Открытие счета для ИП: какой банк выбрать

Перед начинающими бизнесменами и частными предпринимателями встает выбор: какой банк выбрать для открытия счета для ИП. Без р/с ни одна организация не сможет корректно функционировать. Открытие счет позволяет оптимизировать бизнес и обслуживание: принимать онлайн платежи, формировать необходимые документы, подводить баланс деятельности и отчитываться перед налоговыми органами.

Критерии выбора выгодных РКО

Сотрудничество с банком – это долговременная процедура, поэтому нужно сразу выбрать кредитное предприятие, которое будет предоставлять стандартный пакет услуг и предлагать дополнительные опции на комфортных условиях. Качество любой услуги будет влиять и на работу бизнеса в целом. Не менее важна специфика работы ИП, а также возможность развития.

Стандартный бизнес индивидуального предпринимателя – это торговая точка, где чаще рассчитываются наличкой или интернет магазин, где платежи проходят по безналу. Именно такие основополагающие позиции и должны ложиться в основу выбора банковского учреждения, где будет открыт расчетный счет. Эта услуга практически во всех предприятиях бесплатная (за исключением Газпромбанка).

Важно помнить, что иногда внушительная абонентская плата делает другие позиции практически бесплатными, а бескомиссионное обслуживание потом заставит предпринимателя платить практически за каждую операцию. Именно поэтому важно выбирать партнера, исходя из персональных потребностей компании индивидуального предпринимателя.

Решающим критерием при выборе банка для открытия расчетного счета ИП станет наличие дополнительных услуг. Почти все банковские учреждения предоставляют хотя бы минимальный список таких услуг. Основные позиции, помимо базовых, которые должна предоставлять финансовая организация, а также важные аспекты:

  1. Число тарифных планов и условия открытия счета в банке для ИП.
  2. Провести анализ виртуального сайта банка, приложения для предпринимателей и дистанционной ниши.
  3. Выявить наличие выгодных условий для ведения бухгалтерского дела на УСН, ЕНВД.

Чаще всего у начинающего ИП возникают проблемы с бухгалтерией, Налоговой службой и оптимизацией расчетов. В тарифном плане должно присутствовать интегрирование с программами для бухгалтерского учета, налоговых платежей и составление деклараций. Наличие программы лояльности, онлайн помощников, бесплатных опций, комплексное обслуживание.

Критерии для начинающих предпринимателей: небольшой платеж в месяц по тарифу, внесение наличных и расчет с поставщиками и клиентами на лояльных условиях.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Следует рассмотреть список самых популярных компаний: надежных, опытных, с современным укладом. Чтобы выбрать самый выгодный и лучший по условиям банк для открытия и обслуживания расчетного счета ИП в 2021 году, нужно внимательно изучать текущие предложения, плюсы и минусы тарифов, отзывы бизнесменов и рекомендации специалистов:

Банк и тарифСтоимость обслуживанияПлатежиСтоимость 1 платежкиСнятие денегРейтинг
УБРиР – «Промо»0 руб.0,25% до 100000 руб., свыше – 0,5%99 руб.0 руб.⭐⭐⭐⭐☆
МТС банк – «Точный»24900 руб. – один раз0 руб. до 300000 руб.

 

19 руб.1% от суммы⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ «На старте»С 4-го месяца – 199 руб.1% от суммы5 шт. бесплатно, далее 150 руб.2% от суммы⭐⭐⭐☆☆
Точка банк – «Ноль»0 руб.До 150000 руб. бесплатно, каждые следующие
10000 руб. — 300 руб.
БесплатноЗа каждые 10000 руб. — 350 руб.

 

⭐⭐⭐⭐⭐
Тинькофф – «Простой»490 руб./месяцОт 1,5% + 99 руб.49 руб.О руб.⭐⭐⭐⭐☆
Локо Банк – «Свой бизнес»О руб., если нет оборотаБесплатно до 150000 руб.59 руб.От 1% от суммы⭐⭐⭐⭐☆
Райффайзен – «Оптимум»1943 руб./месяцДо 500000 руб. без комиссии100 – бесплатно, далее 49 руб.1,5%

до 400000 руб.

 

⭐⭐⭐⭐☆
ДелоБанк – «Дело Лайт»1 месяц – 0 руб.

552 руб./месяц

До 100000 руб. без комиссии, далее – 2%5 – бесплатно, потом 39 руб.от 1,5% до 1 млн.руб.⭐⭐⭐⭐⭐
Уралсиб – единый тариф1 год бесплатноДо 150000 руб. без комиссии5 – без комиссии, потом 120 руб.1% от суммы⭐⭐⭐☆☆
МодульБанк – «Ничего лишнего»0 руб.0 руб.0 руб.0 руб.⭐⭐⭐⭐⭐
Сфера – тариф «L»4990 руб.до 100000 руб./ мес. (включительно) – бесплатноБесплатно2,5%⭐⭐⭐⭐⭐
Морской банк – «Простой»От 440 руб./месяц0% до 500000 руб.89 руб.0%⭐⭐⭐⭐☆
Банк Нейва – «Базовый»О руб.до 500 000 рублей (включительно) 1%50 руб.2%⭐⭐⭐⭐⭐
Веста Банк – «Базовый»399%До 500000 руб./месяц без комиссии10 – бесплатно, потом 20 руб.1%⭐⭐⭐⭐☆
Открытие0  — 6 месяцев

далее 1290  в месяц

 

до 150 000  бесплатно,

далее 1,5%

 

Бесплатно 6 месяцев4%⭐⭐⭐⭐☆
Совкомбанк – «Мастер»490 руб.Бесплатно до 150000 руб., свыше от 2%0 руб. первые 4 месяца, далее – 29 руб.1%⭐⭐⭐⭐☆

В списке представлены самые популярные организации и их лучшие предложение. Любой тариф позволит индивидуальному предпринимателю продуктивно работать, но у каждого предложения есть плюсы, минусы и особенности. Выводы:

  1. УБРиР и тариф «Промо». Тарификация без ежемесячной оплаты ведения счета. За межбанковские перечисления клиентам других банков взимается 99 рублей. Платеж проводится на следующий день после формирования платежного поручения. Стоимость выпуска бизнес-карты с кэшбэком составляет 590 рублей.
  2. МТС банк предлагает от 0 руб. за открытие и обслуживание расчетного счета. Выдача наличных и переводы физлицам до 1 миллиона рублей без комиссии. Также предоставляются скидки от партнеров экосистемы МТС до 200000 руб.  и бесплатное обслуживание бизнес-карты первый год.
  3. ВТБ в своем тарифе предлагает выгодные условия для начинающих ИП. Неприятный момент: 0,5% за внесение денег на счет за каждую операцию, а также отсутствие важных дополнительных опций.
  4. Точка банк – лидер списка. Он предлагает полностью дистанционное обслуживание. Все платежи ИП и юридическим лицам — бесплатно, а карта для бизнеса с кэшбэком до 5%.
  5. Тинькофф дополнительно предлагает  до 3% на остаток по счету для ИП. Открытие счета и обслуживание — от 0 руб., а также до 500000 рублей на сервисы партнеров.
  6. Локо Банк предлагает льготные платежи, бесплатное обслуживание, онлайн сервис «Светофор». Также выпускается бизнес-карта LOCKO BUSINESS c кэшбэком 1% на все покупки.
  7. Райффайзен предоставляет интернет-банк, мобильный банк, онлайн-бухгалтерию. Карта 24/7 привязана к р/с с бесплатным обслуживанием. Из минусов: 0,19% зачисление на счет наличных, мин. 290 руб.
  8. ДелоБанк – еще один лидер для начинающих ИП. Один интернет-банк
    для бизнеса и личных финансов. Предусмотрена единая точка входа
    для нескольких продуктов, а все услуги и операции доступны в любое
    время везде, где есть интернет.
  9. Уралсиб предлагает бесплатное открытие и обслуживание, 7% кэшбэк и 3% на остаток по карте.
  10. МодульБанк и тариф «Ничего лишнего» гарантирует, что будет без комиссии: абонентская плата, переводы, снятие и внесение наличных, но оплачивается входящий платёж — от 0,75%. Из минусов условия по пополнению счета и входящим переводам.
  11. Сфера больше подходит для бизнесменов, которые уже развили свой бизнес, потому что на базовом тарифы полностью отсутствуют дополнительные услуги.
  12. Морской банк предоставляет выгодные условия по переводам, снятию и внесению денежных средств, но одна платежка обходится в 89 рублей. Небольшая абонентская плата позволяет перевести эту организацию в список лидеров.
  13. Банк Нейва – не очень популярная организация, которая гарантирует открытие и ведение счета без комиссии, изготовление и заверение копий учредительных документов и переводы внутри банка.
  14. Веста Банк – это инвестиционная организация, дополнительно предлагающая:  бесплатную бухгалтерию, а также торговый эквайринг за 1%. Перспективное предприятие, которое появилось на рынке не так давно, поэтому ставить его в ряд лидеров опасно.
  15. Открытие – не лучший банк для начинающих бизнесменов. За внесение взимается комиссия 0,15%, за снятие наличных с бизнес карты — от 1,39% и так далее. Много опций, которыми предприниматели пользуются, не так часто, но за них приходится платить.
  16. Совкомбанк в том же положении, что и другие крупные предприятия в этом списке. Условия больше подходят для крупных компаний.

Лидеры: Точка банк, Дело Банк и Модульбанк. Эти три учреждения созданы именно для того, чтобы обслуживать бизнесменов. Начинающим ИП лучше выбрать их, а крупным организациям заключать договор с такими компаниями, как УБРиР, Тинькофф, Райффайзен.

ВАЖНО! Выбирая имя из списка, важно помнить, что иногда дистанционного обслуживания недостаточно. Лучше заключать договор с тем банком, офис которого есть в населенном пункте, где работает ИП.

Олеся Антипова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Анастасия

    Отличная статья, все понятно изложено, крутая таблица, можно легко сориентироваться и выбрать подходящий банк и тариф обслуживания. Начинающим предпринимателям тяжело самому разобраться в тонкостях при выборе банка, а тут отличное подспорье для выбора.

    Ответить
Adblock
detector