Чтобы понять, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, следует провести анализ капиталов, основные финансовые показатели, условия предоставления услуг, оптимизацию работы предприятий. В этом помогут данные и тарифы, актуальные на сегодня, а также отзывы клиентов и комментарии специалистов.
Сбербанк – первое финансовое предприятие, которое стало обслуживать население России. Первые кредиты и займы граждане оформляли именно здесь. Сберегательные книжки до сих пор в обороте, хотя ими почти никто не пользуется. ВТБ в 1990 году, развивался и сейчас представляет собой огромную корпорацию из целой группы компаний. Эти две организации связывают две позиции: они частично государственные и имеют репутацию «консервативных» банков. Общая характеристика банков, их схожесть и различия:
- Любой вид услуги оформляется исключительно в офисе компании. Онлайн заявка – это лишь отклик на ту или иную услугу.
- Дистанционные услуги предоставляются частично. Доставка карточек курьером проводится только в крупных городах.
- Наличие выгодных предложений с участием государства: ипотека, вклады. Особые условия для пенсионеров.
- Есть уникальные условия для бизнесменов, например, участие в госзакупках.
- В ВТБ уровень обслуживания более оптимизирован. В отличие от Сбербанка, руководство быстрее внедряет новые технологии и переводит клиентов на другой уровень взаимодействия.
Ниже сравнение процентных ставок по всем позициям будут проводиться, с учетом показателей на апрель 2021 года.
Банкоматов и отделений Сбербанка в несколько раз больше по сравнению с ВТБ.
Для вклада
Каждый месяц появляются новые инвестиционные продукты. Отслеживать обновления можно на официальных порталах предприятий. Что предлагают эти банки по вкладам сегодня: сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Сбербанк |
| Название вклада | Копилка | Сохраняй |
| Минимальная сумма | От 1 руб. | От 1000 руб. |
| Срок | От 1 дня | От 1 месяца до 3 лет |
| Процентная ставка | До 5,5% | От 3,56 до 5,44% |
| Пополнение | Есть | Нет |
| Снятие | Есть | Нет |
| Примечание | Капитализация | Без потери процентов |
Явный лидер ВТБ. Чтобы в Сбербанке получить ставку 5,44% нереально, даже если оформить вклад на срок от двух лет и выше. Также в ВТБ есть возможность частичного снятия и пополнения. Сбербанк на главном рекламном баннере вклада пишет, что продукт «Сохраняй» дает процентный показатель в 5,44%, но если углубленно изучать продукт, клиентов ждет разочарование. Полная раскладка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/save_online.
Для заработных клиентов
По этой позиции опять много похожих моментов. Если человек является клиентом Сбербанка или ВТБ, то по многим продуктам ему будут предоставлены более лояльные условия. Подробнее:
| ВТБ | Сбербанк |
| Кредит наличными, рефинансирование, ипотека по сниженной ставке – 6%. Автокредит от 1% | Оформление кредитной заявки по месту работы с опцией «Банк на работе» |
| Предварительное одобрение за минуту. Потом достаточно только посетить офис для предоставления документации, подписания договора и получения денег | Получение кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ. Не требуется предоставлять справку 2-НДФЛ, если сумма займа до 100000 рублей |
| Кредитные карты на выгодных условиях с повышенным лимитом | |
| Дебетовый пластик для получения зарплаты с бесплатным обслуживанием | |
Каждый клиент может самостоятельно перевести свою зарплату или пенсию в другое предприятие.
Для ипотеки
Процентная ставка выше базовой всегда, минимум на 2-3% за счет страховки. Выплата защиты полностью компенсирует обязательства перед банком, при наступлении страхового случая. От этой услуги можно отказаться, но кредитную недвижимость страховать придется. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Сбербанк |
| Название ипотеки | «Вторичное жилье» | Ипотека на готовые квартиры |
| Сумма | От 600000 до 6 миллионов | От 100000 до 45000000 руб. |
| Срок | До 30 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 7,4% | 7,3% |
| Первый взнос | 10% | От 10% |
Лидера нет, потому что расхождения по условиям незначительные. Гарантирована скидка от Сбербанка 0,4% молодым семьям и другим заемщикам 0,3%, если взять готовую квартиру в ипотеку на DomClick.ru. ВТБ предлагает обширный перечень госпрограмм, где также можно снизить ставку по ипотеке.
Для кредита наличными
Условия по кредитованию идентичные. Человек должен работать официально и иметь стабильный доход, предоставить личные документы и рабочие справки. Если присутствуют большие долги или есть просроченная задолженность, банк откажет. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Сбербанк |
| Название кредита | Потребительский | Потребительский |
| Сумма | От 50000 до 5000000 руб. | От 30000 до 5000000 руб. |
| Срок | От 6 месяцев до 7 лет | До 5 лет |
| Процентная ставка | 6% | 10,9% |
ВТБ безусловный лидер. Даже если клиенту придется оформлять страховку, ставка будет ниже, чем базовые условия у конкурента. Преимущество Сбербанка в том, что для суммы до 1 миллиона рублей достаточно предоставить полный пакет документации и подтвердить согласие на онлайн запрос информации из ПФР.
Для получения кредитной карты
В таблице представлено два вида самых универсальных продукта по кредитным картам. Процентная ставка фиксированная, при условии безналичного расчета. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ | Сбербанк |
| Название кредитки | Карта возможностей | Золотая карта |
| Лимит | До 1000000 руб. | От 10000 до 600000 руб. |
| Беспроцентный период | 110 дней | 50 дней |
| Процентная ставка | 14,6% | От 23,9 до 25,9% |
| Кэшбэк | От 1,5% до 15% | нет |
| Бонусы и скидки | Есть | 30% — бонусы Спасибо |
В ВТБ клиенты могут снимать наличные в рамках лимита. У Сбербанка комиссия за выдачу наличных варьируется от 3% до 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей за одну операцию. Также кредитка Сбербанка – это высокая процентная ставка. Такие условия по кредиткам в других кредитных организациях назначаются, когда человек не соблюдает условия программы лояльности. Дополнительный недостаток «Золотой карты» — льготный период всего 50 дней.
Для РКО
Расчетный счет в обоих банках открывают и обслуживают бесплатно, только взимается оплата за выбранный тарифный план. В обоих предприятия гарантировано проведение
платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю. Сравнение условий:
| Позиции | ВТБ, тариф «Самое важное» | Сбербанк, Набирая обороты |
| Обслуживание | Первые три месяца – 0 рублей, далее 199 руб. при обороте свыше 10000 руб. | Первые три месяца – 0 рублей, далее – 990 руб/месяц |
| Выпуск и обслуживание бизнес-карты | 0 руб | |
| Платежи внутри банка | без ограничений | |
| Платежи клиентам других банков до 30 шт./мес. | 0 руб | Бесплатно 10 платежей, с 11-го 1 платежка – 100 руб. |
| Внесение наличных до 50 000 руб./мес. | 0 руб
| 0 руб |
| Для ИП переводы на свои счета и карты физлица | без ограничений | |
ВТБ – это удобный тариф для начинающих предпринимателей с небольшим оборотом. Сбербанк удобен тем, что договор по РКО представляет собой конструктор, где можно самостоятельно подобрать те или иные позиции. Также предоставляется низкая ставка по самоинкассации — 0,15% от суммы. Можно подключать дополнительные опции, но они доступны только после открытия расчетного счета и подписания всех бумаг.
Для пенсионеров
Подавляющее большинство пенсионеров обслуживаются в Сбербанке, хотя ВТБ также предоставляет выгодные предложения для них. Те, кто желает уйти из Сбера, стоит выбирать именно этот банк. Также доступна бесплатная карта МИР, сниженная ставка по кредитам, вкладам и ипотеки. Особые условия для пенсионеров по вкладу «Пополняй» от Сбербанка, которые следует отметить: ставка: 5,30%, сумма: от 1000 руб., без частичного снятия, но с пополнением.
Сводная таблица в цифрах
Оба предприятия предоставляют широкий перечень финансовых услуг: кредиты и вклады, всевозможные банковские операции, сотрудничество с физическими и юридическими лицами. Обе компании имеют онлайн платформы по заказу услуг с гарантией безопасной сделки. Сводная таблица основных параметров:
| Позиции | ВТБ | Сбербанк |
| Уставной капитал | 42,1 млрд рублей | 67760844000 рублей |
| Активы | 1,9 трлн рублей | 34944704123000 рублей |
| Место в России по активам | 3 | 1 |
| Место в рейтинге | 3 | 30 |
| Уровень надежности | Стабильный | Стабильный |
По таблице видно, что банки надежны и по основным позициям идут вровень, предлагают выгодные условия для клиентов и гарантируют комплексное обслуживание. Преимущество Сбербанка в том, что его услугами пользуется подавляющее большинство российских граждан, хотя не все устоявшееся хорошо. На фоне Сбербанка есть много финансовых организаций, которые предлагают более современную форму сотрудничества, без условностей, которые давно не актуальны, в том числе и ВТБ.
Отзывы
Николай, 72 года, г. Краснодар
Я – пенсионер, древний человек, а внуки все говорят о новых технологиях и мутации отношений между банком и человеком. Долго защищал Сбербанк, но все решил случай. Я переводил организации деньги за строительство объекта (50000 рублей). Платеж завис, дистанционно мне не помогли. Потом провел в банке полдня, писал кучу заявлений, что неприемлемо в наше время.
Читайте далее:Оксана, 33 года, г. Москва
Больше 10 дет была клиентом Сбера, пока не обнаружила, что есть другие банки, которые предоставляют финансовые услуги быстрее, качественнее и дешевле. Сейчас пользуюсь кредиткой от ВТБ и дебетовым пластиком Тинькофф. Обслуживание быстрое и профессиональное.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
У ВТБ всегда была процентная ставка по вкладам выше Сбера, при этом кредиты ВТБ обычно выдает под более низкие проценты, чем Сбер. В этой связи, я реально не понимаю, почему столько компаний в РФ открывают свои зарплатные проекты именно в Сбере, когда условия для людей лучше все-таки в ВТБ, если не брать в расчет ипотеки.Вам нравится комментарий?
Бесспорно, Сбербанк имеет больше доверия у населения, это проверенное временем финансовое учреждение, но у банка ВТБ более гибкая политика работы с клиентом. Если сравнивать условия, что приведены в статье, то пользоваться услугами ВТБ выгоднее, проще, комфортнее. Банк ВТБ моложе, персонал соблюдает политику банка, клиент должен быть полностью удовлетворен. Можно всегда найти ответы в режиме онлайн с банком, а по надежности он на уровне Сбербанка.Вам нравится комментарий?