАльфа банк
Предложения для физических лицВклады: сберегательный, накопительный. Инвестиции:

в валюту, облигации, драгоценные металлы и акции. Кредитование: ипотека, автокредит, рефинансирование, потребительские займы и кредитки и дебетовые пластики. Госпрограммы: для военных, молодых семей

Можно открывать кредитные, зарплатные, дебетовые карты. Предусмотрено потребительское и экспресс кредитование, рефинансирование и реструктуризация. Накопительные счета и инвестиции (валюта, ИИС, ПИФ, облигации, акции. Страхование жизни, как внутри продукта, так и отдельно от него

 

Предложения для предпринимателей и юридических лицОткрытие расчетного и брокерского счета. Резервирование счетов и открытие зарплатных проектов. Кредитование, овердрафт, эквайринг, реструктуризация и накопительные депозитыОткрытие расчетного, ИИС и брокерского счета. Кредитование формата: лизинг, овердрафт, бизнес-ипотека, залоговые продукты. Доступно открытие депозитов. Мобильные сервисы и эквайринг для бизнеса

 

В ВТБ наблюдается высокий процент обслуживания государственных (корпоративных) клиентов и предпринимателей, в Альфа банке подавляющая доля приходится на частных клиентов и крупные коммерческие холдинги.

Для вклада

Оба банка каждый квартал создает новые инвестиционные продукты на выгодных условиях. Сравнение условий:

ПозицииВТБАльфа банк
Название вкладаКопилкаАльфа-счет
Минимальная суммаОт 1 руб.От 1 руб./доллара или евро
СрокОт 1 дняБессрочно
Процентная ставкаДо 5,5%6%
ПополнениеЕстьЕсть
СнятиеЕстьНет
ПримечаниеКапитализацияЗакрытие без потери процентов

Вывод: явный лидер — Альфа банк. Несмотря на то, что по вкладу ВТБ присутствует капитализация, конкурент позволяет открыть накопительный Альфа-Счёт, где максимальный доход гарантирован с первого месяца. Средства застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Для заработной платы

Банки предлагают пластики для получения заработной платы, без комиссии за выпуск и облуживание дебетового продукта. Сравнение условий:

ПозицииВТБАльфа банк
Название ипотекиМультикартаАльфа-карта
Обслуживание, снятие денег, пополнение счетаБез комиссии и дополнительных затрат
КэшбэкОт 1 до 15% (путешествия, покупки)2% на все
% на остаток по счетуОтсутствуетДо 5% ежемесячно

Вывод: по всем параметрам лидирует Альфа-карта: наличие кэшбэка без специальных категорий, начисляется процент на остаток по счету. Единственное преимущество Мультикарты: она выгоднее во время путешествий, особенно за границу.

Для ипотеки

Организации позволяют подавать заявку по ипотечному кредитованию и рефинансированию жилищных займов. Важно помнить: ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3%. Повышение происходит за счет услуги страхования. Даже если человек отказывается от нее. Сравнение условий:

ПозицииВТБАльфа банк
Название ипотеки«Вторичное жилье»«Вторичное жилье»
СуммаОт 600000 до 60000000 руб.От 100000 до 50000000 руб.
СрокДо 30 летДо 30 лет
Процентная ставка7,4%7,89%
Первый взнос10%20%

Вывод: лидер ВТБ, хотя по ипотечному кредитованию не стоит кому-то из этих компаний отдавать ветвь первенства. У предприятий много акционных продуктов, где условия практически идентичные.

Для кредита наличными

Чтобы взять кредит, достаточно иметь положительную кредитную историю, необходимый перечень документации, официально работать и подать заявку по всем правилам. Сравнение условий:

ПозицииВТБАльфа банк
Название кредитаПотребительскийПотребительский
СуммаОт 50000 до 5000000 руб.От 50000 до 5000000 руб.
СрокОт 6 месяцев до 7 летОт 1 года до 5 лет
Процентная ставка6%5%
Подать заявку
Подать заявку

Процентные показатели — это начальная ставка. Она меняется в зависимости от суммы денежных средств, которые оформляются, срока и содержания анкеты потенциального клиента. Зарплатным клиентам Альфа банка и ВТБ гарантированы более лояльные условия, а также предусмотрены послабления по пакету документов, который необходимо предъявить.

В отличие от Альфа банка, ВТБ предоставляет кредит для юридических лиц. В Альфе эту позицию занимает овердрафт.

Для получения кредитной карты

Чтобы оформить кредитную карту, потребуется заполнить анкету, пройти проверку службы безопасности и подписать кредитный договор. После одобрения получить карточку можно в отделении банка или с помощью курьерской доставки. Сравнение условий:

ПозицииВТБАльфа банк
Подать заявку
Подать заявку
Название кредиткиКарта возможностей100 дней без процентов
ЛимитДо 1000000 руб.До 1000000 руб.
Беспроцентный период110 дней110 дней
Процентная ставка14,6%11,99%
КэшбэкОт 1,5% до 15%Нет
Комиссия за снятие денегПрисутствуетДо 50000 бесплатно

Вывод: по параметрам кредитных карточек Альфа банк вне конкуренции. Пластик «100 дней без процентов» стал победителем конкурса в номинации «самый лучший банковский продукт». Карты Альфа банка выдаются только в регионах нахождения банка. В течение беспроцентного периода можно снимать денежные средства без комиссионных в рамках лимита в 50000 руб. Единственное предупреждение: если использовать Альфа-карту за границей, то взимаются дополнительные комиссии за операции в отличие от мультикарты ВТБ.

Одобрение кредитных заявок

Альфа банк и ВТБ являются рекордсменами по количеству отказов, особенно, по акционным продуктам. Основные причины отказа, помимо испорченной КИ:

  • много открытых кредитных продуктов;
  • есть просрочки по текущим долгам;
  • запрошена большая сумма;
  • отсутствие официального заработка;
  • не хватает документов для оформления;
  • есть судимость или открытые судебные дела;
  • в анкете предоставлены ложные сведения;
  • заемщик, в общем, не подходит под требования.

Взять выгодный займ смогут только люди с хорошей кредитной историей или люди, имеющие открытые счета и вклады в финансовом учреждении.

Для РКО

В обеих компаниях доступен эквайринг, который позволяет активировать сразу несколько опций по программам лояльности, получать уведомления, кэшбэк и персональные скидки, совершать прием платежей любых популярных платежных систем, а также доступна бесконтактная оплата – Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и т.д. Клиненты могут выбрать стационарный или переносной кассовый аппарат, а также вид эквайринга, согласно потребностям предприятия. Сравнение тарифов:

ПозицииВТБ, тариф «Самое важное»Альфа банк, «Просто 1%»
ОбслуживаниеПервые три месяца – 0 рублей1% от поступлений до 1 млн. руб.,

2% — до 3 млн. руб.,

3% — от 3 млн. руб.

Выпуск и обслуживание карт для сотрудников0 руб
Платежи клиентам других банковдо 30 шт./мес. — 0 рубБез комиссии до 6 млн.руб.
Внесение наличныхдо 50 000 руб./мес. — 0 рубБез комиссии до 1,5 млн.руб.

Выделить кого-то по бизнес-позиции или общему обзору сложно, но стоит отметить, что ВТБ больше подходит для предпринимателей, владельцев мелкого бизнеса и людей, которые работают в таких организациях. Альфа банк – лидер по кредитным карточкам и вкладам, но сотрудничать с ним мелким бизнесменам сложно по многим аспектам.

Отзывы

Ева, 45 лет, г. Сочи

Взять в Альфе кредит под выгодный процент нереально. Если человек отказывается от страховки – жди отказ в выдаче займа. Если у человека есть пробелы в анкете, то сотрудникам легче отклонить заявку с припиской «некорректные данные». В моем окружении никто не смог оформить карту «100 дней без процентов».

Илья, 33 лет, г. Москва

Выплачиваю ипотеку в ВТБ банке, и не могут пожаловаться на сотрудничество. Грамотный персонал, быстрое оформление. Через полгода после регулярных выплат предложили кредитку «Карта возможностей», которой с удовольствием пользуюсь.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Аня

    Альфа и ВТБ два достойных банк с широкими предложениями для клиентов, просто выбирая банк необходимо исходить и своих конкретных потребностей, тогда выбранный вариант будет вас радовать.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Мария

    Мне нравятся предложения для физических лиц в обоих банках, лично для меня они идут ноздря в ноздрю. Хотя лишние 0,5% по вкладу, которые выгодно отличают Альфа банк от ВТБ, лишними не бывают)))Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector