ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, использующийся для вложений на длительный срок. Большинство крупных банков уже сформировало предложения по предоставлению услуги и Тинькофф не является исключением. В отличие от других организаций, чтобы оформить и открыть счет, не требуется тратить время на походы в банк. Всю процедуру можно сделать в мобильном приложении, не выходя из дома.
Отличия
Существует ошибочное мнение, что брокерский счет и ИИС – это один и тот же продукт. ИИС возможно классифицировать к брокерскому счету, поскольку основной целью является увеличение собственного капитала посредством проведения финансовых операций на бирже.
И хотя оба продукты предназначены для одной цели, между ними существуют следующие различия:
- Обложение налогами. На доход, полученный с торговой деятельности посредством биржи, государством установлена ставка в размере 13%. Что касается ИИС, то здесь обратная ситуация. Если инвестор выполняет установленные требования, то можно рассчитывать на получение налоговой льготы;
- Расторжение договора с закрытием счета. Гражданин имеет право закрыть брокерский счет в любое время. Инвестор также в праве расторгнуть договоренность в досрочном порядке, но при этом теряется налоговый вычет;
- Валютные счета. ИИС предполагает работу только с рублевыми эквивалентом. Брокерский счет допускает использование любой валюты;
- Ограничение по открытым счетам. Брокерские счета можно открывать в неограниченном количестве, а ИИС – только один;
- Гражданство РФ. Чтобы открыть ИИС, гражданство РФ является обязательным требованием. Что касается брокерского счета, то данное условие отсутствует;
- Размер начального капитала. Взнос на ИИС ограничивается 1 млн. рублей в год, брокерский счет можно пополнять без лимитов.
Чтобы сделать выбор в пользу ИИС или брокерского счета, целесообразно ознакомиться с плюсами и минусами каждого продукта.
Плюсы и минусы брокерского счета
Главным предназначением брокерского счета является свершение операций на бирже. Как правило, его открытие требуется специализированным компаниям, занимающихся брокерской деятельностью. Как правило, инвесторы открывают сразу несколько счетов.
Среди преимуществ стоит отметить следующие аспекты:
- отсутствие лимитов по пополнению счета;
- широкий набор инвестиционных инструментов;
- можно вывести полученную прибыль в любое время суток;
- отсутствие лимитов по совершенным сделкам;
- нет ограничений по используемой валюте;
- брокер может открыть несколько счетов.
Наряду с плюсами, существуют следующие минусы:
- отсутствие страховки денежных средств, как например при открытии банковского счета (страховка до 1,4 млн. рублей);
- на территории РФ не предусмотрена страховка, в отличие от США и ряда европейских стран;
- отсутствуют налоговые льготы. НДФЛ придется выплачивать в любом случае в отличие от ИИС.
Чтобы открыть брокерский счет, достаточно уделить 5 минут времени. Большинство крупных компаний предоставляют подобную возможность. Для оформления достаточно подготовить паспорт и ИНН.
Для осуществления торговой деятельности используются специальные площадки (Quik, Meta Trader). Однако их целесообразно использовать для проведения частных сделок. Обычным инвесторам и вкладчикам подойдет использование мобильного приложения.
За обслуживание каждой транзакции придется выплачивать денежные средства. Когда на счету отсутствуют деньги, то платить ничего не придется.
Если свершается хотя бы одна сделка, то автоматически взимается комиссия. Также инвестор оплачивает обслуживание счета. Поэтому перед открытием стоит изучить предложения по тарифам.
Плюсы и минусы ИИС Тинькофф
ИИС был введен в 2015 году в качестве стимуляции для свободного инвестирования. В отличие от брокерского счета, вкладчики могут претендовать на получение налоговых льгот. Принято выделять 2 типа:
- возвращение налогового вычета в размере 13% от размера вложенных инвестиций при условии, если сумма составляет до 52 000 рублей в рамках уплаченного за отчетный период подоходного налога;
- освобождение вкладчиков от налога на доходы от операций, произведенных на фондовом рынке.
Условия по открытию ИИС в Тинькофф
ИИС имеет следующие преимущества:
- Получение налоговых льгот, которые сокращают расходы вкладчиков в процессе инвестиционной деятельности.
- Оптимальный вариант для долгосрочной инвестиции, поскольку невозможно снять денежные средства ранее, чем через 3 года.
Однако существует ряд нюансов, заслуживающих внимания:
- счета можно вести только в рублевом эквиваленте;
- обязательное наличие гражданства РФ;
- ограничение по сумме пополнения до 1 млн. рублей;
- денежные средства не подлежат страхованию, несмотря на обсуждения данного вопроса в ЦБ;
- если снять деньги ранее 3-х летнего срока, это приведет к потере налоговых льгот;
- допускается открытие только одного счета.
Если инвестор планирует долгосрочные вложения, ИИС может дать привлекательную перспективу и увеличение прибыли за счет налоговых льгот.
Брокерский счет и ИИС – это популярные финансовые инструменты, которыми пользуются на территории РФ. Каждый продукт имеет свои отличительные преимущества. Чтобы выбрать наиболее удачный вариант, в первую очередь инвестор должен учитывать специфику торговой деятельности и проанализировать предлагаемые условия для сотрудничества.
Читайте далее:
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022