Какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк

Какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк

Неоспоримым лидером финансового сектора страны является Сбербанк. Не менее востребованы продукты и банка Тинькофф. В этой статье определим какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк.

«Тинькофф Платинум» или «Visa Gold» от Сбербанка

Россияне активно пользуются кредитными картами. Удобно иметь под рукой такую «палочку-выручалочку». Но в каком банке по ней выгоднее условия, определим дальше.

Показатели«Тинькофф Платинум»Visa Gold» от Сбербанка
Процентная ставка, годовых12-29,9% на покупки;

30-49,9% на наличные
23,9-25,9
Кредитный лимит, рублей700 000600 000
Льготный период, дней5550
Стоимость ежегодного обслуживания, рублей590Плата не взимается
Минимальный платеж, рублей8% от задолженности, минимум 6005% от суммы долга плюс начисленные проценты
Комиссия за снятие наличных, рублей2,9% плюс 290 рублей3%, минимум 390 рублей
Кэшбэк1% на любые покупки, до 30% за расчеты у партнеровдо 30% за покупки у партнеров

Изучив тарифы по двум картам, можно сделать вывод, что выгоднее пользоваться картой Сбербанка. Она обыгрывает «Тинькофф Платинум» по таким показателям:

  1. За ее обслуживание не взимается комиссия.
  2. Процентная ставка значительно ниже и не зависит от вида совершенной операции (безнал или наличка).

Сбер предъявляет более жесткие требования к заемщикам, чем Тинькофф. Заявки принимают от наемных сотрудников с официальным стажем не менее года и в возрасте 21 -65 лет.

В Тинькофф оформить кредитку сможет практически каждый желающий, кому исполнилось 18 лет. Других требований банк не предъявляет.

Преимущества и недостатки Тинькофф Платинум

Плюсы и минусы
бесплатная рассрочка на 12 месяцев;
120 дней грейса на погашение задолженности в других банках;
бесплатное пополнение не только в Тинькофф, а и у партнеров;
бесплатная доставка карты по всей России;
онлайн-оформление;
высокий кэшбэк.
высокая процентная ставка после льготного периода;
не предусмотрена возможность отмены годового обслуживания;
высокая плата за снятие наличных.

Эта карта выгодна клиентам, которые планируют ее использовать только для безналичных расчетов или закрытия кредита в другом банке. Главное – погашать задолженность во время грейса.

 

Дебетовые карты: «Тинькофф Black» или «СберКарта Виза»

Физические лица, которые не хотят брать в долг, открывают дебетовые карты. Для расчетов они используют собственные средства. Рассчитываться картой намного удобнее и безопаснее, чем наличными. Также можно получить дополнительный доход и компенсировать затраты на покупки.

Показатели«Тинькофф Black»«СберКарта Виза»
Стоимость ежемесячного  обслуживания, рублей99 рублей, не списывается при остатке на счетах от 50 000 рублей.150 рублей, не списывается при остатке от 20 000 или ежемесячных тратах от 5 000 рублей. Плата не взимается при поступлении на карту пенсии или заработной платы.
Проценты на остаток, годовыхдо 10 %не начисляются
Кэшбэкдо 30 %до 30 %
Комиссия за снятие наличных рублейбез комиссии0-1%, минимум 150 рублей. Комиссия не взимается при остатке от 150 тысяч рублей или тратах от 75 000 рублей.

В битве дебетовок первый Тинькофф. Его «Черная» карта намного выгоднее «СберКарты». Аргументируем:

  1. Клиент может получить проценты на остаток. Их начисляют на сумму до 300 тысяч рублей. Можно перевести на карту свою зарплату и постепенно тратить ее в течение месяца. И проценты начислят, и кэшбэк до 30% выплатят. Выгодно, безусловно!
  2. Комиссия за обслуживание счета есть, но предусмотрены и варианты ее отмены. При чем выполнить эти требования вполне реально.
  3. Бесплатно снимать деньги с карты можно не только на территории России, а и за ее пределами.

Если планируете открыть дебетовку, то советуем обратить внимание на предложение Тинькофф банка. Эта мультивалютная карта отлично подходит для расчетов на территории России и за ее пределами.

Выбирая кредитную или дебетовую карту, учитывайте свое финансовое положение и возможные операции по ней. Если вы планируете пользоваться ей редко и только в пределах России, то достаточно и классической карты с недорогим обслуживанием. Клиентам с высоким доходом и социальным положением, которые много путешествуют, стоит открыть премиальный «пластик». По ним есть консьерж-сервис, доступ в ВИП-залы аэропортов. Стоимость их обслуживания выше, но перечень предоставляемых привилегий ее оправдывает.

Лучшая кредитная карта для предпринимателей

Малый бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Необходимо покрывать кассовые разрывы, своевременно рассчитываться с поставщиками и выплачивать заработную плату. Поэтому иметь доступ к заемным средствам очень удобно. Какие условия предпринимателям предлагает Сбербанк рассмотрим далее.

Задайте вопрос эксперту
Наталья Еськова
Наталья Еськова
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт.
Опыт работы в Тинькофф банке более 4 лет
Задать вопрос

Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:

  1. Максимальный лимит – 1 млн рублей.
  2. Без предоставления залога.
  3. Льготный период – 55 дней (распространяется только на безналичные операции).
  4. Стоимость годового обслуживания – 2 500 рублей.
  5. Процентная ставка – 21 % годовых.
  6. Комиссия за снятие наличных – 7%, минимум 300 рублей.

Карту может получить как действующий, так и новый клиент Сбербанка. Заявку одобрят при условии, что предприниматель ведет прибыльную деятельность и имеет положительную кредитную историю.

Этот продукт интересен заемщикам, которые будут совершать безналичные операции. Снимать наличные с бизнес-карты дорого.

Что касается Тинькофф банка, то кредитную карту ИП он не выпускает. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия по потребительским займам. Деньги по ним не выдают наличными, а зачислят на личную карту предпринимателя или его расчетный счет. Так, кредит без залога и поручителей можно оформить со следующими параметрами:

  1. Сумма выдачи до 2 млн рублей.
  2. Процентная ставка от 8,9%.
  3. Срок погашения до 3 лет.
  4. Снятие с карты наличных без комиссии.
  5. Бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 4-х месяцев.
  6. Кредитные средства можно использовать на развитие бизнеса и на личные нужды.

Предпринимателям, которым нужны дополнительные денежные средства, мы бы рекомендовали обратиться в Тинькофф. Во-первых, действуют выгодные тарифы. Во-вторых, к заемщикам относятся более лояльно, чем в Сбербанке. В-третьих, оформление сделки проходит дистанционно. После одобрения заявки предпринимателю привозят документы и карту с деньгами прямо в офис.

Дебетовые карты для бизнеса

Каждый бизнесмен хочет иметь круглосуточный доступ к своему расчетному счету. Очень удобно отслеживать все операции в онлайн-банкинге, а наличные снимать не по чеку, а по карте. Поэтому в дополнении к расчетному счету и открывают бизнес-карту. Сравнительная характеристика предложений Тинькофф и Сбербанка указана в следующей таблице.

ПоказателиТинькофф банкСбербанк
Комиссия за обслуживаниеПлата за обслуживание карты не списывается, клиент платит только за обслуживание расчетного счета250 рублей в месяц
Внутренние переводыБесплатно1,5% минимум 50 рублей (перечисление денег по номеру карты)
Снятие наличныхот 1,5% плюс 99 рублей3%, минимум 400 рублей

Изучив тарифы, можно сделать вывод, что выгоднее открывать бизнес-карту в Тинькофф банке. К ее преимуществам можно отнести:

  • бесплатные внутренние переводы;
  • обслуживание карты дополнительно не оплачивается;
  • минимальная комиссия за снятие наличных;
  • удобный интернет-банкинг;
  • оплата покупок за границей в любой валюте без конвертации.

Тинькофф является более «современным» и клиентоориентированным банком. Здесь интересы клиента стоят на первом месте. Что касается Сбербанка, то у него и так очень большая клиентская база. Статус самого крупного банка позволяет ему не «напрягаться» в поиске новых клиентов.

Советы по выбору карты

Открыть дебетовую и кредитную карту можно в каждом банке – предложения есть на любой вкус. Но с выбором спешить не стоит, чтобы оформленный продукт был действительно выгодным. Дадим несколько полезных советов:

  1. Открывайте карту по своим интересам. Например, у вас есть личный автомобиль. Откройте карту с кэшбэком на АЗС. Вы сможете частично компенсировать свои ежедневные затраты на топливо.
  2. Класс карты должен соответствовать вашему социальному и финансовому положению.
  3. Подавайте заявку в «свой» банк, то есть в то учреждение, в котором получаете заработную плату или имеете положительную кредитную историю. Для действующих клиентов устанавливают самые низкие тарифы.
  4. Выбирайте карту с бесплатным обслуживанием или выполняйте условия, чтобы плата не списывалась. Например, храните деньги на счету или активно используйте ее для расчетов.
  5. Отдавайте предпочтение мультивалютному «пластику», чтобы дополнительно не платить комиссию за конвертацию.

Эти рекомендации позволят вам выбрать карту с минимальными затратами и максимальными привилегиями.

Рейтинг: Сбербанк или Тинькофф

Мы проанализировали условия выпуска кредитных и дебетовых карт в Сбербанке и Тинькофф банке. На основе полученных данных составим рейтинг этих двух учреждений – максимальная оценка – 5.

Сбер
Клиентоориентированность
3
Тарифы
4
Процесс оформления и скорость выдачи карты
3
Требования к заемщикам
4
Техническая поддержка
4
Итого
3.6
Тинькофф
Клиентоориентированность
5
Тарифы
5
Процесс оформления и скорость выдачи карты
5
Требования к заемщикам
5
Техническая поддержка
5
Итого
5

Тинькофф опережает Сбербанк абсолютно по всем показателям. В этом учреждении дорожат каждым клиентом. Поэтому предлагают выгодные тарифы, качественный сервис и оперативную техническую поддержку. Здесь откроют карту и привезут ее домой или офис в течение двух дней. И потребуют минимальный пакет документов. Что касается Сбербанка, то эмиссия карты занимает 7-10 дней. Такой услуги, как бесплатная доставка, в этом учреждении не предусмотрено.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Наталья Еськова/ автор статьи
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в Тинькофф банке более 4 лет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: