Что такое грейс период

При возникновении на кредитной карте задолженности, грейс период позволяет вернуть долговые средства, без процентов, если соблюдены условия и сумма внесена в полном объеме. Чтобы не запутаться в платежах и пользоваться кредиткой с максимальной выгодой, следует разбираться в понятии льготного периода, уметь рассчитывать его и понимать, когда он начинается и заканчивается.

Что это такое

Грейс – это льготный период по кредитной карте. Срок, когда денежные средства предоставляются банком клиенту безвозмездно. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этой банковской услуги, можно пользоваться кредиткой бесплатно, в пределах установленного лимита. То есть, ничего не платить за использование кредитных денег.

Грейсы постоянно пролонгируются, если клиент соблюдает условия договора.

Какие операции попадают под грейс период

В льготном периоде можно совершать различного рода операций, которые не претят условиям, но у каждого банка свой список. Все зависит от условий кредитной карточки. Чаще всего эта услуга распространяется на ряд транзакций:

• по оплате товаров и услуг с помощью кредитной карты;
• оплата покупок через интернет;
• операции по оплате коммунальных услуг;
• пополнение личного мобильного счета.

Под его действие не попадают операции по снятию наличных через кассу или банкомат, но есть кредитные организации, которые в рамках программы, разрешают делать это на особых условиях. Чаще всего запрет на грейс стоит на переводы на электронные кошельки любой из платежных систем, переводы на другие счета, операции по оплате услуг игровых домов, казино и других интернет развлечений.

Также во многих кредитных организациях запрещены операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг в рамках грейс-периода.

Виды

Эта банковская услуга делится на три этапа:

1. Расчетный и платежный грейс. В первом случае человек тратит деньги, во втором — погашает долг за первый этап. Первый вид сразу попадет под блокировку, если клиент нарушил условия договора.
2. По каждой покупке. Подходит тем, кто редко использует кредитку. Суть заключается в том, что для каждой безналичной операции задается отдельный бесплатный период и погашать задолженность необходимо в той же последовательности.
3. С первой операции. Он устанавливается банком на конкретное число дней после совершения первой покупки. За основу может быть принят как расчетный период, так и дата совершения транзакции по карте.

Если снять деньги в банкомате или перевести другу, что запрещено по условиям грейс периода данной кредитки, банк возьмет комиссию за саму операцию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке. Если до этого момента совершались другие транзакции, относящиеся в льготной категории, они автоматически также попадают под процент.

Последнее определение относится не ко всем банкам, поэтому, чтобы подстраховаться, важно внимательно изучить кредитный документ перед подписанием.

Срок

У каждого коммерческого предприятия грейс период свой. Дата списания — это дата операции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на р/с, потом списываются. Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в своем банке. Его продолжительность устанавливается по каждому пластику индивидуально, поэтому у всех разная длина. Минимальный период – 30 дней, а максимальный может доходить до 120.

Вне зависимости от длительности этой банковской опции, компании сразу включают процентный счетчик за снятие наличных в банкомате и при переводах на карту, даже если она оформлена на владельца кредитки. Покупки, безналичные платежи или переводы юридическим лицам можно совершать без опасений. Главное — понимать, до какой даты нужно внести минимальный платеж и когда требует вернуть деньги.

Основные даты по грейсу можно посмотреть в кредитном договоре. Даже если в рекламе указан беспроцентный срок в 90 дней, на деле он будет вдвое меньше или разделен на несколько частей.

Например! В контракте будет прописано, что 90 дней распространяется на интернет-покупки и оплату товаров у магазинов партнеров, а на покупки в других магазинах – 45 дней, на рефинансирование действующего долга 30 ней, а на снятие наличных вообще отсутствует.

Зачем грейс период нужен банкам

Грейс‑период позволяет привлекать клиентов. Таким образом, кредитные корпорации привлекают новых добросовестных плательщиков, которые будут пользоваться услугами банка в течение длительного периода. Дальше, чтобы продолжить сотрудничество, финансовые организации начинают предлагать другие выгодные продукты или специальные акции уже к действующим договорам. Например, увеличивают кредитный лимит или беспроцентный срок. За редким исключением – снижают ставку по кредиту.

Также банк с помощью грейса зарабатывает на пользователях кредиток. Даже если клиент всегда вовремя погашает долговые обязательства и никогда не платят процентов, компании получают свой небольшой процент с каждой покупки. Ведь платежные системы, такие, как: «Мастеркард», «Виза», «Мир», берут себе 1—2%. Эти деньги не всегда снимаются с владельца карты, а иногда он оплачивается магазином или фирмой, через которую проводилась транзакция.
Как рассчитывается беспроцентный период

Существуют разные варианты расчета этого срока. Новый grace period наступает после оплаты обязательного минимального взноса. Это тот случай, когда человек не гасит весь долг, но осуществляет оплату процентов. Тогда в следующем месяце у него будет возможность покупать товары и оплачивать услуги вновь по грейсу и если эти операции будут закрыты полностью, но процент на эти суммы начислен не будет.

Расчет должен начинаться с 1 числа каждого месяца во всех финансовых предприятиях. Сам grace period можно посмотреть только на примере конкретной кредитной карточки. Беспроцентный период начинает действовать только после оплаты всей суммы задолженности за прошедший расчетный период. Если условия оплаты не выполнить, то будут начислены проценты. Чтобы не запутаться, следует внимательно изучать банковские выписки, которые поступают на электронную почту каждому клиенту в конце расчетного периода.

Грейс рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки. В среднем этот срок составляет 25 дней. Даже если грейс равен 90 дням, в контракте прописывается необходимость оплаты минимального платежа по затратам. Чтобы рассчитать льготный период, необходимо знать, какой срок установлен по карте и помнить, о том, что через 25 дней, после совершения транзакции, потребуется внести минимальный платеж.

Пример расчета и рекомендации! Необходимо посмотреть в контракте:

• услуги, попадающие под беспроцентный срок кредитования;
• дату начала действия договора;
• минимальный платеж или дата оплаты долга (этот показатель чаще отображается в процентном эквиваленте);
• точный срок грейса;
• дата первой операции.

Когда эти данные найдены, человек будет знать, что после 25 дней со дня совершения первой покупки ему необходимо внести минимальную сумму по карте, а по окончанию grace period, внести оставшиеся деньги, чтобы закрылся долг без процентов.

Как рассчитать окончание грейс периода

Второй платежный период, который наступает после внесения минимального размера долговых средств, рассчитывается как:

Продолжительность грейс-периода за вычетом истекшего расчетного срока и 30 дней первого платежного периода.

Банки часто делят grace period на две части: 30 календарных дней, когда можно совершить беспроцентные операции в кредит, и следующие за ними 25 дней, когда задолженность можно погасить без процентов. Поэтому, льготный период равен количеству дней до окончания месяца + 25 дней следующего за ним.

Плюсы и минусы

Ниже представлен список преимуществ и недостаток беспроцентного периода по кредиткам, а также перечень негативных факторов, на которые держателям следует обратить особое внимание:

У каждого банка свои кредитные продукты и условия по ним. Они сугубо индивидуальны, поэтому важно смотреть каждый пункт контракта и требовать разъяснения непонятной терминологии у сотрудника.

Выгодно ли использовать грейс период

Использование кредитной карты со льготным периодом выгодно для клиента в том случае, если он имеет возможность вовремя вносить потраченные деньги, не переплачивая штрафы по условиям договора. Льготный период кредитования может оказаться выгодным, когда возникают задержки зарплаты. Карточки с грейс периодом — идеальный вариант для трат на бытовые нужды: покупка товаров, оплата счетов за электроэнергию и т.д.

Если клиент нуждается в наличных деньгах, то лучше оформить потребительский кредит или пластик, который позволяет снимать денежные средства без процентов в рамках льготного периода.

Честный и нечестный грейс

Честный грейс требует погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась за предыдущий срок. Чаще всего он составляет месяц: с даты заключения договора + 30 дней. «Нечестный» льготный период – это наличие конкретной дата, к наступлению которой нужно погасить всю задолженность целиком, закрыть долг полностью. Если этого не произойдет, то банк станет начислять проценты и выставит единовременный штраф за просрочку.

Чтобы пользоваться полноценным грейс-периодом, лучше выбирать карты с так называемым «честным» сроком. Здесь не нужно отсчитывать дни с каждой покупки, а точную сумму и дату ее внесения можно всегда узнать в выписке на отчетную дату. Когда наступит платежный период, можно сразу полную задолженность, либо внести минимальный платеж, а закрыть долговые обязательства к концу грейса.

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом

Финансовые организации пытаются привлекать клиентов выгодными рекламными блоками, но лучше изучать условия уже в контракте. Важные факторы, на которые стоит обращать внимание:

1. Определить продолжительность льготного периода, который устанавливается индивидуально для каждого кредитного продукта. Время действия этой банковской услуги в среднем составляет от 55 до 120 дней.
2. Просмотреть сроки начала и окончания льготного периода, сумму минимального ежемесячного погашения долга и дату ее внесения.
3. Выяснить, какие платежные операции включены в grace period, а за какие он блокируется.
4. Узнать, какова комиссия за снятие наличных и насколько повысится процентная ставка, если такие действия совершать.
5. Уточнить наличие дополнительных привилегий: кэшбэк, спецпредложения.

Выбор подходящей карты зависит от финансовых возможностей, актуальных потребностей и кредитной истории клиента. Клиент должен понимать, какие последствия могут возникать при нарушении сроков выплаты долга. Для этого ему необходимо ознакомиться с правилами пользования картой, размерами штрафных санкций, а также изучить разделы: «Договор о покупке» и «Сборник тарифов».

Как оформить кредитную карту с льготным периодом

Оформить кредитную карту можно, если обратиться в любой офис конкретного банка или оставить заявку на официальном сайте предприятия. Предварительно требуется выбрать продукт, который относится к категории «кредитки с grace period». Клиент предоставляет документы, заполняет анкету и ожидает решение банка. Если оформлять кредитку в банковском отделении, то после одобрения заявки, подписываются договор и человек получает пластик. Активация доступна сразу.

Некоторые банка оформляют кредитки полностью дистанционно. Например, Тинькофф оформляет заявку даже по звонку. Если кредитка предоставлена, то клиент скачивает мобильное приложение, активирует карту. Пластиком можно пользоваться сразу, совершая покупки через интернет или по бесконтактной оплате. Получить кредитку и подписать бумажный договор можно позже, заказав выездного сотрудника по домашнему адресу.

Как пользоваться грейс периодом, чтобы получать больше

Клиент должен знать, когда будут начисляться проценты, чтобы закрывать долг до этого периода. Только в этом случае человек сможет использовать карту, как беспроцентный заем. Важно:

• отслеживать специальные предложения компании;
• вовремя активировать кэшбэк;
• корректировать баланс с помощью дебетового пластика;
• избегать просрочки;
• отслеживать акционные продукты со скидками.

В течение grace period нужно успеть вернуть деньги. Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент: даты начала грейса и его окончания. Их легко можно посмотреть в договоре, в ежемесячной выписке или связаться непосредственно с сотрудником банка.
Как не надо пользоваться грейс периодом

Большинство кредиток ставят запрет на снятие наличных и переводах денег другим людям. Если по условиям прописано 11% годовых, то после этих действий ставка повысится до 23-29% годовых, сгорит грейс-период, а также банк возьмет комиссию (минимум 2,9% + единовременная сумма в рублях) за операцию. Также не стоит:

1. Допускать просрочки, а платежи вносить заранее.
2. Если платить только минимальный платеж, то grace period тоже сгорит и начнут начисляться проценты.
3. Нельзя тратить больше лимита (предусмотрен штраф).
4. Не соглашаться на дополнительные услуги, которые чаще всего платные.
5. Не открывать сразу несколько кредиток.

Если не просматривать выписки, не смотреть оповещения банка, то рано или поздно человек забудет внести платеж, что исключит все выгодные пункты кредитки.

Предложения банков по кредиткам с грейс периодом

Если сравнить предложения банков, то станет ясно, какая кредитка на сегодняшний день самая выгодная:

Итоги:

1. Вездедоход от Почтабанка – самый выгодный вариант по базовым условиям, но по ней нельзя снимать наличные, а также высокий минимальный платеж после грейс-периода. В реальности кэшбэк 1-3%, не более, а ставка при оформлении намного выше, чем прописано в условиях.
2. Тинькофф Platinum не навязывает страхование кредитных денег, что сразу добавляет этому пластику несколько баллов. Также этот пластик можно оформить полностью дистанционно. Если подключить обслуживание Тинькофф PRO, то можно получать процент на остаток 3%. Можно получать существенную выгоду по специальным акциям.
3. У пластика 100 дней без процентов Альфа Банк одна из самых низких процентных ставок (11,99%), а также есть возможность снятия наличных. Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорта, чтобы получить до 1 миллиона, нужно предоставить еще справку о доходах, 2-НДФЛ и СНИЛС или водительские права.
4. 0% на 110 дней от ВТБ имеет аналогичные условия, что и Альфа, но процентная ставка немного выше. Запущена акция до 31 октября 2021 г. – возврат 1000 бонусных рублей с первых покупок по кредитной карте.
5. 110 дней без % — Райффайзен предлагает пластик со ставкой 9,8%, но на деле минимальный показатель – 17,9% + обязательная страховка. Самый высокий кэшбэк – 1,5%.

Лидером стала карточка 100 дней без процентов от Альфа Банка, хотя у нее такой же высокий процент, как и в других организациях, если не соблюдать условия договора.

Нюансы

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи по карте. Если снимать наличные или переводить деньги с кредитной карты на другие счета, банк сразу начнет начислять проценты на эту сумму, если иное не прописано в договоре (таких карт очень мало на банковском рынке и чаще всего все они имеют второстепенные условия и подводные камни).

Не стоит ставить себя в рамки, иначе кредитка станет кабалой и головной болью. Лучше не совершать покупки, за которые человек не сможет расплатиться в беспроцентный период. Если отпустить ситуацию и платить по счетам, не заботясь о том, что можно было избежать дополнительных выплат, то в будущем станет ясно, что весь прошедший срок человек выплачивал только проценты банку, а сумма долга осталась неизменной.

Отзывы

Александра, 35 лет, г. Краснодар

Подавала заявки на все кредитки, кроме Почта банка. Везде отказали, кроме Тинькофф. Сотрудничеством вполне довольна. Любые вопросы можно решать дистанционно и даже  раз в год погасить без процентов кредит другого банка. Единственный минус – вообще нельзя снимать наличные и переводить другим лицам.

Илья, 44 года, г. Москва

Имел удовольствия общения со всеми банками. Больше всего понравился Альфа и Почта банк. Райффайзен навязывает страховку и дополнительные услуги, а в ВТБ, такое ощущение, что оформить выгодную кредитку вообще не реально. О Тинькофф нейтральное мнение о сотрудничестве: стабильно, но не всегда выгодно.

Беспроцентный период в Тинькофф

Что такое БИК

Что такое МФО

Овердрафт — что это такое простыми словами

Скоринг: что это такое простыми словами

Что такое ММ ГГ на банковской карте

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• NPS: что это в продажах - 11.04.2024
• Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
• Как заработать в Telegram - 06.04.2024