Неоспоримым лидером финансового сектора страны является Сбербанк. Не менее востребованы продукты и банка Тинькофф. В этой статье определим какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк.
- «Тинькофф Платинум» или «Visa Gold» от Сбербанка
- Преимущества и недостатки Тинькофф Платинум
- Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»
- Лучшая кредитная карта для предпринимателей
- Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:
- Дебетовые карты для бизнеса
- Советы по выбору карты
- Рейтинг: Сбербанк или Тинькофф
«Тинькофф Платинум» или «Visa Gold» от Сбербанка
Россияне активно пользуются кредитными картами. Удобно иметь под рукой такую «палочку-выручалочку». Но в каком банке по ней выгоднее условия, определим дальше.
Показатели | «Тинькофф Платинум» | Visa Gold» от Сбербанка |
---|---|---|
Процентная ставка, годовых | 12-29,9% на покупки; 30-49,9% на наличные | 23,9-25,9 |
Кредитный лимит, рублей | 700 000 | 600 000 |
Льготный период, дней | 55 | 50 |
Стоимость ежегодного обслуживания, рублей | 590 | Плата не взимается |
Минимальный платеж, рублей | 8% от задолженности, минимум 600 | 5% от суммы долга плюс начисленные проценты |
Комиссия за снятие наличных, рублей | 2,9% плюс 290 рублей | 3%, минимум 390 рублей |
Кэшбэк | 1% на любые покупки, до 30% за расчеты у партнеров | до 30% за покупки у партнеров |
Изучив тарифы по двум картам, можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картой Сбербанка. Она обыгрывает «Тинькофф Платинум» по таким показателям:
- За ее обслуживание не взимается комиссия.
- Процентная ставка значительно ниже и не зависит от вида совершенной операции (безнал или наличка).
Сбер предъявляет более жесткие требования к заемщикам, чем Тинькофф. Заявки принимают от наемных сотрудников с официальным стажем не менее года и в возрасте 21 -65 лет.
В Тинькофф оформить кредитку сможет практически каждый желающий, кому исполнилось 18 лет. Других требований банк не предъявляет.
Преимущества и недостатки Тинькофф Платинум
Эта карта выгодна клиентам, которые планируют ее использовать только для безналичных расчетов или закрытия кредита в другом банке. Главное – погашать задолженность во время грейса.
Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»
Физические лица, которые не хотят брать в долг, открывают дебетовые карты. Для расчетов они используют собственные средства. Рассчитываться картой намного удобнее и безопаснее, чем наличными. Также можно получить дополнительный доход и компенсировать затраты на покупки.
Показатели | «Тинькофф Black» | «СберКарта Виза» |
---|---|---|
Стоимость ежемесячного обслуживания, рублей | 99 рублей, не списывается при остатке на счетах от 50 000 рублей. | 150 рублей, не списывается при остатке от 20 000 или ежемесячных тратах от 5 000 рублей. Плата не взимается при поступлении на карту пенсии или заработной платы. |
Проценты на остаток, годовых | до 10 % | не начисляются |
Кэшбэк | до 30 % | до 30 % |
Комиссия за снятие наличных рублей | без комиссии | 0-1%, минимум 150 рублей. Комиссия не взимается при остатке от 150 тысяч рублей или тратах от 75 000 рублей. |
В битве дебетовок первый Тинькофф. Его «Черная» карта намного выгоднее «СберКарты». Аргументируем:
- Клиент может получить проценты на остаток. Их начисляют на сумму до 300 тысяч рублей. Можно перевести на карту свою зарплату и постепенно тратить ее в течение месяца. И проценты начислят, и кэшбэк до 30% выплатят. Выгодно, безусловно!
- Комиссия за обслуживание счета есть, но предусмотрены и варианты ее отмены. При чем выполнить эти требования вполне реально.
- Бесплатно снимать деньги с карты можно не только на территории России, а и за ее пределами.
Если планируете открыть дебетовку, то советуем обратить внимание на предложение Тинькофф банка. Эта мультивалютная карта отлично подходит для расчетов на территории России и за ее пределами.
Выбирая кредитную или дебетовую карту, учитывайте свое финансовое положение и возможные операции по ней. Если вы планируете пользоваться ей редко и только в пределах России, то достаточно и классической карты с недорогим обслуживанием. Клиентам с высоким доходом и социальным положением, которые много путешествуют, стоит открыть премиальный «пластик». По ним есть консьерж-сервис, доступ в ВИП-залы аэропортов. Стоимость их обслуживания выше, но перечень предоставляемых привилегий ее оправдывает.
Лучшая кредитная карта для предпринимателей
Малый бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Необходимо покрывать кассовые разрывы, своевременно рассчитываться с поставщиками и выплачивать заработную плату. Поэтому иметь доступ к заемным средствам очень удобно. Какие условия предпринимателям предлагает Сбербанк рассмотрим далее.
Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:
- Максимальный лимит – 1 млн рублей.
- Без предоставления залога.
- Льготный период – 55 дней (распространяется только на безналичные операции).
- Стоимость годового обслуживания – 2 500 рублей.
- Процентная ставка – 21 % годовых.
- Комиссия за снятие наличных – 7%, минимум 300 рублей.
Карту может получить как действующий, так и новый клиент Сбербанка. Заявку одобрят при условии, что предприниматель ведет прибыльную деятельность и имеет положительную кредитную историю.
Этот продукт интересен заемщикам, которые будут совершать безналичные операции. Снимать наличные с бизнес-карты дорого.
Что касается Тинькофф банка, то кредитную карту ИП он не выпускает. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия по потребительским займам. Деньги по ним не выдают наличными, а зачислят на личную карту предпринимателя или его расчетный счет. Так, кредит без залога и поручителей можно оформить со следующими параметрами:
- Сумма выдачи до 2 млн рублей.
- Процентная ставка от 8,9%.
- Срок погашения до 3 лет.
- Снятие с карты наличных без комиссии.
- Бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 4-х месяцев.
- Кредитные средства можно использовать на развитие бизнеса и на личные нужды.
Предпринимателям, которым нужны дополнительные денежные средства, мы бы рекомендовали обратиться в Тинькофф. Во-первых, действуют выгодные тарифы. Во-вторых, к заемщикам относятся более лояльно, чем в Сбербанке. В-третьих, оформление сделки проходит дистанционно. После одобрения заявки предпринимателю привозят документы и карту с деньгами прямо в офис.
Дебетовые карты для бизнеса
Каждый бизнесмен хочет иметь круглосуточный доступ к своему расчетному счету. Очень удобно отслеживать все операции в онлайн-банкинге, а наличные снимать не по чеку, а по карте. Поэтому в дополнении к расчетному счету и открывают бизнес-карту. Сравнительная характеристика предложений Тинькофф и Сбербанка указана в следующей таблице.
Показатели | Тинькофф банк | Сбербанк |
---|---|---|
Комиссия за обслуживание | Плата за обслуживание карты не списывается, клиент платит только за обслуживание расчетного счета | 250 рублей в месяц |
Внутренние переводы | Бесплатно | 1,5% минимум 50 рублей (перечисление денег по номеру карты) |
Снятие наличных | от 1,5% плюс 99 рублей | 3%, минимум 400 рублей |
Изучив тарифы, можно сделать вывод, что выгоднее открывать бизнес-карту в Тинькофф банке. К ее преимуществам можно отнести:
- бесплатные внутренние переводы;
- обслуживание карты дополнительно не оплачивается;
- минимальная комиссия за снятие наличных;
- удобный интернет-банкинг;
- оплата покупок за границей в любой валюте без конвертации.
Тинькофф является более «современным» и клиентоориентированным банком. Здесь интересы клиента стоят на первом месте. Что касается Сбербанка, то у него и так очень большая клиентская база. Статус самого крупного банка позволяет ему не «напрягаться» в поиске новых клиентов.
Советы по выбору карты
Открыть дебетовую и кредитную карту можно в каждом банке – предложения есть на любой вкус. Но с выбором спешить не стоит, чтобы оформленный продукт был действительно выгодным. Дадим несколько полезных советов:
- Открывайте карту по своим интересам. Например, у вас есть личный автомобиль. Откройте карту с кэшбэком на АЗС. Вы сможете частично компенсировать свои ежедневные затраты на топливо.
- Класс карты должен соответствовать вашему социальному и финансовому положению.
- Подавайте заявку в «свой» банк, то есть в то учреждение, в котором получаете заработную плату или имеете положительную кредитную историю. Для действующих клиентов устанавливают самые низкие тарифы.
- Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием или выполняйте условия, чтобы плата не списывалась. Например, храните деньги на счету или активно используйте ее для расчетов.
- Отдавайте предпочтение мультивалютному «пластику», чтобы дополнительно не платить комиссию за конвертацию.
Эти рекомендации позволят вам выбрать карту с минимальными затратами и максимальными привилегиями.
Рейтинг: Сбербанк или Тинькофф
Мы проанализировали условия выпуска кредитных и дебетовых карт в Сбербанке и Тинькофф банке. На основе полученных данных составим рейтинг этих двух учреждений – максимальная оценка – 5.
Тинькофф опережает Сбербанк абсолютно по всем показателям. В этом учреждении дорожат каждым клиентом. Поэтому предлагают выгодные тарифы, качественный сервис и оперативную техническую поддержку. Здесь откроют карту и привезут ее домой или офис в течение двух дней. И потребуют минимальный пакет документов. Что касается Сбербанка, то эмиссия карты занимает 7-10 дней. Такой услуги, как бесплатная доставка, в этом учреждении не предусмотрено.
Читайте далее:- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Для меня Сбербанк всегда будет вне конкуренции. Уж сколько плохих отзывов про него было, как и про Тинькофф. Всегда найдутся недовольные у нас в стране. Но вот уже несколько лет пользуюсь дебетовой «голдовой» картой и претензий не имею.Вам нравится комментарий?
Если сравнивать тарифы, то Сбербанк лучший по карте. Процентная ставка ниже и нет комиссии за обслуживание счета. Но в плане сервиса и технической поддержки клиентов — безусловно Тинькофф. В этом банке действительно ориентированы на клиента — запрашивают минимум документов при открытии карты, заявку одобряют быстро. При наличии проблемных вопросов решают их также без промедления.Вам нравится комментарий?